Ile kosztuje ubezpieczenie biznesowe?

Zanim otrzymamy odpowiedzi, ile kosztują polisy ubezpieczeniowe dla firm, zastanów się, ile by kosztowało, gdybyś nie miał ubezpieczenia.

Istnieją korzyści z ubezpieczenia biznesowego, które znacznie przewyższają koszty. A czynniki kosztowe różnią się w zależności od rodzaju ubezpieczenia biznesowego, którego potrzebujesz.

Opiszmy szczegółowo rodzaje i średnie koszty ubezpieczenia małej firmy.

Ile kosztuje ubezpieczenie biznesowe

Ważną częścią procesu jest wybór odpowiedniego rodzaju polisy ubezpieczeniowej. Zacznij od sporządzenia listy ekspozycji na ryzyko.

Czy klienci często odwiedzają Twoją siedzibę? Czy większość Twojej firmy odbywa się online? Działasz poza domem? Potrzebujesz ubezpieczyć pojazdy? Masz pracowników?

Każda sytuacja biznesowa jest inna. Spójrzmy na podstawy:

Koszt ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej

Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej nazywane jest również błędami i przeoczeniami. Tego typu ubezpieczenie dla małych firm jest potrzebne właścicielom oferującym profesjonalne usługi, takim jak księgowi, dietetycy, doradcy finansowi, prawnicy i nie tylko.

Średni miesięczny koszt: 50 USD

Ogólny koszt ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

Jeśli posiadasz produkty, potrzebujesz ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Twój produkt może zranić kogoś lub spowodować uszkodzenie ciała lub mienia. Koszt odpowiedzialności cywilnej może się różnić w zależności od limitów polisy dotyczących wymaganego zakresu ubezpieczenia.

Twoje ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje również Ciebie, jeśli klient lub klient dozna obrażeń ciała w Twoim miejscu prowadzenia działalności podczas normalnej działalności biznesowej.

Średni miesięczny koszt: 50 USD

Koszt ubezpieczenia odszkodowań pracowniczych

Jeśli masz pracowników, ubezpieczenie pracownicze jest wymagane przez prawo, bez względu na liczbę pracowników, jednego czy 50. Jest to koszt ubezpieczenia małej firmy, którego nie można uniknąć. Jeśli masz pracowników, mogą doznać obrażeń w miejscu pracy. Ubezpieczenie Workers Comp obejmie Cię, jeśli pracownik dozna obrażeń ciała i ma roszczenia związane z kosztami leczenia.

Średni miesięczny koszt: 78 USD miesięcznie lub 900 USD na pracownika.

Koszt ubezpieczenia nieruchomości komercyjnej

Osoby prowadzące działalność gospodarczą w domu często przeoczają ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych. Większość podstawowych polis ubezpieczeniowych właścicieli domów nie pokrywa kosztów konkretnego sprzętu biznesowego, który masz w domu, takiego jak komputery, oprogramowanie i sprzęt produkcyjny.

Jeśli jesteś właścicielem lub dzierżawisz lokalizację dla swojej firmy, ubezpieczenie mienia komercyjnego obejmuje sprzęt biznesowy, a także przechowywane zapasy/produkty. Ubezpieczenie obejmuje również fizyczne uszkodzenia samego budynku. Koszty są bardzo zróżnicowane w zależności od rodzaju działalności. Na przykład stawki ubezpieczenia producenta farb specjalistycznych będą inne niż średni koszt rocznej składki producenta odzieży.

Oprócz pracy z materiałami niebezpiecznymi (takimi jak łatwopalne farby i kleje) istnieją inne czynniki, które mogą decydować o tym, czy Twoja firma ma wyższe ryzyko operacyjne.

Średni miesięczny koszt: od 100 do 2000 USD.

Polityka właścicieli firm BOP

Z polisą właściciela firmy można połączyć ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej oraz ubezpieczenie mienia komercyjnego. Coraz częściej firma ubezpieczeniowa może łączyć większy zakres ochrony, umożliwiając dodanie ubezpieczenia od odpowiedzialności cybernetycznej, aby zapewnić bardziej kompleksową ochronę.

Typowa cena BOP jest niższa niż suma polis, jeśli jest pobierana indywidualnie od ubezpieczyciela.

Średni miesięczny koszt: od 300 do 3500 USD

Koszt ubezpieczenia od odpowiedzialności cybernetycznej

Jeśli jesteś właścicielem małej firmy, który prowadzi jakikolwiek aspekt swojej działalności drogą elektroniczną, potrzebujesz tego rodzaju ubezpieczenia. W przypadku naruszenia bezpieczeństwa danych możesz ujawnić informacje o klientach — takie jak informacje o płatnościach, adresy i numery telefonów itp. — w Internecie.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cybernetycznej obejmuje koszty odzyskania danych i przywrócenia systemu. Pomoże Ci również pokryć koszty prawne, jeśli zostaniesz pozwany za naruszenie danych.

Średni miesięczny koszt: 145

Koszt ubezpieczenia parasola

Oprócz BOP, firma ubezpieczeniowa może zaoferować polisę CPO lub polisę Właściciela Nieruchomości Komercyjnych. Właściciele małych firm, którzy posiadają flotę wybierają ten typ.

CPO będzie obejmował ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych, ale także umożliwi „parasol” komercyjne ubezpieczenie samochodu. Na wysokość rocznej składki wpływa wiele czynników – takich jak liczba pojazdów, wykorzystanie pojazdów i wielkość pojazdów (na przykład van lub ciągnik-naczepa).

Średni koszt: 1000 do 3000 USD rocznie na 1 milion wyceny; mniejsze firmy mogą spodziewać się płacenia około 700 USD rocznie.

Koszt ubezpieczenia samochodu komercyjnego

Czy korzystasz z osobistego pojazdu w swojej firmie? Innymi słowy, czy rodzinny minivan jest używany do dostarczania świeczek, babeczek itp.?

Powinieneś śledzić swój przebieg jako wydatek biznesowy. Będziesz musiał określić, jaka część Twojego rocznego przebiegu jest osobista, a jaka komercyjna, aby ustalić, czy potrzebujesz komercyjnej polisy samochodowej.

Jeśli nie masz samochodu komercyjnego i miałeś wypadek związany z biznesem, możesz mieć pewne wyjaśnienia.

Średni miesięczny koszt: 140 USD, w zależności od typu pojazdu.

Ubezpieczenie rentowe

Często pomijane, uzyskanie ubezpieczenia rentowego może być jedną z najmądrzejszych decyzji finansowych, jakie podejmiesz. Niektóre koszty Twojej firmy zostaną pokryte w przypadku urazu lub choroby. Jest to ważne ubezpieczenie dla kogoś, kto może doznać poważnych obrażeń w pracy, na przykład wykonawców, architektów krajobrazu itp.

Roczny koszt to zazwyczaj około 4% twojego dochodu.

Ubezpieczenie od zagrożeń

To kolejne ubezpieczenie, które jest często pomijane. Często polisy dotyczące nieruchomości komercyjnych (a także polis właścicieli domów) nie obejmują ubezpieczenia od klęsk żywiołowych, takich jak huragany i trzęsienia ziemi.

Ponadto ubezpieczenie mienia komercyjnego może nie obejmować zewnętrznych części Twojej firmy, takich jak oznakowanie i architektura krajobrazu. Ubezpieczenie od zagrożeń podnosi ten luz.

Średni miesięczny koszt: 60-200 USD

Czynniki wpływające na koszt ubezpieczenia małych firm

Oto czynniki, które wpływają na koszty ubezpieczenia małych firm:

• Aktywa biznesowe
• Liczba pracowników
• Historia roszczeń
• Oferowane profesjonalne usługi
• Geografia/Lokalizacja
• Liczba lat w biznesie
• Rodzaj biznesu
• Potrzeba ubezpieczenia pojazdu
• Lokalizacja domowa lub fizyczna
• Potrzebne rodzaje pokrycia

Jak obniżyć koszty składek ubezpieczeniowych dla małych firm

Wielu właścicieli firm zna sposoby oszczędzania na ubezpieczeniach biznesowych. A to prowadzi nas do naszej pierwszej wskazówki, jak obniżyć koszty.

• Zasięgnij fachowej porady od innych właścicieli małych firm
• Zasady grupowe pod jednym parasolem
• Podejmij kroki, aby zminimalizować ryzyko
• Oszczędzaj, dodając środki bezpieczeństwa, takie jak systemy alarmowe i zaktualizowane oprogramowanie.

Wybór odpowiedniej firmy ubezpieczeniowej dla Twojej firmy

Chociaż wielu ubezpieczycieli oferuje bezpłatne wyceny, Twój czas nie jest wolny. Jest prawdopodobne, że mógłbyś dosłownie spędzić godziny na szukaniu informacji o różnych firmach ubezpieczeniowych.

Spróbuj ograniczyć wyszukiwanie poprzez:

• Lista rodzajów ubezpieczenia biznesowego, których potrzebujesz.
• Nawiązywanie kontaktów z innymi właścicielami małych firm.
• Współpracę z niezależnym agentem ubezpieczeniowym lub firmą ubezpieczeniową z doświadczeniem w zakresie ubezpieczeń dla małych firm, który może przebrnąć przez wybory i zgłosić się do Ciebie.

Obraz: Depositphotos