Nellie Akalp de CorpNet : processus de demande du programme de protection des chèques de paie

Publié: 2020-04-11

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Les premiers jours de la candidature au programme de protection des chèques de paie (PPP) se sont avérés difficiles. Des millions de petites entreprises ont essayé. Ils ont eu du mal à profiter de l'occasion pour obtenir le financement dont ils avaient besoin. Les petites entreprises ont besoin de ce financement pour surmonter la fermeture économique due à la pandémie de coronavirus. Mais pensez aussi aux bonnes nouvelles. Certains des premiers à soumettre leur candidature ont reçu leur notification d'approbation en retour. Prenez la conversation de cette semaine avec la PDG de Corpnet et la collaboratrice fréquente de Small Business Trends, Nellie Akalp. Elle a partagé les détails des opportunités du PPP et du programme de secours en cas de catastrophe économique (ECIDRP). Pendant ce temps, un petit ami à moi m'a envoyé un message disant qu'il venait d'être approuvé. Il a partagé le processus qu'il a traversé. Et juste comme ça, Nellie a reçu sa notification d'approbation !

Ainsi, les petites entreprises qui ont postulé tôt ont commencé à avoir des nouvelles. Alors si vous n'avez pas soumis votre candidature, lancez-vous ! Nellie nous a vraiment aidés à présenter le programme lors de la récente interview. Découvrez qui est éligible au programme. Découvrez également ce que vous devez préparer avant de postuler. Obtenez plus de détails sur ces programmes.

Découvrez une transcription éditée d'une partie de notre conversation ci-dessous. Ou regardez toute la conversation et écoutez tous les trucs et conseils de Nellie sur ces programmes. Regardez simplement la vidéo ou cliquez sur le lecteur SoundCloud intégré ci-dessous.

Tendances des petites entreprises : quel est l'environnement actuel pour les petites entreprises ?

Nellie Akalp : En ce moment, c'est le pandémonium. Et je ne plaisante pas. Il y a tellement de fausses informations là-bas. Et les propriétaires de petites entreprises courent partout pour essayer de déterminer quelles sont les informations correctes. Qu'est-ce qu'une information incorrecte ? Où ils doivent se tourner. Et en traitant avec de nombreux comptables, CPA, professionnels du droit et de la fiscalité.

Et faire des webinaires pour ce segment de notre entreprise. Je dis continuellement en ce moment. Comptables, CPA, c'est la doublure argentée pour vous les gars. Je veux dire que votre entreprise devrait être en train de basculer en ce moment. Et si vous dormez ou si vous envisagez de fermer boutique, alors honte à vous.

Parce qu'en ce moment, les clients regardent vraiment leurs conseillers financiers. Que ce soit leurs agents inscrits, leur CPA, leur comptable. Pour obtenir les informations correctes dont ils ont besoin pour pouvoir soumettre ces demandes. Pour l'aide financière et l'assistance du programme de protection des chèques de paie. Et par conséquent, nous sommes là pour vous aider.

Tendances des petites entreprises : Parlons du programme de protection des chèques de paie. Qu'est-ce que c'est exactement ?

Nellie Akalp: Donc, en ce moment, en vertu de la loi CARES et grâce à la relance, les propriétaires de petites entreprises ont la possibilité de demander différents types d'aide financière et d'assistance par le biais de la SBA. Le programme de protection des chèques de paie est vraiment votre prêt SBA 7 (a) normal. Et ce que ce programme de protection des chèques de paie permet aux propriétaires de petites entreprises de 500 employés ou moins, ils peuvent bénéficier d'un prêt remboursable jusqu'à 10 millions de dollars tant qu'il est utilisé pour les coûts salariaux, les avantages sociaux de leur entreprise.

Et vraiment il y a une liste de ce qui est admissible. Mais généralement, la façon dont ce prêt est qualifié est qu'un propriétaire de petite entreprise prend sa masse salariale totale de 2019 pour les 12 derniers mois, prend la moyenne et le multiplie par 2,5% et c'est ce qui va égaler le montant qu'un propriétaire de petite entreprise peut qualifier pour. Et ce prêt est conçu pour permettre aux propriétaires de petites entreprises avec des employés de se remettre sur pied et d'empêcher les propriétaires de petites entreprises de licencier leurs employés. Et c'est une directive très stricte que même jusqu'à aujourd'hui, de nouvelles règles et réglementations y sont ajoutées.

Nous avons une équipe de 6 à 10 personnes travaillant 24 heures sur 24 pour trouver les lois réelles qui régissent cette loi qui a été adoptée et quels sont les nouveaux développements. Mais généralement, toute personne qui a une entreprise et en tant que propriétaire d'une petite entreprise et qui a des employés, des employés qui sont sur la liste de paie peut être admissible à ce prêt du programme de protection des chèques de paie, qui est un prêt remboursable que vous pouvez qualifier jusqu'à 10 millions de dollars. Et la plupart, sinon la totalité, peuvent devenir pardonnables.

Cela signifie que vous n'avez pas à le rembourser tant qu'il est utilisé pendant les huit semaines précédant le moment où le prêt est financé pour les charges salariales et pour garder vos employés et ne pas avoir à les licencier. Il existe des règles très strictes en ce sens que 75% de ce montant de prêt doit être utilisé pour la paie et le solde de 25% doit être utilisé pour des dépenses telles que le loyer, les intérêts hypothécaires pour votre entreprise, si vous possédez l'emplacement où votre des affaires sont en cours ou des dépenses de services publics et la liste continue.

Tendances des petites entreprises : Beaucoup de petites entreprises, elles ont 1099 personnes sous contrat qui font une grande partie de leur travail et ces personnes peuvent travailler pendant beaucoup de temps pour elles, mais ce ne sont pas des employés à temps plein. Donc, si vous êtes dans cette situation, n'êtes-vous pas en mesure d'en faire la demande ?

Nellie Akalp : C'est une excellente question. Ainsi, les entrepreneurs indépendants qui travaillent avec une entreprise sont éligibles pour postuler à leur propre programme de protection des chèques de paie à compter du 10 avril 2020. Ainsi, le programme sera disponible pour les entrepreneurs indépendants et le processus de demande pour les entrepreneurs indépendants pour se qualifier pour la protection des chèques de paie. Le programme ouvrira le 10 avril.

Avant cela, et en réponse à votre question, qu'en est-il des propriétaires de petites entreprises qui travaillent avec des entrepreneurs indépendants et qu'ils paient? Eh bien, c'est quelque chose qui, selon la SBA, si un propriétaire de petite entreprise a été approuvé pour ce prêt PPP, une partie du produit du prêt peut être utilisée pour payer ses entrepreneurs indépendants, mais cela doit respecter les directives de ce 25% contre 75 %. Ils sont très stricts car il s'agit potentiellement d'un prêt-subvention.

Ils veulent donc être très clairs et avoir des lignes directrices très strictes quant à ce qui sera admissible pour que cela soit pardonnable. Pour ceux qui pensent ou ont l'idée de penser que, oh, j'obtiendrai ce prêt et immédiatement il sera pardonné tant que je suivrai les étapes un, deux, trois, ce n'est pas le cas. Votre prêteur qui vous financera ce prêt vous facturera immédiatement les conditions du prêt et les montants des paiements.

Lorsqu'il sera temps de rembourser, soit 18 mois après le financement, ils vous accorderont un délai de grâce de six mois, puis vous devrez commencer à rembourser le prêt, la partie qui n'est pas pardonnable. Mais pour tout le monde, vous en tant que propriétaire d'entreprise, il vous incombe de demander que le montant du prêt devienne pardonnable pour vous.

Tendances des petites entreprises : Parlez du processus. Combien de temps cela prend-il? Avez-vous une sorte de réponse immédiate? Et je suppose que la question la plus importante est de savoir quand l'argent entre-t-il dans ma main ?

Nellie Akalp : Oui. C'est donc ce que nous attendons tous. Et c'est quelque chose dont je ne connais pas la réponse, je ne connais pas la réponse exacte, mais ce que je peux vous dire, c'est que lorsque je ne connais pas la réponse à quelque chose, je ne le ferai pas et ne me fie pas aux ouï-dire et je ne me fie pas aux opinions. Je vais chercher les informations. Et pour le moment, les informations les plus précises que vous pouvez obtenir se trouvent sur le site Web du Trésor des États-Unis en ce qui concerne ce prêt du programme de protection des chèques de paie.

Donc, d'après ce que je comprends, la SBA a conclu des contrats avec de nombreuses banques différentes en tant que prêteurs tiers agréés par la SBA et la plupart des petites banques embauchent des processeurs et se concentrent strictement sur le traitement de ces types de prêts. Et ce qu'ils nous disent depuis le 3 avril. Que ce processus de candidature a ouvert aux propriétaires de petites entreprises. Ils prennent les demandes en ligne et il faudra environ trois à six jours pour que la demande soit examinée afin de voir s'ils ont besoin d'informations supplémentaires.

Et puis ça va être assigné à un souscripteur. Et après cela, le souscripteur travaillera directement avec le propriétaire de la petite entreprise et cela peut prendre n'importe où du début du processus jusqu'à la fin, de deux à quatre semaines jusqu'au financement. Maintenant, il y a beaucoup de médias autour de cela en ce moment même où nous parlons.

Je veux dire, même pendant que je suis dans cette émission de radio, mon téléphone est décroché. Oh mon Dieu, les fonds sont épuisés, les fonds sont épuisés. Il est très vrai que Wells Fargo, d'après ce que nous comprenons et d'après les médias, en ce sens qu'ils se sont retirés de ce programme. Cependant, depuis ce matin, nous comprenons qu'ils veulent participer. Cependant, ils attendent certaines directives. Je ne suis donc pas sûr des informations disponibles.

Je sais, ayant été un client de Bank of America et ayant toutes mes opérations bancaires via B of A, B of A offre ce service à ses clients mais ils le rendent très rigoureux, très difficile pour les clients commerciaux d'utiliser B of A pour passer par le processus de candidature, pour soumettre une candidature au programme de protection des chèques de paie.

Donc, en ce moment, nous sommes à la merci des petites banques et là où notre société, CorpNet, peut aider le propriétaire de la petite entreprise, c'est que nous nous sommes associés à la banque Liberty SBF et nous nous sommes associés avec eux pour fournir au propriétaire de la petite entreprise une aide à la soumission de prêt du programme de protection des chèques de paie par laquelle nous prenons les informations de notre client.

Il n'y a pas de frais initiaux. Nous ne pouvons pas facturer nos clients. Personne ne peut facturer son client pour l'avoir aidé avec l'application du programme de protection des chèques de paie. C'est contre la loi. En tant que consultant tiers, conditionneur de prêts SBA, nous recevons nos honoraires payés par la SBA lors du financement du prêt. Cela ne vient pas du client et c'est seulement si nous sommes payés.

Tendances des petites entreprises : devez-vous vous rendre dans une banque avec laquelle vous avez déjà une relation ?

Nellie Akalp : Si un propriétaire de petite entreprise a une relation existante avec sa banque. Non seulement nous les exhortons, mais nous voulons qu'ils aillent à leur banque actuelle, nous les encourageons. Parce qu'ils obtiendront la réponse la plus rapide de leur banque actuelle. Cependant, le problème auquel de nombreux propriétaires de petites entreprises sont confrontés ce matin est le fait que leur banque existante ne veut pas traiter avec eux.

Ou que leur relation avec leur banque est si nouvelle. Ou le fait que leur banque a des exigences rigoureuses quant à ce qu'elle va exiger de ce demandeur pour que la banque traite sa demande. Mais simplement dit, et en réponse à votre question, absolument, vous avez absolument raison. Si un propriétaire de petite entreprise a déjà une relation bancaire, il doit s'adresser à sa banque. Si la banque leur offre de l'aide pour obtenir ce prêt du programme de protection des chèques de paie.

Tendances des petites entreprises : que doivent-elles faire pour s'assurer que leur prêt est annulé s'ils sont en mesure de l'obtenir ?

Nellie Akalp: Encore une fois, le prêt SBA Disaster du programme de protection des chèques de paie est un prêt 7 (a) SBA. Et c'est une forme de prêt où, en vertu de la loi CARES, un propriétaire de petite entreprise peut bénéficier d'un maximum de 10 millions de dollars. Sur la base de leur masse salariale mensuelle moyenne de l'année dernière multipliée par 2,5. Et ce serait le montant du prêt auquel ils seraient admissibles.

Maintenant, quand je parle de la masse salariale, il y a beaucoup de choses qui peuvent être considérées comme des coûts salariaux. Et vous savez que j'ai écrit à ce sujet. C'est sur le site Web Small Business Trends dans la section blog sous mes blogs. Et sous les articles que j'ai écrits. Mais il y a beaucoup de puces différentes quant à ce qui serait admissible. Frais de personnel, primes d'assurance maladie versées pour le compte de l'entreprise pour les salariés, congés, congés maladie.

Il y a beaucoup de choses qui se cachent là-dessous. Mais pour la formule, il s'agit essentiellement de vos coûts salariaux bruts moyens. Le facteur 2,5 est égal au montant auquel vous auriez droit. Et une fois que vous êtes financé, vous devez utiliser ce montant dans les huit semaines. Pour payer la masse salariale et si vous avez licencié des employés, ramenez-les.

Et si vous utilisez 75 % du montant du prêt financé à ces fins de charges salariales. Et 25% pour les autres dépenses commerciales ordinaires normales comme votre loyer. Vos intérêts hypothécaires, vos frais de services publics, les dépenses que vous engageriez normalement pour gérer une entreprise dans des circonstances normales. Ensuite, la totalité du prêt sera pardonnable à ce propriétaire d'entreprise. Cela signifie que le propriétaire de l'entreprise n'a pas à rembourser ce prêt.

smallbiztrends · Parler du plan de protection de la paie et de la subvention de prêt en cas de catastrophe économique avec Nellie Akalp

Cela fait partie de la série d'entretiens individuels avec des leaders d'opinion. La transcription a été éditée pour publication. S'il s'agit d'une interview audio ou vidéo, cliquez sur le lecteur intégré ci-dessus, ou abonnez-vous via iTunes ou via Stitcher.

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