Berapa Biaya Asuransi Bisnis?

Sebelum kami mendapatkan jawaban tentang berapa biaya polis asuransi bisnis, pikirkan berapa biayanya jika Anda tidak memiliki asuransi.

Ada manfaat asuransi bisnis yang jauh lebih besar daripada biayanya. Dan faktor biaya bervariasi menurut jenis asuransi bisnis yang Anda butuhkan.

Mari kita merinci jenis dan rata-rata biaya asuransi usaha kecil.

Berapa Asuransi Bisnis?

Memilih jenis polis asuransi yang tepat merupakan bagian penting dari proses tersebut. Mulailah dengan membuat daftar eksposur risiko Anda.

Apakah klien sering mengunjungi tempat usaha Anda? Apakah sebagian besar bisnis Anda dilakukan secara online? Apakah Anda beroperasi di luar rumah? Apakah Anda perlu mengasuransikan kendaraan? Apakah Anda memiliki karyawan?

Setiap situasi bisnis berbeda. Mari kita lihat dasar-dasarnya:

Biaya Asuransi Tanggung Jawab Profesional

Asuransi kewajiban profesional juga disebut Kesalahan dan Kelalaian. Jenis asuransi usaha kecil ini dibutuhkan oleh pemilik yang menawarkan layanan profesional, seperti akuntan, ahli gizi, penasihat keuangan, pengacara, dan banyak lagi.

Biaya bulanan rata-rata: $50

Biaya Asuransi Tanggung Jawab Umum

Anda memerlukan asuransi kewajiban umum jika Anda memiliki produk. Seseorang dapat terluka oleh produk Anda, atau produk Anda dapat menyebabkan kerusakan pribadi atau properti. Biaya pertanggungan umum dapat bervariasi sesuai dengan batasan polis untuk berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan.

Asuransi kewajiban umum Anda juga melindungi Anda jika klien atau pelanggan mengalami cedera pribadi di tempat bisnis Anda selama operasi bisnis normal.

Biaya bulanan rata-rata: $50

Biaya Asuransi Kompensasi Pekerja

Jika Anda memiliki karyawan, asuransi kompensasi pekerja adalah polis asuransi bisnis yang diwajibkan secara hukum tidak peduli berapa pun jumlah karyawan Anda, satu atau 50. Ini adalah biaya asuransi bisnis kecil yang tidak dapat dihindari. Jika Anda memiliki karyawan, mereka bisa mengalami cedera di tempat kerja. Asuransi Pekerja Comp akan melindungi Anda jika seorang karyawan menderita cedera tubuh dan memiliki klaim terkait biaya pengobatan.

Biaya bulanan rata-rata: $78 per bulan, atau $900 per karyawan.

Biaya Asuransi Properti Komersial

Orang yang menjalankan bisnis dari rumah sering mengabaikan asuransi properti komersial. Sebagian besar polis asuransi pemilik rumah dasar tidak menanggung biaya peralatan bisnis tertentu yang Anda miliki di rumah, seperti komputer, perangkat lunak, dan peralatan produksi.

Jika Anda memiliki atau menyewa lokasi untuk bisnis Anda, asuransi properti komersial akan melindungi Anda untuk peralatan bisnis, serta inventaris/produk yang disimpan. Cakupan juga mencakup kerusakan fisik pada bangunan yang sebenarnya. Biaya sangat bervariasi tergantung pada jenis bisnis. Misalnya, tarif asuransi untuk pembuat cat khusus akan berbeda dari biaya rata-rata premi tahunan untuk produsen pakaian.

Selain bekerja dengan bahan berbahaya (seperti cat dan lem yang mudah terbakar), ada faktor lain yang akan menentukan apakah bisnis Anda memiliki risiko operasi yang lebih tinggi atau tidak.

Biaya bulanan rata-rata: $100 hingga $2.000.

Kebijakan Pemilik Bisnis BOP

Dengan kebijakan pemilik bisnis, Anda dapat menggabungkan asuransi kewajiban umum, asuransi kewajiban profesional, dan asuransi properti komersial. Semakin, perusahaan asuransi dapat menggabungkan lebih banyak cakupan dengan memungkinkan Anda untuk menambahkan asuransi kewajiban cyber untuk memberikan cakupan yang lebih komprehensif.

Harga tipikal BOP kurang dari total polis jika diambil secara individual dari penyedia asuransi.

Biaya bulanan rata-rata: $300 hingga $3,500

Biaya Asuransi Kewajiban Cyber

Jika Anda adalah pemilik usaha kecil yang menjalankan segala aspek bisnis Anda secara elektronik, Anda memerlukan jenis asuransi ini. Jika Anda memiliki pelanggaran data, Anda dapat mengekspos informasi pelanggan – seperti info pembayaran, alamat dan nomor telepon, dll. – ke web.

Cakupan tanggung jawab dunia maya mencakup biaya untuk memulihkan data dan memulihkan sistem Anda. Ini juga akan membantu Anda membayar biaya hukum jika Anda dituntut karena pelanggaran data.

Biaya bulanan rata-rata: $145

Biaya Asuransi Payung

Selain BOP, perusahaan asuransi dapat menawarkan polis CPO, atau Pemilik Properti Komersial. Pemilik usaha kecil yang memiliki armada memilih jenis ini.

CPO akan mencakup Asuransi Properti Komersial tetapi juga memungkinkan Anda untuk "payung" asuransi mobil komersial. Banyak faktor yang mempengaruhi berapa besar premi tahunan – seperti jumlah kendaraan, penggunaan kendaraan, dan ukuran kendaraan (misalnya, van atau traktor-trailer).

Biaya rata-rata: $1.000 hingga $3.000 per tahun per penilaian $1 juta; usaha kecil dapat mengharapkan untuk membayar sekitar $700 per tahun.

Biaya Asuransi Kendaraan Komersial

Apakah Anda menggunakan kendaraan pribadi untuk bisnis Anda? Dengan kata lain, apakah mini-van keluarga digunakan untuk mengantarkan lilin atau kue mangkuk, dll?

Anda harus melacak jarak tempuh Anda, sebagai pengeluaran bisnis. Anda harus menentukan berapa banyak jarak tempuh tahunan Anda yang bersifat pribadi, dan berapa banyak yang komersial, untuk menentukan apakah Anda memerlukan kebijakan mobil komersial atau tidak.

Jika Anda tidak memiliki mobil komersial dan Anda mengalami kecelakaan yang berhubungan dengan bisnis, Anda mungkin harus menjelaskan beberapa hal.

Biaya bulanan rata-rata: $140, tergantung pada jenis kendaraan.

Asuransi disabilitas

Sering diabaikan, mendapatkan asuransi kecacatan mungkin merupakan salah satu keputusan keuangan paling bijaksana yang akan Anda buat. Beberapa biaya bisnis Anda akan ditanggung jika Anda terluka atau sakit. Ini adalah asuransi penting bagi seseorang yang kemungkinan besar akan terluka parah dalam pekerjaan, seperti kontraktor, penata taman, dll.

Biaya tahunan biasanya sekitar 4% dari penghasilan Anda.

Asuransi Bahaya

Ini adalah asuransi lain yang sering diabaikan. Seringkali kebijakan properti komersial (serta kebijakan pemilik rumah) tidak mencakup pertanggungan untuk bencana alam seperti angin topan dan gempa bumi.

Juga, asuransi properti komersial mungkin tidak mencakup bagian luar bisnis Anda, seperti papan nama dan lansekap. Asuransi Bahaya mengambil kelonggaran itu.

Biaya bulanan rata-rata: $60-$200

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Biaya Asuransi Usaha Kecil

Berikut adalah faktor-faktor yang mempengaruhi biaya asuransi usaha kecil:

• Aset Bisnis
• Jumlah karyawan
• Riwayat Klaim
• Layanan Profesional Ditawarkan
• Geografi/Lokasi
• Jumlah Tahun dalam Bisnis
• Jenis bisnis
• Kebutuhan Asuransi Kendaraan
• Lokasi berbasis rumah atau fisik
• Jenis pertanggungan yang dibutuhkan

Cara Mengurangi Biaya Premi Asuransi Usaha Kecil

Banyak pemilik bisnis menjadi paham tentang cara menghemat uang untuk pertanggungan asuransi bisnis. Dan itu membawa kami ke tip pertama kami tentang cara mengurangi biaya.

• Carilah saran ahli dari pemilik usaha kecil lainnya
• Kebijakan grup di bawah satu payung
• Ambil langkah-langkah untuk meminimalkan risiko
• Hemat dengan menambahkan langkah-langkah keamanan seperti sistem alarm dan perangkat lunak yang diperbarui.

Memilih Perusahaan Asuransi yang Tepat untuk Bisnis Anda

Meskipun banyak penyedia asuransi menawarkan perkiraan gratis, waktu Anda tidak gratis. Sepertinya Anda benar-benar dapat menghabiskan waktu berjam-jam untuk meneliti berbagai perusahaan asuransi.

Cobalah untuk mengurangi pencarian Anda dengan:

• Mencantumkan jenis pertanggungan asuransi bisnis yang Anda butuhkan.
• Jaringan dengan pemilik usaha kecil lainnya.
• Bekerja dengan agen asuransi independen atau perusahaan asuransi dengan pengalaman asuransi usaha kecil, yang dapat mengarungi pilihan dan melaporkan kembali kepada Anda.

Gambar: Depositphotos