Nellie Akalp z CorpNet: Proces aplikacji do programu ochrony wypłat

Opublikowany: 2020-04-11

Jeśli kupisz coś za pośrednictwem naszych linków, możemy zarobić pieniądze od naszych partnerów stowarzyszonych. Ucz się więcej.

Początki ubiegania się o program ochrony wypłaty (PPP) okazały się trudne. Miliony małych firm próbowały. Starali się wykorzystać okazję do zdobycia potrzebnego im finansowania. Małe firmy potrzebują tego finansowania, aby przetrwać kryzys gospodarczy spowodowany pandemią koronawirusa. Ale weź pod uwagę także dobrą wiadomość. Niektórzy z tych, którzy jako pierwsi złożyli swoje wnioski, otrzymali z powrotem powiadomienia o zatwierdzeniu. Weź udział w tym tygodniu konwoju z CEO Corpnet i częstym współpracownikiem Small Business Trends Nellie Akalp. Podzieliła się szczegółami dotyczącymi zarówno PPP, jak i programu pomocy w przypadku katastrof gospodarczych (ECIDRP). W międzyczasie mój przyjaciel z małej firmy wysłał mi wiadomość, że właśnie został zatwierdzony. Podzielił się procesem, przez który przeszedł. I tak po prostu Nellie dostała powiadomienie o zatwierdzeniu!

Tak więc mała firma wcześnie, aby złożyć wniosek, zaczęła słyszeć odpowiedź. Więc jeśli nie przesłałeś swojej aplikacji, zacznij! Nellie naprawdę pomogła nam ułożyć program w ostatnim wywiadzie. Dowiedz się, kto kwalifikuje się do programu. Dowiedz się również, co musisz przygotować, zanim złożysz wniosek. Dowiedz się więcej o tych programach.

Sprawdź poniżej zredagowaną transkrypcję fragmentu naszej rozmowy. Lub obejrzyj całą rozmowę i wysłuchaj wszystkich wskazówek i porad Nellie na temat tych programów. Po prostu obejrzyj wideo lub kliknij osadzony odtwarzacz SoundCloud poniżej.

Trendy dla małych firm: jakie jest obecne środowisko dla małych firm?

Nellie Akalp: W tej chwili to pandemonium. I nie żartuję. Jest tam tyle dezinformacji. A właściciele małych firm biegają dookoła, próbując dowiedzieć się, jakie są prawidłowe informacje. Co to są nieprawidłowe informacje? Gdzie muszą się zwrócić. I w kontaktach z wieloma księgowymi, CPA, prawnikami i specjalistami podatkowymi.

I robienie webinarów dla tego segmentu naszej działalności. Ciągle mówię teraz. Księgowi, CPA, to jest dla was dobra podszewka. Mam na myśli, że twój biznes powinien się teraz kręcić. A jeśli idziesz w stan uśpienia lub myślisz o zamknięciu sklepu, wstydź się.

Bo teraz klienci naprawdę patrzą na swoich doradców finansowych. Niezależnie od tego, czy będą to ich zarejestrowani agenci, ich CPA, ich księgowy. Aby uzyskać prawidłowe informacje, muszą być w stanie złożyć te wnioski. O pomoc finansową i pomoc w Programie Ochrony Płatności. W rezultacie jesteśmy tutaj, aby pomóc.

Trendy dla małych firm: Porozmawiajmy o programie ochrony wypłat. Co to właściwie jest?

Nellie Akalp: Tak więc teraz, zgodnie z ustawą CARES i dzięki bodźcom, właściciele małych firm mają możliwość ubiegania się o różne rodzaje pomocy finansowej i pomocy za pośrednictwem SBA. Program ochrony wypłaty to tak naprawdę normalna pożyczka 7(a) SBA. A to, na co pozwala ten program ochrony wynagrodzeń, to właściciel małej firmy zatrudniający 500 lub mniej pracowników, który może kwalifikować się do wybaczalnej pożyczki w wysokości 10 milionów USD, o ile jest ona wykorzystywana na pokrycie kosztów wynagrodzeń i świadczeń z tytułu wynagrodzeń dla ich firmy.

I tak naprawdę jest lista, co się kwalifikuje. Ale generalnie sposób, w jaki ta pożyczka się kwalifikuje, jest taki, że właściciel małej firmy przyjmuje całkowitą płacę za rok 2019 za ostatnie 12 miesięcy, przyjmuje średnią i razy więcej o 2,5% i to będzie równa kwocie, jaką właściciel małej firmy może kwalifikują się do. Pożyczka ta ma na celu umożliwienie właścicielom małych firm z pracownikami stania na nogi i zapobieżenie zwalnianiu pracowników przez właścicieli małych firm. I jest to bardzo ścisła wytyczna, że ​​nawet do dziś dodawane są do niej nowe zasady i przepisy.

Mamy zespół od sześciu do dziesięciu osób pracujących przez całą dobę, aby znaleźć aktualne przepisy regulujące ten akt, który został uchwalony i jakie są nowe wydarzenia. Ale ogólnie każdy, kto ma firmę i jest właścicielem małej firmy i ma pracowników, pracownicy, którzy są na liście płac, mogą kwalifikować się do tej pożyczki w ramach programu ochrony wypłaty, która jest pożyczką wybaczalną, którą można zakwalifikować do 10 milionów USD. A większość z nich, jeśli nie całość, może stać się wybaczalna.

Oznacza to, że nie musisz spłacać pożyczki, o ile jest ona używana przez osiem tygodni poprzedzających finansowanie kosztów wynagrodzeń i utrzymania pracowników bez konieczności ich zwalniania. Obowiązują bardzo surowe zasady, zgodnie z którymi 75% tej kwoty pożyczki należy przeznaczyć na płace, a pozostałe 25% należy przeznaczyć na wydatki, takie jak czynsz, odsetki od kredytu hipotecznego dla Twojej firmy, jeśli jesteś właścicielem lokalizacji, w której prowadzona jest działalność biznesowa lub wydatki na media, a lista jest długa.

Trendy w małych firmach: Wiele małych firm ma 1099 pracowników kontraktowych, którzy wykonują dużo swojej pracy, a ci ludzie mogą dla nich pracować przez znaczną ilość czasu, ale nie są pracownikami pełnoetatowymi. Więc jeśli jesteś w takiej sytuacji, czy nie możesz się o to ubiegać?

Nellie Akalp: To świetne pytanie. Tak więc niezależni kontrahenci, którzy współpracują z firmą, mogą ubiegać się o własny Program Ochrony Płac od 10 kwietnia 2020 r. Program będzie więc dostępny dla niezależnych wykonawców, a proces składania wniosków dla niezależnych wykonawców, aby zakwalifikować się do Ochrony Płatności Program rozpocznie się 10 kwietnia.

Wcześniej i w odpowiedzi na Twoje pytanie, co z właścicielami małych firm, którzy mają niezależnych kontrahentów, z którymi współpracują i płacą? Cóż, jest to coś, co według SBA, jeśli właściciel małej firmy został zatwierdzony do tej pożyczki PPP, część wpływów z pożyczki może zostać wykorzystana na spłatę ich niezależnym kontrahentom, ale musi to podlegać wytycznym tego 25% w porównaniu z 75%. Są bardzo surowi, ponieważ jest to potencjalnie wybaczalna pożyczka.

Dlatego chcą być bardzo jasne i mieć bardzo ścisłe wytyczne co do tego, co kwalifikuje się do wybaczenia. Dla tych, którzy myślą lub mają pomysł, aby pomyśleć, że, och, dostanę tę pożyczkę i natychmiast mi ją wybaczą, o ile wykonam kroki jeden, dwa, trzy, tak nie jest. Twój pożyczkodawca, który sfinansuje Ci tę pożyczkę, natychmiast wystawi Ci fakturę z warunkami pożyczki i kwotami płatności.

Kiedy nadejdzie czas na spłatę pożyczki, czyli 18 miesięcy po finansowaniu, dadzą ci sześciomiesięczny okres karencji, a następnie będziesz musiał zacząć spłacać pożyczkę, której część jest niewybaczalna. Ale na każdym, jako właścicielu firmy, spoczywa obowiązek złożenia wniosku o kwotę pożyczki, która stanie się dla Ciebie wybaczalna.

Trendy w małych firmach: Porozmawiaj o procesie. Jak dużo czasu to zajmuje? Czy otrzymujesz natychmiastową odpowiedź? I chyba najważniejsze pytanie brzmi, kiedy gotówka trafia do mojej ręki?

Nellie Akalp: Tak. Więc na to wszyscy czekamy. I to jest coś, na co nie znam odpowiedzi, nie znam dokładnej odpowiedzi, ale to, co mogę powiedzieć, to jak nie znam odpowiedzi na coś, to nie będę i nie polegam na pogłoskach i nie polegam na opiniach. Idę i szukam informacji. W tej chwili najdokładniejsze informacje, jakie można uzyskać, znajdują się na stronie internetowej Departamentu Skarbu Stanów Zjednoczonych, ponieważ dotyczą one pożyczki w ramach programu ochrony wypłaty.

Z tego, co rozumiem, SBA zawarła umowy z wieloma różnymi bankami jako pożyczkodawcy zatwierdzeni przez SBA przez osoby trzecie, a większość mniejszych banków zatrudnia przetwórców i ściśle koncentruje się na przetwarzaniu tego rodzaju pożyczek. A to, co nam mówią, jest od 3 kwietnia. Który proces aplikacyjny otworzył się dla właścicieli małych firm. Przyjmują aplikacje online, a ich sprawdzenie potrwa około trzech do sześciu dni, aby sprawdzić, czy potrzebują dodatkowych informacji.

A potem zostanie przydzielony ubezpieczycielowi. Następnie ubezpieczyciel będzie bezpośrednio współpracował z właścicielem małej firmy i może to zająć od początku procesu do końca, od dwóch do czterech tygodni do finansowania. Teraz, kiedy mówimy, jest wokół tego wiele mediów.

Mam na myśli to, że nawet kiedy jestem w tym programie radiowym, mój telefon się zawiesza. O mój Boże, fundusze się skończyły, fundusze się skończyły. Prawdą jest, że Wells Fargo, z naszego zrozumienia i mediów, wycofali się z tego programu. Jednak od dzisiejszego ranka rozumiemy, że chcą uczestniczyć. Czekają jednak na pewne wskazówki. Więc nie jestem pewien, jakie informacje tam są.

Wiem, że będąc klientem Bank of America i mając całą swoją bankowość biznesową za pośrednictwem B z A, B z A oferuje tę usługę swoim klientom, ale bardzo utrudniają klientom biznesowym korzystanie z B z A, aby przejść przez proces aplikacyjny, aby złożyć wniosek do Programu Ochrony Płatności.

Więc teraz jesteśmy na łasce mniejszych banków, a nasza firma, CorpNet, może pomóc właścicielowi małej firmy, to fakt, że nawiązaliśmy współpracę z bankiem Liberty SBF i nawiązaliśmy z nimi współpracę, aby zapewnić właścicielowi małej firmy pomoc w złożeniu pożyczki w ramach Programu Ochrony Wypłaty, dzięki której uzyskujemy informacje od naszego klienta.

Nie ma opłat z góry. Nie możemy obciążać naszych klientów. Nikt nie może obciążyć klienta opłatami za pomoc w aplikacji Paycheck Protection Program. To niezgodne z prawem. Jako zewnętrzny doradca, firma zajmująca się pakowaniem pożyczek SBA, otrzymujemy opłaty od SBA przy finansowaniu pożyczki. Nie pochodzi od klienta i to jeśli nam zapłacimy.

Trendy w małych firmach: Czy musisz iść do banku, z którym masz już relację?

Nellie Akalp: Jeśli właściciel małej firmy ma już związek ze swoim bankiem. Nie tylko ich namawiamy, ale chcemy, zachęcamy, aby udali się do istniejącego banku. Ponieważ otrzymają najszybszą odpowiedź ze swojego obecnego banku. Jednak problemem, z którym boryka się dziś rano wielu właścicieli małych firm, jest fakt, że ich obecny bank nie chce się nimi zajmować.

Albo że ich związek z bankiem jest tak nowy. Lub fakt, że ich bank ma rygorystyczne wymagania dotyczące tego, czego będą wymagać od tego wnioskodawcy, aby bank mógł rozpatrzyć ich wniosek. Ale w prosty sposób iw odpowiedzi na twoje pytanie, masz absolutną rację. Jeśli właściciel małej firmy ma już relację bankową, powinien udać się do swojego banku. Jeśli bank zaoferuje im pomoc w uzyskaniu tej pożyczki w ramach Programu Ochrony Wypłaty.

Trendy w małych firmach: Co muszą zrobić, aby upewnić się, że ich pożyczka zostanie umorzona, jeśli są w stanie ją wybaczyć?

Nellie Akalp: Tak więc ponownie, pożyczka SBA w ramach programu ochrony wypłaty jest pożyczką na 7 (a) SBA. I jest to forma pożyczki, w której zgodnie z ustawą CARES właściciel małej firmy może kwalifikować się do 10 milionów dolarów. Na podstawie ich średniego miesięcznego wynagrodzenia za ostatni rok razy 2.5. I to byłaby kwota pożyczki, do której by się kwalifikowali.

Teraz, kiedy mówię o płacach, jest wiele rzeczy, które można zakwalifikować jako koszty płac. I wiesz, że o tym pisałem. Jest na stronie Small Business Trends w sekcji blogów pod moimi blogami. I pod artykułami, które napisałem. Ale jest wiele różnych punktów, które mogą się kwalifikować. Koszty wynagrodzeń, składki na ubezpieczenie zdrowotne opłacane w imieniu firmy dla pracowników, urlopy, zwolnienia lekarskie.

Jest tam wiele rzeczy. Ale w przypadku formuły są to w zasadzie średnie koszty wynagrodzeń brutto. Times 2.5 to kwota, do której byś się zakwalifikował. A po otrzymaniu środków musisz wykorzystać tę kwotę w ciągu ośmiu tygodni. Aby opłacić listę płac, a jeśli zwolniłeś pracowników, sprowadź ich z powrotem.

A jeśli wykorzystasz 75% kwoty pożyczki sfinansowanej na te cele, koszty płac. I 25% na inne zwykłe wydatki biznesowe, takie jak czynsz. Odsetki od kredytu hipotecznego, wydatki na media, wydatki, które normalnie poniósłbyś prowadząc działalność gospodarczą w normalnych okolicznościach. Wtedy cała pożyczka będzie wybaczalna temu właścicielowi firmy. Oznacza to, że właściciel firmy nie musi spłacać tej pożyczki.

smallbiztrends · Rozmowa z Nellie Akalp na temat planu ochrony płac i dotacji na wypadek katastrofy ekonomicznej

Jest to część serii wywiadów jeden na jeden z liderami myśli. Transkrypcja została zredagowana do publikacji. Jeśli jest to wywiad audio lub wideo, kliknij osadzony odtwarzacz powyżej lub zasubskrybuj przez iTunes lub Stitcher.

Więcej w: Porady biznesowe dotyczące koronawirusa