ما هو قرض SBA 7 (a)؟

هل تعتقد أنك بحاجة إلى الكثير من المال للحصول على قرض تجاري صغير؟ ليس الأمر كذلك مع قرض SBA 7 (a). في هذا المنشور ، سنحدد ماهية قرض SBA ، ومن هو المؤهل للحصول عليه ، وكيفية البدء في الحصول عليه. جاهز لمعرفة المزيد؟ هيا بنا نبدأ!

ما هو قرض SBA 7 (a)؟

يعد برنامج القروض SBA 7 (a) أكثر قروض SBA شيوعًا التي تقدمها إدارة الأعمال الصغيرة والمقدمة من قبل مقرضي SBA ، مثل البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. إنه متاح للشركات من جميع الأحجام ويمكن استخدامه لأغراض مختلفة ، بما في ذلك رأس المال العامل والتدفق النقدي والمخزون والمعدات والعقارات.

لماذا يجب أن تفكر في قرض SBA 7 (أ) لمشروعك الصغير

بصفتك صاحب عمل ، فأنت تبحث دائمًا عن طرق لتأمين التمويل واستخدام عائدات القرض لتنمية أعمالك. فيما يلي خمسة أسباب تجعلك تفكر في هذا النوع من القروض:

• لا تحتاج إلى ائتمان مثالي للتأهل. لا تقرض إدارة الأعمال الصغيرة الأموال بشكل مباشر للشركات الصغيرة. بدلاً من ذلك ، تشارك مع جهات الإقراض المعتمدة ، مثل البنوك والاتحادات الائتمانية ، لتوفير التمويل وشروط القرض. هذا يعني أن أصحاب الأعمال الصغيرة قد يظلون مؤهلين للحصول على القرض حتى لو لم يكن لديهم ائتمانًا مثاليًا.
• يمكنك استخدام القرض لأغراض متعددة. كما ذكرنا سابقًا ، يمكن استخدام قروض SBA 7 (أ) لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك رأس المال العامل والمخزون والمعدات والعقارات التجارية.
• قد تكون مؤهلاً للحصول على سعر فائدة أقل. عادة ما تكون أسعار الفائدة على القروض من شريك إقراض SBA أقل من أسعار الفائدة على القروض المصرفية التقليدية. وذلك لأن SBA تضمن جزءًا من القرض ، مما يقلل من المخاطر بالنسبة للمقرض.
• قد يكون لديك فترة سداد أطول. عادة ما يكون للقروض SBA 7 (أ) فترة سداد تصل إلى 25 سنة. يمنحك هذا مزيدًا من الوقت لسداد القرض ويوفر التدفق النقدي في هذه الأثناء.
• قد تكون قادرًا على الحصول على قرض قابل للتنازل عنه جزئيًا. إذا كنت تستخدم قرض العمل الخاص بك لشراء معدات أو عقارات ، فقد تتمكن من الحصول على جزء من القرض إذا قمت بإنشاء وظائف أو استوفيت متطلبات أخرى. يمكن أن يوفر لك هذا مبلغًا كبيرًا من المال على المدى الطويل.

SBA 7 (a) متطلبات القروض

لكي تتم الموافقة على هذا النوع من القروض ، يجب أن يفي عملك الصغير بمتطلبات القرض التالية:

• ما لا يقل عن عامين من العمليات التجارية. للتأهل للحصول على قرض SBA 7 (a) ، يجب أن يكون عملك قيد التشغيل لمدة عامين على الأقل.
• متطلبات الحد الأدنى لدرجة الائتمان. بينما لا تحتاج إلى ائتمان مثالي للتأهل للحصول على قرض SBA ، ستحتاج إلى درجة ائتمان شخصية لا تقل عن 640. الائتمان التجاري ليس شرطًا ، ولكنه قد يكون مفيدًا في عملية التقديم.
• الإيرادات السنوية. يجب أن يكون لعملك أيضًا إيرادات سنوية لا تقل عن 120 ألف دولار. إذا لم تستوف هذا المطلب ، فقد تظل مؤهلاً للحصول على تمويل أعمال صغيرة أخرى من SBA.
• نسبة الدين إلى الدخل. بالإضافة إلى المتطلبات المذكورة أعلاه ، يجب أن يكون لديك أيضًا نسبة دين إلى دخل تبلغ 50٪ أو أقل مما يعني أن ديون عملك يجب ألا تتجاوز 50٪ من إجمالي دخل عملك.

أنواع إدارة الأعمال الصغيرة 7 (أ) القرض

تتوفر العديد من برامج قروض SBA ، ولكن برنامج القرض 7 (أ) هو الأكثر شيوعًا. فيما يلي بعض الأنواع المختلفة من برامج القروض التجارية SBA 7 (a):

المعيار 7 (أ) القرض

المعيار 7 (أ) القرض هو النوع الأكثر شيوعًا لقروض SBA. إنه متاح للشركات من جميع الأحجام ويمكن استخدامه لأغراض مختلفة ، بما في ذلك رأس المال العامل والمخزون والمعدات والعقارات. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض يصل إلى 5 ملايين دولار.

7 (أ) قرض صغير

تم تصميم القرض الصغير 7 (أ) للشركات التي تحتاج إلى قروض أصغر ، بحد أقصى لمبلغ القرض يصل إلى 350،000 دولار. إنه خيار جيد للشركات التي ليس لديها الكثير من الضمانات لتقديمها كضمان للقرض.

القرض السريع

القرض السريع هو قرض 7 (أ) تتم معالجته والموافقة عليه بسرعة أكبر من الأنواع الأخرى من قروض SBA. يمكنك عادةً الحصول على قرض سريع في أقل من 36 ساعة ، مما يجعله خيارًا جيدًا للشركات التي تحتاج إلى وصول سريع إلى التمويل.

رأس المال العامل للتصدير

هذا النوع من القروض 7 (أ) مخصص بشكل خاص للشركات التي تقوم بتصدير السلع أو الخدمات. إذا قمت بتصدير سلع أو خدمات ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض يصل إلى 5 ملايين دولار.

ميزة قدامى المحاربين

تم تصميم برنامج قدامى المحاربين لمساعدة المحاربين القدامى وأزواجهم في الوصول إلى تمويل الأعمال الصغيرة. إذا كنت من المحاربين القدامى أو زوجة أحد المحاربين القدامى ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على سعر فائدة مخفض على قرض SBA 7 (a).

كيفية التقدم بطلب للحصول على SBA 7 (أ) قروض الأعمال

التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من القروض هو عملية مباشرة. لنلقِ نظرة على الخطوات اللازمة لعملية طلب القرض:

• اختر مقرض SBA. ستختار بنكًا أو اتحاد ائتمانيًا يقدم قروضًا مدعومة من SBA. تأكد من التسوق ومقارنة الأسعار والشروط والأحكام قبل اختيار المقرض.
• أكمل الطلب. كل مُقرض مفضل من SBA له تطبيقه الخاص الذي ستحتاج إلى إكماله. اجمع المستندات المطلوبة ، مثل الإقرارات الضريبية لشركتك ، قبل أن تبدأ في طلب القرض الخاص بك.
• تقديم طلبك. بمجرد إكمال الطلب من أحد المقرضين المفضلين المتاحين لـ SBA ، ستقوم بإرساله إلى المُقرض الذي اخترته لمراجعته.
• احصل على الموافقة والوصول إلى أموالك. إذا تمت الموافقة على قرضك ، فستتلقى الأموال على شكل مبلغ مقطوع. يمكنك بعد ذلك استخدام الأموال للغرض المقصود.

ما مدى صعوبة الحصول على قرض SBA 7 (a)؟

ليس من الصعب الحصول على قرض SBA 7 (a) ، مثل قروض المقرض المالي في كاليفورنيا إذا استوفيت متطلبات الأهلية ولديك طلب قوي. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن هذا برنامج تنافسي. يوجد عدد أكبر من الشركات التي تقدمت بطلب للحصول على قروض SBA 7 (أ) من الأموال المتاحة.

ما هو المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه من قرض SBA 7 (a)؟

الحد الأقصى لمبلغ القرض لقرض SBA 7 (أ) هو 5 ملايين دولار. معدل الفائدة متغير ، وشروط السداد مرنة ، ومتطلبات الضمانات متساهلة نسبيًا. بشكل عام ، يعد برنامج قرض SBA 7 (أ) خيارًا جذابًا للغاية للشركات الصغيرة.

هل قروض SBA قابلة للتسامح؟

قروض SBA ، مثل قروض SBA 7 (a) ، لا يتم إعفاؤها تلقائيًا ، ولكن هناك برامج في مكان يمكن أن تتنازل عن جزء من قرضك أو كله. لكي تكون مؤهلاً للإعفاء ، يجب عليك استخدام عائدات القرض لتغطية النفقات المؤهلة ، مثل تكاليف الرواتب والإيجار والمرافق. يجب عليك أيضًا استيفاء بعض الشروط الأخرى ، مثل الحفاظ على عدد الموظفين والأجور أو استعادتهما.

الصورة: Envato Elements