Che cos'è un prestito SBA 7(a)?

Pensi di aver bisogno di molti soldi per ottenere un prestito per una piccola impresa? Non così con un prestito SBA 7(a). In questo post, illustreremo cos'è questo prestito SBA, chi ne ha diritto e come ottenerlo. Pronto per saperne di più? Iniziamo!

Che cos'è un prestito SBA 7(a)?

Il programma di prestito SBA 7 (a) è il più popolare dei prestiti SBA forniti dalla Small Business Administration e offerti da istituti di credito SBA, come banche, unioni di credito e istituti di credito online. È disponibile per aziende di tutte le dimensioni e può essere utilizzato per vari scopi, inclusi capitale circolante e flusso di cassa, inventario, attrezzature e immobili.

Perché dovresti prendere in considerazione un prestito SBA 7 (a) per la tua piccola impresa

In qualità di imprenditore, sei sempre alla ricerca di modi per ottenere finanziamenti e utilizzare i proventi del prestito per far crescere la tua attività. Ecco cinque motivi per cui dovresti considerare questo tipo di prestito:

• Non hai bisogno di un credito perfetto per qualificarti. L'SBA non presta denaro direttamente alle piccole imprese. Piuttosto, collabora con istituti di credito approvati, come banche e cooperative di credito, per fornire condizioni di finanziamento e prestito. Ciò significa che i proprietari di piccole imprese possono ancora beneficiare del prestito anche se non hanno un credito perfetto.
• È possibile utilizzare il prestito per molteplici scopi. Come accennato in precedenza, i prestiti SBA 7(a) possono essere utilizzati per una varietà di scopi, tra cui capitale circolante, inventario, attrezzature e immobili commerciali.
• Potresti beneficiare di un tasso di interesse inferiore. I tassi di interesse sui prestiti da un partner di prestito SBA sono in genere inferiori ai tassi di interesse sui prestiti bancari tradizionali. Questo perché lo SBA garantisce una parte del prestito, riducendo il rischio per il prestatore.
• Potresti avere un periodo di rimborso più lungo. I prestiti SBA 7(a) hanno in genere un periodo di rimborso fino a 25 anni. Questo ti dà più tempo per rimborsare il prestito e nel frattempo libera il flusso di cassa.
• Potresti essere in grado di ottenere un prestito parzialmente perdonabile. Se utilizzi il tuo prestito aziendale per acquistare attrezzature o immobili, potresti essere in grado di ottenere il condono di una parte del prestito se crei posti di lavoro o soddisfi altri requisiti. Questo può farti risparmiare una notevole quantità di denaro a lungo termine.

SBA 7(a) Requisiti di prestito

Per essere approvata per questo tipo di prestito, la tua piccola impresa deve soddisfare i seguenti requisiti di prestito:

• Almeno due anni di attività. Per beneficiare di un prestito SBA 7(a), la tua attività deve essere operativa da almeno due anni.
• Requisiti minimi di punteggio di credito. Anche se non hai bisogno di un credito perfetto per qualificarti per un prestito SBA, avrai bisogno di un punteggio di credito personale di almeno 640. Il credito aziendale non è un requisito, ma può essere utile nel processo di richiesta.
• Entrate annuali. La tua azienda deve anche avere un fatturato annuo di almeno $ 120.000. Se non soddisfi questo requisito, potresti comunque essere idoneo per altri finanziamenti per piccole imprese SBA.
• Rapporto debito/reddito. Oltre ai requisiti di cui sopra, devi anche avere un rapporto debito/reddito del 50% o meno, il che significa che i debiti della tua azienda non devono superare il 50% del reddito totale della tua azienda.

Tipi di Small Business Administration 7(a) Prestito

Sono disponibili molti programmi di prestito SBA, ma il programma di prestito 7(a) è il più popolare. Ecco alcuni diversi tipi di programmi di prestito aziendale SBA 7(a):

Standard 7(a) Prestito

Il prestito Standard 7(a) è il tipo più comune di prestito SBA. È disponibile per aziende di tutte le dimensioni e può essere utilizzato per vari scopi, inclusi capitale circolante, inventario, attrezzature e immobili. Puoi richiedere un importo di prestito fino a $ 5 milioni.

7(a) Piccolo prestito

Il 7(a) Small Loan è progettato per le aziende che necessitano di prestiti più piccoli, con un importo massimo del prestito fino a $ 350.000. È una buona opzione per le aziende che non hanno molte garanzie da offrire a garanzia del prestito.

Prestito espresso

Un prestito espresso è un prestito 7(a) che viene elaborato e approvato più rapidamente rispetto ad altri tipi di prestiti SBA. In genere puoi ottenere un prestito espresso in meno di 36 ore, il che lo rende una buona opzione per le aziende che necessitano di un rapido accesso ai finanziamenti.

Esporta capitale circolante

Questo tipo di prestito 7(a) è specifico per le imprese che esportano beni o servizi. Se esporti beni o servizi, potresti avere diritto a un prestito fino a $ 5 milioni.

Vantaggio dei veterani

Il programma Veterans Advantage è progettato per aiutare i veterani e i loro coniugi ad accedere ai finanziamenti per le piccole imprese. Se sei un veterano o il coniuge di un veterano, potresti avere diritto a un tasso di interesse ridotto su un prestito SBA 7(a).

Come richiedere prestiti aziendali SBA 7 (a).

Richiedere questo tipo di prestito è un processo semplice. Diamo un'occhiata ai passaggi necessari per la procedura di richiesta del prestito:

• Scegli un prestatore SBA. Sceglierai una banca o un'unione di credito che offre prestiti garantiti da SBA. Assicurati di guardarti intorno e confrontare tariffe, termini e condizioni prima di scegliere un prestatore.
• Completa la domanda. Ogni prestatore preferito SBA ha la propria applicazione che dovrai completare. Raccogli i documenti richiesti, come le dichiarazioni dei redditi aziendali, prima di iniziare la tua richiesta di prestito.
• Invia la tua candidatura. Dopo aver completato la domanda da uno dei prestatori preferiti SBA disponibili, la presenterai al prestatore scelto per la revisione.
• Ottieni l'approvazione e accedi ai tuoi fondi. Se il tuo prestito viene approvato, riceverai i fondi in un'unica soluzione. È quindi possibile utilizzare i fondi per lo scopo previsto.

Quanto è difficile ottenere un prestito SBA 7(a)?

Non è difficile ottenere un prestito SBA 7 (a), come i prestiti di finanziatori della California, se si soddisfano i requisiti di idoneità e si dispone di una forte domanda. Tuttavia, è importante ricordare che questo è un programma competitivo. Ci sono più aziende che richiedono prestiti SBA 7(a) di quanti fondi disponibili.

Quanto puoi ottenere da un prestito SBA 7(a)?

L'importo massimo del prestito per un prestito SBA 7(a) è di $ 5 milioni. Il tasso di interesse è variabile, i termini di rimborso sono flessibili e i requisiti di garanzia sono relativamente clementi. Nel complesso, il programma di prestito SBA 7(a) è un'opzione molto interessante per le piccole imprese.

I prestiti SBA sono perdonabili?

I prestiti SBA, come i prestiti SBA 7(a), non vengono automaticamente condonati, ma esistono programmi in atto che potrebbero potenzialmente condonare parte o tutto il prestito. Per poter beneficiare del perdono, è necessario utilizzare i proventi del prestito per le spese ammissibili, come i costi del personale, l'affitto e le utenze. È inoltre necessario soddisfare alcune altre condizioni, come il mantenimento o il ripristino dell'organico e degli stipendi dei dipendenti.

Immagine: elementi Envato