ค่าประกันธุรกิจราคาเท่าไหร่?

ก่อนที่เราจะได้คำตอบว่ากรมธรรม์ธุรกิจมีค่าใช้จ่ายเท่าไร ลองคิดดูว่าถ้าไม่มีประกันจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร

มีผลประโยชน์การประกันภัยธุรกิจที่มีมากกว่าต้นทุน และปัจจัยด้านต้นทุนจะแตกต่างกันไปตามประเภทของประกันภัยธุรกิจที่คุณต้องการ

ให้รายละเอียดเกี่ยวกับประเภทและต้นทุนการประกันธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉลี่ย

ประกันภัยธุรกิจราคาเท่าไหร่

การเลือกประเภทกรมธรรม์ที่ถูกต้องถือเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการ เริ่มต้นด้วยการทำรายการความเสี่ยงของคุณ

ลูกค้ามาที่ธุรกิจของคุณบ่อยไหม ธุรกิจของคุณส่วนใหญ่เกิดขึ้นทางออนไลน์หรือไม่? คุณทำงานนอกบ้านหรือไม่? คุณต้องทำประกันรถยนต์หรือไม่? คุณมีพนักงานไหม

ทุกสถานการณ์ทางธุรกิจแตกต่างกัน มาดูพื้นฐานกัน:

ค่าประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ

การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพเรียกอีกอย่างว่าข้อผิดพลาดและการละเว้น การประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กประเภทนี้เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเจ้าของที่ให้บริการอย่างมืออาชีพ เช่น นักบัญชี นักโภชนาการ ที่ปรึกษาทางการเงิน ทนายความ และอื่นๆ

ค่าใช้จ่ายรายเดือนเฉลี่ย: $50

ค่าประกันภัยความรับผิดทั่วไป

คุณต้องมีประกันความรับผิดทั่วไปหากคุณมีผลิตภัณฑ์ อาจมีผู้อื่นได้รับบาดเจ็บจากผลิตภัณฑ์ของคุณ หรือผลิตภัณฑ์ของคุณอาจทำให้บุคคลหรือทรัพย์สินเสียหายได้ ค่าใช้จ่ายสำหรับความรับผิดทั่วไปอาจแตกต่างกันไปตามข้อจำกัดของกรมธรรม์สำหรับความคุ้มครองที่คุณต้องการ

การประกันภัยความรับผิดทั่วไปของคุณยังครอบคลุมถึงคุณหากลูกค้าหรือลูกค้าได้รับบาดเจ็บที่สถานประกอบการของคุณในระหว่างการดำเนินธุรกิจตามปกติ

ค่าใช้จ่ายรายเดือนเฉลี่ย: $50

ค่าประกันค่าตอบแทนคนงาน

หากคุณมีพนักงาน การประกันค่าชดเชยคนงานเป็นกรมธรรม์ประกันภัยธุรกิจที่กฎหมายกำหนด ไม่ว่าคุณจะมีพนักงานกี่คน หนึ่งหรือ 50 คน เป็นค่าประกันธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ หากคุณมีพนักงาน พวกเขาอาจได้รับบาดเจ็บในสถานที่ทำงาน ประกัน Comp ของคนงานจะคุ้มครองคุณหากพนักงานได้รับบาดเจ็บทางร่างกายและมีการเรียกร้องที่เกี่ยวข้องกับค่ารักษาพยาบาล

ค่าใช้จ่ายรายเดือนเฉลี่ย: $78 ต่อเดือน หรือ $900 ต่อพนักงานหนึ่งคน

ค่าประกันทรัพย์สินเชิงพาณิชย์

ผู้ที่ทำธุรกิจจากที่บ้านมักมองข้ามการประกันภัยทรัพย์สินทางการค้า กรมธรรม์ประกันภัยของเจ้าของบ้านขั้นพื้นฐานส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของอุปกรณ์ทางธุรกิจเฉพาะที่คุณมีในบ้าน เช่น คอมพิวเตอร์ ซอฟต์แวร์ และอุปกรณ์การผลิต

หากคุณเป็นเจ้าของหรือเช่าพื้นที่สำหรับธุรกิจของคุณ การประกันทรัพย์สินเชิงพาณิชย์จะคุ้มครองคุณสำหรับอุปกรณ์ทางธุรกิจ รวมถึงสินค้าคงคลัง/ผลิตภัณฑ์ที่เก็บไว้ ความคุ้มครองยังรวมถึงความเสียหายทางกายภาพต่ออาคารจริงด้วย ค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจ ตัวอย่างเช่น อัตราการประกันสำหรับผู้ผลิตสีพิเศษจะแตกต่างจากต้นทุนเฉลี่ยของเบี้ยประกันภัยรายปีสำหรับผู้ผลิตเสื้อผ้า

นอกเหนือจากการทำงานกับวัสดุอันตราย (เช่น สีและกาวติดไฟ) มีปัจจัยอื่นๆ ที่จะกำหนดว่าธุรกิจของคุณมีความเสี่ยงในการดำเนินงานสูงขึ้นหรือไม่

ค่าใช้จ่ายรายเดือนเฉลี่ย: $100 ถึง $2,000

นโยบายเจ้าของธุรกิจ BOP

ด้วยนโยบายของเจ้าของธุรกิจ คุณสามารถรวมการประกันภัยความรับผิดทั่วไป การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ และการประกันภัยทรัพย์สินทางการค้าได้ บริษัทประกันภัยอาจรวมความคุ้มครองได้มากขึ้นโดยอนุญาตให้คุณเพิ่มการประกันภัยความรับผิดทางไซเบอร์เพื่อให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากขึ้น

ราคาปกติของ BOP จะน้อยกว่าค่ากรมธรรม์ทั้งหมดหากนำมาจากผู้ให้บริการประกันภัยเป็นรายบุคคล

ค่าใช้จ่ายรายเดือนเฉลี่ย: $300 ถึง $3,500

ค่าประกันภัยความรับผิดทางไซเบอร์

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ดำเนินธุรกิจด้านอิเล็กทรอนิกส์ คุณต้องมีประกันประเภทนี้ หากคุณมีการละเมิดข้อมูล คุณสามารถเปิดเผยข้อมูลลูกค้า เช่น ข้อมูลการชำระเงิน ที่อยู่ และหมายเลขโทรศัพท์ ฯลฯ ต่อเว็บได้

ความครอบคลุมความรับผิดชอบทางไซเบอร์รวมถึงค่าใช้จ่ายในการกู้คืนข้อมูลและกู้คืนระบบของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณชำระค่าใช้จ่ายทางกฎหมายหากคุณถูกฟ้องร้องเรื่องการละเมิดข้อมูล

ค่าใช้จ่ายรายเดือนเฉลี่ย: $145

ค่าประกันร่ม

นอกจาก BOP แล้ว บริษัทประกันภัยอาจเสนอนโยบาย CPO หรือนโยบายของเจ้าของทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีฝูงบินเลือกประเภทนี้

CPO จะรวมการประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ แต่ยังอนุญาตให้คุณ "ร่ม" ประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันภัยรายปี เช่น จำนวนยานพาหนะ การใช้ยานพาหนะ และขนาดของยานพาหนะ (เช่น รถตู้หรือรถพ่วง)

ราคาเฉลี่ย: 1,000 ถึง 3,000 ดอลลาร์ต่อปีต่อการประเมินมูลค่า 1 ล้านดอลลาร์ ธุรกิจขนาดเล็กสามารถคาดหวังที่จะจ่ายประมาณ $700 ต่อปี

ค่าประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์

คุณใช้ยานพาหนะส่วนตัวสำหรับธุรกิจของคุณหรือไม่? กล่าวอีกนัยหนึ่งคือรถตู้ขนาดเล็กของครอบครัวใช้เพื่อส่งเทียนหรือคัพเค้ก ฯลฯ หรือไม่?

คุณควรติดตามระยะทางของคุณเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ คุณจะต้องกำหนดว่าไมล์สะสมรายปีของคุณมีความเป็นส่วนตัวมากน้อยเพียงใด และต้องใช้เชิงพาณิชย์เท่าใด เพื่อพิจารณาว่าคุณต้องการนโยบายรถยนต์เชิงพาณิชย์หรือไม่

หากคุณไม่มีรถยนต์เชิงพาณิชย์และประสบอุบัติเหตุที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ คุณอาจมีคำอธิบายที่ต้องทำ

ค่าใช้จ่ายรายเดือนเฉลี่ย: $140 ขึ้นอยู่กับประเภทของรถ

ประกันความทุพพลภาพ

การประกันความทุพพลภาพมักถูกมองข้ามอาจเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่ฉลาดที่สุดที่คุณจะทำ ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจบางส่วนจะได้รับการคุ้มครองหากคุณได้รับบาดเจ็บหรือป่วย นี่คือการประกันภัยที่สำคัญสำหรับผู้ที่อาจได้รับบาดเจ็บสาหัสจากงาน เช่น ผู้รับเหมา ช่างจัดสวน ฯลฯ

ค่าใช้จ่ายรายปีโดยทั่วไปประมาณ 4% ของรายได้ของคุณ

ประกันอันตราย

เป็นประกันอีกประเภทหนึ่งที่มักถูกมองข้าม บ่อยครั้งนโยบายทรัพย์สินทางการค้า (เช่นเดียวกับนโยบายของเจ้าของบ้าน) ไม่ครอบคลุมถึงภัยธรรมชาติ เช่น พายุเฮอริเคนและแผ่นดินไหว

นอกจากนี้ การประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์อาจไม่ครอบคลุมถึงภายนอกธุรกิจของคุณ เช่น ป้ายและการจัดสวน ประกันภัยอันตรายหยิบขึ้นมาหย่อนที่

ค่าใช้จ่ายรายเดือนเฉลี่ย: $60-$200

ปัจจัยที่มีผลต่อต้นทุนการประกันภัยธุรกิจขนาดเล็ก

ปัจจัยที่ส่งผลต่อค่าประกันของธุรกิจขนาดเล็กมีดังนี้

• ทรัพย์สินทางธุรกิจ
• จำนวนพนักงาน
• ประวัติการเรียกร้อง
• ให้บริการอย่างมืออาชีพ
• ภูมิศาสตร์/ที่ตั้ง
• จำนวนปีในการทำธุรกิจ
• ประเภทของธุรกิจ
• ความจำเป็นในการทำประกันภัยรถยนต์
• สถานที่ตั้งตามบ้านหรือทางกายภาพ
• ประเภทของความคุ้มครองที่ต้องการ

วิธีลดต้นทุนของเบี้ยประกันธุรกิจขนาดเล็ก

เจ้าของธุรกิจหลายคนเริ่มเข้าใจถึงวิธีการประหยัดเงินในการประกันธุรกิจ และนั่นนำเราไปสู่เคล็ดลับแรกเกี่ยวกับวิธีการลดต้นทุน

• ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญจากเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กรายอื่นๆ
• นโยบายกลุ่มภายใต้ร่มเดียวกัน
• ทำตามขั้นตอนเพื่อลดความเสี่ยง
• ประหยัดด้วยการเพิ่มมาตรการด้านความปลอดภัย เช่น ระบบเตือนภัยและซอฟต์แวร์ที่อัปเดต

การเลือกบริษัทประกันภัยที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

แม้ว่าผู้ให้บริการประกันภัยหลายรายจะเสนอราคาประเมินให้ฟรี แต่เวลาของคุณก็ไม่ฟรี เป็นไปได้มากที่คุณจะต้องใช้เวลาหลายชั่วโมงในการค้นคว้าบริษัทประกันภัยต่างๆ

พยายามลดการค้นหาของคุณโดย:

• ระบุประเภทของความคุ้มครองธุรกิจประกันภัยที่คุณต้องการ
• การสร้างเครือข่ายกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอื่นๆ
• ร่วมงานกับตัวแทนประกันภัยอิสระหรือบริษัทประกันภัยที่มีประสบการณ์ด้านการประกันภัยธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งสามารถลุยผ่านตัวเลือกต่างๆ และรายงานกลับมาหาคุณ

ภาพ: Depositphotos