İşletme Sigortasının Maliyeti Ne Kadardır?

Size iş sigortası poliçelerinin ne kadara mal olduğuyla ilgili yanıtları almadan önce, sigortanız olmasaydı ne kadara mal olacağını düşünün.

Maliyetlerden çok daha ağır basan iş sigortası faydaları vardır. Ve maliyet faktörleri, ihtiyacınız olan iş sigortası türlerine göre değişir.

Türleri ve ortalama küçük işletme sigortası maliyetlerini ayrıntılandıralım.

İş Sigortası Ne Kadardır?

Doğru sigorta poliçesini seçmek sürecin önemli bir parçasıdır. Riske maruz kalma durumunuzun bir listesini yaparak başlayın.

Müşteriler iş yerinizi sık sık ziyaret ediyor mu? İşinizin çoğu çevrimiçi mi gerçekleşiyor? Evinizin dışında mı çalışıyorsunuz? Araçları sigortalatmanız gerekiyor mu? çalışanlarınız var mı?

Her iş durumu farklıdır. Temel bilgilere bakalım:

Mesleki Sorumluluk Sigortası Maliyeti

Mesleki sorumluluk sigortası aynı zamanda Hatalar ve İhmaller olarak da adlandırılır. Bu tür küçük işletme sigortası, muhasebeciler, diyetisyenler, mali danışmanlar, avukatlar ve daha fazlası gibi profesyonel hizmetler sunan mal sahipleri tarafından gereklidir.

Ortalama aylık maliyet: 50$

Genel Mali Sorumluluk Sigortası Maliyeti

Ürünleriniz varsa genel sorumluluk sigortasına ihtiyacınız var. Biri ürününüz tarafından yaralanabilir veya ürününüz kişisel veya maddi hasara neden olabilir. Genel sorumluluğun maliyeti, ne kadar teminat istediğinize ilişkin politika limitlerine göre değişebilir.

Genel sorumluluk sigortanız, normal iş operasyonları sırasında iş yerinizde bir müşteri veya müşterinin kişisel yaralanması durumunda da sizi kapsar.

Ortalama aylık maliyet: 50$

İşçi Tazminatı Sigorta Maliyeti

Çalışanlarınız varsa, işçi tazminat sigortası, çalışan sayınız ne olursa olsun, bir veya 50, yasal olarak zorunlu bir iş sigortası poliçesidir. Bu, kaçınılması mümkün olmayan küçük bir işletme sigortası maliyetidir. Çalışanlarınız varsa, işyerinde yaralanmaları olabilir. Workers Comp sigortası, bir çalışanın bedensel yaralanması ve tıbbi masraflarla ilgili talepleri olması durumunda sizi karşılayacaktır.

Ortalama aylık maliyet: Ayda 78 dolar veya çalışan başına 900 dolar.

Ticari Mülkiyet Sigorta Maliyeti

Evden bir iş yürüten kişiler genellikle ticari mülkiyet sigortasını gözden kaçırır. Çoğu temel ev sahibi sigorta poliçesi, evinizde bulunan bilgisayarlar, yazılımlar ve üretim ekipmanları gibi belirli iş ekipmanlarının maliyetini karşılamaz.

İşletmeniz için bir yerin sahibiyseniz veya kiralıyorsanız, ticari mülk sigortası, ticari ekipmanın yanı sıra depolanan envanter/ürünleri de kapsayacaktır. Kapsama ayrıca gerçek binaya fiziksel hasar da dahildir. Maliyetler, işletmenin türüne bağlı olarak büyük ölçüde değişir. Örneğin, özel bir boya üreticisinin sigorta oranları, bir giyim üreticisinin yıllık priminin ortalama maliyetinden farklı olacaktır.

Tehlikeli maddelerle (yanıcı boyalar ve yapıştırıcılar gibi) çalışmaya ek olarak, işletmenizin operasyon riskinin daha yüksek olup olmadığını belirleyen başka faktörler de vardır.

Ortalama aylık maliyet: 100 ila 2.000 dolar.

İşletme Sahipleri Politikası BOP

Bir işletme sahibi poliçesi ile genel sorumluluk sigortasını, mesleki sorumluluk sigortasını ve ticari mülkiyet sigortasını birleştirebilirsiniz. Giderek, bir sigorta şirketi, daha kapsamlı bir kapsam sağlamak için siber sorumluluk sigortası eklemenize izin vererek daha fazla kapsamı birleştirebilir.

Bir BOP'nin tipik fiyatı, bir sigorta sağlayıcısından bireysel olarak alındığında poliçelerin toplamından daha azdır.

Ortalama aylık maliyet: 300 ila 3.500 dolar

Siber Sorumluluk Sigortası Maliyeti

İşletmenizin herhangi bir yönünü elektronik olarak yürüten küçük bir işletme sahibiyseniz, bu tür bir sigortaya ihtiyacınız vardır. Bir veri ihlaliniz varsa, ödeme bilgileri, adresler ve telefon numaraları gibi müşteri bilgilerini web'e ifşa edebilirsiniz.

Siber sorumluluk kapsamı, verileri kurtarma ve sisteminizi geri yükleme maliyetini içerir. Ayrıca, bir veri ihlali nedeniyle dava açmanız durumunda yasal masrafları ödemenize de yardımcı olacaktır.

Ortalama aylık maliyet: 145$

Şemsiye Sigorta Maliyeti

Bir BOP'a ek olarak, bir sigorta şirketi bir CPO veya Ticari Mülk Sahibi poliçesi sunabilir. Filosu olan küçük işletme sahipleri bu türü tercih etmektedir.

CPO, Ticari Mülk Sigortasını içerecek, ancak aynı zamanda ticari otomobil sigortasını “şemsiye” yapmanıza da izin verecektir. Araç sayısı, araçların kullanımı ve araçların büyüklüğü (örneğin, kamyonet veya çekici-römork) gibi birçok faktör, yıllık primin ne kadar olacağını etkiler.

Ortalama maliyet: 1 milyon $ değerleme başına yıllık 1.000 ila 3.000 $; daha küçük işletmeler yılda yaklaşık 700 $ ödemeyi bekleyebilir.

Ticari Araç Sigortası Maliyeti

Kişisel aracınızı işiniz için mi kullanıyorsunuz? Başka bir deyişle, aile minibüsü mum veya kek vb. teslim etmek için mi kullanılıyor?

Bir işletme gideri olarak kilometrenizi takip ediyor olmalısınız. Ticari bir otomobil politikasına ihtiyacınız olup olmadığını belirlemek için yıllık kilometrenizin ne kadarının kişisel ve ne kadarının ticari olduğunu belirlemeniz gerekir.

Ticari otomobiliniz yoksa ve işle ilgili bir kaza geçirirseniz, yapmanız gereken bazı açıklamalar olabilir.

Ortalama aylık maliyet: Aracın türüne bağlı olarak 140 dolar.

Engelli sigortası

Genellikle gözden kaçan, maluliyet sigortası yaptırmak, vereceğiniz en akıllıca finansal kararlardan biri olabilir. Yaralanmanız veya hastalanmanız durumunda işletme masraflarınızın bir kısmı karşılanacaktır. Bu, müteahhitler, peyzaj mimarları vb. gibi işte ciddi şekilde yaralanması muhtemel kişiler için önemli bir sigortadır.

Yıllık maliyet tipik olarak gelirinizin yaklaşık %4'ü kadardır.

Tehlike Sigortası

Bu, sıklıkla gözden kaçan başka bir sigortadır. Genellikle ticari mülkiyet politikaları (ev sahibi politikalarının yanı sıra) kasırga ve deprem gibi doğal afetleri kapsamaz.

Ayrıca ticari mülkiyet sigortası, tabela ve çevre düzenlemesi gibi işletmenizin dışını kapsamayabilir. Tehlike Sigortası bu boşluğu alır.

Ortalama aylık maliyet: $60-$200

Küçük İşletme Sigorta Maliyetini Etkileyen Faktörler

Küçük işletmelerin sigorta maliyetlerini etkileyen faktörler şunlardır:

• İş varlıkları
• Çalışan Sayısı
• Talep Geçmişi
• Sunulan Profesyonel Hizmetler
• Coğrafya/Konum
• İşletmede Geçen Yıl Sayısı
• İş türü
• Araç Sigortası İhtiyacı
• Ev tabanlı veya fiziksel konum
• İhtiyaç duyulan teminat türleri

Küçük İşletme Sigorta Primlerinin Maliyeti Nasıl Azaltılır?

Birçok işletme sahibi, işletme sigortası teminatlarından tasarruf etmenin yolları konusunda bilgili hale geldi. Bu da bizi maliyeti nasıl azaltacağımıza dair ilk ipucumuza götürüyor.

• Diğer küçük işletme sahiplerinden uzman tavsiyesi alın
• Grup politikaları tek bir çatı altında
• Riski en aza indirmek için adımlar atın
• Alarm sistemleri ve güncellenmiş yazılımlar gibi güvenlik önlemleri ekleyerek tasarruf edin.

İşletmeniz İçin Doğru Sigorta Şirketini Seçmek

Birçok sigorta sağlayıcısı ücretsiz tahminler sunsa da, zamanınız boş değildir. Kelimenin tam anlamıyla farklı sigorta şirketlerini araştırmak için saatler harcayabilirsiniz.

Aramanızı şu şekilde azaltmaya çalışın:

• İhtiyacınız olan iş sigortası kapsamı türlerinin listelenmesi.
• Diğer küçük işletme sahipleri ile ağ kurma.
• Küçük işletme sigortası deneyimine sahip, seçenekleri gözden geçirip size rapor verebilecek bağımsız bir sigorta acentesi veya sigorta şirketi ile çalışmak.

Resim: Depositphotos