Nellie Akalp von CorpNet: Antragsverfahren für das Gehaltsscheckschutzprogramm

Veröffentlicht: 2020-04-11

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Die Anfänge der Bewerbung für das Paycheck Protection Program (PPP) erwiesen sich als schwierig. Millionen kleiner Unternehmen haben es versucht. Sie bemühten sich, die Gelegenheit zu nutzen, um die benötigten Mittel zu erhalten. Kleine Unternehmen brauchen diese Mittel, um den wirtschaftlichen Shutdown aufgrund der Coronavirus-Pandemie zu überstehen. Aber denken Sie auch an die gute Nachricht. Einige der Erstantragsteller erhielten ihre Bewilligungsbescheide zurück. Nehmen Sie an der Convo dieser Woche mit Nellie Akalp, CEO von Corpnet und regelmäßiger Redakteurin für Small Business Trends, teil. Sie teilte die Einzelheiten der Möglichkeiten des PPP- und des Economic Injury Disaster Relief Program (ECIDRP) mit. In der Zwischenzeit schickte mir ein kleiner Geschäftsfreund eine Nachricht, dass er gerade genehmigt worden sei. Er teilte den Prozess, den er durchlief. Und einfach so bekam Nellie ihren Zulassungsbescheid!

So begannen kleine Unternehmen, sich früh zu bewerben, um zu hören. Also, wenn Sie Ihre Bewerbung noch nicht eingereicht haben, legen Sie los! Nellie hat uns im letzten Interview wirklich geholfen, das Programm zu entwerfen. Erfahren Sie, wer für das Programm berechtigt ist. Entdecken Sie auch, was Sie bereit haben müssen, bevor Sie sich bewerben. Erfahren Sie mehr über diese Programme.

Sehen Sie sich unten eine bearbeitete Abschrift eines Teils unseres Gesprächs an. Oder sehen Sie sich das gesamte Gespräch an und hören Sie alle Tipps und Ratschläge von Nellie zu diesen Programmen. Sehen Sie sich einfach das Video an oder klicken Sie unten auf den eingebetteten SoundCloud-Player.

Small Business Trends: Wie sieht das aktuelle Umfeld für kleine Unternehmen aus?

Nellie Akalp: Im Moment herrscht Chaos. Und ich mache keine Witze. Es gibt so viele Fehlinformationen da draußen. Und Kleinunternehmer rennen herum und versuchen herauszufinden, was die richtigen Informationen sind. Was sind falsche Informationen? Wohin sie sich wenden müssen. Und im Umgang mit vielen Buchhaltern, CPAs, Rechts- und Steuerexperten.

Und wir führen Webinare für dieses Segment unseres Geschäfts durch. Ich sage jetzt ständig. Buchhalter, Wirtschaftsprüfer, das ist der Silberstreif am Horizont für euch. Ich meine, Ihr Geschäft sollte jetzt rocken. Und wenn Sie schlafen gehen oder daran denken, den Laden zu schließen, dann schämen Sie sich.

Denn gerade jetzt schauen Kunden wirklich auf ihre Finanzberater. Ob es ihre eingeschriebenen Agenten, ihr CPA, ihr Buchhalter sind. Damit sie die richtigen Informationen erhalten, müssen sie diese Anträge einreichen können. Für finanzielle Unterstützung und Unterstützung durch das Gehaltsscheckschutzprogramm. Und deshalb sind wir hier, um zu helfen.

Small Business Trends: Lassen Sie uns über das Paycheck Protection Program sprechen. Was ist das genau?

Nellie Akalp: Im Moment haben Kleinunternehmer im Rahmen des CARES-Gesetzes und durch die Anreize die Möglichkeit, verschiedene Arten von finanzieller Hilfe und Unterstützung über die SBA zu beantragen. Das Paycheck Protection Program ist wirklich Ihr normales 7(a) SBA-Darlehen. Und was dieses Gehaltsscheck-Schutzprogramm ermöglicht, ist für einen Kleinunternehmer mit 500 oder weniger Mitarbeitern, sie können sich für ein verzeihbares Darlehen von bis zu 10 Millionen US-Dollar qualifizieren, solange es für Lohnkosten und Gehaltsvorteile für ihr Unternehmen verwendet wird.

Und wirklich gibt es eine Liste, was in Frage kommt. Aber im Allgemeinen ist die Art und Weise, für die dieses Darlehen qualifiziert ist, dass ein Kleinunternehmer seine gesamten Gehaltsabrechnungen für 2019 für die letzten 12 Monate nimmt, den Durchschnitt und multipliziert mit 2,5 %, und das entspricht dem Betrag, den ein Kleinunternehmer erhalten kann qualifiziert für. Und dieses Darlehen soll es Kleinunternehmern mit Angestellten ermöglichen, wieder auf die Beine zu kommen und Kleinunternehmer daran zu hindern, ihre Angestellten zu entlassen. Und es ist eine sehr strenge Richtlinie, die bis heute immer wieder durch neue Regeln und Vorschriften ergänzt wird.

Wir haben ein Team von sechs bis zehn Personen, die rund um die Uhr daran arbeiten, die aktuellen Gesetze zu finden, die dieses verabschiedete Gesetz regeln, und welche neuen Entwicklungen es gibt. Aber im Allgemeinen kann sich jeder, der ein Unternehmen hat und als Inhaber eines Kleinunternehmens Mitarbeiter hat, für dieses Darlehen des Gehaltsscheckschutzprogramms qualifizieren, bei dem es sich um ein verzeihliches Darlehen handelt, das Sie bis zu 10 Millionen US-Dollar qualifizieren können. Und das meiste davon, wenn nicht alles, kann verzeihlich werden.

Das bedeutet, dass Sie es nicht zurückzahlen müssen, solange es acht Wochen vor der Finanzierung des Darlehens für die Lohnkosten und das Halten Ihrer Mitarbeiter verwendet wird und nicht entlassen werden muss. Dabei gibt es sehr strenge Regeln, da 75 % dieses Darlehensbetrags für die Gehaltsabrechnung verwendet werden müssen und der Rest von 25 % für Ausgaben wie Miete, Hypothekenzinsen für Ihr Unternehmen verwendet werden muss, wenn Sie den Standort besitzen, an dem Sie sind Ihr Geschäfte werden durchgeführt oder Nebenkosten und die Liste geht weiter.

Small Business Trends: Viele kleine Unternehmen haben 1099 Vertragsmitarbeiter, die einen Großteil ihrer Arbeit erledigen, und diese Mitarbeiter arbeiten möglicherweise eine beträchtliche Zeit für sie, aber sie sind keine Vollzeitangestellten. Wenn Sie also in dieser Situation sind, können Sie sich nicht dafür bewerben?

Nellie Akalp: Das ist eine großartige Frage. Daher sind unabhängige Auftragnehmer, die mit einem Unternehmen zusammenarbeiten, berechtigt, ab dem 10. April 2020 ein eigenes Gehaltsscheckschutzprogramm zu beantragen. Das Programm wird also unabhängigen Auftragnehmern und dem Bewerbungsverfahren für unabhängige Auftragnehmer zur Verfügung stehen, um sich für den Gehaltsscheckschutz zu qualifizieren Das Programm wird am 10. April eröffnet.

Davor und als Antwort auf Ihre Frage, was ist mit Kleinunternehmern, die unabhängige Auftragnehmer haben, mit denen sie zusammenarbeiten und die sie bezahlen? Nun, das ist etwas, dass laut SBA, wenn ein Kleinunternehmer für dieses PPP-Darlehen genehmigt wurde, ein Teil der Darlehenserlöse verwendet werden kann, um seine unabhängigen Auftragnehmer zu bezahlen, aber es muss unter die Richtlinien dieser 25 % fallen. gegenüber den 75%. Sie sind sehr streng, weil dies möglicherweise ein verzeihbares Darlehen ist.

Sie wollen also sehr klar sein und sehr strenge Richtlinien haben, was sich dafür qualifiziert, dass es verzeihlich ist. Für diejenigen, die denken oder die Vorstellung haben zu denken, oh, ich werde dieses Darlehen bekommen und es wird sofort vergeben, solange ich die Schritte eins, zwei, drei befolge, das ist nicht der Fall. Ihr Kreditgeber, der Ihnen diesen Kredit finanziert, stellt Ihnen umgehend die Kreditbedingungen und die Zahlungsbeträge in Rechnung.

Wenn es Zeit ist, es zurückzuzahlen, was 18 Monate nach der Finanzierung ist, werden sie Ihnen eine sechsmonatige Nachfrist gewähren, und dann müssen Sie mit der Rückzahlung des Darlehens beginnen, dem Teil davon, der nicht verzeihbar ist. Aber für alle, Sie als Unternehmer, obliegt es Ihnen, die für Sie erstattungsfähige Darlehenssumme zu beantragen.

Small Business Trends: Sprechen Sie über den Prozess. Wie lange dauert es? Bekommst du irgendwie sofort eine Antwort? Und ich denke, die wichtigste Frage ist, wann kommt das Geld in meine Hand?

Nellie Akalp: Ja. Darauf warten wir also alle. Und das ist etwas, auf das ich keine Antwort weiß, ich weiß nicht die genaue Antwort, aber was ich Ihnen sagen kann, ist, wenn ich die Antwort auf etwas nicht weiß, werde ich es nicht tun und verlasse mich nicht auf Hörensagen und ich verlasse mich nicht auf Meinungen. Ich gehe und suche nach Informationen. Und im Moment finden Sie die genauesten Informationen, die Sie erhalten können, auf der Website des US-Finanzministeriums, da sie sich auf dieses Darlehen des Gehaltsscheck-Schutzprogramms beziehen.

Soweit ich weiß, hat die SBA mit vielen verschiedenen Banken Verträge als von der SBA zugelassene Drittkreditgeber abgeschlossen, und die meisten kleineren Banken stellen Prozessoren ein und konzentrieren sich ausschließlich auf die Bearbeitung dieser Art von Krediten. Und was sie uns sagen, ist seit dem 3. April. Was dieser Bewerbungsprozess für Kleinunternehmer geöffnet hat. Sie nehmen Bewerbungen online entgegen und es dauert ungefähr drei bis sechs Tage, bis die Bewerbung überprüft wird, um festzustellen, ob sie zusätzliche Informationen benötigen.

Und dann wird es einem Underwriter zugewiesen. Und danach arbeitet der Versicherer direkt mit dem Kleinunternehmer zusammen, und es kann vom Beginn des Prozesses bis zum Ende zwischen zwei und vier Wochen bis zur Finanzierung dauern. Jetzt, während wir hier sprechen, gibt es eine Menge Medien darüber.

Ich meine, sogar während ich in dieser Radiosendung bin, geht mein Telefon aus. Oh mein Gott, die Mittel sind aufgebraucht, die Mittel sind aufgebraucht. Es ist sehr wahr, dass Wells Fargo nach unserem Verständnis und den Nachrichtenmedien sich aus diesem Programm zurückgezogen hat. Seit heute Morgen verstehen wir jedoch, dass sie teilnehmen möchten. Sie warten jedoch auf bestimmte Richtlinien. Ich bin mir also nicht sicher über die Informationen, die da draußen sind.

Ich weiß, da ich Kunde der Bank of America bin und mein gesamtes Geschäftsbanking über B of A habe, bietet B of A seinen Kunden diesen Service an, aber sie machen es sehr streng, sehr schwer für Geschäftskunden, B of A zu nutzen A um den Bewerbungsprozess zu durchlaufen, um einen Antrag für das Paycheck Protection Program zu stellen.

Im Moment sind wir also den kleineren Banken ausgeliefert, und wo unser Unternehmen, CorpNet, den Kleinunternehmern helfen kann, ist, dass wir eine Partnerschaft mit der Liberty SBF Bank eingegangen sind und uns mit ihr zusammengetan haben, um den Kleinunternehmern etwas zu bieten eine Unterstützung bei der Einreichung von Darlehen im Rahmen des Gehaltsscheck-Schutzprogramms, bei der wir die Informationen von unserem Kunden übernehmen.

Es fallen keine Vorabgebühren an. Wir können unseren Kunden keine Gebühren berechnen. Niemand kann seinem Kunden Gebühren für die Unterstützung bei der Anwendung des Gehaltsscheck-Schutzprogramms in Rechnung stellen. Es ist gegen das Gesetz. Wir als externer Berater, SBA-Darlehensverpacker, erhalten unsere Gebühren von der SBA bei der Darlehensfinanzierung. Es kommt nicht vom Kunden und das ist, wenn wir bezahlt werden.

Small Business Trends: Müssen Sie zu einer Bank gehen, mit der Sie bereits eine Beziehung haben?

Nellie Akalp: Wenn ein Kleinunternehmer eine bestehende Beziehung zu seiner Bank hat. Wir drängen sie nicht nur, sondern wir wollen sie, wir ermutigen sie, zu ihrer bestehenden Bank zu gehen. Weil sie die schnellste Antwort von ihrer aktuellen Bank erhalten werden. Das Problem, mit dem viele Kleinunternehmer heute Morgen konfrontiert sind, ist jedoch die Tatsache, dass ihre bestehende Bank nicht mit ihnen umgehen will.

Oder dass ihre Beziehung zu ihrer Bank so neu ist. Oder die Tatsache, dass ihre Bank strenge Anforderungen stellt, was sie von diesem Antragsteller verlangen werden, damit die Bank ihren Antrag bearbeiten kann. Aber einfach gesagt, und um Ihre Frage zu beantworten, absolut, Sie haben absolut Recht. Wenn ein Kleinunternehmer bereits eine Bankbeziehung hat, sollte er zu seiner Bank gehen. Wenn die Bank ihnen Unterstützung beim Erhalt dieses Darlehens aus dem Gehaltsscheck-Schutzprogramm anbietet.

Small Business Trends: Was müssen sie tun, um sicherzustellen, dass ihr Darlehen erlassen wird, wenn sie es erlassen bekommen können?

Nellie Akalp: Also noch einmal, das SBA-Katastrophendarlehen des Gehaltsscheckschutzprogramms ist ein 7(a)-SBA-Darlehen. Und es ist eine Form eines Darlehens, bei dem sich ein Kleinunternehmer nach dem CARES-Gesetz für bis zu 10 Millionen US-Dollar qualifizieren kann. Basierend auf ihrer durchschnittlichen monatlichen Gehaltsabrechnung für das letzte Jahr mal 2,5. Und das wäre der Kreditbetrag, für den sie sich qualifizieren würden.

Wenn ich jetzt über die Gehaltsabrechnung spreche, gibt es eine Menge Dinge, die als Gehaltskosten gelten können. Und Sie wissen, dass ich darüber geschrieben habe. Es befindet sich auf der Small Business Trends-Website im Blog-Bereich unter Meine Blogs. Und unter den Artikeln, die ich geschrieben habe. Aber es gibt viele verschiedene Aufzählungszeichen, was sich qualifizieren würde. Lohnkosten, Krankenversicherungsprämien, die im Namen des Unternehmens für die Mitarbeiter gezahlt werden, Urlaubszeit, Krankheitstage.

Da geht so einiges unter. Aber für die Formel sind es im Grunde Ihre durchschnittlichen Bruttolohnkosten. Mal 2,5 entspricht dem Betrag, für den Sie sich qualifizieren würden. Und sobald Sie finanziert werden, müssen Sie diesen Betrag innerhalb von acht Wochen verwenden. Um die Gehaltsabrechnung zu bezahlen und wenn Sie Mitarbeiter entlassen haben, bringen Sie sie zurück.

Und wenn Sie 75 % der finanzierten Darlehenssumme für diese Zwecke der Lohnkosten verwenden. Und 25 % für andere normale gewöhnliche Geschäftsausgaben als Ihre Miete. Ihre Hypothekenzinsen, Ihre Nebenkosten, Ausgaben, die Ihnen normalerweise bei der Führung eines Unternehmens unter normalen Umständen entstehen würden. Dann wird das gesamte Darlehen an diesen Geschäftsinhaber vergeben werden. Das bedeutet, dass der Unternehmer das Darlehen nicht zurückzahlen muss.

smallbiztrends · Im Gespräch mit Nellie Akalp über einen Gehaltsabsicherungsplan und einen Darlehenszuschuss für wirtschaftliche Verletzungen bei Katastrophen

Dies ist Teil der One-on-One-Interview-Reihe mit Vordenkern. Das Transkript wurde für die Veröffentlichung bearbeitet. Wenn es sich um ein Audio- oder Videointerview handelt, klicken Sie oben auf den eingebetteten Player oder abonnieren Sie es über iTunes oder über Stitcher.

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