Wie viel kostet eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Bevor wir Ihnen die Antworten auf die Kosten von Unternehmensversicherungen geben, denken Sie darüber nach, wie viel es kosten würde, wenn Sie keine Versicherung hätten.

Es gibt Versicherungsleistungen für Unternehmen, die die Kosten bei weitem überwiegen. Und die Kostenfaktoren variieren je nach Art der Unternehmensversicherung, die Sie benötigen.

Lassen Sie uns die Arten und durchschnittlichen Versicherungskosten für kleine Unternehmen detailliert beschreiben.

Wie hoch ist die Betriebsversicherung

Die Wahl der richtigen Versicherungspolice ist ein wichtiger Teil des Prozesses. Beginnen Sie damit, eine Liste Ihrer Risikoexposition zu erstellen.

Kommen Kunden oft zu Ihnen nach Hause? Findet der Großteil Ihres Geschäfts online statt? Arbeiten Sie von zu Hause aus? Müssen Sie Fahrzeuge versichern? Haben Sie Mitarbeiter?

Jede Unternehmenssituation ist anders. Schauen wir uns die Grundlagen an:

Kosten der Berufshaftpflichtversicherung

Die Berufshaftpflichtversicherung wird auch Errors and Omissions genannt. Diese Art von Kleinunternehmensversicherung wird von Eigentümern benötigt, die professionelle Dienstleistungen anbieten, wie Buchhalter, Ernährungsberater, Finanzberater, Anwälte und mehr.

Durchschnittliche monatliche Kosten: $50

Kosten der allgemeinen Haftpflichtversicherung

Sie benötigen eine allgemeine Haftpflichtversicherung, wenn Sie Produkte haben. Jemand könnte durch Ihr Produkt verletzt werden oder Ihr Produkt könnte Personen- oder Sachschäden verursachen. Die Kosten für die allgemeine Haftpflicht können je nach den Versicherungsgrenzen für die von Ihnen benötigte Versicherungssumme variieren.

Ihre allgemeine Haftpflichtversicherung deckt Sie auch ab, wenn ein Mandant oder Kunde an Ihrem Geschäftssitz im Rahmen des normalen Geschäftsbetriebs einen Personenschaden erleidet.

Durchschnittliche monatliche Kosten: $50

Kosten der Arbeitsunfallversicherung

Wenn Sie Mitarbeiter haben, ist die Arbeitsunfallversicherung eine gesetzlich vorgeschriebene Unternehmensversicherung, unabhängig von der Anzahl Ihrer Mitarbeiter, einem oder 50. Es handelt sich um Versicherungskosten für kleine Unternehmen, die nicht vermieden werden können. Wenn Sie Angestellte haben, könnten diese Arbeitsunfälle erleiden. Die Workers Comp-Versicherung deckt Sie ab, wenn ein Mitarbeiter einen Körperschaden erleidet und Ansprüche im Zusammenhang mit medizinischen Kosten hat.

Durchschnittliche monatliche Kosten: 78 $ pro Monat oder 900 $ pro Mitarbeiter.

Kosten der gewerblichen Sachversicherung

Menschen, die ein Geschäft von zu Hause aus betreiben, übersehen häufig die gewerbliche Sachversicherung. Die meisten Grundversicherungen für Hausbesitzer decken nicht die Kosten für bestimmte Geschäftsgeräte, die Sie zu Hause haben, wie Computer, Software und Produktionsausrüstung.

Wenn Sie einen Standort für Ihr Unternehmen besitzen oder mieten, deckt Sie die gewerbliche Sachversicherung für Geschäftsausstattung sowie gelagertes Inventar / Produkte ab. Die Abdeckung umfasst auch physische Schäden am eigentlichen Gebäude. Die Kosten variieren stark je nach Art des Unternehmens. Beispielsweise unterscheiden sich die Versicherungstarife für einen Hersteller von Spezialfarben von den durchschnittlichen Kosten einer Jahresprämie für einen Bekleidungshersteller.

Neben der Arbeit mit gefährlichen Materialien (wie brennbaren Farben und Klebstoffen) gibt es andere Faktoren, die bestimmen, ob Ihr Unternehmen einem höheren Betriebsrisiko ausgesetzt ist oder nicht.

Durchschnittliche monatliche Kosten: 100 bis 2.000 US-Dollar.

Geschäftsinhaberrichtlinie BOP

Mit einer Unternehmerhaftpflichtversicherung können Sie eine Betriebshaftpflichtversicherung, eine Berufshaftpflichtversicherung und eine gewerbliche Sachversicherung kombinieren. In zunehmendem Maße kann eine Versicherungsgesellschaft mehr Deckung kombinieren, indem sie Ihnen erlaubt, eine Cyber-Haftpflichtversicherung hinzuzufügen, um eine umfassendere Deckung zu bieten.

Der typische Preis einer BOP ist geringer als die Summe der Policen, wenn sie einzeln von einem Versicherungsanbieter übernommen werden.

Durchschnittliche monatliche Kosten: 300 bis 3.500 US-Dollar

Kosten der Cyber-Haftpflichtversicherung

Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, der alle Aspekte Ihres Geschäfts elektronisch abwickelt, benötigen Sie diese Art von Versicherung. Wenn Sie eine Datenpanne haben, könnten Sie Kundeninformationen – wie Zahlungsinformationen, Adressen und Telefonnummern usw. – im Internet preisgeben.

Die Cyber-Haftpflichtversicherung umfasst die Kosten für die Wiederherstellung von Daten und die Wiederherstellung Ihres Systems. Es hilft Ihnen auch bei der Zahlung von Rechtskosten, wenn Sie wegen einer Datenschutzverletzung verklagt werden.

Durchschnittliche monatliche Kosten: 145 $

Kosten der Dachversicherung

Zusätzlich zu einem BOP kann eine Versicherungsgesellschaft eine CPO- oder Commercial Property Owner's Police anbieten. Kleinunternehmer, die über einen Fuhrpark verfügen, wählen diesen Typ.

Der CPO umfasst eine gewerbliche Sachversicherung, ermöglicht Ihnen aber auch, eine gewerbliche Autoversicherung zu „überdachen“. Wie hoch die Jahresprämie ausfallen wird, hängt von vielen Faktoren ab – etwa von der Anzahl der Fahrzeuge, der Nutzung der Fahrzeuge und der Größe der Fahrzeuge (z. B. Transporter oder Sattelzug).

Durchschnittliche Kosten: 1.000 bis 3.000 US-Dollar pro Jahr pro Bewertung von 1 Million US-Dollar; kleinere Unternehmen können damit rechnen, jährlich etwa 700 US-Dollar zu zahlen.

Kosten der gewerblichen Autoversicherung

Nutzen Sie Ihr privates Fahrzeug für Ihr Unternehmen? Mit anderen Worten, wird der Familien-Minivan verwendet, um Kerzen oder Cupcakes usw. zu liefern?

Sie sollten Ihren Kilometerstand als Geschäftsausgabe im Auge behalten. Sie müssen bestimmen, wie viel Ihrer jährlichen Kilometerleistung privat und wie viel gewerblich ist, um festzustellen, ob Sie eine gewerbliche Kfz-Police benötigen oder nicht.

Wenn Sie kein gewerbliches Auto haben und einen geschäftlichen Unfall haben, müssen Sie möglicherweise etwas erklären.

Durchschnittliche monatliche Kosten: 140 $, je nach Fahrzeugtyp.

Invalidenversicherung

Oft übersehen, kann der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine der klügsten finanziellen Entscheidungen sein, die Sie treffen werden. Ein Teil Ihrer Geschäftskosten wird übernommen, falls Sie verletzt oder krank werden. Dies ist eine wichtige Versicherung für jemanden, der bei der Arbeit möglicherweise ernsthaft verletzt wird, wie z. B. Bauunternehmer, Landschaftsgärtner usw.

Die jährlichen Kosten betragen in der Regel etwa 4 % Ihres Einkommens.

Gefahrenversicherung

Dies ist eine weitere Versicherung, die häufig übersehen wird. Oft beinhalten gewerbliche Immobilienpolicen (wie auch Hausbesitzerpolicen) keine Deckung für Naturkatastrophen wie Hurrikane und Erdbeben.

Die gewerbliche Sachversicherung umfasst möglicherweise auch nicht den Außenbereich Ihres Unternehmens, wie z. B. Beschilderung und Landschaftsgestaltung. Die Gefahrenversicherung übernimmt diese Lücke.

Durchschnittliche monatliche Kosten: $60-$200

Faktoren, die die Versicherungskosten für kleine Unternehmen beeinflussen

Folgende Faktoren wirken sich auf die Versicherungskosten kleiner Unternehmen aus:

• Betriebsvermögen
• Anzahl der Angestellten
• Schadenverlauf
• Professionelle Dienstleistungen angeboten
• Geografie/Lage
• Anzahl der Jahre im Geschäft
• Geschäftsart
• Notwendigkeit einer Kfz-Versicherung
• Zuhause oder an einem physischen Standort
• Art der erforderlichen Deckungen

So reduzieren Sie die Kosten für Versicherungsprämien für kleine Unternehmen

Viele Geschäftsinhaber wissen, wie sie bei der Unternehmensversicherung Geld sparen können. Und das führt uns zu unserem ersten Tipp zur Kostensenkung.

• Lassen Sie sich von anderen Kleinunternehmern fachmännisch beraten
• Gruppenrichtlinien unter einem Dach
• Ergreifen Sie Maßnahmen, um das Risiko zu minimieren
• Sparen Sie, indem Sie Sicherheitsmaßnahmen wie Alarmsysteme und aktualisierte Software hinzufügen.

Die Wahl der richtigen Versicherungsgesellschaft für Ihr Unternehmen

Obwohl viele Versicherungsanbieter kostenlose Schätzungen anbieten, ist Ihre Zeit nicht kostenlos. Es ist wahrscheinlich, dass Sie buchstäblich Stunden damit verbringen könnten, verschiedene Versicherungsunternehmen zu recherchieren.

Versuchen Sie, Ihre Suche einzuschränken, indem Sie:

• Auflistung der Arten von Versicherungsschutz für Unternehmen, die Sie benötigen.
• Networking mit anderen Kleinunternehmern.
• Arbeiten Sie mit einem unabhängigen Versicherungsagenten oder einer Versicherungsgesellschaft mit Erfahrung in der Versicherung kleiner Unternehmen zusammen, die die Auswahlmöglichkeiten durchgehen und Ihnen Bericht erstatten können.

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