Сколько стоит страхование бизнеса?

Прежде чем мы дадим вам ответы о том, сколько стоят полисы страхования бизнеса, подумайте, сколько бы это стоило, если бы у вас не было страховки.

Есть преимущества страхования бизнеса, которые намного перевешивают затраты. И факторы стоимости варьируются в зависимости от типа страхования бизнеса, в котором вы нуждаетесь.

Давайте детализируем виды и средние расходы на страхование малого бизнеса.

Сколько стоит страхование бизнеса

Выбор правильного типа страхового полиса является важной частью процесса. Начните с составления списка подверженности риску.

Часто ли клиенты посещают ваше предприятие? Большая часть вашего бизнеса осуществляется в Интернете? Вы работаете вне дома? Вам необходимо застраховать автомобили? У вас есть сотрудники?

Каждая деловая ситуация отличается. Давайте рассмотрим основы:

Стоимость страхования профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности также называется страхованием от ошибок и упущений. Этот тип страхования малого бизнеса необходим владельцам, которые предлагают профессиональные услуги, такие как бухгалтеры, диетологи, финансовые консультанты, юристы и другие.

Средняя ежемесячная стоимость: $50

Стоимость страхования общей ответственности

Вам необходимо страхование гражданской ответственности, если у вас есть продукты. Ваш продукт может поранить кого-то, или ваш продукт может нанести ущерб людям или имуществу. Стоимость общей ответственности может варьироваться в зависимости от ограничений полиса в отношении того, какое покрытие вам требуется.

Ваша страховка общей ответственности также покрывает вас, если клиент или покупатель получает телесные повреждения на вашем рабочем месте во время обычных деловых операций.

Средняя ежемесячная стоимость: $50

Стоимость страхования компенсации работникам

Если у вас есть наемные работники, компенсационное страхование работников является юридически обязательным полисом страхования бизнеса, независимо от того, сколько у вас сотрудников, один или 50. Это расходы на страхование малого бизнеса, которых нельзя избежать. Если у вас есть сотрудники, у них могут быть травмы на рабочем месте. Страхование Workers Comp покрывает вас, если сотрудник получает телесные повреждения и имеет претензии, связанные с медицинскими расходами.

Среднемесячная стоимость: 78 долларов в месяц или 900 долларов на одного сотрудника.

Стоимость страхования коммерческой недвижимости

Люди, ведущие бизнес из дома, часто упускают из виду страхование коммерческой недвижимости. Большинство основных страховых полисов домовладельцев не покрывают стоимость определенного бизнес-оборудования, которое есть у вас дома, например, компьютеров, программного обеспечения и производственного оборудования.

Если вы владеете или арендуете помещение для своего бизнеса, страхование коммерческой недвижимости покроет ваше деловое оборудование, а также хранящиеся запасы/продукты. Покрытие также включает в себя физический ущерб фактическому зданию. Затраты сильно различаются в зависимости от типа бизнеса. Например, страховые ставки для производителя специальных красок будут отличаться от средней стоимости годовой премии для производителя одежды.

Помимо работы с опасными материалами (такими как легковоспламеняющиеся краски и клеи), существуют и другие факторы, которые будут определять, будет ли ваш бизнес подвержен более высокому риску операций.

Средняя ежемесячная стоимость: от 100 до 2000 долларов.

Политика владельцев бизнеса BOP

С полисом владельца бизнеса вы можете комбинировать страхование гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности и страхование коммерческой собственности. Все чаще страховая компания может комбинировать большее покрытие, позволяя вам добавить страхование киберответственности, чтобы обеспечить более полное покрытие.

Типичная цена BOP меньше, чем общая сумма полисов, если их брать по отдельности от страховой компании.

Средняя ежемесячная стоимость: от 300 до 3500 долларов США.

Стоимость страхования киберответственности

Если вы владелец малого бизнеса, который ведет какой-либо аспект своего бизнеса в электронном виде, вам нужен этот тип страхования. Если у вас есть утечка данных, вы можете раскрыть информацию о клиенте, такую ​​как платежная информация, адреса и номера телефонов и т. д., в Интернете.

Покрытие киберответственности включает в себя стоимость восстановления данных и восстановления вашей системы. Это также поможет вам оплатить судебные издержки, если на вас подадут в суд за утечку данных.

Средняя ежемесячная стоимость: $145

Стоимость зонтичной страховки

В дополнение к BOP страховая компания может предложить CPO или полис владельца коммерческой недвижимости. Владельцы малого бизнеса, у которых есть автопарк, выбирают этот тип.

CPO будет включать в себя страхование коммерческого имущества, но также позволит вам «зонтичное» коммерческое автострахование. На размер годовой премии влияют многие факторы, такие как количество транспортных средств, использование транспортных средств и размер транспортных средств (например, фургон или тягач с прицепом).

Средняя стоимость: от 1000 до 3000 долларов в год при оценке в 1 миллион долларов; малые предприятия могут рассчитывать платить около 700 долларов в год.

Стоимость коммерческого автострахования

Вы используете свой личный автомобиль для вашего бизнеса? Другими словами, используется ли семейный минивэн для доставки свечей, кексов и т. д.?

Вы должны отслеживать свой пробег, как бизнес-расходы. Вам нужно будет определить, какая часть вашего годового пробега является личной, а какая коммерческой, чтобы решить, нужен ли вам коммерческий автомобильный полис.

Если у вас нет коммерческого автомобиля и вы попали в аварию, связанную с бизнесом, вам, возможно, придется кое-что объяснить.

Средняя ежемесячная стоимость: $140, в зависимости от типа транспортного средства.

Страховка по инвалидности

Страхование по инвалидности, о котором часто забывают, может оказаться одним из самых мудрых финансовых решений, которые вы примете. Некоторые из ваших деловых расходов будут покрыты, если вы получите травму или болезнь. Это важная страховка для тех, кто может получить серьезные травмы на работе, таких как подрядчики, ландшафтные дизайнеры и т. д.

Годовая стоимость обычно составляет около 4% от вашего дохода.

Страхование от опасностей

Это еще одна страховка, которую часто упускают из виду. Часто полисы коммерческой недвижимости (а также полисы домовладельцев) не включают страхование от стихийных бедствий, таких как ураганы и землетрясения.

Кроме того, страхование коммерческой недвижимости может не охватывать деятельность за пределами вашего бизнеса, например вывески и ландшафтный дизайн. Hazard Insurance компенсирует этот недостаток.

Средняя ежемесячная стоимость: $60-$200

Факторы, влияющие на стоимость страхования малого бизнеса

Вот факторы, влияющие на стоимость страхования малого бизнеса:

• Бизнес-активы
• количество работников
• История претензий
• Предлагаемые профессиональные услуги
• География/местоположение
• Количество лет в бизнесе
• Тип бизнеса
• Необходимость страхования транспортных средств
• Домашнее или физическое местоположение
• Необходимые виды покрытий

Как снизить стоимость страховых взносов для малого бизнеса

Многие владельцы бизнеса стали сообразительны в том, как сэкономить деньги на страховании бизнеса. И это подводит нас к нашему первому совету о том, как снизить затраты.

• Обратитесь за советом к другим владельцам малого бизнеса.
• Групповые политики под одной крышей
• Примите меры, чтобы минимизировать риск
• Экономьте, добавляя меры безопасности, такие как системы сигнализации и обновленное программное обеспечение.

Выбор подходящей страховой компании для вашего бизнеса

Хотя многие страховые компании предлагают бесплатные оценки, ваше время не бесплатно. Вполне вероятно, что вы могли бы буквально часами исследовать различные страховые компании.

Попробуйте сократить поиск:

• Перечислите виды страхового покрытия бизнеса, которые вам нужны.
• Общение с другими владельцами малого бизнеса.
• Работа с независимым страховым агентом или страховой компанией с опытом страхования малого бизнеса, которые могут пробраться через выбор и доложить вам.

Изображение: Depositphotos