O que são empréstimos comerciais do USDA?

Publicados: 2022-08-04

O Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) tem um programa que oferece empréstimos comerciais do USDA para pequenas empresas. O programa de empréstimos do USDA foi desenvolvido para ajudar as empresas em áreas rurais a obter o financiamento necessário para crescer e expandir suas operações. Os empréstimos para pequenas empresas do USDA podem ser usados ​​para vários fins e, nesta postagem do blog, discutiremos o que é o programa e como ele pode ajudar sua pequena empresa.

O que é um empréstimo do USDA para empresas?

Os empréstimos do USDA ajudam a estimular o desenvolvimento econômico nas áreas rurais. Para se qualificar para um empréstimo do USDA, as empresas devem atender a certos requisitos, como estar localizada em uma área rural designada e ter um certo número de funcionários. Os empréstimos do USDA podem ser usados ​​para diversos fins, como comprar terrenos, construir prédios ou fazer melhorias em estruturas existentes.

Por que uma pequena empresa quer um?

Há muitos benefícios de um empréstimo comercial do USDA. Vamos discutir brevemente alguns:

  • Os empréstimos comerciais do USDA podem ser usados ​​por empresas rurais para diversos fins, como compra de terras, compra de imóveis comerciais, construção de edifícios ou até melhorias de eficiência energética em estruturas existentes.
  • As taxas de juros dos empréstimos setoriais do USDA geralmente são mais baixas do que as de outras opções de financiamento.
  • Os empréstimos comerciais do USDA podem ter prazos de pagamento mais longos do que outros tipos de empréstimos, dando às empresas mais tempo para pagar o empréstimo.
  • O USDA é uma agência governamental, portanto, as empresas podem se sentir confiantes de que estão obtendo um empréstimo de uma fonte confiável.

Como funciona um empréstimo do USDA

O programa de empréstimo à habitação do USDA oferece uma garantia de 90% do valor do empréstimo aos credores aprovados, a fim de reduzir o risco de conceder empréstimos de 100% aos mutuários elegíveis. Para se qualificar para um empréstimo do USDA, os solicitantes devem atender a certos requisitos de renda e crédito, e a propriedade deve estar localizada em uma área rural elegível. Os empréstimos do USDA não exigem um pagamento inicial, tornando-os uma excelente opção para aqueles com economias limitadas.

  • LEIA MAIS: Requisitos de empréstimo para pequenas empresas

Os diferentes tipos de empréstimos do USDA disponíveis

Existem vários tipos de empréstimos do USDA disponíveis para pequenas empresas e tribos reconhecidas pelo governo federal, cada uma com seu próprio conjunto de requisitos de elegibilidade. Aqui estão alguns:

Empréstimo de Desenvolvimento Rural do USDA

Este empréstimo do USDA pode ser usado para fins comerciais, como compra de terrenos, construção de edifícios ou melhorias nas estruturas existentes. O negócio deve estar localizado em uma área rural designada e o empréstimo pode ser usado para diversos fins.

Empréstimo para Negócios e Indústria do USDA

Este empréstimo pode ser usado para negócios localizados em áreas rurais designadas para fins de expansão ou modernização dos negócios. O histórico do seu relatório de crédito comercial deve ter uma boa aparência e a empresa deve ser capaz de criar novos empregos ou reter os existentes.

Empréstimo de Instalações Comunitárias do USDA

Este empréstimo pode ser usado por entidades públicas, como escolas, bibliotecas e postos de polícia e bombeiros, localizados em áreas rurais designadas. O empréstimo pode ser usado para diversos fins, como construção, reforma ou compra de instalações.

10 melhores credores do USDA de 2022

O acesso ao capital é essencial para as empresas nas comunidades rurais. Um empréstimo comercial do USDA é uma ótima opção para empresas nessas áreas. Aqui estão os 10 melhores credores do USDA de 2022 para ajudá-lo a obter o valor do empréstimo que você precisa:

1. Hipoteca do Banco Flagstar

Esse credor oferece empréstimos habitacionais rurais do USDA como hipoteca de taxa fixa para propriedades localizadas em áreas rurais elegíveis, sem multa de pagamento antecipado por pagamento antecipado. Este empréstimo não requer um adiantamento, e o pagamento mensal do valor do empréstimo pode ser mais acessível do que para outros tipos de empréstimos.

2. CMG Financeiro

A CMG Financial é uma empresa que fornece hipotecas e empréstimos para habitação a clientes nos Estados Unidos. O compromisso da empresa com práticas de empréstimo responsáveis ​​os torna uma excelente escolha como seu credor hipotecário!

3. Empréstimos à habitação de calibre

Caliber Home Loans oferece taxas de juros competitivas em seus empréstimos. Para se qualificar, você precisará de pontuações de crédito mínimas de 580 para empréstimos VA ou FHA e 620 para empréstimos do USDA.

4. Novo financiamento americano

A New American Funding oferece um conjunto diversificado de produtos, preços competitivos e sua promessa de agilizar o processo de fechamento.

5. Hipoteca AmeriSave

Eles oferecem taxas baixas e um processo online que leva menos de cinco minutos para você ser pré-qualificado. Com mais de US$ 115 bilhões em volume de empréstimos, eles são uma ótima opção quando chega a hora de comprar ou refinanciar.

6. Hipoteca da Guilda – Empréstimos para Comunidades Rurais

A Guild Mortgage oferece algumas das melhores opções de financiamento do setor. Eles oferecem financiamento de 100% do preço de compra, taxas de juros acima da média e um requisito de pontuação de crédito tão baixo quanto 540.

7. Truist (anteriormente SunTrust Mortgage)

Truist é um dos principais fornecedores de empréstimos para habitação nos Estados Unidos. Eles são conhecidos por oferecer taxas baixas, taxas baixas e tempos de pré-aprovação rápidos para seus clientes. Os mutuários também podem obter uma carta de pré-aprovação dentro de 24 horas.

8. Empréstimos residenciais com marca d'água

Com seu processo online simples e ferramentas de ponta que você pode acessar facilmente 24 horas por dia, 7 dias por semana, eles estão dando um passo adiante, tornando a experiência do cliente o mais fácil possível! Além disso, há uma equipe experiente de agentes de crédito prontos para ajudar a personalizar sua hipoteca.

9. PNC

A PNC agora oferece uma nova maneira de os clientes financiarem suas compras sem a necessidade de adiantamento. A hipoteca está disponível para clientes PNC novos e existentes e pode ser usada para compra ou refinanciamento.

10. Serviços de Hipoteca Carrington

A Carrington Mortgage Services está empenhada em fornecer um serviço superior ao cliente. Eles dedicam tempo para ajudar seus clientes a selecionar o empréstimo certo para suas necessidades e trabalham incansavelmente para fechar empréstimos no prazo, sempre.

Como se inscrever para um programa de empréstimo do USDA - o processo envolvido

Solicitar empréstimos do USDA é fácil. O financiamento zero-down está disponível por meio de alguns credores para mutuários elegíveis. O primeiro passo é se qualificar para um empréstimo do USDA. Com isso fora do caminho, aqui estão as etapas para solicitar um empréstimo:

  • Encontre um credor aprovado pelo USDA. Você pode encontrar um facilmente usando o Lender Locator no site do USDA. Certifique-se de comparar taxas e prazos antes de escolher um credor.
  • Seja pré-aprovado para o empréstimo. Este passo é importante porque lhe dará uma ideia de quanta casa você pode pagar. Também ajuda o vendedor a saber que você é um comprador sério.
  • Envie seu pedido de empréstimo ao credor. Junto com sua inscrição, você precisará apresentar comprovante de renda, emprego e bens.
  • O credor enviará o empréstimo ao USDA para aprovação. Uma vez aprovado, você terá acesso aos fundos do empréstimo.

CONSULTE MAIS INFORMAÇÃO:

  • Requisitos de empréstimo para pequenas empresas

Imagem: Envato Elements