Que sont les prêts commerciaux de l'USDA ?

Le Département de l'agriculture des États-Unis (USDA) a un programme qui offre des prêts commerciaux de l'USDA aux petites entreprises. Le programme de prêts de l'USDA est conçu pour aider les entreprises des zones rurales à obtenir le financement dont elles ont besoin pour se développer et étendre leurs activités. Les prêts aux petites entreprises de l'USDA peuvent être utilisés à diverses fins et dans cet article de blog, nous discuterons de ce qu'est le programme et de la manière dont il peut aider votre petite entreprise.

Qu'est-ce qu'un prêt USDA pour les entreprises ?

Les prêts de l'USDA contribuent à stimuler le développement économique dans les zones rurales. Pour être admissible à un prêt de l'USDA, les entreprises doivent répondre à certaines exigences, comme être situées dans une zone rurale désignée et avoir un certain nombre d'employés. Les prêts de l'USDA peuvent être utilisés à diverses fins, telles que l'achat de terrains, la construction de bâtiments ou l'amélioration de structures existantes.

Pourquoi une petite entreprise en voudrait-elle un ?

Un prêt commercial USDA présente de nombreux avantages. Discutons brièvement de quelques-uns :

• Les prêts commerciaux de l'USDA peuvent être utilisés par les entreprises rurales à diverses fins, telles que l'achat d'un terrain, l'achat d'un bien immobilier commercial, la construction de bâtiments ou même l'amélioration de l'efficacité énergétique des structures existantes.
• Les taux d'intérêt sur les prêts industriels de l'USDA sont souvent inférieurs à ceux des autres options de financement.
• Les prêts aux entreprises de l'USDA peuvent avoir des durées de remboursement plus longues que les autres types de prêts, ce qui donne aux entreprises plus de temps pour rembourser le prêt.
• L'USDA est une agence gouvernementale, les entreprises peuvent donc être sûres qu'elles obtiennent un prêt d'une source fiable.

Comment fonctionne un prêt USDA

Le programme de prêts immobiliers de l'USDA offre une garantie de 90 % du montant du prêt aux prêteurs agréés afin de réduire le risque d'accorder des prêts à 100 % aux emprunteurs éligibles. Afin d'être éligibles à un prêt USDA, les candidats doivent répondre à certaines exigences de revenu et de crédit, et la propriété doit être située dans une zone rurale éligible. Les prêts USDA ne nécessitent pas d'acompte, ce qui en fait une excellente option pour ceux qui ont des économies limitées.

• EN SAVOIR PLUS : Exigences relatives aux prêts aux petites entreprises

Les différents types de prêts USDA disponibles

Il existe plusieurs types de prêts USDA disponibles pour les petites entreprises et les tribus reconnues par le gouvernement fédéral, chacune avec son propre ensemble de conditions d'éligibilité. Voici quelques-uns:

Prêt de développement rural de l'USDA

Ce prêt USDA peut être utilisé à des fins commerciales telles que l'achat de terrains, la construction de bâtiments ou l'amélioration de structures existantes. L'entreprise doit être située dans une zone rurale désignée et le prêt peut être utilisé à diverses fins.

Prêt aux entreprises et à l'industrie de l'USDA

Ce prêt peut être utilisé pour les entreprises situées dans des zones rurales désignées à des fins d'expansion ou de modernisation d'entreprise. L'historique de votre rapport de solvabilité doit être beau et l'entreprise doit être en mesure de créer de nouveaux emplois ou de conserver ceux qui existent déjà.

Prêt pour les installations communautaires de l'USDA

Ce prêt peut être utilisé par des entités publiques, telles que des écoles, des bibliothèques et des postes de police et de pompiers, situées dans des zones rurales désignées. Le prêt peut être utilisé à diverses fins, telles que la construction, la rénovation ou l'achat d'installations.

10 meilleurs prêteurs USDA de 2022

L'accès au capital est essentiel pour les entreprises des collectivités rurales. Un prêt commercial USDA est une excellente option pour les entreprises de ces régions. Voici les 10 meilleurs prêteurs USDA de 2022 pour vous aider à obtenir le montant du prêt dont vous avez besoin :

1. Hypothèque Flagstar Bank

Ce prêteur propose des prêts au logement rural de l'USDA sous forme de prêt hypothécaire à taux fixe pour les propriétés situées dans les zones rurales éligibles, sans pénalité de remboursement anticipé pour un remboursement anticipé. Ce prêt ne nécessite pas d'acompte et le paiement mensuel sur le montant du prêt peut être plus abordable que pour d'autres types de prêts.

2. Financière CMG

CMG Financial est une société qui fournit des prêts hypothécaires et des prêts immobiliers à des clients partout aux États-Unis. L'engagement de l'entreprise envers des pratiques de prêt responsables en fait un excellent choix comme prêteur hypothécaire!

3. Prêts immobiliers Calibre

Calibre Home Loans offre des taux d'intérêt compétitifs sur leurs prêts. Pour être admissible, vous aurez besoin d'une note de crédit minimale de 580 pour les prêts VA ou FHA et de 620 pour les prêts USDA.

4. Nouveau financement américain

New American Funding propose une gamme de produits diversifiés, des prix compétitifs et leur promesse d'accélérer le processus de clôture.

5. Hypothèque AmeriSave

Ils offrent des tarifs bas et un processus en ligne qui prend moins de cinq minutes pour que vous soyez préqualifié. Avec plus de 115 milliards de dollars de volume de prêts à leur actif, ils constituent un excellent choix lorsque vient le temps d'acheter ou de refinancer.

6. Guild Mortgage – Prêts pour les communautés rurales

Guild Mortgage offre certaines des meilleures options de financement de l'industrie. Ils offrent un financement à 100% du prix d'achat, des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne et une exigence de pointage de crédit aussi bas que 540.

7. Truist (anciennement SunTrust Mortgage)

Truist est l'un des principaux fournisseurs de prêts immobiliers aux États-Unis. Ils sont connus pour offrir des tarifs bas, des frais peu élevés et des délais de préapprobation rapides pour leurs clients. Les emprunteurs peuvent également obtenir une lettre de préapprobation dans les 24 heures.

8. Prêts immobiliers en filigrane

Avec leur processus en ligne simple et leurs outils de pointe auxquels vous pouvez facilement accéder 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ils vont encore plus loin en rendant l'expérience client aussi simple que possible ! De plus, une équipe expérimentée d'agents de crédit est prête à vous aider à personnaliser votre prêt hypothécaire.

9. PNC

PNC offre désormais une nouvelle façon aux clients de financer leurs achats sans avoir à verser d'acompte. L'hypothèque est disponible pour les clients nouveaux et existants de PNC et peut être utilisée pour un achat ou un refinancement.

10. Services hypothécaires Carrington

Carrington Mortgage Services s'engage à fournir un service client de qualité supérieure. Ils prennent le temps d'aider leurs clients à choisir le bon prêt pour leurs besoins, et ils travaillent sans relâche pour conclure les prêts à temps, à chaque fois.

Comment postuler à un programme de prêt USDA - Le processus impliqué

Demander des prêts USDA est facile. Un financement sans mise de fonds est disponible auprès de certains prêteurs pour les emprunteurs éligibles. La première étape consiste à se qualifier pour un prêt USDA. Ceci étant dit, voici les étapes à suivre pour demander un prêt :

• Trouvez un prêteur approuvé par l'USDA. Vous pouvez en trouver un facilement en utilisant le localisateur de prêteur sur le site Web de l'USDA. Assurez-vous de comparer les taux et les conditions avant de choisir un prêteur.
• Obtenez une pré-approbation pour le prêt. Cette étape est importante car elle vous donnera une idée du prix de la maison que vous pouvez vous permettre. Cela aide également le vendeur à savoir que vous êtes un acheteur sérieux.
• Soumettez votre demande de prêt au prêteur. Avec votre demande, vous devrez soumettre une preuve de revenu, d'emploi et d'actifs.
• Le prêteur enverra ensuite le prêt à l'USDA pour approbation. Une fois approuvé, vous aurez accès aux fonds du prêt.

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Image : Éléments Envato