LLC için İşletme Sigortası

Yayınlanan: 2022-03-30

Business LLC sigortası, küçük işletmenizi yönetmenin önemli bir parçasıdır. Kuruluşunuzu günlük işlemlerde ortaya çıkabilecek iddialardan korumaya yardımcı olur. LLC olarak faaliyet göstermeyi seçtiyseniz, işletmenizin yeterince sigortalı olduğundan emin olmanız gerekir. Bu kılavuz, LLC'ler için mevcut olan farklı iş sigortası türlerini ve neden bunları almayı düşünmeniz gerektiğini tartışacaktır.

LLC İş Sigortası Nedir?

Birçok küçük işletme LLC olarak kaydolur. Bu işletme yapısı, işletme sahiplerine mesleki sorumluluk kapsamı sunar. Bu gerçek, şirkete dava açılması durumunda, LLC'yi oluşturmak işletme varlıklarınızı kişisel eşyalarınızdan ayırdığından, mal sahiplerinin herhangi bir zarardan kişisel olarak sorumlu olmadığı anlamına gelir.

Ancak bu, LLC'lerin davalara karşı bağışık olduğu anlamına gelmez. Aslında, LLC'ler, diğer herhangi bir işletme türü gibi dava edilebilir. Talepler davalar, mülk hasarı veya diğer beklenmedik olaylar şeklinde gelebilir.

Neden LLC İşletme Sigortası Almalısınız?

Küçük bir işletme olsanız bile, LLC işletme sigortası yaptırmanın birçok nedeni vardır. Yeni başlayanlar için, iş sigortası avantajları şunları içerir:

  1. Kişisel varlıklarınızı korumak : İşletme LLC sigortası yaptırmanın en önemli nedenlerinden biri, işletmenizden ayrı olan varlıkları korumaktır. Şirketinize dava açılırsa ve sigortanız yoksa birikimlerinizi, evinizi veya diğer kişisel varlıklarınızı kaybetme riskiyle karşı karşıya kalabilirsiniz.
  2. İşletme varlıklarınızı koruma : Business LLC sigortası, şirketinizin varlıklarını korumaya da yardımcı olabilir. İşletmeniz bir davayı kaybederse, sigorta davacıya verilen zararların ödenmesine yardımcı olabilir.
  3. Çalışanlarınızı korumak: LLC sigortası yaptırmanın bir başka nedeni de çalışanlarınızı korumaktır. Çalışanlarınızdan biri işte yaralanırsa, sigortanız onların tıbbi faturalarını karşılamaya yardımcı olabilir.
  4. İşletme giderlerinin karşılanması: Şirketiniz bir davaya veya diğer dava türlerine dahilse, mahkemede kendinizi savunmanın maliyeti çok yüksek olabilir. Business LLC sigortası bu masrafları karşılamanıza yardımcı olabilir.
  5. Uyumlu kalmak: Şirketiniz için uygun sigortaya sahip olmak genellikle zorunludur. Bazı eyaletlerde, işletme LLC sigortası kanunen zorunludur.

LLC Sigorta Neleri Kapsar?

LLC'ler için mevcut olan teminat türleri, sigortacıya ve poliçeye bağlı olacaktır. Bununla birlikte, tüm LLC'ler için bazı yaygın iş sigortası kapsamı türleri önerilir. İşletme sahibi poliçesi (BOP) sigortasından başlayarak ana olanları aşağıda listeledik.

İşletme Sahibi Politikası (BOP)

Bir işletme sahibinin poliçesi, mal hasarı, sorumluluk ve iş kesintisi dahil olmak üzere birkaç farklı teminat türünü bir araya getiren bir sigorta türüdür. Örneğin, bir BOP genellikle ticari mülkiyet ve genel sorumluluk sigortası ile eşleştirilir. Paketleme ile paradan tasarruf edebildikleri için küçük işletmeler için iyi bir seçenektir. Ek olarak, BOP kapsamı birçok farklı riske karşı koruma sağlayabilir. Ev tabanlı işletmeler özellikle BOP'lardan yararlanabilir.

Mesleki sorumluluk sigortası

Hatalar ve İhmaller (E&O) sigortası olarak da bilinen mesleki sorumluluk sigortası, işletmenizi mesleki ihmal iddialarına karşı kapsar. Bu tür bir ticari sorumluluk sigortası, sizi mahkemede kendinizi savunmanın maliyetinden korumaya yardımcı olabileceğinden, profesyonel hizmetler veya başkalarına tavsiye sağlayan herhangi bir şirket için gereklidir.

Genel sorumluluk sigortası

Birçok küçük işletme, birisini yaralamak veya mülküne zarar vermekten dolayı dava açıldıysa, şirketlerini zarar maliyetinden korumaya yardımcı olmak için genel sorumluluk sigortası taşır. Genel sorumluluk sigortası maliyeti, genellikle işinizin büyüklüğüne ve içinde bulunduğunuz sektöre bağlıdır. Ayrıca, çoğu durumda işletme sahiplerinin satın alabileceği en ucuz kurumsal sorumluluk sigortasıdır.

Ticari Araç Sigortası

Ticari amaçlı araç kullanan bir işletme sahibiyseniz, ticari araç sigortasına ihtiyacınız olacaktır. Bu tür bir sigorta, araç iş için kullanılırken bir trafik kazası olması durumunda hasar maliyetini karşılar.

İşçi Tazminat Sigortası

Çalışanlarınız varsa, devlet genellikle işçi tazminat sigortası yaptırmanızı ister. Bu tür şirket sigortası, işyerinde bedensel yaralanmalara maruz kalan çalışanlar için tıbbi harcamaların maliyetini ve gelir ikamesini kapsar.

İşsizlik sigortası

İşgücü piyasası sürekli değişiyor, bu nedenle işsizlik sigortasına sahip olmak hayati önem taşıyor. Bu tür bir şirket sigortası, şirketinizin işten çıkarılan çalışanlar için işsizlik ödeneği maliyetini ödemesine yardımcı olabilir.

İşletme Gelir Sigortası

İşletmeniz kapsanan bir olay nedeniyle kesintiye uğrarsa, işletme gelir sigortası, kayıp gelirin maliyetini karşılamanıza yardımcı olabilir. Bu tür bir sigorta, işletmeniz kapılarını kapatmak zorunda kalırsa ayakta kalmanıza yardımcı olabileceğinden tüm şirketler için önemlidir.

Siber Sorumluluk Sigortası

Bir işletme sahibi olarak, şirketinizi bir siber saldırının maliyetinden korumak önemlidir. Siber sigorta, bir siber saldırının neden olduğu zararların maliyetini ve veri kurtarma ve kimlik hırsızlığı korumasının maliyetini karşılamaya yardımcı olabilir.

Kişisel ve Reklam Yaralanmaları İş Sigortası

Bu tür bir iş LLC sigortası, iftira, yanlış tutuklama ve mahremiyetin ihlali dahil olmak üzere kişisel yaralanma veya reklam yaralanmasıyla suçlanıyorsanız, şirketinizi bir dava maliyetinden korumaya yardımcı olabilir. Bu sigorta, perakende mağazaları gibi halkla çok fazla teması olan şirketler için en iyisidir.

Ürün Sorumluluk Sigortası

Bir ürünü üreten, dağıtan, toptan satan veya satan bir limited şirketseniz, ürünün ne kadar güvenli olduğundan sorumlu olabilirsiniz. Bu nedenle, ürün sorumluluk sigortası yaptırmanız gerekir. Bu sigorta türü, sattığınız bir ürünün kusurlu olması ve bedensel yaralanmaya veya birinin malına zarar vermesi durumunda ortaya çıkan taleplerden doğan zararların maliyetini kapsar.

Ticari Mülkiyet Sigortası

Ticari mülk sigortası veya ticari mülk sigortası, ofisiniz veya mağazanız gibi ticari mülkünüze verilen zararların maliyetini kapsar. Bu tür sigorta, önemli miktarda fiziksel mülk ve varlığa sahip şirketler için önemlidir, çünkü sizi hasarlı mülkü onarma veya değiştirme maliyetinden korumaya yardımcı olur.

Evden Şirket Sigortası

İşletmenizi evinizden yürütürseniz, ev tabanlı işletme LLC sigortasına ihtiyacınız olacaktır. Bu tür bir sigorta, işletmenize birisini yaralamak veya mülküne zarar vermekten dolayı dava açılması durumunda zararların maliyetini kapsar.

Ticari Şemsiye Sigortası

Ticari şemsiye sigorta, diğer iş sigorta poliçeleri kapsamında olmayan yükümlülükler durumunda ekstra teminat sağlayan bir sigorta güvenlik ağı türüdür. Bu tür bir sigorta, sigorta poliçesi limitlerinizi aşan bir dava için dava açarsanız, işinizi bir dava maliyetinden korumaya yardımcı olabilir. Şirketler, mali açıdan yıkıcı davaları ve iddiaları hafifletmek için bu kapsamı gerekli buluyor.

Neler LLC için İşletme Sigortası Kapsamına Girmez?

LLC'ler için iş sigortasının kapsamadığı birkaç şey vardır. Bunlar şunları içerebilir:

  • Kasıtlı olarak yasa dışı eylemlerden kaynaklanan zararlar : Birinin mülküne kasten zarar verirseniz veya onları yaralarsanız, şirket sigortanız onarım masraflarını veya tıbbi faturaları karşılamaz. Ayrıca, dolandırıcılık eylemleri, sigorta şirketiniz tarafından size geri ödeme yapılması konusunda diskalifiye olmanızı sağlar.
  • Doğal afetler, savaş ve nükleer kazalardan kaynaklanan hasarlar : Business LLC sigortası, sel veya deprem gibi doğal afetlerden kaynaklanan hasarları kapsamaz. Ayrıca savaş veya nükleer kazalardan kaynaklanan zararları da kapsamaz.
  • Kötü yönetim veya iş kararlarından kaynaklanan kayıplar : İşletmeniz mali kayıplara yol açan kötü bir karar verirse, şirket sigortanız bu kayıpların maliyetini karşılamayacaktır.

Bir LLC için İşletme Sigortası Ne Kadardır?

Peki, bir şirket için sigorta maliyeti ne kadardır? LLC sigorta maliyetleri, aşağıdakiler gibi bir dizi faktöre bağlıdır:

  • İhtiyaç duyulan kapsamın miktarı ve türü.
  • Sektör ve yaptıklarınız.
  • İşletmenin büyüklüğü ve türü.
  • Konum.
  • İşletmenizin karşı karşıya olduğu risk miktarı.

LLC işletme sigortanız için ne kadar prim ödeyeceğinizi öğrenmenin birkaç yolu vardır. Bunun bir yolu, Thimble gibi işletmelerin sağladığı bir çevrimiçi hesap makinesi kullanmaktır.

Hesaplayıcılarını kullanarak iş parametrelerinizi deneyebilir ve besleyebilirsiniz. Örneğin, ne ödemeye çalıştığınıza dair bir basketbol sahası rakamı elde etmek için çalışan sayısını, ekipmanın değerini vb . girebilirsiniz.

Küçük işletme sigorta maliyetleri hakkında iyi bir fikir edinmenin bir başka yolu, işletme sigortacılarının çevrimiçi olarak yayınladığı fiyatlandırma verilerine bakmaktır.

Küçük şirket sigorta sağlayıcısı Insureon, yakın zamanda kendileriyle poliçesi olan 28.000 işletmenin verilerini analiz etti. Analizlerini yaptıklarında, müşterilerinin ödediği medyan maliyetin genel sorumluluk politikaları için ayda 42 dolar olduğunu öğrendiler.

Öte yandan, Insureon'un bir indirim vermek için ticari mülkü ve genel sorumluluk kapsamını bir araya getirdiği bir BOP'nin medyan maliyeti, ayda 53 dolardı.

Aşağıdaki tablo, bir işletme sahibinin tipik küçük işletme sigorta poliçeleri için ödemeyi bekleyebilecekleri basketbol sahası rakamlarını göstermektedir.

Politika Ortanca Maliyet Ortalama
Genel sorumluluk 42 dolar 65 $
BOP 53 $ $99
Mesleki sorumluluk 59 $ 97 dolar
İşçi tazminatı 47 dolar $111
ticari şemsiye 75 $ 129 $

Kaynak: Insureon

Tabii ki, bunlar sadece ortalamalardır ve gerçek LLC sigorta maliyetiniz birçok faktöre bağlı olacaktır. İşletme LLC sigortasının maliyetinin doğru bir tahminini almak için, küçük şirket sigortası konusunda uzmanlaşmış bir sigorta acentesi veya komisyoncusu ile konuşmak iyi bir fikirdir. Araştırmanızı yapmak ve etrafta alışveriş yapmak da iyidir. Bu şekilde, en iyi oranı alırsınız.

LLC için Doğru Küçük İşletme Sigortası Nasıl Seçilir

LLC'niz için doğru sigorta türünü seçerken göz önünde bulundurmanız gereken birkaç faktör vardır. Öncelikle, işletmenizin karşı karşıya olduğu tüm risklere karşı sigortalı olduğunuzdan emin olmanız gerekir.

Örneğin, bir inşaat şirketi işletiyorsanız, kazalara ve maddi hasara karşı koruma sağlamak için genel sorumluluk sigortanız olduğundan emin olmak isteyeceksiniz. Bu arada, alet ve ekipmanlarınızın hasar görmesi veya çalınması durumunda mülk sigortanız olduğundan emin olmak isteyeceksiniz.

Bu arada, çalışanlarınız varsa işçi tazminat sigortasına ihtiyacınız olacak. Ve bir araç filonuz varsa, ticari otomobil sigortasına ihtiyacınız olacak.

Ek olarak, aşırı sigortalı veya eksik sigortalı olmadığınızdan emin olmanız gerekir. İhtiyacınız olmayan sigorta kapsamı için ödeme yapmak istemezsiniz. Bununla birlikte, aynı zamanda, yeterli teminatınız olmadığı için tazminat ödemeyi göze alamayacağınız bir durumda olmak istemezsiniz.

Küçük işletme sahibi olarak göz önünde bulundurmanız gereken bir diğer faktör, paket poliçe isteyip istemediğinizdir. Örneğin, yeni başlıyorsanız ve işiniz düşük riskliyse, mülk sigortası ve genel sorumluluk sigortasını bir araya getiren bir BOP, genellikle ayrı poliçeler satın almaktan daha ucuz olduğu için sizin için iyi bir seçenek olabilir.

Son olarak, saygın ve iyi bir finansal derecelendirmeye sahip bir sigorta şirketi seçtiğinizden emin olmanız gerekir. En iyi küçük işletme sigorta şirketleri sizi finansal olarak askıda bırakmayacak. Başka bir deyişle, talepleri ödemek için mali kaynaklara sahip olmalıdırlar.

Özetlemek gerekirse, LLC'niz için doğru sigorta türünü seçerken göz önünde bulundurmanız gereken birkaç şey var:

  • İşletmenizin karşı karşıya olduğu tüm risklere karşı sigortalı olduğunuzdan emin olun.
  • Aşırı sigortalı veya eksik sigortalı olmadığınızdan emin olun.
  • Paketlenmiş bir politika düşünün.
  • İyi bir finansal derecelendirmeye sahip saygın bir iş sigortası şirketi seçin.

LLC Sigortası Nasıl Alınır

Artık LLC sigortasının temellerine aşina olduğunuza göre, şimdi kendinizinkini alma zamanı. Aşağıdaki adımlar, en iyi işletme kapsamını aramaya başlamanıza yardımcı olacaktır:

  1. Kapsamınızı bilin. Mevcut kapsama türleri hakkında bilgi edinin. Yaygın sigorta türlerini okuyun. Genel sorumluluk, mülke zarar, işçi tazminatı ve ticari otomobil sigortası en yaygın seçeneklerden bazılarıdır.
  2. İşletmenizin karşı karşıya olduğu riskleri değerlendirin. Potansiyel davalar veya bazı sigorta şirketlerinin kapsadığı doğal afetler gibi tesislerinizin içinde veya hemen dışında neler olabileceğini düşünün. Ardından, bu riskleri kapsayan politikaları arayın.
  3. Lisanslı bir acente arayın. Kullandığınız ticari sigorta acentesi lisanslı ve iyi bir üne sahip olmalıdır. Neye ihtiyacınız olduğunu anlamaları ve sizi bu ihtiyaçlarla eşleştirmeleri ve sadece bir komisyon kazanmaları gerekir. Lisanslı bir sigortacı bulmak eyalete göre değişir, bu nedenle bir poliçe satın almadan önce bu konuda biraz araştırma yapın.
  4. Politikalarınızı paketleyin. Bu gruplandırılmış poliçeler size tasarruf sağlayabilir, bu nedenle sigorta poliçelerinizi aynı sigortacı ile paketleyerek indirim alabileceğinizden emin olun.
  5. Etrafta alışveriş yapın ve oranları ve teklifleri karşılaştırın. Hangi teminata ihtiyacınız olduğunu öğrendikten sonra, en iyi fiyatı bulmak için birden fazla sigortacıdan teklif alın.
  6. Politikanıza neyin dahil olduğunu ve neyin olmadığını anlamak için ayrıntılı yazıyı okuduğunuzdan emin olun. Kapsamda herhangi bir eksiklik öngörüyorsanız, ticari bir şemsiye poliçesi satın almanız gerekebilir.
  7. İhtiyaçlarınızı her yıl yeniden değerlendirin. İşletmeniz büyüdükçe riskleri de büyür. Bu nedenle, politikalarınızı her yıl gözden geçirmeniz ve gerektiğinde değişiklik yapmanız çok önemlidir.

İşte bir sigorta komisyoncusuna sorulacak birkaç soru:

  • Muafiyetin boyutu nedir?
  • Politikanın maliyeti nedir?
  • Poliçe neleri kapsıyor?
  • Neler poliçe kapsamında değildir?
  • Geç ödemeler için ödemesiz dönem var mı?

LLC'm varsa iş sigortasına ihtiyacım var mı?

On yılı aşkın bir süredir, şirketlerin %40'ı sigorta sağlayıcılarına bir talepte bulunacak. Bir işletmeye sahipseniz, bu, şirketinizin ömrü boyunca bir noktada LLC sigorta kapsamına sahip olma olasılığının çok yüksek olacağı anlamına gelir. Yani evet, işletme LLC sigortasına ihtiyaç duyma ihtimaliniz yüksektir. İşinizi ve kendinizi zararlardan korumanız gerekir.

Elinizde yoksa, cebinizden pahalı tazminatlar ödemek zorunda kalabilirsiniz, bu da çok pahalı olabilir ve şirketinize ve itibarınıza zarar verebilir. Bu nedenle, bir işletme sahibiyseniz, şirketiniz için sigorta kapsamı dışında kalmanız ve en iyisini ummanız yeterli değildir.

Ne de olsa, sırf şirketiniz için ucuz genel sorumluluk sigortası yaptırmak gibi bir şey almadığınız için dünyadaki birçok gururlu işletme sahibinden biri olmanın avantajlarını kaybetmekten nefret etmez miydiniz?

LLC sigorta vergisi düşülebilir mi?

İyi haber şu ki, İç Gelir Servisi, LLC'ler için sigortayı iş yapmanın bir maliyeti olarak görüyor. Bu, poliçe primlerinizin vergiden düşülebilir olduğu anlamına gelir. Ancak, bu giderin vergilendirilebilir gelirinizden düşülmesi için, bu avantajdan yararlanmak için bazı formları doldurmanız gerekecektir.

Sürece aşina değilseniz, bir vergi uzmanından yardım alın. Bu uzmanlar, uygun evrakları doldurduğunuzdan ve doğru şekilde yaptığınızdan emin olmak için sizinle birlikte çalışacaktır (Bilginize: hizmetleri işletmeler için de vergiden düşülebilir).

Resim: Depositphotos