Ce este un împrumut SBA 7(a)?

Crezi că ai nevoie de mulți bani pentru a obține un împrumut pentru afaceri mici? Nu este așa cu un împrumut SBA 7(a). În această postare, vom sublinia ce este acest împrumut SBA, cine se califică pentru el și cum se poate obține unul. Sunteți gata să aflați mai multe? Să începem!

Ce este un împrumut SBA 7(a)?

Programul de împrumut SBA 7(a) este cel mai popular dintre împrumuturile SBA oferite de Small Business Administration și oferite de creditorii SBA, cum ar fi băncile, uniunile de credit și creditorii online. Este disponibil pentru întreprinderi de toate dimensiunile și poate fi utilizat în diverse scopuri, inclusiv capital de lucru și flux de numerar, inventar, echipamente și imobiliare.

De ce ar trebui să luați în considerare un împrumut SBA 7(a) pentru afacerea dvs. mică

În calitate de proprietar de afaceri, sunteți mereu în căutarea modalităților de a asigura finanțare și de a utiliza veniturile din împrumut pentru a vă dezvolta afacerea. Iată cinci motive pentru care ar trebui să luați în considerare acest tip de împrumut:

• Nu aveți nevoie de credit perfect pentru a vă califica. SBA nu împrumută direct bani întreprinderilor mici. Mai degrabă, colaborează cu creditori aprobați, cum ar fi băncile și uniunile de credit, pentru a oferi condiții de finanțare și împrumut. Aceasta înseamnă că proprietarii de afaceri mici se pot califica în continuare pentru împrumut, chiar dacă nu au un credit perfect.
• Puteți utiliza împrumutul în mai multe scopuri. După cum am menționat mai devreme, împrumuturile SBA 7(a) pot fi utilizate pentru o varietate de scopuri, inclusiv capital de lucru, stocuri, echipamente și bunuri imobiliare comerciale.
• Vă puteți califica pentru o rată a dobânzii mai mică. Ratele dobânzilor la împrumuturile de la un partener de împrumut SBA sunt de obicei mai mici decât ratele dobânzilor la împrumuturile bancare tradiționale. Acest lucru se datorează faptului că SBA garantează o parte din împrumut, reducând riscul pentru creditor.
• Este posibil să aveți o perioadă mai lungă de rambursare. Împrumuturile SBA 7(a) au de obicei o perioadă de rambursare de până la 25 de ani. Acest lucru vă oferă mai mult timp pentru a rambursa împrumutul și eliberează fluxul de numerar între timp.
• Este posibil să puteți obține un împrumut parțial iertabil. Dacă utilizați împrumutul pentru afaceri pentru a cumpăra echipamente sau imobile, este posibil să puteți obține iertarea unei părți din împrumut dacă creați locuri de muncă sau îndepliniți alte cerințe. Acest lucru vă poate economisi o sumă semnificativă de bani pe termen lung.

SBA 7(a) Cerințe privind împrumuturile

Pentru a fi aprobată pentru acest tip de împrumut, afacerea dvs. mică trebuie să îndeplinească următoarele cerințe de împrumut:

• Cel puțin doi ani de activitate comercială. Pentru a se califica pentru un împrumut SBA 7(a), afacerea dvs. trebuie să fi fost operațională de cel puțin doi ani.
• Cerințe minime privind scorul de credit. Deși nu aveți nevoie de credit perfect pentru a vă califica pentru un împrumut SBA, veți avea nevoie de un scor de credit personal de cel puțin 640. Creditul de afaceri nu este o cerință, dar poate fi util în procesul de aplicare.
• Venituri anuale. De asemenea, afacerea dvs. trebuie să aibă un venit anual de cel puțin 120.000 USD. Dacă nu îndepliniți această cerință, este posibil să fiți în continuare eligibil pentru alte finanțări SBA pentru întreprinderile mici.
• Raportul datorie-venit. În plus față de cerințele de mai sus, trebuie să aveți și un raport datorie-venit de 50% sau mai puțin, ceea ce înseamnă că datoriile companiei dvs. nu trebuie să depășească 50% din venitul total al companiei.

Tipuri de împrumut pentru administrarea întreprinderilor mici 7(a).

Sunt disponibile multe programe de împrumut SBA, dar programul de împrumut 7(a) este cel mai popular. Iată câteva tipuri diferite de programe de împrumut pentru afaceri SBA 7(a):

Standardul 7(a) Împrumut

Împrumutul Standard 7(a) este cel mai comun tip de împrumut SBA. Este disponibil pentru companii de toate dimensiunile și poate fi utilizat în diverse scopuri, inclusiv capital de lucru, stocuri, echipamente și imobiliare. Puteți solicita o sumă de împrumut de până la 5 milioane USD.

7(a) Împrumut mic

Împrumutul mic 7(a) este conceput pentru întreprinderile care au nevoie de împrumuturi mai mici, cu o valoare maximă a împrumutului de până la 350.000 USD. Este o opțiune bună pentru companiile care nu au multe garanții de oferit ca garanție pentru împrumut.

Împrumut expres

Un împrumut expres este un împrumut 7(a) care este procesat și aprobat mai rapid decât alte tipuri de împrumuturi SBA. De obicei, puteți obține un împrumut expres în mai puțin de 36 de ore, ceea ce îl face o opțiune bună pentru companiile care au nevoie de acces rapid la finanțare.

Export de capital de lucru

Acest tip de împrumut 7(a) este special pentru întreprinderile care exportă bunuri sau servicii. Dacă exportați bunuri sau servicii, puteți fi eligibil pentru un împrumut de până la 5 milioane USD.

Avantajul Veteranilor

Programul Veterans Advantage este conceput pentru a ajuta veteranii și soții lor să aibă acces la finanțarea întreprinderilor mici. Dacă sunteți veteran sau soțul unui veteran, puteți fi eligibil pentru o rată redusă a dobânzii la un împrumut SBA 7(a).

Cum să aplicați pentru împrumuturi de afaceri SBA 7(a).

Aplicarea pentru acest tip de împrumut este un proces simplu. Să ne uităm la pașii necesari pentru procesul de solicitare a împrumutului:

• Alegeți un creditor SBA. Veți alege o bancă sau o uniune de credit care oferă împrumuturi garantate de SBA. Asigurați-vă că căutați și comparați ratele, termenii și condițiile înainte de a alege un creditor.
• Completați cererea. Fiecare creditor preferat SBA are propria sa cerere pe care va trebui să o completați. Adunați documentele necesare, cum ar fi declarațiile fiscale de afaceri, înainte de a începe cererea de împrumut.
• Trimiteți cererea dvs. După ce ați completat cererea de la unul dintre creditorii preferați SBA disponibili, o veți trimite creditorului ales pentru examinare.
• Obțineți aprobarea și accesați-vă fondurile. Dacă împrumutul tău este aprobat, vei primi fondurile într-o sumă forfetară. Apoi puteți utiliza fondurile în scopul dorit.

Cât de greu este să obții un împrumut SBA 7(a)?

Nu este dificil să obții un împrumut SBA 7(a), cum ar fi împrumuturile de la creditori financiari din California, dacă îndeplinești cerințele de eligibilitate și ai o cerere puternică. Cu toate acestea, este important să rețineți că acesta este un program competitiv. Există mai multe întreprinderi care solicită împrumuturi SBA 7(a) decât fonduri disponibile.

Cât de mult poți obține dintr-un împrumut SBA 7(a)?

Suma maximă a împrumutului pentru un împrumut SBA 7(a) este de 5 milioane USD. Rata dobânzii este variabilă, termenele de rambursare sunt flexibile, iar cerințele de garanție sunt relativ blânde. În general, programul de împrumut SBA 7(a) este o opțiune foarte atractivă pentru întreprinderile mici.

Sunt împrumuturile SBA iertabile?

Împrumuturile SBA, cum ar fi împrumuturile SBA 7(a), nu sunt iertate automat, dar există programe care ar putea să vă ierte o parte sau tot împrumutul. Pentru a fi eligibil pentru iertare, trebuie să utilizați veniturile din împrumut pentru cheltuieli eligibile, cum ar fi costurile salariale, chiria și utilitățile. De asemenea, trebuie să îndepliniți anumite alte condiții, cum ar fi menținerea sau restabilirea numărului de angajați și a salariilor.

Imagine: Envato Elements