Nellie Akalp da CorpNet: Processo de inscrição no programa de proteção de pagamento

Publicados: 2020-04-11

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Os primeiros dias de inscrição para o Programa de Proteção ao Salário (PPP) foram difíceis. Milhões de pequenas empresas tentaram. Eles lutaram para aproveitar a oportunidade de obter o financiamento de que precisam. As pequenas empresas precisam desse financiamento para enfrentar a paralisação econômica devido à pandemia de coronavírus. Mas considere as boas notícias também. Alguns dos primeiros a enviar seus pedidos receberam suas notificações de aprovação de volta. Veja a conversa desta semana com a CEO da Corpnet e colaboradora frequente do Small Business Trends, Nellie Akalp. Ela compartilhou os detalhes das oportunidades do PPP e do Programa de Alívio de Desastres por Lesões Econômicas (ECIDRP). Enquanto isso, um pequeno empresário meu amigo me mandou uma mensagem dizendo que tinha acabado de ser aprovado. Ele compartilhou o processo pelo qual passou. E assim, Nellie recebeu sua notificação de aprovação!

Assim, as pequenas empresas começaram a se candidatar. Portanto, se você ainda não enviou sua inscrição, comece! Nellie realmente nos ajudou a definir o programa na entrevista recente. Saiba quem é elegível para o programa. Descubra também o que você precisa ter pronto antes de aplicar. Obtenha mais detalhes sobre esses programas.

Confira uma transcrição editada de uma parte de nossa conversa abaixo. Ou veja toda a conversa e ouça todas as dicas e conselhos de Nellie sobre esses programas. Basta assistir ao vídeo ou clicar no player incorporado do SoundCloud abaixo.

Tendências para pequenas empresas: qual é o ambiente atual para pequenas empresas?

Nellie Akalp: Agora, é um pandemônio. E eu não estou brincando com você. Há tanta desinformação por aí. E os donos de pequenas empresas estão correndo por aí tentando descobrir qual é a informação correta. O que é informação incorreta? Onde eles precisam recorrer. E em lidar com muitos contadores, contadores, profissionais jurídicos e tributários.

E fazendo webinars para esse segmento do nosso negócio. Eu digo continuamente agora. Contadores, contadores, este é o lado bom para vocês. Quero dizer, seu negócio deve estar balançando agora. E se você está adormecido ou se está pensando em fechar a loja, então que vergonha.

Porque agora os clientes estão realmente olhando para seus consultores financeiros. Quer se trate de seus agentes inscritos, seu CPA, seu contador. Para obter as informações corretas, eles precisam ser capazes de enviar esses aplicativos. Para ajuda financeira e assistência do Programa de Proteção de Pagamento. E, como resultado, estamos aqui para ajudar.

Tendências para Pequenas Empresas: Vamos falar sobre o Programa de Proteção de Salário. Exatamente o que é isso?

Nellie Akalp: Então, agora, sob a Lei CARES e através do estímulo, os proprietários de pequenas empresas têm a capacidade de solicitar diferentes tipos de ajuda financeira e assistência por meio da SBA. O Paycheck Protection Program, é realmente o seu empréstimo SBA 7(a) normal. E o que este Programa de Proteção de Salário permite é que um pequeno empresário com 500 ou menos funcionários pode se qualificar para um empréstimo perdoável de até US$ 10 milhões, desde que seja usado para custos de folha de pagamento, benefícios de folha de pagamento para sua empresa.

E realmente há uma lista do que se qualifica. Mas geralmente a forma como esse empréstimo é qualificado é que um pequeno empresário leva sua folha de pagamento total de 2019 nos últimos 12 meses, leva a média e multiplica isso em 2,5% e é isso que vai igualar o valor que um pequeno empresário pode qualidade para. E esse empréstimo foi projetado para permitir que pequenos empresários com funcionários se reerguem e evitem que proprietários de pequenas empresas demitam seus funcionários. E é uma diretriz muito rígida que até hoje há novas regras e regulamentos adicionados a ela.

Temos uma equipe de seis a dez pessoas trabalhando 24 horas por dia para encontrar as leis reais que regem esse ato que foi aprovado e quais são os novos desenvolvimentos. Mas, geralmente, qualquer pessoa que tenha um negócio e como proprietário de uma pequena empresa e tenha funcionários, funcionários em folha de pagamento pode se qualificar para este empréstimo do Programa de Proteção de Pagamento, que é um empréstimo perdoável que você pode qualificar em até US $ 10 milhões. E a maior parte, se não tudo, pode se tornar perdoável.

Ou seja, você não precisa pagar de volta desde que seja usado por oito semanas anteriores ao momento em que o empréstimo é financiado para os custos da folha de pagamento e manter seus funcionários e não ter que demiti-los. Existem regras muito rígidas de que 75% desse valor do empréstimo deve ser usado para folha de pagamento e o saldo de 25% deve ser usado para despesas como aluguel, juros de hipoteca para o seu negócio, se você possui o local onde seu negócios estão sendo conduzidos ou despesas de serviços públicos e a lista continua.

Tendências para Pequenas Empresas: Muitas pequenas empresas têm 1099 pessoas contratadas que fazem muito do seu trabalho e essas pessoas podem trabalhar por uma quantidade significativa de tempo para elas, mas não são funcionários em tempo integral. Então, se você está nessa situação, você não pode se inscrever para isso?

Nellie Akalp: Esta é uma ótima pergunta. Portanto, os contratados independentes que trabalham com uma empresa são elegíveis para solicitar seu próprio Programa de Proteção de Pagamento a partir de 10 de abril de 2020. Portanto, o programa estará disponível para contratados independentes e o processo de inscrição para contratados independentes se qualificar para a Proteção de Pagamento A programação será aberta no dia 10 de abril.

Antes disso, e em resposta à sua pergunta sobre os proprietários de pequenas empresas que têm contratados independentes com quem estão trabalhando e estão pagando? Bem, isso é algo que, de acordo com a SBA, se um pequeno empresário tiver sido aprovado para este empréstimo de PPP, uma parte dos recursos do empréstimo pode ser usada para pagar seus contratados independentes, mas deve se enquadrar nas diretrizes desses 25% contra os 75%. Eles são muito rigorosos porque este é potencialmente um empréstimo perdoável.

Então eles querem ser muito claros e ter diretrizes muito rígidas sobre o que se qualifica para ser perdoável. Para quem pensa ou tem a noção de pensar que, ah, vou pegar esse empréstimo e já está perdoado desde que eu siga os passos um, dois, três, não é o caso. O credor que irá financiar este empréstimo irá imediatamente faturar com os termos do empréstimo e os valores de pagamento.

Quando chegar a hora de pagar, que é 18 meses após o financiamento, eles vão te dar um período de carência de seis meses e aí você tem que começar a pagar o empréstimo de volta, a parte dele que não é perdoável. Mas para todos, você como proprietário da empresa, o ônus recai sobre você para solicitar o montante do empréstimo que se torna perdoável para você.

Tendências para Pequenas Empresas: Fale sobre o processo. Quanto tempo leva? Você recebe algum tipo de resposta imediata? E acho que a pergunta mais importante é quando o dinheiro chega na minha mão?

Nellie Akalp: Sim. Então é isso que todos nós estamos esperando. E isso é algo para o qual não sei a resposta, não sei a resposta exata, mas o que posso dizer é que quando não sei a resposta para algo, não vou e não confio em boatos e não confio em opiniões. Eu vou e procuro a informação. E agora as informações mais precisas que você pode obter estão no site do Tesouro dos Estados Unidos no que se refere a este empréstimo do Programa de Proteção de Pagamento.

Então, pelo que entendi, a SBA contratou muitos bancos diferentes como credores aprovados por terceiros da SBA e a maioria dos bancos menores está contratando processadores e se concentrando estritamente no processamento desses tipos de empréstimos. E o que eles estão nos dizendo é desde 3 de abril. Esse processo de inscrição abriu para os proprietários de pequenas empresas. Eles estão recebendo inscrições on-line e levará cerca de três a seis dias para que a inscrição seja analisada para ver se eles precisam de alguma informação adicional.

E então será atribuído a um subscritor. E depois disso, o subscritor trabalhará diretamente com o proprietário da pequena empresa e pode levar desde o início do processo até o final, de duas a quatro semanas até o financiamento. Agora, há muita mídia em torno disso agora enquanto falamos.

Quero dizer, mesmo enquanto estou neste programa de rádio, meu telefone está fora do gancho. Oh meu Deus, os fundos acabaram, os fundos acabaram. É bem verdade que Wells Fargo, pelo nosso entendimento e pela mídia, na medida em que se retirou deste programa. No entanto, a partir desta manhã entendemos que eles querem participar. No entanto, eles estão esperando por certas diretrizes. Então eu não tenho certeza sobre a informação que está lá fora.

Eu sei, tendo sido um cliente do Bank of America e tendo todos os meus negócios bancários por meio de B de A, B de A está oferecendo esse serviço a seus clientes, mas eles estão tornando muito rigoroso, muito difícil para clientes comerciais usarem B de A para passar pelo processo de inscrição, para enviar uma inscrição para o Programa de Proteção de Salário.

Então, neste momento, estamos à mercê dos bancos menores e onde nossa empresa, CorpNet, pode ajudar o pequeno empresário é que fizemos uma parceria com o banco Liberty SBF e fizemos parceria com eles para fornecer ao pequeno empresário uma assistência de submissão de empréstimo do Programa de Proteção de Pagamento, pela qual retiramos as informações de nosso cliente.

Não há taxas iniciais. Não podemos cobrar de nossos clientes. Ninguém pode cobrar de seu cliente por auxiliá-lo com o aplicativo do Programa de Proteção de Pagamento. É contra a lei. Nós, como consultor terceirizado, empacotador de empréstimos da SBA, recebemos nossas taxas pagas pela SBA no financiamento do empréstimo. Não vem do cliente e isso se formos pagos.

Tendências para Pequenas Empresas: Você precisa ir a um banco com o qual já tem relacionamento?

Nellie Akalp: Se um pequeno empresário já tem um relacionamento com seu banco. Nós não apenas os exortamos, mas os queremos, nós os encorajamos, a irem ao seu banco existente. Porque eles vão obter a resposta mais rápida de seu banco atual. No entanto, o problema que muitos proprietários de pequenas empresas estão enfrentando esta manhã é o fato de que seu banco existente não quer lidar com eles.

Ou que seu relacionamento com o banco é tão novo. Ou o fato de que seu banco tem requisitos rigorosos sobre o que eles vão exigir desse solicitante para que o banco processe sua solicitação. Mas simplesmente declarado, e em resposta à sua pergunta, absolutamente, você está absolutamente certo. Se um pequeno empresário já possui um relacionamento bancário, ele deve ir ao banco. Se o banco oferecer assistência na obtenção deste empréstimo do Programa de Proteção ao Salário.

Tendências para pequenas empresas: o que eles precisam fazer para garantir que seu empréstimo seja perdoado se conseguirem perdoá-lo?

Nellie Akalp: Então, novamente, o empréstimo de desastre da SBA do Paycheck Protection Program é um empréstimo 7(a) da SBA. E é uma forma de empréstimo em que, de acordo com a Lei CARES, um pequeno empresário pode se qualificar para até US$ 10 milhões. Com base na folha de pagamento mensal média do ano passado 2,5. E esse seria o valor do empréstimo para o qual eles se qualificariam.

Agora, quando falo sobre folha de pagamento, há muitas coisas que podem se qualificar como custos de folha de pagamento. E você sabe que eu escrevi sobre isso. Está no site Small Business Trends na seção de blogs em meus blogs. E sob os artigos que escrevi. Mas há muitas balas diferentes sobre o que se qualificaria. Custos de folha de pagamento, prêmios de seguro saúde pagos em nome da empresa para os funcionários, férias, licença médica.

Tem muita coisa que vai lá embaixo. Mas para a fórmula, é basicamente o custo médio bruto da folha de pagamento. Vezes 2,5 é igual ao valor para o qual você se qualificaria. E, uma vez financiado, você deve usar esse valor dentro de oito semanas. Para pagar a folha de pagamento e se você demitiu funcionários, traga-os de volta.

E se você usar 75% do valor do empréstimo financiado para esses fins de custos da folha de pagamento. E 25% para outras despesas comerciais normais como seu aluguel. Seus juros de hipoteca, suas despesas com serviços públicos, despesas que você normalmente incorreria ao administrar um negócio em circunstâncias normais. Em seguida, todo o empréstimo será perdoável para o proprietário da empresa. O que significa que o empresário não tem que pagar esse empréstimo.

smallbiztrends · Falando sobre Plano de Proteção da Folha de Pagamento e Concessão de Empréstimo para Desastres por Lesões Econômicas com Nellie Akalp

Isso faz parte da série de entrevistas individuais com líderes de pensamento. A transcrição foi editada para publicação. Se for uma entrevista em áudio ou vídeo, clique no player incorporado acima ou assine via iTunes ou via Stitcher.

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