Apakah Ada Asuransi Cacat untuk Wiraswasta?

Diterbitkan: 2022-03-29

Orang-orang yang memiliki majikan sering kali mendapatkan tunjangan disabilitas. Bila Anda wiraswasta, Anda perlu mendapatkan polis asuransi cacat untuk diri Anda sendiri. Anda bisa mendapatkan polis apa pun yang Anda lakukan untuk bekerja di berbagai jenis pekerjaan wiraswasta yang tersedia.

Membeli polis asuransi cacat seharusnya tidak opsional. Ini tidak mahal – Anda dapat menemukan kebijakan yang layak yang akan dikenakan biaya sebanyak secangkir kopi per hari.

Jika Anda tidak dilindungi oleh polis asuransi cacat, dan Anda terluka atau sakit, Anda tidak akan bisa mendapatkan uang. Anda memerlukan asuransi cacat untuk memberi Anda perlindungan finansial jika Anda sakit atau terluka.

Polis asuransi cacat tidak akan mencakup semua penghasilan Anda. Ini akan memberikan manfaat yang merupakan sebagian dari penghasilan Anda. Anda membuat pilihan berapa persentase gaji Anda yang Anda perlukan untuk ditanggung oleh polis asuransi cacat.

Bisakah Wiraswasta Mendapatkan Asuransi Cacat?

Biasanya, pemberi kerja menyediakan asuransi cacat untuk membantu menutupi gaji karyawan jika mereka sakit atau terluka. Jika seorang karyawan terluka di tempat kerja, dia dilindungi oleh Kompensasi Pekerja. Jika seorang karyawan terluka jauh dari pekerjaan, saat itulah perlindungan asuransi kecacatan akan dibutuhkan.

Ya. Wiraswasta bisa mendapatkan asuransi yang memberikan manfaat cacat.

Tarifnya terjangkau. Untuk mendapatkan polis, Anda harus bisa membuktikan catatan pendapatan yang konsisten. Sebuah perusahaan asuransi cacat akan ingin melihat pajak penghasilan Anda.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Disabilitas untuk Wiraswasta?

Cakupan disabilitas bekerja dengan cara yang hampir sama untuk individu yang bekerja dan wiraswasta.

Dengan cakupan kecacatan, persentase dari penghasilan Anda akan dibayarkan. Jika Anda terluka atau sakit, Anda akan memiliki masa tunggu – juga disebut periode kualifikasi atau eliminasi – setidaknya 30 hari sebelum Anda mendapatkan pembayaran asuransi kecacatan.

Jenis-Jenis Asuransi Disabilitas untuk Pekerja Wiraswasta

Anda bisa mendapatkan asuransi cacat jangka pendek atau jangka panjang.

Periode manfaat polis jangka pendek biasanya berkisar antara 90 hingga 180 hari. Cakupan cacat jangka panjang memiliki asuransi cacat jangka pendek yang "dibangun" - jangka pendek dimulai untuk periode tertentu sementara persetujuan kecacatan jangka panjang tertunda.

Dengan kata lain, jangka pendek merupakan langkah awal dari kebijakan jangka panjang. Masa tunggu untuk persetujuan tunjangan cacat jangka panjang bisa beberapa bulan sebelum tunjangan dimulai.

Perusahaan asuransi dapat membayar 80% dari gaji Anda selama periode jangka pendek, dan 50-60% selama periode jangka panjang. Anda dibayar dalam tunjangan bulanan.

Anda bisa mendapatkan pertanggungan dari pemerintah melalui Administrasi Jaminan Sosial atau Anda bisa mendapatkan pertanggungan dari perusahaan asuransi cacat swasta.

Jaminan Sosial Disabilitas Asuransi (SSDI)

Anda harus memenuhi pedoman yang ketat dan membayar pajak pekerjaan mandiri agar disetujui untuk tunjangan cacat jaminan sosial (SSDI) dalam sistem jaminan sosial. Misalnya, Anda harus memiliki pekerjaan yang memenuhi syarat untuk jangka waktu tertentu. Untuk mendapatkan manfaat SSDI, Anda harus membayar pajak jaminan sosial, juga disebut pajak pekerjaan mandiri, dan pajak perawatan kesehatan.

Jika Anda telah membayar pajak jaminan sosial, analis kecacatan akan meninjau kasus Anda menggunakan pedoman federal, untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat jaminan sosial. Anda harus memiliki disabilitas (cedera atau sakit) yang membatasi kemampuan Anda untuk dipekerjakan. Cacat harus ditentukan secara medis dan dapat berupa fisik atau mental. Anda akan menjalani pemeriksaan medis.

Manfaat SSDI tidak sama dengan manfaat jaminan sosial. Bisakah Anda mendapatkan manfaat jaminan sosial dan manfaat SSDI secara bersamaan? Tidak. Jika demikian, Jamsostek akan membayar Anda manfaat mana yang lebih tinggi.

Asuransi Cacat Jangka Panjang Terbaik untuk Wiraswasta dari Perusahaan Swasta

1. Kebersamaan Omaha

Mutual of Omaha bisa dibilang merupakan perusahaan yang paling berpengalaman dalam menyediakan asuransi pendapatan disabilitas. Pemohon untuk asuransi cacat jangka panjang akan diberikan Bantuan Agen online. Bantuan Agen akan membantu Anda menavigasi melalui penghitungan pengeluaran Anda dan menetapkan lamanya periode manfaat yang Anda butuhkan. Ada banyak pilihan dalam kategori tersebut. Pilihan tersebut dapat membantu Anda sampai pada solusi yang terjangkau.

2. Angin

Angin sepoi-sepoi adalah menghirup udara segar. Perusahaan asuransi diluncurkan pada 2019, Breeze memiliki opsi yang disesuaikan dengan ekonomi "pertunjukan". Paket individu serendah $9 per bulan. Anda bisa mendapatkan penawaran instan saat mendaftar secara online.

Kebijakan Breeze melalui proses penjaminan saat Anda menentukan jenis bisnis yang Anda jalankan, laba atau pendapatan bersih Anda, usia dan kesehatan Anda, dan pertimbangan lainnya. Anda dapat memilih asuransi cacat dan menambahkan asuransi penyakit kritis. Polis asuransi overhead bisnis dapat membantu Anda sebagai pemilik bisnis memenuhi pengeluaran bisnis bulanan.

3. Illinois Mutual

Illinois Mutual memiliki kebijakan disabilitas untuk pekerja mandiri. Perusahaan juga memiliki kebijakan pengeluaran bisnis untuk pemilik usaha kecil yang memiliki bisnis sendiri.

Yang menonjol untuk Illinois Mutual adalah ROP Rider. Itu Pengembalian Premium. Ketika Anda mencapai usia pensiun, Anda mendapatkan ROP 100%, dikurangi semua manfaat yang diterima melalui polis disabilitas Anda. Anda juga dapat memilih untuk memulai ROP setelah Anda memiliki polis 5 tahun. Setelah 5 tahun, Anda dapat memilih untuk menerima kembali sebagian dari premi bulanan Anda.

4. Reksa Barat Laut

Northwestern Mutual membantu Anda menghitung berapa banyak asuransi cacat yang Anda butuhkan untuk menutupi sebagian dari gaji Anda sebagai pengganti pendapatan bisnis, berdasarkan pendapatan tahunan atau keuntungan perusahaan. Anda akan terhubung dengan seorang profesional keuangan.

Perwakilan keuangan dapat membantu Anda membuat paket manfaat yang lebih luas. Misalnya, Anda mungkin dapat menggabungkan polis asuransi cacat jangka panjang dengan asuransi jiwa dan opsi lainnya.

5. Wali

Perwakilan keuangan Guardian akan membantu Anda menentukan berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan untuk mendapatkan jumlah manfaat maksimum dan tetap bertahan. Meskipun fokus Guardian adalah memberikan kebijakan disabilitas tambahan kepada karyawan yang tercakup dalam kebijakan yang dikeluarkan oleh pekerjaan, perusahaan juga memiliki kebijakan untuk kontraktor independen.

Bagi mereka yang memiliki bisnis sendiri dengan beberapa karyawan, Guardian memiliki kebijakan disabilitas untuk pemilik bisnis dan karyawan. Premi dapat dibayarkan sebagai pemotongan gaji.

6. Kepastian

Assurity membantu orang dengan pekerjaan wiraswasta mendapatkan asuransi cacat, dan mendapatkan manfaat tambahan untuk cacat bencana (serangan jantung, stroke, kanker).

Assurity memiliki opsi cakupan yang sangat fleksibel. Misalnya, Anda dapat memilih untuk mendapatkan polis yang hanya memungkinkan Anda mengumpulkan manfaat yang akan menutupi hipotek dan utilitas Anda. Melalui Assurity, Anda juga bisa mendapatkan tunjangan cacat sebagian yang dibayarkan jika Anda kembali bekerja paruh waktu.

Asuransi Cacat Terbaik untuk Wiraswasta

Menemukan asuransi kecacatan terbaik tergantung pada kebutuhan spesifik Anda, definisi pekerjaan Anda sendiri, dan kekuatan finansial perusahaan Anda. Anda bahkan mungkin ditolak untuk pinjaman bisnis jika Anda tidak memiliki jenis asuransi ini.

Saran terbaik kami? Jangan menunggu sampai terjadi kecacatan. Belanja sekarang, menggunakan tautan yang disediakan.

Cara Mendaftar Asuransi Disabilitas

Anda akan dinilai dalam beberapa cara saat Anda mengajukan permohonan asuransi cacat. Bersiaplah untuk memberikan dokumentasi dalam mendukung:

  1. Pemeriksaan Kesehatan – Tidak selalu, tetapi mungkin diperlukan tergantung pada jenis pekerjaan yang Anda lakukan dan usia Anda.
  2. Verifikasi Pendapatan – Anda harus menyediakan dokumentasi yang membuktikan pendapatan Anda.
  3. Penggantian Pendapatan Rumah Tangga Tahunan – Anda dapat memilih untuk menerima manfaat yang lebih rendah jika Anda berada di rumah tangga dengan dua pendapatan. Seorang agen dapat meminta total pendapatan rumah tangga, termasuk persentase kontribusi Anda, sebagai bagian dari perhitungan berapa banyak cakupan yang Anda butuhkan.
  4. Usia dan lokasi geografis Anda
  5. Jenis pekerjaan yang Anda lakukan

Berapa asuransi disabilitas wiraswasta?

Asuransi disabilitas menjadi lebih mahal seiring bertambahnya usia. Faktor lain yang mempengaruhi biaya premi adalah: profesi, kesehatan Anda, usia Anda, penghasilan Anda, seberapa cepat Anda ingin polis dimulai, dan berapa lama polis akan bertahan.

Berikut beberapa bilangan bulat:

  • $23 hingga $36 per bulan untuk cakupan $800.
  • $38 hingga $63 per bulan untuk cakupan $1500.
  • $58 hingga $96 per bulan untuk cakupan $2,270.

Berapa Cakupan Asuransi Cacat yang Anda Butuhkan?

Anda membutuhkan pertanggungan yang cukup untuk menutupi pengeluaran dasar Anda.

Anda perlu menutupi biaya hidup Anda, seperti hipotek / sewa, utilitas, makanan, yang biasanya Anda tutupi dengan apa yang Anda hasilkan.

Ingatlah ini. Menurut data Administrasi Jaminan Sosial, satu dari lima orang akan menjadi cacat antara usia 20 dan 67 tahun. Dari jumlah itu, 90 persen kecacatan akan terjadi karena radang sendi, kanker, dan penyakit jantung.

Apa Persyaratan untuk Asuransi Disabilitas Wiraswasta?

Anda harus memberikan informasi yang diperlukan. Itu akan mencakup usia Anda, jenis kelamin, riwayat kesehatan keluarga, tinggi dan berat badan saat ini, hasil dari tes darah dan/atau urin. Pemeriksaan medis mungkin diperlukan.

Jika Anda adalah pengguna tembakau di masa lalu atau saat ini, beberapa perusahaan mungkin tidak mengeluarkan kebijakan untuk Anda. Atau, Anda mungkin mengharapkan untuk membayar premi yang jauh lebih tinggi.

Apakah asuransi cacat untuk wiraswasta dapat dikurangkan dari pajak?

Tidak. Premi yang Anda bayarkan kepada perusahaan asuransi cacat tidak dapat dikurangkan dari pajak.

Tapi, jika Anda menerima manfaat, manfaatnya bebas pajak.

Meskipun premi asuransi cacat tidak menambah manfaat dari pengurangan pajak, memiliki polis sangat penting.

Gambar: Depositphotos