Asuransi Bisnis untuk LLC

Diterbitkan: 2022-03-30

Asuransi bisnis LLC adalah bagian penting dari menjalankan bisnis kecil Anda. Ini membantu melindungi organisasi Anda dari klaim yang dapat muncul dalam operasi sehari-hari. Jika Anda telah memilih untuk beroperasi sebagai LLC, Anda perlu memastikan bahwa bisnis Anda diasuransikan secara memadai. Panduan ini akan membahas berbagai jenis asuransi bisnis yang tersedia untuk LLC dan mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk mendapatkannya.

Apa itu Asuransi Bisnis LLC?

Banyak usaha kecil mendaftar sebagai LLC. Struktur bisnis ini menawarkan cakupan kewajiban profesional kepada pemilik bisnis. Fakta ini berarti bahwa jika perusahaan digugat, pemiliknya tidak bertanggung jawab secara pribadi atas kerugian apa pun, karena membentuk LLC memisahkan aset bisnis Anda dari barang-barang pribadi Anda.

Namun, ini tidak berarti bahwa LLC kebal terhadap tuntutan hukum. Faktanya, LLC dapat dituntut seperti jenis bisnis lainnya. Tuntutan bisa datang dalam bentuk tuntutan hukum, kerusakan properti, atau kejadian tak terduga lainnya.

Mengapa Anda Harus Mendapatkan Asuransi Bisnis LLC

Ada banyak alasan untuk mendapatkan asuransi bisnis LLC, bahkan jika Anda adalah bisnis kecil. Sebagai permulaan, manfaat asuransi bisnis meliputi:

  1. Melindungi aset pribadi Anda : Salah satu alasan paling penting untuk mendapatkan asuransi bisnis LLC adalah untuk melindungi aset yang terpisah dari bisnis Anda. Jika perusahaan Anda dituntut dan Anda tidak memiliki asuransi, Anda berisiko kehilangan tabungan, rumah, atau aset pribadi lainnya.
  2. Melindungi aset bisnis Anda : Asuransi Business LLC juga dapat membantu melindungi aset perusahaan Anda. Jika bisnis Anda kalah dalam gugatan, asuransi dapat membantu membayar ganti rugi yang diberikan kepada penggugat.
  3. Melindungi karyawan Anda: Alasan lain untuk mendapatkan asuransi LLC adalah untuk melindungi karyawan Anda. Jika salah satu karyawan Anda terluka dalam pekerjaan, asuransi Anda dapat membantu menutupi tagihan medis mereka.
  4. Menutupi pengeluaran bisnis: Jika perusahaan Anda terlibat dalam tuntutan hukum atau jenis litigasi lainnya, biaya untuk membela diri di pengadilan bisa sangat tinggi. Asuransi Business LLC dapat membantu Anda menutupi biaya ini.
  5. Tetap patuh: Memiliki asuransi yang tepat untuk perusahaan Anda seringkali wajib. Di beberapa negara bagian, asuransi bisnis LLC diwajibkan oleh hukum.

Apa yang Dilindungi oleh Asuransi LLC?

Jenis pertanggungan yang tersedia untuk LLC akan tergantung pada perusahaan asuransi dan kebijakannya. Namun, beberapa jenis pertanggungan asuransi bisnis yang umum direkomendasikan untuk semua LLC. Kami telah mencantumkan yang utama di bawah ini, dimulai dengan asuransi polis pemilik bisnis (BOP).

Kebijakan Pemilik Bisnis (BOP)

Polis pemilik bisnis adalah jenis asuransi yang menggabungkan beberapa jenis pertanggungan yang berbeda, termasuk kerusakan properti, kewajiban, dan gangguan bisnis. Misalnya, BOP biasanya dipasangkan dengan properti bisnis dan asuransi kewajiban umum. Ini adalah pilihan yang baik untuk usaha kecil, karena mereka dapat menghemat uang dengan bundling. Selain itu, cakupan BOP dapat melindungi dari berbagai risiko. Bisnis rumahan khususnya dapat memperoleh manfaat dari BOP.

Asuransi Tanggung Jawab Profesional

Asuransi kewajiban profesional, juga dikenal sebagai asuransi Kesalahan dan Kelalaian (E&O), melindungi bisnis Anda dari klaim kelalaian profesional. Jenis asuransi kewajiban bisnis ini penting bagi perusahaan mana pun yang menyediakan layanan profesional atau nasihat kepada orang lain, karena dapat membantu melindungi Anda dari biaya membela diri di pengadilan.

Asuransi Tanggung Jawab Umum

Banyak usaha kecil membawa asuransi kewajiban umum untuk membantu melindungi perusahaan mereka dari biaya kerusakan jika mereka dituntut karena melukai seseorang atau merusak properti mereka. Biaya asuransi kewajiban umum biasanya didasarkan pada ukuran bisnis Anda dan industri tempat Anda berada. Juga, ini adalah pemilik bisnis asuransi kewajiban perusahaan termurah yang dapat dibeli dalam banyak kasus.

Asuransi Kendaraan Komersial

Jika Anda adalah pemilik bisnis yang menggunakan kendaraan untuk tujuan bisnis, Anda memerlukan asuransi mobil komersial. Jenis asuransi ini menanggung biaya kerusakan jika terjadi kecelakaan mobil saat kendaraan digunakan untuk usaha.

Asuransi Kompensasi Pekerja

Jika Anda memiliki karyawan, negara biasanya mengharuskan Anda membawa asuransi kompensasi pekerja. Jenis asuransi perusahaan ini mencakup biaya pengobatan dan penggantian pendapatan bagi karyawan yang mengalami cedera tubuh saat bekerja.

Asuransi pengangguran

Pasar tenaga kerja terus berubah, jadi sangat penting untuk memiliki asuransi pengangguran. Jenis asuransi perusahaan ini dapat membantu perusahaan Anda membayar biaya tunjangan pengangguran untuk karyawan yang diberhentikan.

Asuransi Pendapatan Bisnis

Jika bisnis Anda terganggu oleh acara tertutup, asuransi pendapatan bisnis dapat membantu Anda menutupi biaya pendapatan yang hilang. Jenis asuransi ini penting bagi semua perusahaan, karena dapat membantu Anda tetap bertahan jika bisnis Anda terpaksa tutup.

Asuransi Tanggung Jawab Cyber

Sebagai pemilik bisnis, penting untuk melindungi perusahaan Anda dari biaya serangan siber. Asuransi siber dapat membantu menutupi biaya kerusakan yang disebabkan oleh serangan siber dan biaya pemulihan data serta perlindungan pencurian identitas.

Asuransi Bisnis Cedera Pribadi dan Iklan

Jenis asuransi bisnis LLC ini dapat membantu melindungi perusahaan Anda dari biaya gugatan jika Anda dituduh cedera pribadi atau cedera iklan, termasuk pencemaran nama baik, penangkapan palsu, dan pelanggaran privasi. Asuransi ini paling baik untuk perusahaan dengan banyak kontak dengan publik, seperti toko ritel.

Asuransi Tanggung Jawab Produk

Jika Anda adalah perseroan terbatas yang memproduksi, mendistribusikan, grosir, atau menjual produk, Anda mungkin bertanggung jawab atas keamanannya. Oleh karena itu, Anda harus memiliki asuransi kewajiban produk. Jenis asuransi ini menanggung biaya kerusakan dari klaim yang timbul jika produk yang Anda jual cacat dan menyebabkan cedera badan atau kerusakan pada properti seseorang.

Asuransi Properti Komersial

Asuransi properti komersial, atau asuransi properti bisnis, menanggung biaya kerusakan properti bisnis Anda, seperti kantor atau toko Anda. Jenis asuransi ini penting bagi perusahaan yang memiliki sejumlah besar properti dan aset fisik, karena membantu melindungi Anda dari biaya perbaikan atau penggantian properti yang rusak.

Asuransi Perusahaan Rumahan

Jika Anda menjalankan bisnis di luar rumah, Anda memerlukan asuransi LLC bisnis berbasis rumah. Jenis asuransi ini menanggung biaya kerusakan jika bisnis Anda digugat karena melukai seseorang atau merusak properti mereka.

Asuransi Payung Komersial

Asuransi payung komersial adalah jenis jaring pengaman asuransi yang memberikan perlindungan ekstra jika terjadi kewajiban yang tidak ditanggung oleh polis asuransi bisnis lainnya. Jenis asuransi ini dapat membantu melindungi bisnis Anda dari biaya gugatan jika Anda dituntut lebih dari batas polis asuransi Anda. Perusahaan menganggap cakupan ini penting untuk mengurangi tuntutan hukum dan klaim yang merusak secara finansial.

Apa yang Tidak Dicakup oleh Asuransi Bisnis untuk LLC?

Ada beberapa hal yang tidak ditanggung oleh asuransi bisnis untuk LLC. Ini mungkin termasuk:

  • Kerusakan yang disebabkan oleh tindakan ilegal yang disengaja : Jika Anda dengan sengaja merusak properti seseorang atau melukai mereka, asuransi perusahaan Anda tidak akan menanggung biaya perbaikan atau tagihan medis. Juga, tindakan penipuan mendiskualifikasi Anda dari penggantian oleh perusahaan asuransi Anda.
  • Kerusakan yang disebabkan oleh bencana alam, perang dan kecelakaan nuklir : Asuransi Business LLC tidak menanggung kerusakan yang disebabkan oleh bencana alam, seperti banjir atau gempa bumi. Ini juga tidak mencakup kerusakan yang disebabkan oleh perang atau kecelakaan nuklir.
  • Kerugian karena manajemen atau keputusan bisnis yang buruk : Jika bisnis Anda membuat keputusan yang buruk yang menyebabkan kerugian finansial, asuransi perusahaan Anda tidak akan menanggung biaya kerugian tersebut.

Berapa Asuransi Bisnis untuk LLC?

Jadi, berapa biaya asuransi untuk perusahaan? Biaya asuransi LLC bergantung pada sejumlah faktor, seperti:

  • Jumlah dan jenis pertanggungan yang dibutuhkan.
  • Industri dan apa yang Anda lakukan.
  • Ukuran dan jenis usaha.
  • Lokasinya.
  • Jumlah risiko yang dihadapi bisnis Anda.

Ada beberapa cara Anda dapat mengetahui berapa banyak Anda akan membayar premi untuk asuransi bisnis LLC Anda. Salah satu caranya adalah dengan menggunakan kalkulator online yang disediakan oleh bisnis seperti Thimble.

Dengan menggunakan kalkulator mereka, Anda dapat bereksperimen dan memasukkan parameter bisnis Anda. Misalnya, Anda dapat memasukkan # karyawan, nilai peralatan, dll., untuk mendapatkan angka rata-rata dari apa yang Anda cari untuk membayar.

Cara lain untuk mendapatkan gambaran yang baik tentang biaya asuransi usaha kecil adalah dengan melihat data harga yang diposkan oleh perusahaan asuransi bisnis secara online.

Penyedia asuransi perusahaan kecil, Insureon, baru-baru ini menganalisis data dari 28.000 bisnis yang memiliki polis. Ketika mereka melakukan analisis mereka, mereka menemukan biaya rata-rata yang dibayar pelanggan mereka adalah $42/bulan untuk kebijakan kewajiban umum mereka.

Biaya rata-rata BOP, di sisi lain, di mana Insureon menggabungkan properti bisnis dan cakupan kewajiban umum untuk memberikan diskon, adalah $53/bulan.

Tabel berikut mengilustrasikan angka rata-rata untuk apa yang dapat diharapkan oleh pemilik bisnis untuk membayar polis asuransi bisnis kecil biasa.

Aturan Biaya Median Rata-rata
Tanggung jawab umum $42 $65
MEMUKUL $53 $99
Tanggung jawab profesional $59 $97
Kompensasi pekerja $47 $111
payung komersial $75 $129

Sumber: Asuransi

Tentu saja, ini hanya rata-rata, dan biaya asuransi LLC Anda yang sebenarnya akan bergantung pada banyak faktor. Untuk mendapatkan perkiraan yang akurat tentang biaya asuransi bisnis LLC, ada baiknya berbicara dengan agen atau broker asuransi yang berspesialisasi dalam asuransi perusahaan kecil. Ini juga bagus untuk melakukan riset dan berbelanja. Dengan begitu, Anda akan mendapatkan harga terbaik.

Cara Memilih Asuransi Usaha Kecil yang Tepat untuk LLC

Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih jenis asuransi yang tepat untuk LLC Anda. Pertama, Anda perlu memastikan bahwa Anda diasuransikan untuk semua risiko yang dihadapi bisnis Anda.

Misalnya, jika Anda menjalankan perusahaan konstruksi, Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda memiliki asuransi kewajiban umum untuk melindungi dari kecelakaan dan kerusakan properti. Sementara itu, Anda pasti ingin memastikan Anda memiliki asuransi properti jika peralatan dan perlengkapan Anda rusak atau dicuri.

Sementara itu, Anda memerlukan asuransi kompensasi pekerja jika Anda memiliki karyawan. Dan jika Anda memiliki armada kendaraan, Anda memerlukan asuransi mobil komersial.

Selain itu, Anda perlu memastikan bahwa Anda tidak over-insured atau under-insured. Anda tidak ingin membayar pertanggungan asuransi yang tidak Anda butuhkan. Namun, pada saat yang sama, Anda tidak ingin berada dalam situasi di mana Anda tidak mampu membayar kerusakan karena Anda tidak memiliki cukup pertanggungan.

Faktor lain yang Anda, sebagai pemilik usaha kecil, harus pertimbangkan adalah apakah Anda menginginkan kebijakan yang dibundel. Misalnya, jika Anda baru memulai dan bisnis Anda berisiko rendah, BOP yang menggabungkan asuransi properti dan asuransi kewajiban umum mungkin merupakan pilihan yang baik untuk Anda karena biasanya lebih murah daripada membeli polis terpisah.

Terakhir, Anda perlu memastikan bahwa Anda memilih perusahaan asuransi yang bereputasi baik dan memiliki peringkat keuangan yang baik. Perusahaan asuransi bisnis kecil terbaik tidak akan membiarkan Anda menggantungkan diri secara finansial. Dengan kata lain, mereka harus memiliki sumber keuangan untuk membayar klaim.

Singkatnya, ada beberapa hal yang perlu Anda pertimbangkan ketika memilih jenis asuransi yang tepat untuk LLC Anda:

  • Pastikan Anda diasuransikan untuk semua risiko yang dihadapi bisnis Anda.
  • Pastikan Anda tidak over-insured atau under-insured.
  • Pertimbangkan kebijakan yang dibundel.
  • Pilih perusahaan asuransi bisnis terkemuka dengan peringkat keuangan yang baik.

Cara Mendapatkan Asuransi LLC

Sekarang setelah Anda terbiasa dengan dasar-dasar asuransi LLC, inilah saatnya untuk mendapatkan milik Anda. Langkah-langkah berikut akan membantu Anda memulai pencarian Anda untuk cakupan bisnis terbaik:

  1. Ketahui cakupan Anda. Biasakan diri Anda dengan jenis pertanggungan yang tersedia. Baca tentang jenis asuransi umum. Tanggung jawab umum, kerusakan properti, kompensasi pekerja, dan asuransi mobil komersial adalah beberapa pilihan yang paling umum.
  2. Nilai risiko yang dihadapi bisnis Anda. Pikirkan tentang apa yang mungkin terjadi di atau tepat di luar fasilitas Anda, seperti kemungkinan tuntutan hukum atau bencana alam yang ditanggung oleh beberapa perusahaan asuransi. Kemudian, cari kebijakan yang mengcover risiko tersebut.
  3. Cari agen berlisensi. Agen asuransi komersial yang Anda gunakan harus berlisensi dan memiliki reputasi yang baik. Mereka perlu memahami apa yang Anda butuhkan dan mencocokkan Anda dengan kebutuhan tersebut vs. sekadar mendapatkan komisi. Menemukan perusahaan asuransi berlisensi berbeda-beda di setiap negara bagian, jadi lakukan riset tentang hal ini sebelum Anda membeli polis.
  4. Bundel kebijakan Anda. Polis yang dikelompokkan ini dapat menghemat uang Anda, jadi pastikan Anda bisa mendapatkan diskon dengan menggabungkan polis asuransi Anda dengan perusahaan asuransi yang sama.
  5. Berbelanja di sekitar dan bandingkan tarif dan penawaran. Setelah Anda mengetahui cakupan yang Anda butuhkan, dapatkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi untuk menemukan harga terbaik.
  6. Pastikan untuk membaca cetakan kecil untuk memahami apa yang termasuk dan tidak termasuk dalam kebijakan Anda. Anda mungkin harus membeli polis payung komersial jika Anda melihat adanya kekurangan dalam cakupan.
  7. Nilai kembali kebutuhan Anda setiap tahun. Seiring pertumbuhan bisnis Anda, demikian juga risikonya. Itulah mengapa sangat penting untuk meninjau kebijakan Anda setiap tahun dan membuat perubahan sesuai kebutuhan.

Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk ditanyakan kepada broker asuransi:

  • Berapa ukuran yang dapat dikurangkan?
  • Berapa biaya polis?
  • Apa yang dicakup oleh kebijakan?
  • Apa yang tidak tercakup dalam polis?
  • Apakah ada masa tenggang untuk keterlambatan pembayaran?

Apakah saya memerlukan asuransi bisnis jika saya memiliki LLC?

Selama sepuluh tahun beroperasi, 40% perusahaan akan mengajukan klaim kepada penyedia asuransi mereka. Jika Anda memiliki bisnis, ini berarti kemungkinannya akan sangat tinggi bahwa memiliki cakupan asuransi LLC akan terbayar di beberapa titik selama masa hidup perusahaan Anda. Jadi ya, kemungkinan besar Anda akan membutuhkan asuransi bisnis LLC. Anda perlu melindungi bisnis Anda dan diri Anda sendiri dari kerusakan.

Jika Anda tidak memilikinya, Anda mungkin harus membayar sendiri klaim yang mahal, yang bisa sangat mahal dan mungkin merugikan perusahaan dan reputasi Anda. Oleh karena itu, jika Anda seorang pemilik bisnis, tidak cukup tanpa perlindungan asuransi untuk perusahaan Anda dan berharap yang terbaik.

Lagi pula, tidakkah Anda benci kehilangan manfaat menjadi salah satu dari banyak pemilik bisnis yang bangga di dunia hanya karena Anda tidak mendapatkan sesuatu seperti mendapatkan perlindungan asuransi kewajiban umum yang murah untuk perusahaan Anda?

Apakah pajak asuransi LLC dapat dikurangkan?

Kabar baiknya adalah bahwa Internal Revenue Service menganggap asuransi untuk LLC sebagai biaya melakukan bisnis. Itu berarti premi polis Anda dapat dikurangkan dari pajak. Namun, untuk mendapatkan biaya ini dikurangkan dari penghasilan kena pajak Anda, Anda harus mengisi beberapa formulir untuk memanfaatkan manfaat ini.

Jika Anda tidak terbiasa dengan prosesnya, dapatkan bantuan dari profesional pajak. Para ahli ini akan bekerja dengan Anda untuk memastikan bahwa Anda mengisi dokumen yang tepat dan melakukannya dengan benar (FYI: layanan mereka juga dapat dikurangkan dari pajak untuk bisnis).

Gambar: Depositphotos