Knacken Sie den Code für Fintech für Ihr Unternehmen

Wie Fintech kleinen Unternehmen in guten und schlechten Zeiten hilft

Unternehmen jeder Größe nutzen Fintech seit Jahren, um Zeit zu sparen oder zu wachsen. Infolgedessen verlassen sich viele KMUs jeden Tag auf Fintech, um effizient zu arbeiten. In Zeiten des Chaos kann sich ein Unternehmen mit Fintech sogar über Wasser halten. Dies hängt jedoch von der Art des Fintechs ab.

Mit einer neuen Generation alternativer Kreditgeber können Sie sich beispielsweise wichtige Geschäftskredite ohne lange papierbasierte Anträge sichern. Infolgedessen benötigen sie keine unterstützenden Unterlagen oder verbringen Zeit mit persönlichen Treffen mit potenziellen Kreditgebern. Small Business Trends traf sich mit Jim Shehigian von P2Binvestor, um zu erfahren, warum Fintech für KMUs wichtig ist. Und wir haben auch Beispiele für diesen breiten Begriff diskutiert.

Ein Experte erklärt

Der Fintech-Unternehmer James Shehigian ist Chief Commercial Officer bei P2Binvestor. Dort konzentriert sich Shehigian auf Partnerschaften, Marketing, Vertrieb und führendes strategisches Wachstum. Er bringt mehr als 30 Jahre Erfahrung mit. Dies umfasst im Wesentlichen den Aufbau und die Führung von Unternehmen in den Bereichen Finanztechnologie, Bankwesen und Vermögensverwaltung. Er verfügt über einen umfangreichen Hintergrund in der Skalierung erfolgreicher Startups. Shehigian und seine Familie leben in Boulder, Colorado. Dort genießt er Trailrunning, Radfahren und Fliegen. Er hat einen BA in Wirtschaftswissenschaften von der Northwestern University.

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Fintech-Beispiele

Small Business Trends: Wenn ein kleines Unternehmen das Wort „Fintech“ hört, was soll es denken?

Jim Shehigian: Fintech durchdringt heute alle Aspekte des Geschäfts. Fintech verändert die Art und Weise, wie Unternehmen ihren Betrieb finanzieren, mit ihren zahlenden Kunden interagieren und ihre Mitarbeiter entlohnen. Da viele Fintech-Anwendungen die Preistransparenz und Transaktionsgeschwindigkeit erhöhen, werden ältere Geschäftsmodelle, die auf undurchsichtigen Preisen und Schichten von Zwischenhändlern beruhten, verdrängt.

Dies zeigt sich vor allem im Einzelhandel mit integrierten Payment- und Fulfillment-Anbietern, Instant-Payment-Transaktionen oder Online-Pricing und -Bestellung.

Ich definiere „Fintech“ als jede Technologie oder Kombination von Technologien, die es einem Finanzdienstleistungsunternehmen ermöglichen, mit neuen Geschäftsmodellen innovativ zu sein. Und oder Produktangebote. Viele denken an Fintech im Verbraucherkontext. Computertechnologie ist jedoch seit mehr als 50 Jahren ein wesentlicher Bestandteil der Erbringung der meisten Finanzdienstleistungen für Unternehmen und Verbraucher. Was an Fintech heute anders ist, ist, dass es bei der Technologie jetzt viel weniger darum geht, bestehende Prozesse zu automatisieren, und viel mehr darum, völlig neue Finanzdienstleistungen für mehr Menschen durch neue Kombinationen bestehender Technologien verfügbar zu machen.

Fintech hilft Einzelhandel, Fertigung und Unternehmen mit Wachstumsbedarf

Small Business Trends: Lassen Sie uns weitere Beispiele für Business-Fintech hören.

Jim Shehigian: Wenn Sie ein kleines Einzelhandelsgeschäft betreiben, bedeuten neue Zahlungstechnologien wie Apple Pay, Stripe oder Square, dass Sie keine teure Kassenhardware kaufen müssen. Sie können oft Gebühren für Händlerkonten sparen. Und Sie haben eine automatisierte Buchhaltung, die den Bedarf an Buchhaltungspersonal oder -dienstleistungen reduziert.

Wenn Sie ein kleines oder mittleres Produktionsunternehmen leiten, können Fintech-Anwendungen Online-Finanzverwaltungs- und Transaktionsdienste bereitstellen, auf die vor ein oder zwei Jahrzehnten nur große Unternehmen mit Mainframe-Computern und Money-Center-Banking-Beziehungen zugreifen konnten.

Wenn Ihr kleines Unternehmen Finanzierung oder Wachstumskapital benötigt, wird das Geschäftsmodell, das Rocket Mortgage verwendet hat, um den Hypothekenprozess für Verbraucher zu stören und zu verbessern, jetzt auf die Unternehmensfinanzierung angewendet.

In der Fintech bedeutet mehr nicht immer besser

Small Business Trends: Was sollten kleine Unternehmen bei der Bewertung von Fintech beachten?

Jim Shehigian: Unternehmen sollten ihre Suche nach Fintech-Partnern beginnen, indem sie sich zunächst klare Ziele für die Transformation ihres Unternehmens setzen. Dann finden Sie die Fintech-Anwendungen, die diese Transformation effizient ermöglichen. Beispielsweise ist es ein besserer Ansatz, die Reibungspunkte in Ihrem Verkaufszyklus zu identifizieren, die zu Verzögerungen beim Zahlungseingang führen, und dann die Zahlungsabwicklungsanwendung auszuwählen, die diese spezifischen Reibungspunkte angeht, als nur die visuell beeindruckendste oder funktionsreichste Zahlung auszuwählen App.

Apropos „funktionsgeladen“, mehr ist oft nicht besser. Die Fintech-Apps, die sich oft am positivsten auf ein Unternehmen auswirken, sind diejenigen, die einfach und intuitiv zu bedienen sind. Fintech sollte die Anzahl der Schritte, die Ihre Kunden oder Mitarbeiter für jede Transaktion mit Ihrem Unternehmen unternehmen müssen, reduzieren, nicht erhöhen.

Suchen Sie auch nach Anwendungen mit einer bestimmten Benutzerbasis in Ihrer Branche. Sie möchten Fintech-Anwendungen verwenden, die über die Terminologie, Transaktionsmöglichkeiten und Kontrahentenverbindungen verfügen, die in Ihrem Markt üblich sind.

Die meisten kleinen Unternehmen haben oder werden Finanzierungslücken haben

Small Business Trends: Würden Sie unsere Leser daran erinnern, wie P2Binvestor anders ist? Wenn ein kleines Unternehmen aus irgendeinem Grund eine Bank bevorzugt, was sollte es über Ihr Unternehmen wissen?

Jim Shehigian: P2Binvestor ist ein Fintech-Unternehmen. Und unsere einzigartige Technologieplattform ermöglicht es uns, die Leistungsfähigkeit des Crowdfunding mit hocheffizienter forderungsbesicherter Kreditverwaltung zu kombinieren. Das Ergebnis ist eine Kreditlinie für gute und wachsende Unternehmen, die von 500.000 $ auf bis zu 10 Millionen $ skaliert werden kann, wenn das Geschäft des Kunden wächst. P2Bi überbrückt die Wachstumskapitallücke zwischen der anfänglichen Startkapitalisierung eines Unternehmens und teurerem Eigenkapital oder Bankfinanzierung, die Unternehmen, die weniger als drei Jahre alt und rentabel sind, oft nicht zur Verfügung stehen. In sieben Jahren seit der Gründung von P2Bi haben wir diesen Unternehmen nun über 1 Milliarde US-Dollar an Krediten zur Verfügung gestellt.

Fintech-Unternehmen wachsen weiter

Wir wachsen weiterhin schnell. Und wir haben unsere Präsenz mit einem Bankpartnerschaftsprogramm erweitert, das Banken eine Möglichkeit bietet, eine kommerzielle Kreditbeziehung mit guten Unternehmen aufzubauen, lange bevor sie sich sonst für eine Bankfinanzierung qualifizieren würden. Diese Partnerschaft hat sich sowohl für die Unternehmen, die wir finanzieren, als auch für die Banken, mit denen wir zusammenarbeiten, hervorragend bewährt. Denn manchmal verfehlen kleine Unternehmen leicht das Ziel für eine Bankfinanzierung. Könnte aber aufgrund gemeinsamer kreditpolitischer Kriterien qualifiziert werden. Diesen Unternehmen wird eine forderungsbesicherte Kreditlinie gewährt. Mit von der Bank bereitgestelltem Kapital in einer vorrangig besicherten Position. Und der P2Bi-Marktplatz an zweiter Stelle. Wir bauen unser Netzwerk von Bankpartnern für dieses einzigartige Programm weiter aus. Und bisher hat P2Bi Partnerschaften mit der Amalgamated Bank, der New Resource Bank und der Pacific Mercantile Bank geschlossen.

Bild: Depositphotos.com, P2Binvestor