Qu'est-ce qu'un prêt SBA 7(a) ?

Publié: 2022-08-04

Vous pensez avoir besoin de beaucoup d'argent pour obtenir un prêt aux petites entreprises ? Ce n'est pas le cas avec un prêt SBA 7 (a). Dans cet article, nous expliquerons en quoi consiste ce prêt SBA, qui y est admissible et comment s'y prendre pour en obtenir un. Prêt à en savoir plus ? Commençons!

Qu'est-ce qu'un prêt SBA 7(a) ?

Le programme de prêt SBA 7(a) est le plus populaire des prêts SBA fournis par la Small Business Administration et proposés par les prêteurs SBA, tels que les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Il est disponible pour les entreprises de toutes tailles et peut être utilisé à diverses fins, notamment le fonds de roulement et les flux de trésorerie, les stocks, l'équipement et l'immobilier.

Pourquoi devriez-vous envisager un prêt SBA 7 (a) pour votre petite entreprise

En tant que propriétaire d'entreprise, vous êtes toujours à la recherche de moyens d'obtenir un financement et d'utiliser le produit du prêt pour développer votre entreprise. Voici cinq raisons pour lesquelles vous devriez envisager ce type de prêt :

  • Vous n'avez pas besoin d'un crédit parfait pour être admissible. La SBA ne prête pas directement de l'argent aux petites entreprises. Au lieu de cela, il s'associe à des prêteurs agréés, tels que des banques et des coopératives de crédit, pour fournir des conditions de financement et de prêt. Cela signifie que les propriétaires de petites entreprises peuvent toujours être admissibles au prêt même s'ils n'ont pas un crédit parfait.
  • Vous pouvez utiliser le prêt à plusieurs fins. Comme nous l'avons mentionné précédemment, les prêts SBA 7 (a) peuvent être utilisés à diverses fins, notamment le fonds de roulement, les stocks, l'équipement et l'immobilier commercial.
  • Vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt inférieur. Les taux d'intérêt sur les prêts d'un partenaire prêteur SBA sont généralement inférieurs aux taux d'intérêt sur les prêts bancaires traditionnels. En effet, la SBA garantit une partie du prêt, réduisant ainsi le risque pour le prêteur.
  • Vous pouvez avoir une période de remboursement plus longue. Les prêts SBA 7(a) ont généralement une période de remboursement allant jusqu'à 25 ans. Cela vous donne plus de temps pour rembourser le prêt et libère entre-temps des liquidités.
  • Vous pourrez peut-être obtenir un prêt partiellement remboursable. Si vous utilisez votre prêt commercial pour acheter de l'équipement ou des biens immobiliers, vous pourrez peut-être obtenir une partie du prêt annulé si vous créez des emplois ou répondez à d'autres exigences. Cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent à long terme.

SBA 7(a) Exigences en matière de prêts

Pour être approuvée pour ce type de prêt, votre petite entreprise doit répondre aux exigences de prêt suivantes :

  • Au moins deux ans d'activité commerciale. Pour être admissible à un prêt SBA 7(a), votre entreprise doit être opérationnelle depuis au moins deux ans.
  • Exigences minimales en matière de pointage de crédit. Bien que vous n'ayez pas besoin d'un crédit parfait pour être admissible à un prêt SBA, vous aurez besoin d'un pointage de crédit personnel d'au moins 640. Le crédit aux entreprises n'est pas une exigence, mais il peut être utile dans le processus de demande.
  • Revenu annuel. Votre entreprise doit également avoir un revenu annuel d'au moins 120 000 $. Si vous ne remplissez pas cette exigence, vous pouvez toujours être admissible à d'autres financements SBA pour petites entreprises.
  • Ratio dette/revenu. En plus des exigences ci-dessus, vous devez également avoir un ratio d'endettement de 50 % ou moins, ce qui signifie que les dettes de votre entreprise ne doivent pas dépasser 50 % du revenu total de votre entreprise.

Types de prêt pour l'administration des petites entreprises 7(a)

De nombreux programmes de prêt SBA sont disponibles, mais le programme de prêt 7(a) est le plus populaire. Voici quelques types de programmes de prêts aux entreprises SBA 7(a) :

Norme 7(a) Prêt

Le prêt standard 7 (a) est le type de prêt SBA le plus courant. Il est disponible pour les entreprises de toutes tailles et peut être utilisé à diverses fins, notamment le fonds de roulement, les stocks, l'équipement et l'immobilier. Vous pouvez demander un prêt pouvant atteindre 5 millions de dollars.

7(a) Petit prêt

Le petit prêt 7(a) est conçu pour les entreprises qui ont besoin de petits prêts, avec un montant maximum de prêt pouvant atteindre 350 000 $. C'est une bonne option pour les entreprises qui n'ont pas beaucoup de garanties à offrir en garantie du prêt.

Prêt Express

Un prêt express est un prêt 7(a) qui est traité et approuvé plus rapidement que les autres types de prêts SBA. Vous pouvez généralement obtenir un prêt express en moins de 36 heures, ce qui en fait une bonne option pour les entreprises qui ont besoin d'un accès rapide au financement.

Fonds de roulement à l'exportation

Ce type de prêt 7(a) est spécifiquement destiné aux entreprises qui exportent des biens ou des services. Si vous exportez des biens ou des services, vous pourriez être admissible à un prêt pouvant atteindre 5 millions de dollars.

Avantage des vétérans

Le programme Veterans Advantage est conçu pour aider les anciens combattants et leurs conjoints à accéder au financement des petites entreprises. Si vous êtes un ancien combattant ou le conjoint d'un ancien combattant, vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt réduit sur un prêt SBA 7(a).

Comment faire une demande de prêt commercial SBA 7(a)

Demander ce type de prêt est un processus simple. Examinons les étapes nécessaires au processus de demande de prêt :

  • Choisissez un prêteur SBA. Vous choisirez une banque ou une coopérative de crédit qui propose des prêts garantis par la SBA. Assurez-vous de magasiner et de comparer les tarifs, les modalités et les conditions avant de choisir un prêteur.
  • Remplissez la demande. Chaque prêteur privilégié de la SBA a sa propre demande que vous devrez remplir. Rassemblez les documents requis, tels que vos déclarations de revenus d'entreprise, avant de commencer votre demande de prêt.
  • Soumettez votre candidature. Une fois que vous avez rempli la demande auprès de l'un des prêteurs privilégiés SBA disponibles, vous la soumettez au prêteur choisi pour examen.
  • Obtenez une approbation et accédez à vos fonds. Si votre prêt est approuvé, vous recevrez les fonds en une somme forfaitaire. Vous pouvez ensuite utiliser les fonds aux fins prévues.

Est-il difficile d'obtenir un prêt SBA 7(a) ?

Il n'est pas difficile d'obtenir un prêt SBA 7 (a), comme les prêts des prêteurs de financement californiens, si vous remplissez les conditions d'éligibilité et avez une demande solide. Cependant, il est important de se rappeler qu'il s'agit d'un programme compétitif. Il y a plus d'entreprises qui demandent des prêts SBA 7(a) qu'il n'y a de fonds disponibles.

Combien pouvez-vous obtenir d'un prêt SBA 7(a) ?

Le montant maximal du prêt pour un prêt SBA 7 (a) est de 5 millions de dollars. Le taux d'intérêt est variable, les modalités de remboursement sont flexibles et les exigences de garantie sont relativement indulgentes. Dans l'ensemble, le programme de prêt SBA 7(a) est une option très attrayante pour les petites entreprises.

Les prêts SBA sont-ils pardonnables ?

Les prêts SBA, comme les prêts SBA 7 (a), ne sont pas automatiquement annulés, mais il existe des programmes en place qui pourraient potentiellement annuler une partie ou la totalité de votre prêt. Pour être éligible à la remise, vous devez utiliser le produit du prêt pour des dépenses éligibles, telles que les coûts salariaux, le loyer et les services publics. Vous devez également remplir certaines autres conditions, telles que le maintien ou le rétablissement de vos effectifs et de vos salaires.

Image : Éléments Envato