Quanto custa o seguro empresarial?

Antes de obtermos as respostas sobre quanto custam as apólices de seguro empresarial, pense em quanto custaria se você não tivesse seguro.

Existem benefícios de seguro empresarial que superam em muito os custos. E os fatores de custo variam de acordo com os tipos de seguro empresarial que você precisa.

Vamos detalhar os tipos e os custos médios de seguro para pequenas empresas.

Quanto é o seguro empresarial

Escolher o tipo certo de apólice de seguro é uma parte importante do processo. Comece fazendo uma lista de sua exposição ao risco.

Os clientes costumam visitar seu local de trabalho? A maior parte do seu negócio é online? Você opera fora de sua casa? Precisa fazer seguro de veículos? Você tem funcionários?

Cada situação de negócios é diferente. Vejamos o básico:

Custo do Seguro de Responsabilidade Profissional

O seguro de responsabilidade profissional também é chamado de Erros e Omissões. Esse tipo de seguro para pequenas empresas é necessário para proprietários que oferecem serviços profissionais, como contadores, nutricionistas, consultores financeiros, advogados e muito mais.

Custo médio mensal: $ 50

Custo do Seguro de Responsabilidade Geral

Você precisa de um seguro de responsabilidade geral se tiver produtos. Alguém pode ser ferido pelo seu produto, ou o seu produto pode causar danos pessoais ou materiais. O custo da responsabilidade geral pode variar de acordo com os limites da apólice para a cobertura necessária.

Seu seguro de responsabilidade geral também cobre você se um cliente sofrer danos pessoais em seu local de negócios durante as operações comerciais normais.

Custo médio mensal: $ 50

Custo do Seguro de Acidentes de Trabalho

Se você tiver funcionários, o seguro de compensação do trabalhador é uma apólice de seguro comercial exigida por lei, não importa qual seja o seu número de funcionários, um ou 50. É um custo de seguro para pequenas empresas que não pode ser evitado. Se você tem funcionários, eles podem ter lesões no local de trabalho. O seguro Workers Comp cobrirá você se um funcionário sofrer lesões corporais e tiver reivindicações relacionadas a despesas médicas.

Custo médio mensal: US$ 78 por mês ou US$ 900 por funcionário.

Custo do Seguro de Propriedade Comercial

As pessoas que operam um negócio em casa geralmente ignoram o seguro de propriedade comercial. A maioria das apólices de seguro de proprietário básico não cobre o custo de equipamentos comerciais específicos que você possui em casa, como computadores, software e equipamentos de produção.

Se você possui ou aluga um local para sua empresa, o seguro de propriedade comercial cobrirá você para equipamentos comerciais, bem como estoque/produtos armazenados. A cobertura também inclui danos físicos ao edifício real. Os custos variam muito, dependendo do tipo de negócio. Por exemplo, as taxas de seguro para um fabricante de tintas especiais serão diferentes do custo médio de um prêmio anual para um fabricante de roupas.

Além de trabalhar com materiais perigosos (como tintas e colas inflamáveis), existem outros fatores que determinariam se seu negócio tem ou não maior risco de operações.

Custo médio mensal: $ 100 a $ 2.000.

Política de Proprietários de Negócios BOP

Com a apólice do proprietário de uma empresa, você pode combinar seguro de responsabilidade civil geral, seguro de responsabilidade profissional e seguro de propriedade comercial. Cada vez mais, uma companhia de seguros pode combinar mais coberturas, permitindo que você adicione um seguro de responsabilidade cibernética para fornecer uma cobertura mais abrangente.

O preço típico de um BOP é menor do que o total das apólices se tomadas individualmente de uma seguradora.

Custo médio mensal: $ 300 a $ 3.500

Custo do seguro de responsabilidade cibernética

Se você é proprietário de uma pequena empresa que está conduzindo qualquer aspecto do seu negócio eletronicamente, precisa desse tipo de seguro. Se você tiver uma violação de dados, poderá expor informações do cliente – como informações de pagamento, endereços e números de telefone, etc. – à web.

A cobertura de responsabilidade cibernética inclui o custo para recuperar dados e restaurar seu sistema. Também o ajudará a pagar os custos legais se for processado por violação de dados.

Custo médio mensal: US$ 145

Custo do seguro guarda-chuva

Além de um BOP, uma companhia de seguros pode oferecer um CPO, ou apólice de Proprietário de Propriedade Comercial. Proprietários de pequenas empresas que possuem uma frota escolhem esse tipo.

O CPO incluirá o seguro de propriedade comercial, mas também permitirá que você “guarde” o seguro de automóvel comercial. Muitos fatores afetam o valor do prêmio anual – como o número de veículos, o uso dos veículos e o tamanho dos veículos (por exemplo, van ou trator-reboque).

Custo médio: $ 1.000 a $ 3.000 anualmente por avaliação de $ 1 milhão; empresas menores podem esperar pagar cerca de US$ 700 por ano.

Custo do seguro automóvel comercial

Você está usando seu veículo pessoal para o seu negócio? Em outras palavras, a minivan da família está sendo usada para entregar velas ou cupcakes, etc?

Você deve manter o controle de sua milhagem, como uma despesa comercial. Você precisará determinar quanto de sua milhagem anual é pessoal e quanto é comercial, para determinar se você precisa ou não de uma apólice de automóvel comercial.

Se você não tiver um automóvel comercial e tiver um acidente relacionado a negócios, talvez tenha algumas explicações a dar.

Custo médio mensal: $ 140, dependendo do tipo de veículo.

Seguro de invalidez

Muitas vezes esquecido, obter um seguro de invalidez pode ser uma das decisões financeiras mais sábias que você fará. Alguns de seus custos de negócios serão cobertos caso você fique ferido ou doente. Este é um seguro importante para alguém que pode ser gravemente ferido no trabalho, como empreiteiros, paisagistas, etc.

O custo anual é tipicamente cerca de 4% de sua renda.

Seguro de Risco

Este é outro seguro que é frequentemente esquecido. Muitas vezes, as apólices de imóveis comerciais (assim como as apólices do proprietário) não incluem cobertura para desastres naturais, como furacões e terremotos.

Além disso, o seguro de propriedade comercial pode não incluir a parte externa do seu negócio, como sinalização e paisagismo. A Hazard Insurance pega essa folga.

Custo médio mensal: US$ 60 a US$ 200

Fatores que afetam o custo do seguro para pequenas empresas

Aqui estão os fatores que afetam os custos de seguro das pequenas empresas:

• Ativos de negócios
• número de empregados
• Histórico de reivindicações
• Serviços profissionais oferecidos
• Geografia/Local
• Número de anos no negócio
• Tipo de negócios
• Necessidade de Seguro de Veículo
• Localização em casa ou física
• Tipos de coberturas necessárias

Como reduzir o custo dos prêmios de seguro para pequenas empresas

Muitos donos de empresas se tornaram mais experientes sobre maneiras de economizar dinheiro em coberturas de seguros empresariais. E isso nos leva à nossa primeira dica de como reduzir custos.

• Procure aconselhamento especializado de outros proprietários de pequenas empresas
• Políticas de grupo sob um guarda-chuva
• Tome medidas para minimizar o risco
• Economize adicionando medidas de segurança, como sistemas de alarme e software atualizado.

Escolhendo a seguradora certa para o seu negócio

Embora muitos provedores de seguros ofereçam estimativas gratuitas, seu tempo não é gratuito. É provável que você possa literalmente passar horas pesquisando diferentes companhias de seguros.

Tente reduzir sua pesquisa:

• Listando os tipos de cobertura de seguro empresarial que você precisa.
• Networking com outros pequenos empresários.
• Trabalhar com um agente de seguros independente ou companhia de seguros com experiência em seguros para pequenas empresas, que pode percorrer as opções e informar você.

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