Apa itu Pinjaman SBA 7(a)?

Pikirkan Anda membutuhkan banyak uang untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil? Tidak demikian halnya dengan pinjaman SBA 7(a). Dalam posting ini, kami akan menguraikan apa pinjaman SBA ini, siapa yang memenuhi syarat untuk itu, dan bagaimana cara mendapatkannya. Siap untuk mempelajari lebih lanjut? Mari kita mulai!

Apa itu Pinjaman SBA 7(a)?

Program pinjaman SBA 7(a) adalah yang paling populer dari pinjaman SBA yang disediakan oleh Administrasi Bisnis Kecil dan ditawarkan oleh pemberi pinjaman SBA, seperti bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online. Ini tersedia untuk bisnis dari semua ukuran dan dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk modal kerja dan arus kas, inventaris, peralatan, dan real estat.

Mengapa Anda Harus Mempertimbangkan Pinjaman SBA 7(a) untuk Usaha Kecil Anda

Sebagai pemilik bisnis, Anda selalu mencari cara untuk mendapatkan pendanaan dan menggunakan hasil pinjaman untuk mengembangkan bisnis Anda. Berikut adalah lima alasan Anda harus mempertimbangkan jenis pinjaman ini:

• Anda tidak perlu kredit yang sempurna untuk memenuhi syarat. SBA tidak secara langsung meminjamkan uang kepada usaha kecil. Sebaliknya, ia bermitra dengan pemberi pinjaman yang disetujui, seperti bank dan serikat kredit, untuk menyediakan persyaratan pembiayaan dan pinjaman. Ini berarti pemilik usaha kecil mungkin masih memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman meskipun mereka tidak memiliki kredit yang sempurna.
• Anda dapat menggunakan pinjaman untuk berbagai tujuan. Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, pinjaman SBA 7(a) dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk modal kerja, inventaris, peralatan, dan real estat komersial.
• Anda mungkin memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah. Suku bunga pinjaman dari mitra pinjaman SBA biasanya lebih rendah daripada suku bunga pinjaman pada pinjaman bank tradisional. Ini karena SBA menjamin sebagian dari pinjaman, mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman.
• Anda mungkin memiliki periode pembayaran yang lebih lama. Pinjaman SBA 7(a) biasanya memiliki jangka waktu pembayaran hingga 25 tahun. Ini memberi Anda lebih banyak waktu untuk melunasi pinjaman dan sementara itu membebaskan arus kas.
• Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman yang dapat dimaafkan sebagian. Jika Anda menggunakan pinjaman bisnis Anda untuk membeli peralatan atau real estat, Anda mungkin bisa mendapatkan sebagian dari pinjaman yang diampuni jika Anda menciptakan pekerjaan atau memenuhi persyaratan lain. Ini dapat menghemat sejumlah besar uang dalam jangka panjang.

SBA 7(a) Persyaratan Pinjaman

Agar disetujui untuk jenis pinjaman ini, usaha kecil Anda harus memenuhi persyaratan pinjaman berikut:

• Setidaknya dua tahun operasi bisnis. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman SBA 7(a), bisnis Anda harus telah beroperasi setidaknya selama dua tahun.
• Persyaratan skor kredit minimum. Meskipun Anda tidak memerlukan kredit yang sempurna untuk memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, Anda akan memerlukan nilai kredit pribadi minimal 640. Kredit bisnis bukanlah persyaratan, tetapi mungkin membantu dalam proses aplikasi.
• Pendapatan tahunan. Bisnis Anda juga harus memiliki pendapatan tahunan minimal $120.000. Jika Anda tidak memenuhi persyaratan ini, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk pembiayaan usaha kecil SBA lainnya.
• Rasio utang terhadap pendapatan. Selain persyaratan di atas, Anda juga harus memiliki rasio hutang terhadap pendapatan sebesar 50% atau kurang artinya hutang bisnis Anda tidak boleh melebihi 50% dari total pendapatan bisnis Anda.

Jenis Administrasi Usaha Kecil 7(a) Pinjaman

Banyak program pinjaman SBA tersedia, tetapi program pinjaman 7(a) adalah yang paling populer. Berikut adalah beberapa jenis program pinjaman bisnis SBA 7(a):

Standar 7(a) Pinjaman

Standar 7(a) Pinjaman adalah jenis pinjaman SBA yang paling umum. Ini tersedia untuk bisnis dari semua ukuran dan dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk modal kerja, inventaris, peralatan, dan real estat. Anda dapat mengajukan pinjaman dengan jumlah hingga $ 5 juta.

7(a) Pinjaman Kecil

Pinjaman Kecil 7(a) dirancang untuk bisnis yang membutuhkan pinjaman lebih kecil, dengan jumlah pinjaman maksimum hingga $350.000. Ini adalah pilihan yang baik untuk bisnis yang tidak memiliki banyak jaminan untuk ditawarkan sebagai jaminan untuk pinjaman.

Pinjaman Ekspres

Pinjaman Ekspres adalah pinjaman 7(a) yang diproses dan disetujui lebih cepat daripada jenis pinjaman SBA lainnya. Anda biasanya bisa mendapatkan Pinjaman Ekspres dalam waktu kurang dari 36 jam, menjadikannya pilihan yang baik untuk bisnis yang membutuhkan akses cepat ke pembiayaan.

Ekspor Modal Kerja

Jenis pinjaman 7(a) ini khusus untuk bisnis yang mengekspor barang atau jasa. Jika Anda mengekspor barang atau jasa, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman hingga $5 juta.

Keuntungan Veteran

Program Keuntungan Veteran dirancang untuk membantu para veteran dan pasangan mereka mendapatkan akses ke pembiayaan usaha kecil. Jika Anda seorang veteran atau pasangan seorang veteran, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengurangan suku bunga pinjaman SBA 7(a).

Cara Mendaftar untuk Pinjaman Bisnis SBA 7(a)

Mengajukan pinjaman jenis ini adalah proses yang mudah. Mari kita lihat langkah-langkah yang diperlukan untuk proses aplikasi pinjaman:

• Pilih pemberi pinjaman SBA. Anda akan memilih bank atau serikat kredit yang menawarkan pinjaman yang didukung SBA. Pastikan untuk berkeliling dan membandingkan tarif, syarat, dan ketentuan sebelum memilih pemberi pinjaman.
• Lengkapi aplikasi. Setiap pemberi pinjaman pilihan SBA memiliki aplikasinya sendiri yang harus Anda selesaikan. Kumpulkan dokumen yang diperlukan, seperti pengembalian pajak bisnis Anda, sebelum Anda memulai aplikasi pinjaman Anda.
• Kirim aplikasi Anda. Setelah Anda menyelesaikan aplikasi dari salah satu pemberi pinjaman pilihan SBA yang tersedia, Anda akan mengirimkannya ke pemberi pinjaman pilihan Anda untuk ditinjau.
• Dapatkan persetujuan dan akses dana Anda. Jika pinjaman Anda disetujui, Anda akan menerima dana sekaligus. Anda kemudian dapat menggunakan dana untuk tujuan yang Anda inginkan.

Seberapa Sulitkah Mendapatkan Pinjaman SBA 7(a)?

Tidak sulit untuk mendapatkan pinjaman SBA 7(a), seperti pinjaman pemberi pinjaman keuangan California jika Anda memenuhi persyaratan kelayakan dan memiliki aplikasi yang kuat. Namun, penting untuk diingat bahwa ini adalah program yang kompetitif. Ada lebih banyak bisnis yang mengajukan pinjaman SBA 7(a) daripada dana yang tersedia.

Berapa Banyak yang Dapat Anda Dapatkan Dari Pinjaman SBA 7(a)?

Jumlah pinjaman maksimum untuk pinjaman SBA 7(a) adalah $5 juta. Tingkat bunga bervariasi, jangka waktu pembayaran fleksibel, dan persyaratan agunan relatif ringan. Secara keseluruhan, program pinjaman SBA 7(a) adalah pilihan yang sangat menarik untuk usaha kecil.

Apakah Pinjaman SBA Dapat Dimaafkan?

Pinjaman SBA, seperti pinjaman SBA 7(a), tidak otomatis diampuni, tetapi ada program yang berpotensi memaafkan sebagian atau seluruh pinjaman Anda. Agar memenuhi syarat untuk pengampunan, Anda harus menggunakan hasil pinjaman untuk pengeluaran yang memenuhi syarat, seperti biaya gaji, sewa, dan utilitas. Anda juga harus memenuhi persyaratan tertentu lainnya, seperti mempertahankan atau memulihkan jumlah karyawan dan upah karyawan Anda.

Gambar: Envato Elements