كسر الكود الخاص بالتكنولوجيا المالية لعملك

كيف تساعد التكنولوجيا المالية الشركات الصغيرة في الأوقات الجيدة والسيئة

استخدمت الشركات من جميع الأحجام التكنولوجيا المالية لسنوات لتوفير الوقت أو النمو. نتيجة لذلك ، تعتمد العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة على التكنولوجيا المالية كل يوم للعمل بكفاءة. في أوقات الفوضى ، يمكن للشركة الحفاظ على رأسها فوق الماء باستخدام التكنولوجيا المالية. على الرغم من أن هذا يعتمد على نوع التكنولوجيا المالية.

على سبيل المثال ، يتيح لك جيل جديد من المقرضين البديلين تأمين ائتمان تجاري مهم بدون تطبيقات ورقية طويلة. نتيجة لذلك ، لا يحتاجون إلى وثائق داعمة أو يقضون الوقت في اجتماعات شخصية مع المقرضين المحتملين. ترتبط اتجاهات الأعمال الصغيرة مع Jim Shehigian من P2Binvestor لمعرفة سبب أهمية التكنولوجيا المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة. وناقشنا أيضًا أمثلة على هذا المصطلح الواسع.

خبير يشرح

يعمل رائد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية جيمس شيهيجيان كمدير تجاري في P2Binvestor. هناك يركز Shehigian على الشراكات والتسويق والمبيعات وقيادة النمو الاستراتيجي. يتمتع بخبرة تزيد عن 30 عامًا. يشمل هذا إلى حد كبير بناء وقيادة الشركات في مجالات التكنولوجيا المالية والبنوك وإدارة الثروات. يمتلك خلفية واسعة في توسيع نطاق الشركات الناشئة الناجحة. شيهيجيان وعائلته يقيمون في بولدر ، كولورادو. هناك يستمتع بمسار الجري وركوب الدراجات والطيران. وهو حاصل على بكالوريوس في الاقتصاد من جامعة نورث وسترن.

* * * * *

أمثلة Fintech

اتجاهات الأعمال الصغيرة: عندما تسمع شركة صغيرة كلمة "fintech" ، ما الذي يجب أن تفكر فيه؟

جيم شيهيغيان: التكنولوجيا المالية تتغلغل في جميع جوانب الأعمال التجارية اليوم. تعمل Fintech على تغيير كيفية تمويل الشركات لعملياتها ، والتفاعل مع عملائها الذين يدفعون ، وتعويض موظفيها. نظرًا لأن العديد من تطبيقات التكنولوجيا المالية تزيد من شفافية التسعير وسرعة المعاملات ، فقد تم استبدال نماذج الأعمال القديمة التي اعتمدت على التسعير الغامض وطبقات الوسطاء.

يظهر هذا بشكل خاص في قطاعات البيع بالتجزئة ، مع مزودي الدفع والوفاء المتكامل ، ومعاملات الدفع الفوري ، أو التسعير والطلب عبر الإنترنت.

أعرّف "fintech" على أنها أي تقنية أو مجموعة من التقنيات التي تسمح لشركة خدمات مالية بالابتكار مع نماذج أعمال جديدة. و / عروض المنتجات. يفكر الكثيرون في التكنولوجيا المالية في سياق المستهلك. لكن تكنولوجيا الكمبيوتر كانت جزءًا لا يتجزأ من تقديم معظم الخدمات المالية للشركات والمستهلكين لأكثر من 50 عامًا. ما يختلف في التكنولوجيا المالية اليوم هو أن التكنولوجيا الآن أصبحت أقل بكثير من أتمتة العمليات الحالية ، وأكثر من ذلك بكثير حول إتاحة خدمات مالية جديدة بالكامل لعدد أكبر من الناس من خلال مجموعات جديدة من التقنيات الحالية.

التكنولوجيا المالية تساعد البيع بالتجزئة والتصنيع والشركات التي تحتاج إلى النمو

اتجاهات الأعمال الصغيرة: دعنا نسمع المزيد من الأمثلة عن التكنولوجيا المالية للأعمال.

جيم شييجيان: إذا كنت تدير شركة صغيرة للبيع بالتجزئة ، فإن تقنيات الدفع الجديدة مثل Apple Pay أو Stripe أو Square ، تعني أنك لست بحاجة إلى شراء أجهزة نقاط البيع باهظة الثمن. يمكنك غالبًا توفير رسوم حساب التاجر. ولديك مسك دفاتر آلي يقلل من الحاجة إلى موظفين أو خدمات محاسبة.

إذا كنت تدير شركة تصنيع صغيرة أو متوسطة الحجم ، فيمكن لتطبيقات التكنولوجيا المالية أن توفر خدمات إدارة الخزانة والمعاملات عبر الإنترنت التي لا يمكن الوصول إليها إلا للشركات الكبيرة التي لديها أجهزة كمبيوتر كبيرة وعلاقات مصرفية مع مراكز الأموال قبل عقد أو عقدين.

إذا كان عملك الصغير يحتاج إلى تمويل أو رأس مال للنمو ، فإن نموذج الأعمال الذي استخدمته Rocket Mortgage لتعطيل وتحسين عملية الرهن العقاري للمستهلكين يتم تطبيقه الآن على تمويل الأعمال.

في Fintech ، المزيد لا يعني دائمًا الأفضل

اتجاهات الأعمال الصغيرة: أثناء تقييم التكنولوجيا المالية ، ما الذي يجب أن تضعه الشركات الصغيرة في الاعتبار؟

جيم شيهيجيان: يجب أن تبدأ الشركات البحث عن شركاء في مجال التكنولوجيا المالية من خلال تحديد أهداف واضحة أولاً حول الكيفية التي يريدون بها تحويل أعمالهم. ثم ابحث عن تطبيقات fintech التي ستجعل هذا التحول يحدث بكفاءة. على سبيل المثال ، يعد تحديد نقاط الاحتكاك في دورة المبيعات التي تتسبب في حدوث تأخيرات في تلقي مدفوعاتك ، ثم تحديد تطبيق معالجة الدفع الذي يعالج نقاط الاحتكاك المحددة ، نهجًا أفضل من مجرد اختيار الدفع الأكثر إثارة للإعجاب أو المليء بالميزات برنامج.

عند الحديث عن "الميزات المليئة بالميزات" ، فعادة ما يكون المزيد ليس أفضل. تطبيقات fintech التي غالبًا ما يكون لها التأثير الأكثر إيجابية على الأعمال التجارية هي تلك التطبيقات البسيطة وسهلة الاستخدام. يجب أن تقلل Fintech عدد الخطوات التي يجب أن يتخذها عملاؤك أو موظفوك في أي معاملة مع عملك ، وليس زيادتها.

ابحث أيضًا عن تطبيقات ذات قاعدة مستخدمين محددة في مجال عملك. تريد استخدام تطبيقات fintech التي تحتوي على المصطلحات وخيارات المعاملات واتصالات الطرف المقابل التي تعتبر قياسية في السوق الخاص بك.

معظم الشركات الصغيرة لديها أو ستواجه فجوات في التمويل

اتجاهات الأعمال الصغيرة: هل يمكنك تذكير قرائنا بمدى اختلاف P2Binvestor؟ إذا كانت شركة صغيرة تفضل أحد البنوك لسبب ما ، فما الذي يجب أن يعرفه عن شركتك؟

Jim Shehigian: P2Binvestor هي شركة تكنولوجيا مالية. وتتيح لنا منصة التكنولوجيا الفريدة الخاصة بنا الجمع بين قوة التمويل الجماعي وخدمة القروض المدعومة بالأصول عالية الكفاءة. والنتيجة هي خط ائتمان للأعمال التجارية الجيدة والمتنامية التي يمكن أن تتراوح من 500000 دولار إلى 10 ملايين دولار مع نمو أعمال العميل. يسد P2Bi الفجوة في نمو رأس المال بين الرسملة الأولية للشركة ورأس المال الأكثر تكلفة ، أو التمويل المصرفي الذي لا يتوفر غالبًا للشركات الأقل من ثلاث سنوات والذي يكون مربحًا. في غضون سبع سنوات منذ تأسيس P2Bi ، قدمنا ​​الآن أكثر من مليار دولار كائتمان لهذه الشركات.

شركات التكنولوجيا المالية تواصل النمو

نستمر في النمو بسرعة. وقد قمنا بتوسيع نطاق تواجدنا من خلال برنامج الشراكة المصرفية الذي يمنح البنوك طريقة لتطوير علاقة إقراض تجاري مع الشركات الجيدة قبل فترة طويلة من تأهلها للحصول على تمويل مصرفي. لقد نجحت هذه الشراكة بشكل رائع لكل من الشركات التي نمولها والبنوك التي نتشارك معها. لأنه في بعض الأحيان تفوت الشركات الصغيرة علامة التمويل المصرفي قليلاً. ولكن يمكن أن تكون مؤهلة على أساس معايير سياسة الائتمان المشتركة. يتم تمديد هذه الأعمال التجارية خط ائتمان مدعوم بالأصول. برأس مال مقدم من البنك في منصب مضمون رفيع المستوى. واحتلت سوق P2Bi المرتبة الثانية. نحن مستمرون في تنمية شبكتنا من البنوك الشريكة لهذا البرنامج الأول من نوعه. وحتى الآن ، دخلت P2Bi في شراكة مع Amalgamated Bank و New Resource Bank و Pacific Mercantile Bank.

الصورة: Depositphotos.com ، P2Binvestor