Что такое кредит SBA 7 (a)?

Опубликовано: 2022-08-04

Думаете, вам нужно много денег, чтобы получить кредит для малого бизнеса? Не так с кредитом SBA 7 (a). В этом посте мы расскажем, что такое этот кредит SBA, кто имеет на него право и как его получить. Готовы узнать больше? Давайте начнем!

Что такое кредит SBA 7 (a)?

Программа кредитования SBA 7 (a) является самой популярной из кредитов SBA, предоставляемых Администрацией малого бизнеса и предлагаемых кредиторами SBA, такими как банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Он доступен для предприятий любого размера и может использоваться для различных целей, включая оборотный капитал и денежные потоки, инвентарь, оборудование и недвижимость.

Почему вам следует рассмотреть кредит SBA 7 (a) для вашего малого бизнеса

Как владелец бизнеса, вы всегда ищете способы обеспечить финансирование и использовать средства кредита для развития своего бизнеса. Вот пять причин, по которым вы должны рассмотреть этот тип кредита:

  • Вам не нужен идеальный кредит, чтобы претендовать. SBA напрямую не ссужает деньги малому бизнесу. Скорее, он сотрудничает с утвержденными кредиторами, такими как банки и кредитные союзы, для предоставления финансирования и условий кредита. Это означает, что владельцы малого бизнеса могут по-прежнему претендовать на получение кредита, даже если у них нет идеальной кредитной истории.
  • Вы можете использовать кредит для нескольких целей. Как мы упоминали ранее, кредиты SBA 7 (a) могут использоваться для различных целей, включая оборотный капитал, инвентарь, оборудование и коммерческую недвижимость.
  • Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку. Процентные ставки по кредитам от кредитного партнера SBA обычно ниже, чем процентные ставки по кредитам по традиционным банковским кредитам. Это связано с тем, что SBA гарантирует часть кредита, снижая риск для кредитора.
  • У вас может быть более длительный период погашения. Ссуды SBA 7(a) обычно имеют период погашения до 25 лет. Это дает вам больше времени для погашения кредита и тем временем высвобождает денежный поток.
  • Вы можете быть в состоянии получить частично прощение кредита. Если вы используете бизнес-кредит для покупки оборудования или недвижимости, вы можете получить прощение части кредита, если создадите рабочие места или выполните другие требования. Это может сэкономить вам значительную сумму денег в долгосрочной перспективе.

SBA 7(a) Требования к кредитам

Чтобы получить одобрение на этот тип кредита, ваш малый бизнес должен соответствовать следующим требованиям кредита:

  • Не менее двух лет коммерческой деятельности. Чтобы претендовать на получение кредита SBA 7(a), ваш бизнес должен работать не менее двух лет.
  • Требования к минимальному кредитному рейтингу. Хотя вам не нужен безупречный кредит, чтобы претендовать на кредит SBA, вам потребуется личный кредитный рейтинг не менее 640. Бизнес-кредит не является обязательным требованием, но может быть полезен в процессе подачи заявки.
  • Годовой доход. Ваш бизнес также должен иметь годовой доход не менее 120 000 долларов США. Если вы не соответствуете этому требованию, вы по-прежнему можете иметь право на другое финансирование малого бизнеса SBA.
  • Соотношение долга к доходу. В дополнение к вышеуказанным требованиям вы также должны иметь отношение долга к доходу 50% или меньше, что означает, что долги вашего бизнеса не должны превышать 50% от общего дохода вашего бизнеса.

Типы управления малым бизнесом 7(a) Кредит

Доступно множество кредитных программ SBA, но наиболее популярной является кредитная программа 7(a). Вот несколько различных типов программ бизнес-кредитования SBA 7(a):

Стандарт 7(а) Кредит

Стандартный кредит 7 (а) является наиболее распространенным типом кредита SBA. Он доступен для предприятий любого размера и может использоваться для различных целей, включая оборотный капитал, инвентарь, оборудование и недвижимость. Вы можете подать заявку на сумму кредита до 5 миллионов долларов.

7(а) Малый кредит

Малый кредит 7(a) предназначен для предприятий, которым нужны небольшие кредиты, с максимальной суммой кредита до 350 000 долларов США. Это хороший вариант для предприятий, у которых нет достаточного залога, который можно было бы предложить в качестве обеспечения по кредиту.

Экспресс кредит

Экспресс-кредит — это кредит 7 (а), который обрабатывается и утверждается быстрее, чем другие типы кредитов SBA. Обычно вы можете получить экспресс-кредит менее чем за 36 часов, что делает его хорошим вариантом для предприятий, которым нужен быстрый доступ к финансированию.

Экспорт оборотного капитала

Этот тип кредита 7 (а) специально предназначен для предприятий, которые экспортируют товары или услуги. Если вы экспортируете товары или услуги, вы можете иметь право на получение кредита в размере до 5 миллионов долларов США.

Преимущество ветеранов

Программа Veterans Advantage предназначена для того, чтобы помочь ветеранам и их супругам получить доступ к финансированию малого бизнеса. Если вы являетесь ветераном или супругом ветерана, вы можете иметь право на льготную процентную ставку по кредиту SBA 7(a).

Как подать заявку на бизнес-кредиты SBA 7 (a)

Подача заявки на этот вид кредита является простым процессом. Давайте рассмотрим шаги, необходимые для процесса подачи заявки на кредит:

  • Выберите кредитора SBA. Вы выберете банк или кредитный союз, который предлагает кредиты, обеспеченные SBA. Перед тем, как выбрать кредитора, обязательно осмотритесь и сравните ставки, сроки и условия.
  • Заполните заявку. У каждого привилегированного кредитора SBA есть собственное заявление, которое вам необходимо заполнить. Соберите необходимые документы, такие как ваши налоговые декларации, прежде чем вы начнете подавать заявку на кредит.
  • Оставить заявку. После того как вы заполнили заявку от одного из доступных кредиторов, предпочитаемых SBA, вы отправите ее выбранному вами кредитору на рассмотрение.
  • Получите одобрение и получите доступ к своим средствам. Если ваш кредит будет одобрен, вы получите средства единовременно. Затем вы можете использовать средства по назначению.

Насколько сложно получить кредит SBA 7 (a)?

Получить ссуду SBA 7(a), такую ​​как ссуда финансового кредитора в Калифорнии, несложно, если вы соответствуете требованиям приемлемости и имеете сильную заявку. Однако важно помнить, что это соревновательная программа. Количество предприятий, подающих заявки на получение кредита SBA 7 (a), превышает количество доступных средств.

Сколько вы можете получить по кредиту SBA 7 (a)?

Максимальная сумма кредита для кредита SBA 7 (a) составляет 5 миллионов долларов. Процентная ставка является переменной, условия погашения являются гибкими, а требования к залогу являются относительно мягкими. В целом, кредитная программа SBA 7(a) является очень привлекательным вариантом для малого бизнеса.

Можно ли простить кредиты SBA?

Ссуды SBA, как и ссуды SBA 7(a), не прощаются автоматически, но существуют программы, которые потенциально могут простить часть или всю вашу ссуду. Чтобы иметь право на прощение, вы должны использовать средства кредита для оправданных расходов, таких как расходы на заработную плату, арендную плату и коммунальные услуги. Вы также должны выполнить некоторые другие условия, такие как сохранение или восстановление численности сотрудников и заработной платы.

Изображение: Элементы Envato