Schimbarea codului pe Fintech pentru afacerea dvs

Cum Fintech ajută întreprinderile mici în vremuri bune și rele

Afacerile de toate dimensiunile au folosit fintech-ul de ani de zile pentru a economisi timp sau pentru a se dezvolta. Drept urmare, multe IMM-uri se bazează pe fintech în fiecare zi pentru a funcționa eficient. În vremuri de haos, o afacere poate chiar să-și țină capul deasupra apei folosind fintech. Deși asta depinde de tipul de fintech.

De exemplu, o nouă generație de creditori alternativi vă permite să vă asigurați un credit de afaceri crucial fără aplicații lungi pe hârtie. în consecință, nu necesită documente justificative sau să petreacă timp la întâlniri în persoană cu potențialii creditori. Small Business Trends s-a conectat cu Jim Shehigian de la P2Binvestor pentru a afla de ce fintech contează pentru IMM-uri. Și am discutat, de asemenea, exemple ale acestui termen larg.

Explică un expert

Antreprenorul Fintech James Shehigian este director comercial la P2Binvestor. Acolo Shehigian se concentrează pe parteneriate, marketing, vânzări și conducerea creșterii strategice. El aduce o experiență de peste 30 de ani. Aceasta include în mare măsură firmele de construcție și de conducere din industriile tehnologiei financiare, bancare și de gestionare a averii. El are o experiență vastă în dezvoltarea startup-urilor de succes. Shehigian și familia lui locuiesc în Boulder, Colorado. Acolo îi place să alerge pe traseu, să meargă cu bicicleta și să zboare. Este licențiat în economie de la Universitatea Northwestern.

* * * * *

Exemple Fintech

Tendințe în afaceri mici: când o afacere mică aude cuvântul „fintech”, ce ar trebui să creadă?

Jim Shehigian: Fintech-ul pătrunde astăzi în toate aspectele afacerii. Fintech schimbă modul în care companiile își finanțează operațiunile, interacționează cu clienții plătitori și își compensează angajații. Deoarece multe aplicații fintech măresc transparența prețurilor și viteza tranzacțiilor, modelele de afaceri mai vechi care se bazau pe prețuri opace și pe straturi de intermediari sunt înlocuite.

Acest lucru este observat în special în sectoarele de vânzare cu amănuntul, cu furnizori integrați de plată și onorare, tranzacții de plată instantanee sau prețuri și comenzi online.

Definim „fintech” ca orice tehnologie sau combinație de tehnologii care permit unei firme de servicii financiare să inoveze cu noi modele de afaceri. Și sau oferte de produse. Mulți se gândesc la fintech într-un context de consum. Dar tehnologia informatică a fost parte integrantă a furnizării majorității serviciilor financiare pentru întreprinderi și consumatori de mai bine de 50 de ani. Ceea ce este diferit la fintech astăzi este că tehnologia este acum mult mai puțin despre automatizarea proceselor existente și mult mai mult despre punerea la dispoziție a unor servicii financiare complet noi pentru mai mulți oameni prin noi combinații de tehnologii existente.

Fintech ajută comerțul cu amănuntul, producția și întreprinderile care au nevoie de creștere

Tendințe în afaceri mici: să auzim mai multe exemple de business fintech.

Jim Shehigian: Dacă conduceți o mică afacere de vânzare cu amănuntul, noile tehnologii de plată precum Apple Pay, Stripe sau Square, înseamnă că nu trebuie să cumpărați hardware scump la punctul de vânzare. Puteți economisi adesea din taxele contului de comerciant. Și aveți contabilitatea automatizată care reduce nevoia de personal sau servicii contabile.

Dacă conduceți o firmă de producție mică sau mijlocie, aplicațiile fintech pot oferi servicii online de gestionare a trezoreriei și tranzacții pe care doar firmele mari cu calculatoare mainframe și relații bancare cu centre monetare le-ar putea accesa cu un deceniu sau două în urmă.

Dacă afacerea dvs. mică are nevoie de finanțare sau de capital de creștere, modelul de afaceri pe care Rocket Mortgage l-a folosit pentru a perturba și îmbunătăți procesul de credit ipotecar pentru consumatori este acum aplicat finanțării afacerilor.

În Fintech, mai mult nu înseamnă întotdeauna mai bine

Tendințe în afaceri mici: în timp ce evaluează fintech, ce ar trebui să aibă în vedere întreprinderile mici?

Jim Shehigian: Afacerile ar trebui să înceapă căutarea de parteneri fintech prin stabilirea mai întâi de obiective clare pentru modul în care doresc să-și transforme afacerea. Apoi găsiți aplicațiile fintech care vor face ca transformarea să se întâmple eficient. De exemplu, identificarea punctelor de fricțiune din ciclul dvs. de vânzări care cauzează întârzieri în primirea plăților și apoi selectarea aplicației de procesare a plăților care abordează acele puncte de fricțiune specifice, este o abordare mai bună decât doar selectarea plății cele mai impresionante vizual sau încărcate de caracteristici. aplicația.

Vorbind despre „încărcat de caracteristici”, mai multe nu este adesea mai bine. Aplicațiile fintech care au adesea cel mai pozitiv impact asupra unei afaceri sunt cele care sunt simplu și intuitiv de utilizat. Fintech ar trebui să reducă, nu să crească, numărul de pași pe care clienții sau angajații tăi trebuie să îi facă pentru orice tranzacție cu afacerea ta.

De asemenea, căutați aplicații cu o anumită bază de utilizatori în industria dvs. Doriți să utilizați aplicații fintech care au terminologia, opțiunile de tranzacție și conexiunile la contrapartidă care sunt standard pe piața dvs.

Majoritatea întreprinderilor mici au sau vor experimenta lacune în finanțare

Tendințe în afaceri mici: le-ați reaminti cititorilor noștri cum este diferit P2Binvestor? Dacă dintr-un motiv oarecare o afacere mică preferă o bancă, ce ar trebui să știe despre compania ta?

Jim Shehigian: P2Binvestor este o companie fintech. Și platforma noastră tehnologică unică ne permite să combinăm puterea crowdfunding-ului cu servicii de împrumuturi garantate cu active extrem de eficiente. Rezultatul este o linie de credit pentru afaceri bune și în creștere, care se poate scala de la 500.000 USD la 10 milioane USD pe măsură ce afacerea clientului crește. P2Bi reduce decalajul în capitalul de creștere dintre capitalizarea inițială a unei companii și capitalul propriu mai scump sau finanțarea bancară, care adesea nu este disponibilă companiilor cu o vechime mai mică de trei ani și profitabilă. În șapte ani de la înființarea P2Bi, am oferit acum peste 1 miliard USD în credit acestor companii.

Firmele Fintech continuă să crească

Continuăm să creștem rapid. Și ne-am extins amprenta cu un program de parteneriat bancar care oferă băncilor o modalitate de a dezvolta o relație de creditare comercială cu afaceri bune cu mult înainte ca acestea să se califice altfel pentru finanțare bancară. Acest parteneriat a funcționat grozav atât pentru afacerile pe care le finanțăm, cât și pentru băncile cu care parteneri. Pentru că, uneori, întreprinderile mici ratează ușor obiectivul pentru finanțarea bancară. Dar ar putea fi calificat pe baza criteriilor comune ale politicii de credit. Aceste afaceri sunt extinse cu o linie de credit garantată cu active. Cu capital furnizat de bancă într-o poziție senior garantată. Și piața P2Bi pe a doua poziție. Continuăm să creștem rețeaua noastră de parteneri bănci pentru acest program inedit de acest fel. Și până acum, P2Bi a încheiat un parteneriat cu Amalgamated Bank, New Resource Bank și Pacific Mercantile Bank.

Imagine: Depositphotos.com, P2Binvestor