Co to jest pożyczka SBA 7(a)?

Myślisz, że potrzebujesz dużo pieniędzy, aby otrzymać pożyczkę dla małej firmy? Inaczej jest z pożyczką SBA 7(a). W tym poście przedstawimy, czym jest ta pożyczka SBA, kto się do niej kwalifikuje i jak ją uzyskać. Chcesz dowiedzieć się więcej? Zacznijmy!

Co to jest pożyczka SBA 7(a)?

Program pożyczek SBA 7(a) jest najpopularniejszą z pożyczek SBA udzielanych przez Small Business Administration i oferowanych przez pożyczkodawców SBA, takich jak banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i pożyczkodawcy online. Jest dostępny dla firm każdej wielkości i może być używany do różnych celów, w tym do kapitału obrotowego i przepływu środków pieniężnych, zapasów, sprzętu i nieruchomości.

Dlaczego powinieneś rozważyć pożyczkę SBA 7(a) dla swojej małej firmy

Jako właściciel firmy zawsze szukasz sposobów na zabezpieczenie finansowania i wykorzystanie wpływów z pożyczki na rozwój firmy. Oto pięć powodów, dla których warto rozważyć ten rodzaj pożyczki:

• Nie potrzebujesz doskonałego kredytu, aby się zakwalifikować. SBA nie pożycza bezpośrednio pieniędzy małym firmom. Zamiast tego współpracuje z zatwierdzonymi pożyczkodawcami, takimi jak banki i kasy kredytowe, w celu zapewnienia finansowania i warunków pożyczki. Oznacza to, że właściciele małych firm mogą nadal kwalifikować się do kredytu, nawet jeśli nie mają idealnego kredytu.
• Pożyczkę możesz wykorzystać na wiele celów. Jak wspomnieliśmy wcześniej, pożyczki SBA 7(a) mogą być wykorzystywane do różnych celów, w tym kapitału obrotowego, zapasów, wyposażenia i nieruchomości komercyjnych.
• Możesz kwalifikować się do niższego oprocentowania. Oprocentowanie pożyczek od partnera pożyczkowego SBA jest zazwyczaj niższe niż oprocentowanie tradycyjnych pożyczek bankowych. Dzieje się tak, ponieważ SBA gwarantuje część pożyczki, zmniejszając ryzyko dla pożyczkodawcy.
• Możesz mieć dłuższy okres spłaty. Pożyczki SBA 7(a) mają zazwyczaj okres spłaty do 25 lat. Daje to więcej czasu na spłatę kredytu i uwalnia w międzyczasie przepływ gotówki.
• Możesz otrzymać pożyczkę częściowo wybaczalną. Jeśli korzystasz z pożyczki biznesowej na zakup sprzętu lub nieruchomości, możesz uzyskać umorzoną część pożyczki, jeśli stworzysz miejsca pracy lub spełnisz inne wymagania. Na dłuższą metę może to zaoszczędzić znaczną ilość pieniędzy.

SBA 7(a) Wymogi dotyczące pożyczek

Aby uzyskać zgodę na tego typu pożyczkę, Twoja mała firma musi spełnić następujące wymagania dotyczące pożyczki:

• Co najmniej dwa lata działalności biznesowej. Aby zakwalifikować się do pożyczki SBA 7(a), Twoja firma musi działać od co najmniej dwóch lat.
• Minimalne wymagania dotyczące zdolności kredytowej. Chociaż nie potrzebujesz doskonałego kredytu, aby zakwalifikować się do pożyczki SBA, potrzebujesz osobistej oceny kredytowej co najmniej 640. Kredyt biznesowy nie jest wymogiem, ale może być pomocny w procesie składania wniosku.
• Przychody roczne. Twoja firma musi również mieć roczne przychody w wysokości co najmniej 120 000 USD. Jeśli nie spełniasz tego wymogu, nadal możesz kwalifikować się do innego finansowania SBA dla małych firm.
• Stosunek zadłużenia do dochodów. Oprócz powyższych wymagań, musisz również mieć stosunek zadłużenia do dochodu wynoszący 50% lub mniej, co oznacza, że ​​długi Twojej firmy nie mogą przekraczać 50% całkowitego dochodu Twojej firmy.

Rodzaje Small Business Administration 7(a) Pożyczka

Dostępnych jest wiele programów pożyczek SBA, ale najpopularniejszy jest program pożyczek 7(a). Oto kilka różnych rodzajów programów pożyczek biznesowych SBA 7(a):

Standard 7(a) Pożyczka

Pożyczka standardowa 7(a) jest najczęstszym rodzajem pożyczki SBA. Jest dostępny dla firm każdej wielkości i może być używany do różnych celów, w tym kapitału obrotowego, zapasów, sprzętu i nieruchomości. Możesz ubiegać się o kwotę pożyczki do 5 milionów dolarów.

7(a) Mała pożyczka

7(a) Small Loan jest przeznaczony dla firm, które potrzebują mniejszych pożyczek, z maksymalną kwotą pożyczki do 350 000 USD. Jest to dobra opcja dla firm, które nie mają zbyt wielu zabezpieczeń do zaoferowania jako zabezpieczenia pożyczki.

Ekspresowa pożyczka

Pożyczka ekspresowa to pożyczka 7(a), która jest przetwarzana i zatwierdzana szybciej niż inne rodzaje pożyczek SBA. Zazwyczaj pożyczkę ekspresową można uzyskać w mniej niż 36 godzin, co czyni ją dobrą opcją dla firm, które potrzebują szybkiego dostępu do finansowania.

Eksportuj kapitał obrotowy

Ten rodzaj pożyczki 7(a) jest przeznaczony specjalnie dla firm, które eksportują towary lub usługi. Jeśli eksportujesz towary lub usługi, możesz kwalifikować się do pożyczki w wysokości do 5 milionów dolarów.

Przewaga weteranów

Program Veterans Advantage ma na celu pomóc weteranom i ich małżonkom uzyskać dostęp do finansowania dla małych firm. Jeśli jesteś weteranem lub małżonkiem weterana, możesz kwalifikować się do obniżonego oprocentowania pożyczki SBA 7(a).

Jak ubiegać się o pożyczki biznesowe SBA 7(a)?

Ubieganie się o tego typu pożyczkę jest prostym procesem. Przyjrzyjmy się krokom potrzebnym do złożenia wniosku o pożyczkę:

• Wybierz pożyczkodawcę SBA. Wybierz bank lub unię kredytową, która oferuje pożyczki wspierane przez SBA. Upewnij się, że rozejrzyj się i porównaj stawki, warunki i warunki przed wyborem pożyczkodawcy.
• Wypełnij wniosek. Każdy preferowany pożyczkodawca SBA ma swój własny wniosek, który musisz wypełnić. Zbierz wymagane dokumenty, takie jak deklaracje podatkowe, zanim zaczniesz składać wniosek o pożyczkę.
• Prześlij swoją aplikację. Po wypełnieniu wniosku od jednego z dostępnych preferowanych pożyczkodawców SBA prześlesz go wybranemu pożyczkodawcy do rozpatrzenia.
• Uzyskaj zatwierdzenie i uzyskaj dostęp do swoich funduszy. Jeśli Twoja pożyczka zostanie zatwierdzona, otrzymasz środki w formie ryczałtu. Następnie możesz wykorzystać środki zgodnie z przeznaczeniem.

Jak trudno jest uzyskać pożyczkę SBA 7(a)?

Nie jest trudno uzyskać pożyczkę SBA 7(a), taką jak pożyczki dla pożyczkodawców w Kalifornii, jeśli spełniasz wymagania kwalifikacyjne i masz mocne podanie. Należy jednak pamiętać, że jest to program konkurencyjny. O pożyczki SBA 7(a) ubiega się więcej firm niż dostępnych funduszy.

Ile możesz uzyskać z pożyczki SBA 7(a)?

Maksymalna kwota pożyczki dla pożyczki SBA 7(a) wynosi 5 milionów USD. Oprocentowanie jest zmienne, warunki spłaty są elastyczne, a wymogi dotyczące zabezpieczeń stosunkowo łagodne. Ogólnie rzecz biorąc, program pożyczek SBA 7(a) jest bardzo atrakcyjną opcją dla małych firm.

Czy pożyczki SBA są wybaczalne?

Pożyczki SBA, takie jak pożyczki SBA 7(a), nie są automatycznie umorzone, ale istnieją programy, które mogą potencjalnie umorzyć część lub całość pożyczki. Aby kwalifikować się do przebaczenia, musisz wykorzystać wpływy z pożyczki na kwalifikujące się wydatki, takie jak koszty wynagrodzeń, czynsz i media. Musisz również spełnić pewne inne warunki, takie jak utrzymanie lub przywrócenie liczby pracowników i płac.

Zdjęcie: Envato Elements