O que é um empréstimo SBA 7(a)?

Acha que precisa de muito dinheiro para obter um empréstimo para pequenas empresas? Não é assim com um empréstimo SBA 7(a). Neste post, descreveremos o que é esse empréstimo da SBA, quem se qualifica para ele e como obter um. Pronto para aprender mais? Vamos começar!

O que é um empréstimo SBA 7(a)?

O programa de empréstimo SBA 7(a) é o mais popular dos empréstimos SBA fornecidos pela Small Business Administration e oferecidos por credores SBA, como bancos, cooperativas de crédito e credores online. Está disponível para empresas de todos os tamanhos e pode ser usado para vários fins, incluindo capital de giro e fluxo de caixa, estoque, equipamentos e imóveis.

Por que você deve considerar um empréstimo SBA 7(a) para sua pequena empresa

Como proprietário de uma empresa, você está sempre procurando maneiras de garantir financiamento e usar os recursos do empréstimo para expandir seus negócios. Aqui estão cinco razões pelas quais você deve considerar esse tipo de empréstimo:

• Você não precisa de crédito perfeito para se qualificar. A SBA não empresta dinheiro diretamente para pequenas empresas. Em vez disso, faz parceria com credores aprovados, como bancos e cooperativas de crédito, para fornecer termos de financiamento e empréstimo. Isso significa que os proprietários de pequenas empresas ainda podem se qualificar para o empréstimo, mesmo que não tenham crédito perfeito.
• Você pode usar o empréstimo para vários fins. Como mencionamos anteriormente, os empréstimos SBA 7(a) podem ser usados ​​para diversos fins, incluindo capital de giro, estoque, equipamentos e imóveis comerciais.
• Você pode se qualificar para uma taxa de juros mais baixa. As taxas de juros dos empréstimos de um parceiro de empréstimo da SBA são normalmente mais baixas do que as taxas de juros dos empréstimos bancários tradicionais. Isso porque o SBA garante uma parcela do empréstimo, reduzindo o risco para o credor.
• Você pode ter um período de reembolso mais longo. Os empréstimos SBA 7(a) normalmente têm um período de reembolso de até 25 anos. Isso lhe dá mais tempo para pagar o empréstimo e libera fluxo de caixa nesse meio tempo.
• Você pode conseguir um empréstimo parcialmente perdoável. Se você usar seu empréstimo comercial para comprar equipamentos ou imóveis, poderá obter uma parte do empréstimo perdoada se criar empregos ou atender a outros requisitos. Isso pode economizar uma quantia significativa de dinheiro a longo prazo.

SBA 7(a) Requisitos de Empréstimos

Para ser aprovado para esse tipo de empréstimo, sua pequena empresa deve atender aos seguintes requisitos de empréstimo:

• Pelo menos dois anos de operações comerciais. Para se qualificar para um empréstimo SBA 7(a), sua empresa deve estar operacional há pelo menos dois anos.
• Requisitos mínimos de pontuação de crédito. Embora você não precise de crédito perfeito para se qualificar para um empréstimo da SBA, você precisará de uma pontuação de crédito pessoal de pelo menos 640. O crédito comercial não é um requisito, mas pode ser útil no processo de inscrição.
• Receita anual. Sua empresa também deve ter receita anual de pelo menos US$ 120.000. Se você não atender a esse requisito, ainda poderá se qualificar para outro financiamento para pequenas empresas da SBA.
• Relação dívida/renda. Além dos requisitos acima, você também deve ter uma relação dívida/renda de 50% ou menos, o que significa que as dívidas da sua empresa não devem exceder 50% da receita total da sua empresa.

Tipos de Empréstimo de Administração de Pequenas Empresas 7(a)

Muitos programas de empréstimo da SBA estão disponíveis, mas o programa de empréstimo 7(a) é o mais popular. Aqui estão alguns tipos diferentes de programas de empréstimo comercial SBA 7(a):

Padrão 7(a) Empréstimo

O Empréstimo Padrão 7(a) é o tipo mais comum de empréstimo da SBA. Está disponível para empresas de todos os tamanhos e pode ser usado para vários fins, incluindo capital de giro, estoque, equipamentos e imóveis. Você pode solicitar um empréstimo de até US $ 5 milhões.

7(a) Pequeno Empréstimo

O Empréstimo Pequeno 7(a) foi desenvolvido para empresas que precisam de empréstimos menores, com um valor máximo de empréstimo de até US$ 350.000. É uma boa opção para empresas que não têm muitas garantias para oferecer como garantia do empréstimo.

Empréstimo Expresso

Um empréstimo expresso é um empréstimo 7(a) que é processado e aprovado mais rapidamente do que outros tipos de empréstimos da SBA. Normalmente, você pode obter um empréstimo expresso em menos de 36 horas, tornando-o uma boa opção para empresas que precisam de acesso rápido ao financiamento.

Exportar capital de giro

Este tipo de empréstimo 7(a) é especificamente para empresas que exportam bens ou serviços. Se você exportar bens ou serviços, poderá ser elegível para um empréstimo de até US$ 5 milhões.

Vantagem dos Veteranos

O programa Veterans Advantage foi desenvolvido para ajudar veteranos e seus cônjuges a ter acesso a financiamento para pequenas empresas. Se você é um veterano ou cônjuge de um veterano, pode ser elegível para uma taxa de juros reduzida em um empréstimo SBA 7(a).

Como solicitar empréstimos comerciais SBA 7(a)

A solicitação desse tipo de empréstimo é um processo simples. Vejamos as etapas necessárias para o processo de solicitação de empréstimo:

• Escolha um credor SBA. Você escolherá um banco ou cooperativa de crédito que ofereça empréstimos garantidos pela SBA. Certifique-se de comprar ao redor e comparar taxas, termos e condições antes de escolher um credor.
• Complete a aplicação. Cada credor preferencial da SBA tem seu próprio aplicativo que você precisará preencher. Reúna os documentos necessários, como suas declarações de imposto de renda, antes de iniciar seu pedido de empréstimo.
• Envie sua aplicação. Depois de concluir o pedido de um dos credores preferenciais da SBA disponíveis, você o enviará ao credor escolhido para análise.
• Seja aprovado e acesse seus fundos. Se seu empréstimo for aprovado, você receberá os fundos de uma só vez. Você pode então usar os fundos para o propósito pretendido.

Quão difícil é obter um empréstimo SBA 7(a)?

Não é difícil obter um empréstimo SBA 7(a), como empréstimos de credores financeiros da Califórnia, se você atender aos requisitos de elegibilidade e tiver uma solicitação forte. No entanto, é importante lembrar que este é um programa competitivo. Há mais empresas solicitando empréstimos SBA 7(a) do que fundos disponíveis.

Quanto você pode obter de um empréstimo SBA 7(a)?

O valor máximo do empréstimo para um empréstimo SBA 7(a) é de US$ 5 milhões. A taxa de juros é variável, os prazos de reembolso são flexíveis e os requisitos de garantia são relativamente brandos. No geral, o programa de empréstimo SBA 7(a) é uma opção muito atraente para pequenas empresas.

Os empréstimos SBA são perdoáveis?

Os empréstimos SBA, como os empréstimos SBA 7(a), não são automaticamente perdoados, mas existem programas em vigor que podem perdoar parte ou todo o seu empréstimo. Para ser elegível para o perdão, você deve usar os recursos do empréstimo para despesas elegíveis, como custos de folha de pagamento, aluguel e serviços públicos. Você também deve atender a outras condições, como manter ou restaurar o número de funcionários e os salários.

Imagem: Elementos Envato