什么是 SBA 7(a) 贷款？

已发表: 2022-08-04

认为您需要很多钱才能获得小企业贷款？ SBA 7(a) 贷款并非如此。在这篇文章中，我们将概述这项 SBA 贷款是什么，谁有资格获得它，以及如何获得贷款。准备好了解更多了吗？让我们开始吧！

SBA 7(a) 贷款计划是由小型企业管理局提供的最受欢迎的 SBA 贷款，由银行、信用合作社和在线贷方等 SBA 贷方提供。它适用于各种规模的企业，可用于各种目的，包括营运资金和现金流、库存、设备和房地产。

为什么您应该为您的小型企业考虑 SBA 贷款 7(a)

作为企业主，您一直在寻找获得资金的方法并使用贷款收益来发展您的业务。以下是您应该考虑此类贷款的五个原因：

你不需要完美的信用来获得资格。 SBA 不直接向小企业借钱。相反，它与银行和信用合作社等经批准的贷方合作，提供融资和贷款条款。这意味着即使小企业主没有完美的信用，他们仍可能有资格获得贷款。
您可以将贷款用于多种用途。 正如我们之前提到的，SBA 7(a) 贷款可用于多种用途，包括营运资金、库存、设备和商业房地产。
您可能有资格获得较低的利率。 SBA 贷款合作伙伴的贷款利率通常低于传统银行贷款的贷款利率。这是因为 SBA 为部分贷款提供担保，从而降低了贷方的风险。
您可能有更长的还款期。 SBA 7(a) 贷款的还款期通常长达 25 年。这让您有更多时间偿还贷款，同时释放现金流。
您可能可以获得部分可免除的贷款。 如果您使用商业贷款购买设备或房地产，如果您创造就业机会或满足其他要求，您可能可以获得部分贷款减免。从长远来看，这可以为您节省大量资金。

要获得此类贷款的批准，您的小型企业必须满足以下贷款要求：

至少两年的商业运营。 要获得 SBA 7(a) 贷款的资格，您的企业必须已经运营至少两年。
最低信用评分要求。 虽然您不需要完美的信用来获得 SBA 贷款的资格，但您需要至少 640 的个人信用评分。商业信用不是必需的，但在申请过程中可能会有所帮助。
年收入。 您的企业还必须有至少 120,000 美元的年收入。如果您不满足此要求，您可能仍有资格获得其他 SBA 小企业融资。
债务收入比。 除上述要求外，您还必须拥有 50% 或更低的债务与收入比率，这意味着您的企业债务不得超过企业总收入的 50%。

许多 SBA 贷款计划可用，但 7(a) 贷款计划是最受欢迎的。以下是几种不同类型的 SBA 7(a) 商业贷款计划：

标准 7(a) 贷款是最常见的 SBA 贷款类型。它适用于各种规模的企业，可用于各种目的，包括营运资金、库存、设备和房地产。您最多可以申请500万美元的贷款。

7(a) 小额贷款专为需要小额贷款的企业而设计，最高贷款额高达 350,000 美元。对于没有大量抵押品作为贷款担保的企业来说，这是一个不错的选择。

快速贷款是一种 7(a) 贷款，其处理和批准速度比其他类型的 SBA 贷款更快。您通常可以在 36 小时内获得快速贷款，这对于需要快速获得融资的企业来说是一个不错的选择。

这种类型的 7(a) 贷款专门针对出口商品或服务的企业。如果您出口商品或服务，您可能有资格获得高达 500 万美元的贷款。

退伍军人优势计划旨在帮助退伍军人及其配偶获得小企业融资。如果您是退伍军人或退伍军人的配偶，您可能有资格获得 SBA 7(a) 贷款的低利率。

申请此类贷款是一个简单的过程。让我们看一下贷款申请流程所需的步骤：

如果您符合资格要求并有强有力的申请，那么获得 SBA 7(a) 贷款并不难，例如加州金融贷款人贷款。但是，重要的是要记住这是一个竞争性计划。申请 SBA 7(a) 贷款的企业多于可用资金。

SBA 7(a) 贷款的最高贷款额为 500 万美元。利率可变，还款期限灵活，抵押品要求相对宽松。总体而言，SBA 7(a) 贷款计划对小企业来说是一个非常有吸引力的选择。

SBA 贷款，如 SBA 7(a) 贷款，不会自动免除，但有一些计划可能会免除您的部分或全部贷款。为了有资格获得宽恕，您必须将贷款收益用于符合条件的费用，例如工资成本、租金和水电费。您还必须满足某些其他条件，例如维持或恢复您的员工人数和工资。

图片：Envato 元素