Există asigurare de invaliditate pentru lucrătorii independenți?

Publicat: 2022-03-29

Persoanele care au angajatori beneficiază adesea de prestații de invaliditate. Când lucrați pe cont propriu, trebuie să obțineți o poliță de asigurare pentru invaliditate. Puteți obține o politică indiferent de ceea ce faceți pentru muncă, în numeroasele tipuri diferite de locuri de muncă independente care sunt disponibile.

Achiziționarea unei polițe de asigurare de invaliditate nu ar trebui să fie opțională. Nu este scump – poți găsi politici decente care te vor costa cam cât o ceașcă de cafea pe zi.

Dacă nu sunteți acoperit cu o poliță de asigurare de invaliditate și vă răniți sau vă îmbolnăviți, nu veți putea câștiga bani. Aveți nevoie de asigurare de invaliditate pentru a vă oferi protecție financiară în cazul în care vă îmbolnăviți sau vă răniți.

O poliță de asigurare de invaliditate nu vă va acoperi întregul venit. Acesta va oferi un beneficiu care reprezintă o parte din venitul dvs. Tu alegeți ce procent din salariu aveți nevoie de o poliță de asigurare de invaliditate pe care să îl acoperiți.

Persoanele care desfășoară activități independente pot obține o asigurare de invaliditate?

De obicei, un angajator oferă asigurare de invaliditate pentru a ajuta la acoperirea salariilor angajaților în cazul în care aceștia se îmbolnăvesc sau se rănesc. Dacă un angajat este rănit la locul de muncă, el sau ea este acoperit de Worker's Comp. Dacă un angajat este rănit în afara serviciului, atunci ar fi necesară asigurarea de invaliditate.

Da. Persoanele care desfășoară activități independente pot obține o asigurare care oferă beneficii de invaliditate.

Tarifele sunt accesibile. Pentru a obține o poliță, va trebui să fiți capabil să dovediți evidența veniturilor consistente. O companie de asigurări de invaliditate va dori să analizeze impozitele pe venit.

Cum funcționează asigurarea de invaliditate pentru lucrătorii independenți?

Acoperirea pentru persoanele cu handicap funcționează în același mod pentru persoanele angajate și persoanele care desfășoară activități independente.

Cu acoperirea pentru invaliditate, un procent din câștigurile dvs. va fi plătit. Dacă vă răniți sau vă îmbolnăviți, veți avea o perioadă de așteptare – numită și perioadă de calificare sau de eliminare – de cel puțin 30 de zile înainte de a primi plăți de asigurare de invaliditate.

Tipuri de asigurări de invaliditate pentru lucrătorii pe cont propriu

Puteți obține o asigurare de invaliditate pe termen scurt sau lung.

O perioadă scurtă de beneficii a poliței se întinde de obicei între 90 și 180 de zile. Acoperirea pentru invaliditate pe termen lung are o asigurare de invaliditate pe termen scurt „încorporată” – pe termen scurt se activează pentru o anumită perioadă, în timp ce aprobarea pentru invaliditate pe termen lung este în așteptare.

Cu alte cuvinte, termenul scurt este primul pas în politica pe termen lung. Perioada de așteptare pentru aprobarea prestațiilor de invaliditate pe termen lung poate fi de câteva luni înainte de începerea prestațiilor.

O companie de asigurări poate plăti 80% din salariu pe termen scurt și 50-60% pe termen lung. Sunteți plătit în beneficii lunare.

Puteți obține acoperire de la guvern prin intermediul Administrației Securității Sociale sau puteți obține acoperire de la companii private de asigurări de invaliditate.

Asigurare de invaliditate de securitate socială (SSDI)

Trebuie să respectați reguli stricte și să plătiți taxe pentru munca independentă pentru a fi aprobat pentru beneficiile de asigurări sociale de invaliditate (SSDI) în sistemul de securitate socială. De exemplu, trebuie să fi avut un loc de muncă calificat pentru o anumită perioadă de timp. Pentru a obține beneficii SSDI, trebuie să plătiți taxe de asigurări sociale, numite și taxe pentru munca independentă și taxe medicale.

Dacă ați plătit taxe de asigurări sociale, analistul de dizabilități vă va examina cazul utilizând liniile directoare federale, pentru a vedea dacă vă calificați pentru beneficiile de securitate socială. Trebuie să aveți o dizabilitate (rănire sau boală) care vă limitează capacitatea de a fi angajat. Invaliditatea trebuie să fie determinată din punct de vedere medical și poate fi fizică sau psihică. Vei avea un examen medical.

Beneficiile SSDI nu sunt aceleași cu beneficiile de securitate socială. Puteți obține beneficii de asigurări sociale și beneficii SSDI în același timp? Nu. Dacă acesta este cazul, Securitatea Socială vă va plăti oricare beneficiu este suma mai mare.

Cea mai bună asigurare de invaliditate pe termen lung pentru lucrătorii independenți de la companii private

1. Mutuală din Omaha

Mutual of Omaha este, fără îndoială, compania cu cea mai mare experiență în furnizarea de asigurări de venit pentru persoanele cu handicap. Solicitanților de asigurare de invaliditate pe termen lung li se va oferi un Agent Assist on-line. Agent Assist vă va ajuta să navigați prin calcularea cheltuielilor și stabilirea duratei perioadei de beneficii de care aveți nevoie. Există o mulțime de opțiuni în cadrul acestor categorii. Aceste alegeri vă pot ajuta să ajungeți la o soluție accesibilă.

2. Adiere

Briza este o gură de aer proaspăt. Compania de asigurări a fost lansată în 2019, Breeze are opțiuni orientate către economia „gig”. Planurile individuale sunt de până la 9 USD pe lună. Puteți obține oferte instantanee pe măsură ce aplicați online.

Polițele Breeze trec printr-un proces de subscriere pe măsură ce determinați tipul de afacere pe care o conduceți, profitul sau venitul net, vârsta și sănătatea dvs. și alte considerații. Puteți alege asigurarea de invaliditate și adăugați asigurare pentru boli critice. Polițele de asigurare a cheltuielilor generale de afaceri vă pot ajuta, ca proprietar de afaceri, să faceți față cheltuielilor lunare ale afacerii.

3. Illinois Mutual

Illinois Mutual are o politică de handicap pentru un lucrător independent. Compania are, de asemenea, o politică de cheltuieli de afaceri pentru proprietarii de întreprinderi mici care dețin propria lor afacere.

Un remarcabil pentru Illinois Mutual este ROP Rider. Acesta este Return of Premium. Când ajungeți la vârsta de pensionare, obțineți un ROP 100%, mai puțin beneficiile primite prin polița dumneavoastră de invaliditate. De asemenea, puteți alege să începeți POR după ce ați avut polița dvs. de 5 ani. După 5 ani, puteți alege să primiți înapoi o parte din primele dvs. lunare.

4. Northwestern Mutual

Northwestern Mutual vă ajută să calculați de câtă asigurare de invaliditate aveți nevoie pentru a acoperi o parte din salariu ca înlocuire a veniturilor din afaceri, pe baza venitului anual sau a profiturilor companiei. Veți fi conectat cu un profesionist financiar.

Reprezentantul financiar vă poate ajuta să creați un pachet de beneficii mai extins. De exemplu, este posibil să puteți combina polițe de asigurare de invaliditate pe termen lung cu asigurare de viață și alte opțiuni.

5. Gardian

Un reprezentant financiar Guardian vă va ajuta să determinați de câtă acoperire aveți nevoie pentru a obține suma maximă a beneficiului și pentru a vă menține pe linia de plutire. Deși Guardian se concentrează pe furnizarea de politici suplimentare pentru persoanele cu handicap pentru angajații care sunt acoperiți de politicile de muncă emise, compania are, de asemenea, o politică pentru un antreprenor independent.

Pentru cei care dețin propriile afaceri cu câțiva angajați, Guardian are politici de handicap pentru proprietarul afacerii și angajați. Primele pot fi plătite ca deduceri din salariu.

6. Asigurarea

Asurity îi ajută pe persoanele care desfășoară activități independente să obțină asigurare de invaliditate și să obțină beneficii suplimentare pentru un handicap catastrofal (atac de cord, accident vascular cerebral, cancer).

Asurity are opțiuni de acoperire foarte flexibile. De exemplu, puteți opta pentru a obține o poliță care vă va permite doar să colectați beneficii care vă vor acoperi ipoteca și utilitățile. Prin Asurity, puteți obține și beneficii parțiale de invaliditate plătite dacă vă întoarceți la muncă cu normă parțială.

Cea mai bună asigurare de invaliditate pentru lucrătorii independenți

Găsirea celei mai bune asigurări de invaliditate depinde de nevoile dumneavoastră specifice, de definiția ocupației dumneavoastră și de puterea financiară a companiei dumneavoastră. Este posibil să fiți refuzat chiar și pentru împrumuturi de afaceri dacă nu aveți acest tip de asigurare.

Cel mai bun sfat al nostru? Nu așteptați până când apare o dizabilitate. Cumpărați acum, folosind link-urile furnizate.

Cum se aplică pentru asigurarea de invaliditate

Veți fi evaluat în câteva moduri pe măsură ce aplicați pentru asigurarea de invaliditate. Fiți gata să furnizați documentație în sprijinul:

  1. Examen medical – Nu întotdeauna, dar poate fi necesar în funcție de tipul de muncă pe care o desfășurați și de vârsta dumneavoastră.
  2. Verificarea veniturilor – va trebui să furnizați documente care să ateste veniturile dvs.
  3. Înlocuirea anuală a veniturilor gospodăriei – Puteți alege să primiți beneficii mai mici dacă vă aflați într-o gospodărie cu două venituri. Un agent poate solicita venitul total al gospodăriei, inclusiv procentul contribuției dvs., ca parte a calculelor pentru cantitatea de acoperire de care aveți nevoie.
  4. Vârsta și locația dvs. geografică
  5. Tipul de muncă pe care o faci

Cât costă asigurarea de invaliditate pentru lucrători independenți?

Asigurarea de invaliditate devine mai scumpă pe măsură ce îmbătrânești. Alți factori care influențează costurile primelor sunt: ​​profesia, sănătatea, vârsta, venitul, cât de curând doriți să înceapă polița și cât va dura polița.

Iată câteva numere rotunde:

  • 23 USD până la 36 USD pe lună pentru o acoperire de 800 USD.
  • 38 USD până la 63 USD pe lună pentru o acoperire de 1500 USD.
  • 58 USD până la 96 USD pe lună pentru o acoperire de 2.270 USD.

De câtă acoperire de asigurare de invaliditate aveți nevoie?

Aveți nevoie de suficientă acoperire pentru a vă acoperi cheltuielile de bază.

Ar trebui să vă acoperiți cheltuielile de trai, cum ar fi ipoteca/chiria, utilitățile, alimentele, pe care le acoperiți în mod normal cu ceea ce câștigați.

Tine cont de asta. Potrivit datelor Administrației Securității Sociale, una din cinci persoane va deveni cu dizabilități între 20 și 67 de ani. Dintre aceștia, 90 la sută din dizabilități vor apărea din cauza artritei, cancerului și bolilor de inimă.

Care sunt cerințele pentru asigurarea pentru persoanele care desfășoară activități independente?

Trebuie să furnizați informațiile solicitate. Acestea vor include vârsta, sexul, istoricul medical familial, înălțimea și greutatea curentă, rezultatele testelor de sânge și/sau urină. Poate fi necesar un examen medical.

Dacă sunteți un consumator de tutun trecut sau actual, este posibil ca unele companii să nu vă emită o politică. Sau, vă puteți aștepta să plătiți o primă mult mai mare.

Asigurarea de invaliditate pentru lucrătorii independenți este deductibilă fiscal?

Nu. Primele pe care le plătiți unei companii de asigurări de invaliditate nu sunt deductibile fiscal.

Dar, dacă primești beneficii, beneficiile sunt scutite de impozite.

Deși primele de asigurare de invaliditate nu adaugă beneficiul de a fi deductibile fiscal, a avea o poliță este esențială.

Imagine: Depositphotos