SBA 7(a) ローンとは何ですか?

公開: 2022-08-04

中小企業向け融資を受けるには多額のお金が必要だと思いますか? SBA 7(a) ローンではそうではありません。この投稿では、この SBA ローンとは何か、対象者、取得方法について概説します。詳細を確認する準備はできましたか? 始めましょう！

SBA 7(a) ローンとは何ですか?

SBA 7(a) ローンプログラムは、中小企業局が提供する SBA ローンの中で最も人気があり、銀行、信用組合、オンラインの貸し手などの SBA 貸し手が提供するものです。あらゆる規模の企業が利用でき、運転資本とキャッシュフロー、在庫、設備、不動産など、さまざまな目的に使用できます。

中小企業向けの SBA ローン 7(a) を検討すべき理由

ビジネスオーナーとして、資金を確保し、ローンの収益をビジネスの成長に使用する方法を常に探しています。このタイプのローンを検討すべき 5 つの理由を次に示します。

資格を得るために完璧なクレジットは必要ありません。 SBA は中小企業に直接お金を貸しません。むしろ、銀行や信用組合などの承認された貸し手と提携して、資金調達と融資条件を提供します。これは、中小企業の所有者が完全な信用を持っていなくても、融資を受ける資格があることを意味します。
ローンは多目的にご利用いただけます。 前述したように、SBA 7(a) ローンは、運転資金、在庫、設備、商業用不動産など、さまざまな目的に使用できます。
低金利を利用できる可能性があります。 SBA レンディングパートナーからのローンの金利は、通常、従来の銀行ローンのローン金利よりも低くなります。これは、SBA がローンの一部を保証し、貸し手のリスクを軽減するためです。
返済期間が長くなる可能性があります。 SBA 7(a) ローンの返済期間は通常、最大 25 年です。これにより、ローンを返済する時間が増え、その間にキャッシュフローが解放されます。
部分的に免除されるローンを借りることができるかもしれません。 ビジネスローンを使用して設備や不動産を購入する場合、雇用を創出するか、その他の要件を満たせば、ローンの一部が免除される場合があります。これにより、長期的にはかなりの金額を節約できます。

SBA 7(a) ローン要件

このタイプのローンの承認を受けるには、中小企業が次のローン要件を満たしている必要があります。

少なくとも 2 年間の事業運営。 SBA 7(a) ローンの資格を得るには、ビジネスが少なくとも 2 年間運営されている必要があります。
最低クレジットスコア要件. SBA ローンの資格を得るために完全なクレジットは必要ありませんが、少なくとも 640 の個人クレジットスコアが必要です。ビジネスクレジットは要件ではありませんが、申請プロセスに役立つ場合があります。
歳入。 また、ビジネスの年間収益は少なくとも 120,000 ドルである必要があります。この要件を満たしていない場合でも、他の SBA 中小企業融資を受ける資格がある可能性があります。
負債と収入の比率。 上記の要件に加えて、負債と収入の比率が 50% 以下である必要があります。つまり、ビジネスの負債がビジネスの総収入の 50% を超えてはなりません。

中小企業庁 7(a) ローンの種類

多くの SBA ローンプログラムが利用可能ですが、7(a) ローンプログラムが最も人気があります。 SBA 7(a) ビジネスローンプログラムのいくつかの異なるタイプを次に示します。

標準 7(a) ローン

標準 7(a) ローンは、SBA ローンの最も一般的なタイプです。あらゆる規模の企業が利用でき、運転資金、在庫、設備、不動産など、さまざまな目的に使用できます。最大500万ドルのローンを申し込むことができます。

7(a) 少額融資

7(a) Small Loan は、少額の融資を必要とする企業向けに設計されており、最大融資額は $350,000 です。ローンの担保として提供する担保があまりない企業にとっては、これは良い選択肢です。

エクスプレスローン

エクスプレスローンは、他のタイプの SBA ローンよりも迅速に処理および承認される 7(a) ローンです。通常、エクスプレスローンは 36 時間以内に取得できるため、迅速な資金調達が必要な企業に適しています。

輸出運転資本

このタイプの 7(a) ローンは、商品やサービスを輸出する企業向けです。商品やサービスを輸出する場合、最大 500 万ドルの融資を受ける資格があります。

ベテランアドバンテージ

ベテランズアドバンテージプログラムは、退役軍人とその配偶者が中小企業の資金調達にアクセスできるように設計されています。あなたが退役軍人または退役軍人の配偶者である場合は、SBA 7(a) ローンの金利が引き下げられる可能性があります。

SBA 7(a) ビジネスローンの申請方法

このタイプのローンの申請は簡単なプロセスです。ローン申請プロセスに必要な手順を見てみましょう。

SBAの貸し手を選択してください。 SBA が保証するローンを提供している銀行または信用組合を選択します。貸し手を選ぶ前に、いろいろと調べて金利、条件、条件を比較してください。
アプリケーションを完了します。 各 SBA 優先貸し手には、完了する必要がある独自のアプリケーションがあります。ローンの申し込みを始める前に、事業税申告書などの必要書類を集めてください。
申請書を提出してください。 利用可能な SBA 優先貸主のいずれかからの申請を完了したら、選択した貸主に審査のために提出します。
承認を得て、資金にアクセスします。 融資が承認されれば、資金を一括で受け取ることができます。その後、資金を意図した目的に使用できます。

SBA 7(a) ローンを取得するのはどれくらい難しいですか?

資格要件を満たし、強力なアプリケーションを持っている場合、カリフォルニア州の金融機関のローンなどの SBA 7(a) ローンを取得することは難しくありません。ただし、これは競争力のあるプログラムであることを覚えておくことが重要です。利用可能な資金よりも多くの企業が SBA 7(a) ローンを申請しています。

SBA 7(a) ローンからいくらもらえる?

SBA 7(a) ローンの最大ローン額は 500 万ドルです。金利は可変で、返済条件は柔軟で、担保要件は比較的緩いです。全体として、SBA 7(a) ローンプログラムは、中小企業にとって非常に魅力的なオプションです。

SBAローンは許されますか?

SBA ローンは、SBA 7(a) ローンのように自動的に免除されるわけではありませんが、ローンの一部または全部を免除する可能性のあるプログラムが用意されています。免除を受ける資格を得るには、ローンの収益を人件費、家賃、光熱費などの適格な費用に使用する必要があります。また、従業員数や賃金の維持または回復など、その他の特定の条件も満たす必要があります。

画像: Envato Elements