LLCのビジネス保険

公開: 2022-03-30

ビジネスLLC保険はあなたの中小企業を運営する上で不可欠な部分です。これは、日常業務で発生する可能性のあるクレームから組織を保護するのに役立ちます。 LLCとして運営することを選択した場合は、ビジネスに十分な保険がかけられていることを確認する必要があります。このガイドでは、LLCが利用できるさまざまな種類のビジネス保険と、それらの取得を検討する理由について説明します。

LLCビジネス保険とは何ですか？

多くの中小企業はLLCとして登録しています。この事業構造は、事業主に専門職賠償責任保険を提供します。この事実は、会社が訴えられた場合、LLCを設立することであなたの事業資産があなたの私物から分離されるため、所有者はいかなる損害についても個人的に責任を負わないことを意味します。

ただし、これはLLCが訴訟の影響を受けないことを意味するものではありません。実際、LLCは他の種類のビジネスと同じように訴えられる可能性があります。クレームは、訴訟、物的損害、またはその他の予期しない出来事の形で発生する可能性があります。

LLCビジネス保険に加入すべき理由

あなたが中小企業であっても、LLCビジネス保険に加入する理由はたくさんあります。手始めに、ビジネス保険の特典には次のものが含まれます。

個人資産の保護：ビジネスLLC保険に加入する最も重要な理由の1つは、ビジネスの資産とは別の資産を保護することです。あなたの会社が訴えられ、あなたが保険に加入していない場合、あなたはあなたの貯金、家または他の個人資産を失う危険を冒す可能性があります。
あなたのビジネス資産の保護：ビジネスLLC保険はあなたの会社の資産を保護するのにも役立ちます。あなたのビジネスが訴訟に負けた場合、保険は原告に与えられた損害賠償の支払いを助けることができます。
従業員の保護： LLC保険に加入するもう1つの理由は、従業員を保護することです。あなたの従業員の一人が仕事で怪我をした場合、あなたの保険は彼らの医療費をカバーするのを助けることができます。
事業費の負担：あなたの会社が訴訟やその他の種類の訴訟に関与している場合、法廷で身を守るための費用は非常に高くなる可能性があります。ビジネスLLC保険は、これらの費用をカバーするのに役立ちます。
コンプライアンスの維持：多くの場合、会社に適切な保険をかけることが義務付けられています。一部の州では、法律によりビジネスLLC保険が義務付けられています。

LLC保険の対象は何ですか？

LLCが利用できる補償範囲の種類は、保険会社とポリシーによって異なります。ただし、すべてのLLCには、いくつかの一般的な種類のビジネス保険が推奨されています。事業主の保険（BOP）保険から始めて、以下に主なものをリストアップしました。

事業主の方針（BOP）

事業主の方針は、物的損害、責任、事業の中断など、いくつかの異なる種類の補償をまとめた保険の一種です。たとえば、A BOPは通常、事業用不動産および一般賠償責任保険とペアになっています。バンドルでお金を節約できるので、中小企業にとっては良いオプションです。さらに、BOPカバレッジは、さまざまなリスクから保護できます。在宅ビジネスは特にBOPの恩恵を受けることができます。

専門職賠償責任保険

過失および脱落（E＆O）保険としても知られる専門職賠償責任保険は、専門職の過失の請求に対してあなたのビジネスをカバーします。このタイプの事業賠償責任保険は、法廷で身を守るための費用からあなたを守るのに役立つので、他の人に専門的なサービスやアドバイスを提供する会社にとって不可欠です。

一般賠償責任保険

多くの中小企業は、誰かを傷つけたり、財産を傷つけたりしたために訴えられた場合に損害賠償の費用から会社を保護するのを助けるために一般賠償責任保険に加入しています。一般的な賠償責任保険の費用は、通常、あなたのビジネスの規模とあなたがいる業界に基づいています。また、ほとんどの場合、それはビジネスオーナーが購入できる最も安い企業賠償責任保険です。

商業自動車保険

あなたがビジネス目的で車を使用するビジネスオーナーであるならば、あなたは商業自動車保険を必要とするでしょう。この種の保険は、車両が業務に使用されている間に自動車事故が発生した場合の損害賠償をカバーします。

労働者災害補償保険

従業員がいる場合、州は通常、労働者災害補償保険に加入することを義務付けています。この種の企業保険は、仕事で怪我をした従業員の医療費と収入の補充の費用をカバーします。

失業保険

労働市場は絶えず変化しているので、失業保険に加入することが不可欠です。このタイプの企業保険は、あなたの会社が解雇された従業員の失業手当の費用を支払うのを助けることができます。

事業所得保険

あなたのビジネスがカバーされたイベントによって中断された場合、ビジネス収入保険はあなたが失われた収入のコストをカバーするのを助けることができます。このタイプの保険は、あなたのビジネスがその扉を閉めることを余儀なくされた場合にあなたが浮かんでいるのを助けることができるので、すべての会社にとって重要です。

サイバー賠償責任保険

ビジネスオーナーとして、サイバー攻撃のコストから会社を保護することが重要です。サイバー保険は、サイバー攻撃によって引き起こされた損害のコストと、データ回復および個人情報の盗難防止のコストをカバーするのに役立ちます。

個人および広告傷害保険

このタイプのビジネスLLC保険は、名誉毀損、誤逮捕、プライバシーの侵害など、人身傷害または広告傷害で告発された場合に、訴訟の費用から会社を保護するのに役立ちます。この保険は、小売店のように一般の人々との接触が多い企業に最適です。

製造物責任保険

あなたが製品を製造、流通、卸売、または販売する有限責任会社である場合、あなたはそれがどれほど安全であるかについて責任を負うかもしれません。したがって、製造物責任保険に加入する必要があります。このタイプの保険は、販売する製品に欠陥があり、人身傷害または誰かの財産への損害を引き起こした場合に発生する請求による損害の費用をカバーします。

商業財産保険

商業用不動産保険、またはビジネス用不動産保険は、オフィスや店舗などのビジネス用不動産への損害の費用をカバーします。このタイプの保険は、損傷した資産の修理または交換のコストからあなたを保護するのに役立つため、かなりの量の物的資産および資産を持っている企業にとって重要です。

在宅企業保険

あなたがあなたの家からあなたのビジネスを運営するならば、あなたは在宅ビジネスLLC保険を必要とするでしょう。このタイプの保険は、あなたのビジネスが誰かを傷つけたり、彼らの財産を傷つけたりしたために訴えられた場合の損害賠償の費用をカバーします。

商業アンブレラ保険

商業アンブレラ保険は、他の事業保険契約でカバーされていない負債の場合に追加のカバーを提供する一種の保険セーフティネットです。このタイプの保険は、保険契約の制限を超えて訴えられた場合に、訴訟の費用からビジネスを保護するのに役立ちます。企業は、この補償範囲が財政的に破滅的な訴訟や請求を軽減するために不可欠であると考えています。

LLCのビジネス保険の対象外とは何ですか？

LLCのビジネス保険がカバーしていないことがいくつかあります。これらには次のものが含まれます。

故意に違法行為による損害賠償：故意に誰かの財産に損害を与えたり、怪我をさせたりした場合、会社の保険は修理や医療費の費用をカバーしません。また、不正行為は保険会社からの払い戻しを受ける資格を失います。
自然災害、戦争、核事故による損害：Business LLCの保険は、洪水や地震などの自然災害による損害には適用されません。また、戦争や原発事故による損害も対象外です。
不十分な管理またはビジネス上の決定による損失：あなたのビジネスが経済的損失につながる悪い決定をした場合、あなたの企業保険はそれらの損失の費用をカバーしません。

LLCのビジネス保険はいくらですか？

では、会社の保険料はいくらですか？ LLCの保険費用は、次のような多くの要因によって異なります。

必要なカバレッジの量とタイプ。
業界とあなたがしていること。
ビジネスの規模と種類。
場所。
あなたのビジネスが直面するリスクの量。

LLCビジネス保険の保険料でいくら支払うかを知る方法はいくつかあります。 1つの方法は、Thimbleのような企業が提供するオンライン計算機を使用することです。

彼らの計算機を使用して、あなたはあなたのビジネスパラメータを実験してフィードすることができます。たとえば、従業員数や設備の価値などを入力して、支払おうとしているものの球場の数値を取得できます。

中小企業の保険費用を把握するもう1つの方法は、企業の保険会社がオンラインで投稿する価格データを調べることです。

中小企業の保険会社であるInsureonは最近、保険契約を結んでいる28,000の企業のデータを分析しました。分析を行ったところ、顧客が支払っているコストの中央値は、一般的な責任ポリシーに対して月額42ドルであることがわかりました。

一方、Insureonが事業用不動産と一般賠償責任保険をバンドルして割引を提供するBOPの中央値は、月額53ドルでした。

次の表は、一般的な中小企業の保険契約に対して事業主が支払うと予想できる金額の球場の数値を示しています。

ポリシー	Mdianコスト	平均
一般的な責任	42ドル	65ドル
BOP	53ドル	99ドル
専門職賠償責任	59ドル	97ドル
労災補償	47ドル	111ドル
市販の傘	75ドル	129ドル

出典： Insureon

もちろん、これらは単なる平均であり、実際のLLC保険費用は多くの要因に依存します。ビジネスLLC保険の費用の正確な見積もりを取得するには、中小企業の保険を専門とする保険代理店またはブローカーに相談することをお勧めします。調べて買い物をするのも良いことです。そうすれば、最高のレートが得られます。

LLCに適した中小企業保険を選択する方法

LLCに適切な種類の保険を選択する際に考慮すべきいくつかの要因があります。まず、ビジネスが直面するすべてのリスクに対して保険がかけられていることを確認する必要があります。

たとえば、建設会社を経営している場合は、事故や物的損害から保護するための一般賠償責任保険に加入していることを確認する必要があります。その間、あなたはあなたの道具や機器が損傷したり盗まれたりした場合に備えてあなたが財産保険に加入していることを確認したいと思うでしょう。

一方、従業員がいる場合は、労災保険が必要になります。そして、あなたが車のフリートを持っているならば、あなたは商用自動車保険を必要とするでしょう。

さらに、あなたはあなたが過大な保険をかけられたり、過小な保険をかけられていないことを確認する必要があります。あなたはあなたが必要としない保険の補償の支払いをしたくありません。しかし同時に、十分な補償範囲がなかったために損害賠償を支払う余裕がない状況になりたくありません。

中小企業の所有者として考慮すべきもう1つの要素は、バンドルされたポリシーが必要かどうかです。たとえば、始めたばかりでビジネスのリスクが低い場合は、通常、個別の保険を購入するよりも安価であるため、財産保険と一般賠償責任保険をバンドルしたBOPが適しています。

最後に、評判が良く、財務評価の高い保険会社を選択する必要があります。最高の中小企業保険会社はあなたを経済的にぶら下げたままにすることはありません。言い換えれば、彼らは請求を支払うための財源を持っているべきです。

要約すると、LLCに適切な種類の保険を選択する際に考慮する必要のあることがいくつかあります。

あなたのビジネスが直面するすべてのリスクに対して保険をかけられていることを確認してください。
過大な保険や過小な保険に加入していないことを確認してください。
バンドルされたポリシーを検討してください。
良い財務評価を持つ評判の良いビジネス保険会社を選択してください。

LLC保険に加入する方法

LLC保険の基本に精通しているので、今度は保険に加入しましょう。次の手順は、最適なビジネスカバレッジの検索を開始するのに役立ちます。

あなたのカバレッジを知っています。利用可能なカバレッジの種類をよく理解してください。一般的な保険の種類を読んでください。一般的な責任、物的損害、労働者災害補償、および商業自動車保険は、最も一般的なオプションの一部です。
ビジネスが直面するリスクを評価します。一部の保険会社がカバーする潜在的な訴訟や自然災害など、施設内または施設のすぐ外で何が起こりそうかを考えてください。次に、それらのリスクをカバーするポリシーを探します。
ライセンスを受けたエージェントを探します。使用する商業保険代理店は、免許を取得しており、評判が良い必要があります。彼らはあなたが何を必要としているかを理解し、あなたをそれらのニーズに合わせる必要があります。認可された保険会社を見つけることは州によって異なるので、あなたが保険を購入する前にこれについていくらかの調査をしてください。
ポリシーをバンドルします。これらのグループ化されたポリシーはあなたにお金を節約することができるので、あなたが同じ保険会社とあなたの保険契約をバンドルすることによってあなたが割引を受けることができることを確認してください。
買い物をして、料金と見積もりを比較します。必要な補償範囲がわかったら、複数の保険会社から見積もりを取得して、最適な価格を見つけます。
ポリシーに含まれているものと含まれていないものを理解するために、必ず細字を読んでください。補償範囲の欠点が予想される場合は、商用アンブレラ保険を購入しなければならない場合があります。
毎年あなたのニーズを再評価します。あなたのビジネスが成長するにつれて、そのリスクも成長します。そのため、毎年ポリシーを確認し、必要に応じて変更を加えることが重要です。

保険ブローカーに尋ねるいくつかの質問があります：

控除対象のサイズはどれくらいですか？
ポリシーの費用はいくらですか？
ポリシーの対象は何ですか？
ポリシーの対象外となるものは何ですか？
支払い遅延の猶予期間はありますか？

LLCを持っている場合、ビジネス保険は必要ですか？

10年間の運営で、企業の40％が保険会社に保険金を請求します。あなたがビジネスを所有している場合、これは、LLC保険の適用範囲があなたの会社の存続期間中のある時点で報われる可能性が非常に高いことを意味します。そうです、ビジネスLLC保険が必要になる可能性は高いです。あなたはあなたのビジネスとあなた自身を損害賠償から守る必要があります。

あなたがそれを持っていない場合、あなたはポケットから高価な請求を支払わなければならないことになりかねません。それは非常に高価であり、あなたの会社と評判に損害を与える可能性があります。したがって、あなたが事業主である場合、あなたの会社の保険に加入せずに行き、最高のものを期待するだけでは十分ではありません。

結局のところ、あなたはあなたの会社のために安価な一般賠償責任保険に加入するようなものを手に入れなかったという理由だけで、世界で多くの誇り高い事業主の一人であることの利点を失うことを嫌いではありませんか？

LLC保険税は控除できますか？

良いニュースは、内国歳入庁がLLCの保険をビジネスのコストと見なしていることです。つまり、保険料は税控除の対象になります。ただし、この費用を課税所得から差し引くには、この特典を利用するためにいくつかのフォームに記入する必要があります。

プロセスに慣れていない場合は、税務専門家の支援を受けてください。これらの専門家は、あなたが適切な書類に記入し、それを正しく行うことを確実にするためにあなたと協力します（参考：彼らのサービスは企業にとっても税控除の対象となります）。

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