Nellie Akalp de CorpNet: Proceso de solicitud del programa de protección de cheques de pago

Publicado: 2020-04-11

Si compra algo a través de nuestros enlaces, podemos ganar dinero de nuestros socios afiliados. Aprende más.

Los primeros días de solicitar el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) resultaron difíciles. Millones de pequeñas empresas lo intentaron. Lucharon por aprovechar la oportunidad de obtener los fondos que necesitan. Las pequeñas empresas necesitan esta financiación para superar el cierre económico debido a la pandemia de coronavirus. Pero considere también las buenas noticias. Algunos de los primeros en enviar sus solicitudes recibieron sus notificaciones de aprobación. Tome la conversación de esta semana con el CEO de Corpnet y colaborador frecuente de Small Business Trends, Nellie Akalp. Compartió los detalles de las oportunidades del PPP y del Programa de alivio de desastres por daños económicos (ECIDRP). Mientras tanto, un pequeño amigo mío me envió un mensaje diciendo que acababa de ser aprobado. Compartió el proceso por el que pasó. ¡Y así, Nellie recibió su notificación de aprobación!

Entonces, las pequeñas empresas que se postularon temprano comenzaron a recibir una respuesta. Entonces, si no ha enviado su solicitud, ¡comience! Nellie realmente nos ayudó a diseñar el programa en la entrevista reciente. Conozca quién es elegible para el programa. También descubra lo que necesita tener listo antes de aplicar. Obtenga más detalles sobre estos programas.

Vea una transcripción editada de una parte de nuestra conversación a continuación. O vea la conversación completa y escuche todos los consejos y sugerencias de Nellie sobre estos programas. Simplemente mire el video o haga clic en el reproductor de SoundCloud integrado a continuación.

Tendencias de las pequeñas empresas: ¿Cuál es el entorno actual para las pequeñas empresas?

Nellie Akalp: En este momento, es un caos. Y no estoy bromeando. Hay tanta desinformación por ahí. Y los propietarios de pequeñas empresas corretean tratando de averiguar cuál es la información correcta. ¿Qué es información incorrecta? A dónde deben acudir. Y al tratar con muchos contadores, CPA, profesionales legales y fiscales.

Y haciendo webinars para ese segmento de nuestro negocio. Yo digo continuamente en este momento. Contadores, CPA, este es el lado positivo para ustedes. Me refiero a que su negocio debería estar oscilando en este momento. Y si está inactivo o si está pensando en cerrar la tienda, entonces la culpa es suya.

Porque en este momento los clientes realmente están mirando a sus asesores financieros. Ya sean sus agentes inscritos, su CPA, su contador. Para obtener la información correcta, necesitan poder enviar estas solicitudes. Para ayuda financiera y asistencia del Programa de Protección de Cheques de Pago. Y como resultado, estamos aquí para ayudar.

Tendencias de las pequeñas empresas: Hablemos del Programa de protección de cheques de pago. ¿Qué es eso exactamente?

Nellie Akalp: Entonces, en este momento, bajo la Ley CARES y a través del estímulo, los propietarios de pequeñas empresas tienen la capacidad de solicitar diferentes tipos de ayuda financiera y asistencia a través de la SBA. El Programa de protección de cheques de pago es en realidad su préstamo normal 7(a) de la SBA. Y lo que permite este Programa de protección de cheques de pago es que el propietario de una pequeña empresa con 500 empleados o menos puede calificar para un préstamo condonable de hasta $10 millones siempre que se use para costos de nómina, beneficios de nómina para su empresa.

Y realmente hay una lista de lo que califica. Pero, en general, la forma en que se califica para este préstamo es que el propietario de una pequeña empresa toma su nómina total de 2019 durante los últimos 12 meses, toma el promedio y lo multiplica por un 2.5% y eso es lo que equivaldrá a la cantidad que el propietario de una pequeña empresa puede calificar para. Y este préstamo está diseñado para permitir que los propietarios de pequeñas empresas con empleados se recuperen y evitar que los propietarios de pequeñas empresas despidan a sus empleados. Y es una pauta muy estricta que aún hoy en día se le han agregado nuevas reglas y regulaciones.

Tenemos un equipo de seis a 10 personas que trabajan las 24 horas para encontrar las leyes reales que rigen esta ley que se ha aprobado y cuáles son los nuevos desarrollos. Pero, en general, cualquier persona que tenga un negocio y que sea propietario de una pequeña empresa y tenga empleados, los empleados que están en nómina pueden calificar para este préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago, que es un préstamo perdonable que puede calificar hasta $ 10 millones. Y la mayor parte, si no todo, puede llegar a ser perdonable.

Lo que significa que no tiene que devolverlo siempre que se use durante las ocho semanas anteriores al momento en que se financia el préstamo para cubrir los costos de nómina y mantener a sus empleados y no tener que despedirlos. Hay reglas muy estrictas en cuanto a que el 75% del monto de este préstamo debe usarse para la nómina y el saldo del 25% debe usarse para gastos como el alquiler, el interés de la hipoteca para su negocio, si es dueño de la ubicación donde su se están realizando negocios o gastos de servicios públicos y la lista continúa.

Tendencias de las pequeñas empresas: Muchas pequeñas empresas tienen personas con contrato 1099 que hacen gran parte de su trabajo y estas personas pueden trabajar durante una cantidad significativa de tiempo para ellas, pero no son empleados de tiempo completo. Entonces, si estás en esa situación, ¿no puedes solicitar esto?

Nellie Akalp: Esta es una gran pregunta. Por lo tanto, los contratistas independientes que trabajan con una empresa son elegibles para solicitar su propio Programa de Protección de Cheques de Pago a partir del 10 de abril de 2020. Por lo tanto, el programa estará disponible para los contratistas independientes y el proceso de solicitud para que los contratistas independientes califiquen para la Protección de Cheques de Pago. El programa se abrirá el 10 de abril.

Antes de eso, y en respuesta a su pregunta sobre qué pasa con los propietarios de pequeñas empresas que tienen contratistas independientes con los que trabajan y les pagan. Bueno, eso es algo que, según la SBA, si el propietario de una pequeña empresa ha sido aprobado para este préstamo PPP, una parte de los fondos del préstamo se puede utilizar para pagar a sus contratistas independientes, pero tiene que cumplir con las pautas de ese 25 %. contra el 75%. Son muy estrictos porque este es potencialmente un préstamo perdonable.

Entonces quieren ser muy claros y tener pautas muy estrictas en cuanto a lo que calificará para que sea perdonable. Para aquellos que piensan o tienen la noción de pensar que, oh, obtendré este préstamo y de inmediato se perdona siempre y cuando siga los pasos uno, dos, tres, ese no es el caso. Su prestamista que le financiará este préstamo le facturará inmediatamente con los términos del préstamo y los montos de pago.

Cuando llegue el momento de devolverlo, que es 18 meses después de la financiación, le darán un período de gracia de seis meses y luego tendrá que empezar a devolver el préstamo, la parte que no es condonable. Pero para todos, usted como propietario del negocio, la responsabilidad recae sobre usted para solicitar que el monto del préstamo sea condonable para usted.

Tendencias de las pequeñas empresas: hable sobre el proceso. ¿Cuánto tiempo se tarda? ¿Obtienes algún tipo de respuesta inmediata? Y supongo que la pregunta más importante es ¿cuándo llega el efectivo a mi mano?

Nellie Akalp: Sí. Así que eso es lo que todos estamos esperando. Y esto es algo de lo que no sé la respuesta, no sé la respuesta exacta, pero lo que puedo decirles es que cuando no sé la respuesta a algo, no lo haré y no me basaré en rumores. y no confío en opiniones. Voy y busco la información. Y en este momento, la información más precisa que puede obtener está en el sitio web del Tesoro de los Estados Unidos en relación con este préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago.

Entonces, por lo que entiendo, la SBA ha contratado a muchos bancos diferentes como prestamistas aprobados por terceros de la SBA y la mayoría de los bancos más pequeños están contratando procesadores y enfocándose estrictamente en procesar este tipo de préstamos. Y lo que nos dicen es desde el 3 de abril. Este proceso de solicitud se abrió a los propietarios de pequeñas empresas. Están aceptando solicitudes en línea y tomará de tres a seis días revisar la solicitud para ver si necesitan información adicional.

Y luego se le asignará a un suscriptor. Y después de eso, el suscriptor trabajará directamente con el propietario de la pequeña empresa y puede tomar desde el comienzo del proceso hasta el final, de dos a cuatro semanas hasta la financiación. Ahora hay muchos medios de comunicación en torno a esto en este momento mientras hablamos.

Quiero decir, incluso mientras estoy en este programa de radio, mi teléfono se descuelga. Dios mío, los fondos se agotaron, los fondos se agotaron. Es muy cierto que Wells Fargo, según nuestro entendimiento y los medios de comunicación, se retiraron de este programa. Sin embargo, desde esta mañana entendemos que quieren participar. Sin embargo, están esperando ciertas pautas. Así que no estoy seguro acerca de la información que hay por ahí.

Lo sé, habiendo sido cliente de Bank of America y teniendo toda mi banca comercial a través de B of A, B of A ofrece este servicio a sus clientes, pero lo están haciendo muy riguroso, muy difícil para los clientes comerciales usar B of A para pasar por el proceso de solicitud, para enviar una solicitud para el Programa de Protección de Cheques de Pago.

Entonces, en este momento, estamos a merced de los bancos más pequeños y donde nuestra empresa, CorpNet, puede ayudar al propietario de la pequeña empresa es que nos hemos asociado con el banco Liberty SBF y nos hemos asociado con ellos para brindarle al propietario de la pequeña empresa una asistencia para la presentación de préstamos del Programa de protección de cheques de pago mediante la cual tomamos la información de nuestro cliente.

No hay tarifas por adelantado. No podemos cobrar a nuestros clientes. Nadie puede cobrarle a su cliente por ayudarlo con la solicitud del Programa de Protección de Cheques de Pago. Va contra la ley. Nosotros, como consultores externos, empaquetadores de préstamos de la SBA, recibimos el pago de nuestros honorarios por parte de la SBA en la financiación del préstamo. No viene del cliente y eso si nos pagan.

Tendencias de las pequeñas empresas: ¿Tiene que ir a un banco con el que ya tiene una relación?

Nellie Akalp: Si el propietario de una pequeña empresa tiene una relación existente con su banco. No solo los instamos, sino que los queremos, los alentamos, a que vayan a su banco existente. Porque van a obtener la respuesta más rápida de su banco actual. Sin embargo, el problema al que se enfrentan muchos propietarios de pequeñas empresas esta mañana es el hecho de que su banco existente no quiere tratar con ellos.

O que su relación con su banco es tan nueva. O el hecho de que su banco tiene requisitos rigurosos en cuanto a lo que van a exigir de ese solicitante para que el banco procese su solicitud. Pero en pocas palabras, y en respuesta a su pregunta, absolutamente, tiene toda la razón. Si el propietario de una pequeña empresa ya tiene una relación bancaria, debe ir a su banco. Si el banco les ofrece asistencia para obtener este préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago.

Tendencias de las pequeñas empresas: ¿Qué deben hacer para asegurarse de que su préstamo sea perdonado si pueden obtenerlo?

Nellie Akalp: De nuevo, el préstamo por desastre del Programa de protección de cheques de pago de la SBA es un préstamo 7(a) de la SBA. Y es una forma de préstamo en la que, según la Ley CARES, el propietario de una pequeña empresa puede calificar para recibir hasta $10 millones. Basado en su nómina mensual promedio del año pasado multiplicada por 2.5. Y ese sería el monto del préstamo para el que calificarían.

Ahora, cuando hablo de nómina, hay muchas cosas que pueden calificar como costos de nómina. Y sabes que he escrito sobre esto. Está en el sitio web de Small Business Trends en la sección de blogs debajo de mis blogs. Y debajo de los artículos que he escrito. Pero hay muchas viñetas diferentes en cuanto a lo que calificaría. Costos de nómina, primas de seguros de salud pagadas en nombre de la empresa para los empleados, vacaciones, licencias por enfermedad.

Hay muchas cosas que van debajo. Pero para la fórmula, es básicamente el costo bruto promedio de la nómina. Veces 2.5 es igual a la cantidad para la que calificarías. Y una vez que obtenga fondos, debe usar esa cantidad dentro de las ocho semanas. Para pagar la nómina y si ha despedido empleados, tráigalos de vuelta.

Y si utiliza el 75% del monto del préstamo financiado para esos efectos de los gastos de nómina. Y el 25% para otros gastos ordinarios normales del negocio como su alquiler. Su interés hipotecario, sus gastos de servicios públicos, gastos en los que normalmente incurriría al administrar un negocio en circunstancias normales. Entonces todo el préstamo será condonable al dueño de ese negocio. Lo que significa que el propietario de la empresa no tiene que devolver ese préstamo.

smallbiztrends · Hablando sobre el plan de protección de nómina y la subvención de préstamos por desastre por daños económicos con Nellie Akalp

Esto es parte de la serie de entrevistas uno a uno con líderes de opinión. La transcripción ha sido editada para su publicación. Si se trata de una entrevista de audio o video, haga clic en el reproductor integrado de arriba o suscríbase a través de iTunes o Stitcher.

Más en: Coronavirus Biz Advice