Cât costă asigurarea de afaceri?

Înainte de a vă primi răspunsurile cu privire la cât costă polițele de asigurare pentru afaceri, gândiți-vă cât ar costa dacă nu ați avea asigurare.

Există beneficii de asigurări de afaceri care depășesc cu mult costurile. Iar factorii de cost variază în funcție de tipurile de asigurări de afaceri de care aveți nevoie.

Să detaliem tipurile și costurile medii de asigurare pentru întreprinderile mici.

Cât costă asigurarea de afaceri

Alegerea tipului potrivit de poliță de asigurare este o parte importantă a procesului. Începeți prin a face o listă cu expunerea la riscuri.

Clienții vă vizitează des locul de afaceri? Majoritatea afacerii tale se desfășoară online? Lucrezi în afara casei tale? Trebuie să asigurați vehiculele? Aveți angajați?

Fiecare situație de afaceri este diferită. Să ne uităm la elementele de bază:

Costul asigurării de răspundere civilă profesională

Asigurarea de răspundere civilă profesională se mai numește și erori și omisiuni. Acest tip de asigurare pentru afaceri mici este nevoie de proprietarii care oferă servicii profesionale, cum ar fi contabili, dieteticieni, consilieri financiari, avocați și multe altele.

Cost mediu lunar: 50 USD

Costul asigurării de răspundere civilă generală

Aveți nevoie de asigurare de răspundere generală dacă aveți produse. Cineva ar putea fi rănit de produsul dvs. sau produsul dvs. ar putea cauza daune personale sau materiale. Costul pentru răspunderea generală poate varia în funcție de limitele poliței pentru cât de multă acoperire aveți nevoie.

Asigurarea dumneavoastră de răspundere civilă vă acoperă și dacă un client sau un client suferă o vătămare corporală la locul dvs. de afaceri în timpul operațiunilor normale de afaceri.

Cost mediu lunar: 50 USD

Costul asigurării pentru compensarea lucrătorilor

Dacă aveți angajați, asigurarea de compensare a lucrătorilor este o poliță de asigurare legală pentru afaceri, indiferent de numărul dvs. de angajați, unul sau 50. Este un cost de asigurare pentru afaceri mici care nu poate fi evitat. Dacă aveți angajați, aceștia ar putea avea leziuni la locul de muncă. Asigurarea Workers Comp vă va acoperi dacă un angajat suferă vătămări corporale și are daune legate de costuri medicale.

Costul mediu lunar: 78 USD pe lună sau 900 USD per angajat.

Costul asigurării proprietății comerciale

Oamenii care operează o afacere de acasă trec adesea cu vederea asigurarea proprietății comerciale. Majoritatea polițelor de asigurare de bază ale proprietarilor de case nu acoperă costurile echipamentelor specifice de afaceri pe care le aveți în casă, cum ar fi computere, software și echipamente de producție.

Dacă dețineți sau închiriați o locație pentru afacerea dvs., asigurarea proprietății comerciale vă va acoperi pentru echipamentele comerciale, precum și inventarul/produsele depozitate. Acoperirea include și daunele fizice aduse clădirii reale. Costurile variază foarte mult în funcție de tipul de afacere. De exemplu, tarifele de asigurare pentru un producător de vopsea de specialitate vor fi diferite de costul mediu al unei prime anuale pentru un producător de îmbrăcăminte.

Pe lângă lucrul cu materiale periculoase (cum ar fi vopselele și lipiciurile inflamabile), există și alți factori care ar determina dacă afacerea dvs. are sau nu un risc mai mare de operațiuni.

Costul mediu lunar: 100 USD până la 2.000 USD.

Politica proprietarilor de afaceri BOP

Cu o poliță de proprietar de afaceri, puteți combina asigurarea de răspundere civilă generală, asigurarea de răspundere civilă profesională și asigurarea proprietății comerciale. Din ce în ce mai mult, o companie de asigurări poate combina o acoperire mai mare, permițându-vă să adăugați asigurare de răspundere cibernetică pentru a oferi o acoperire mai cuprinzătoare.

Prețul tipic al unui BOP este mai mic decât totalul polițelor dacă sunt luate individual de la un furnizor de asigurări.

Costul mediu lunar: 300 USD până la 3.500 USD

Costul asigurării de răspundere cibernetică

Dacă sunteți proprietarul unei mici afaceri care conduce orice aspect al afacerii dvs. electronic, aveți nevoie de acest tip de asigurare. Dacă aveți o încălcare a datelor, puteți expune informații despre clienți – cum ar fi informații de plată, adrese și numere de telefon etc. – pe web.

Acoperirea răspunderii cibernetice include costul pentru recuperarea datelor și restaurarea sistemului. De asemenea, vă va ajuta să plătiți costurile legale dacă sunteți dat în judecată pentru o încălcare a datelor.

Cost mediu lunar: 145 USD

Costul asigurării cu umbrelă

În plus față de un BOP, o companie de asigurări poate oferi un CPO sau o politică de proprietar de proprietate comercială. Proprietarii de afaceri mici care au o flotă aleg acest tip.

CPO va include asigurarea proprietății comerciale, dar vă va permite și să „acoperiți” asigurarea auto comercială. Mulți factori influențează cât de mult va fi prima anuală – cum ar fi numărul de vehicule, utilizarea vehiculelor și dimensiunea vehiculelor (de exemplu, dubă sau tractor-remorcă).

Cost mediu: 1.000 USD până la 3.000 USD anual pentru o evaluare de 1 milion USD; întreprinderile mai mici se pot aștepta să plătească aproximativ 700 USD anual.

Costul asigurării auto comerciale

Îți folosești vehiculul personal pentru afacerea ta? Cu alte cuvinte, minivanul familiei este folosit pentru a livra lumânări sau cupcakes etc?

Ar trebui să țineți evidența kilometrajului dvs., ca o cheltuială de afaceri. Va trebui să determinați cât de mult din kilometrajul dvs. anual este personal și cât este comercial, pentru a determina dacă aveți nevoie sau nu de o poliță auto comercială.

Dacă nu aveți o mașină comercială și aveți un accident legat de afaceri, este posibil să aveți câteva explicații de făcut.

Costul mediu lunar: 140 USD, în funcție de tipul de vehicul.

Asigurare de invaliditate

Adesea trecută cu vederea, obținerea unei asigurări de invaliditate poate fi una dintre cele mai înțeleapte decizii financiare pe care le veți lua. Unele dintre costurile afacerii dvs. vor fi acoperite în cazul în care vă răniți sau vă îmbolnăviți. Aceasta este o asigurare importantă pentru cineva care ar putea fi rănit grav la locul de muncă, cum ar fi antreprenori, peisagişti etc.

Costul anual este de obicei de aproximativ 4% din venitul dvs.

Asigurare de pericol

Aceasta este o altă asigurare care este adesea trecută cu vederea. Adesea, politicile de proprietate comercială (precum și politicile proprietarilor de case) nu includ acoperire pentru dezastre naturale, cum ar fi uragane și cutremure.

De asemenea, este posibil ca asigurarea proprietății comerciale să nu includă exteriorul afacerii dvs., cum ar fi semnalizarea și amenajarea teritoriului. Hazard Insurance reușește acest lucru.

Costul mediu lunar: 60-200 USD

Factori care afectează costul asigurării pentru întreprinderile mici

Iată factorii care afectează costurile de asigurare ale întreprinderilor mici:

• Activele afacerii
• numar de angajati
• Istoricul revendicărilor
• Servicii profesionale oferite
• Geografie/Locație
• Numărul de ani în afaceri
• Tip de afacere
• Nevoia de asigurare auto
• Locație la domiciliu sau fizică
• Tipuri de acoperiri necesare

Cum să reduceți costul primelor de asigurare pentru întreprinderile mici

Mulți proprietari de afaceri au devenit pricepuți în privința modalităților de a economisi bani pe acoperirile de asigurare pentru afaceri. Și asta ne conduce la primul nostru sfat despre cum să reducem costurile.

• Cereți sfatul experților de la alți proprietari de afaceri mici
• Politicile de grup sub o singură umbrelă
• Luați măsuri pentru a minimiza riscul
• Economisiți adăugând măsuri de siguranță, cum ar fi sisteme de alarmă și software actualizat.

Alegerea companiei de asigurări potrivite pentru afacerea dvs

Deși mulți furnizori de asigurări oferă estimări gratuite, timpul tău nu este gratuit. Este probabil că ați putea petrece ore întregi cercetând diferite companii de asigurări.

Încercați să reduceți căutarea prin:

• Enumerarea tipurilor de acoperire de asigurare pentru afaceri de care aveți nevoie.
• Crearea de rețele cu alți proprietari de afaceri mici.
• Lucrul cu un agent de asigurări independent sau cu o companie de asigurări cu experiență în asigurări pentru afaceri mici, care poate să treacă prin alegeri și să vă raporteze.

Imagine: Depositphotos