Decifrando o código da Fintech para o seu negócio

Como a Fintech está ajudando pequenas empresas nos bons e maus momentos

Empresas de todos os tamanhos usam fintech há anos para economizar tempo ou crescer. Como resultado, muitas pequenas e médias empresas contam com fintech todos os dias para operar com eficiência. Em tempos de caos, uma empresa pode até manter a cabeça acima da água usando fintech. Embora isso dependa do tipo de fintech.

Por exemplo, uma nova geração de credores alternativos permite que você garanta crédito comercial crucial sem longos aplicativos baseados em papel. como resultado, eles não exigem documentação de apoio ou gastar tempo em reuniões pessoais com potenciais credores. A Small Business Trends se conectou com Jim Shehigian, da P2Binvestor, para saber por que as fintechs são importantes para as pequenas e médias empresas. E também discutimos exemplos desse termo amplo.

Um especialista explica

O empresário de fintech James Shehigian atua como diretor comercial da P2Binvestor. Lá Shehigian se concentra em parcerias, marketing, vendas e liderança no crescimento estratégico. Ele traz mais de 30 anos de experiência. Isso inclui em grande parte a construção e empresas líderes nos setores de tecnologia financeira, bancos e gestão de patrimônio. Ele possui uma extensa experiência em escalar startups de sucesso. Shehigian e sua família residem em Boulder, Colorado. Lá ele gosta de correr em trilhas, andar de bicicleta e voar. Ele é bacharel em Economia pela Northwestern University.

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Exemplos de Fintech

Tendências para pequenas empresas: quando uma pequena empresa ouve a palavra 'fintech', o que ela deve pensar?

Jim Shehigian: Fintech está permeando todos os aspectos dos negócios hoje. A Fintech está mudando a forma como as empresas financiam suas operações, interagem com seus clientes pagantes e remuneram seus funcionários. Como muitos aplicativos fintech aumentam a transparência dos preços e a velocidade das transações, os modelos de negócios mais antigos que dependiam de preços opacos e camadas de intermediários estão sendo suplantados.

Isso é visto principalmente nos setores de varejo, com provedores integrados de pagamento e atendimento, transações de pagamento instantâneo ou preços e pedidos on-line.

Eu defino “fintech” como qualquer tecnologia ou combinação de tecnologias que permitem a uma empresa de serviços financeiros inovar com novos modelos de negócios. E ou ofertas de produtos. Muitos pensam em fintech em um contexto de consumo. Mas a tecnologia da computação tem sido essencial para a entrega da maioria dos serviços financeiros para empresas e consumidores por mais de 50 anos. O que é diferente na fintech hoje é que a tecnologia agora é muito menos sobre automatizar processos existentes e muito mais sobre disponibilizar serviços financeiros inteiramente novos para mais pessoas por meio de novas combinações de tecnologias existentes.

Fintech ajuda varejo, manufatura e empresas que precisam de crescimento

Tendências para pequenas empresas: vamos ouvir mais exemplos de fintech de negócios.

Jim Shehigian: Se você administra uma pequena empresa de varejo, novas tecnologias de pagamento, como Apple Pay, Stripe ou Square, significam que você não precisa comprar hardware de ponto de venda caro. Muitas vezes você pode economizar em taxas de conta de comerciante. E você tem contabilidade automatizada que reduz a necessidade de funcionários ou serviços de contabilidade.

Se você administra uma empresa de manufatura de pequeno ou médio porte, os aplicativos de fintech podem fornecer serviços de transações e gerenciamento de tesouraria on-line que apenas grandes empresas com computadores mainframe e relacionamentos bancários com centros financeiros poderiam acessar uma ou duas décadas atrás.

Se sua pequena empresa precisa de financiamento ou capital de crescimento, o modelo de negócios que a Rocket Mortgage usou para interromper e melhorar o processo de hipoteca do consumidor agora está sendo aplicado ao financiamento de empresas.

Na Fintech, mais nem sempre significa melhor

Tendências para pequenas empresas: ao avaliar fintech, o que as pequenas empresas devem ter em mente?

Jim Shehigian: As empresas devem começar sua busca por parceiros de tecnologia financeira definindo primeiro metas claras de como desejam transformar seus negócios. Em seguida, encontre os aplicativos fintech que farão essa transformação acontecer de forma eficiente. Por exemplo, identificar os pontos de atrito em seu ciclo de vendas que causam atrasos no recebimento de pagamentos e, em seguida, selecionar o aplicativo de processamento de pagamento que aborda esses pontos de atrito específicos é uma abordagem melhor do que apenas selecionar o pagamento mais visualmente impressionante ou repleto de recursos aplicativo.

Falando em “carregado de recursos”, mais geralmente não é melhor. Os aplicativos de fintech que geralmente têm o impacto mais positivo em um negócio são aqueles que são simples e intuitivos de usar. A Fintech deve reduzir, não aumentar, o número de etapas que seus clientes ou funcionários devem seguir para qualquer transação com sua empresa.

Além disso, procure aplicativos com uma base de usuários específica em seu setor. Você deseja usar aplicativos fintech que tenham a terminologia, opções de transação e conexões de contraparte que são padrão em seu mercado.

A maioria das pequenas empresas tem ou experimentará lacunas no financiamento

Small Business Trends: Você lembraria nossos leitores sobre como o P2Binvestor é diferente? Se por algum motivo uma pequena empresa preferir um banco, o que eles devem saber sobre sua empresa?

Jim Shehigian: A P2Binvestor é uma fintech. E nossa plataforma de tecnologia exclusiva nos permite combinar o poder do crowdfunding com serviços de empréstimo garantidos por ativos altamente eficientes. O resultado é uma linha de crédito para negócios bons e em crescimento, que pode variar de US$ 500.000 a US$ 10 milhões à medida que o negócio do cliente cresce. O P2Bi preenche a lacuna no capital de crescimento entre a capitalização inicial de uma empresa e o capital mais caro, ou financiamento bancário que muitas vezes não está disponível para empresas com menos de três anos e lucrativas. Em sete anos desde que a P2Bi foi fundada, já fornecemos mais de US$ 1 bilhão em crédito para essas empresas.

Fintechs continuam crescendo

Continuamos a crescer rapidamente. E expandimos nossa presença com um programa de parceria bancária que oferece aos bancos uma maneira de desenvolver um relacionamento de empréstimos comerciais com bons negócios muito antes de se qualificarem para financiamento bancário. Essa parceria funcionou muito bem tanto para os negócios que financiamos quanto para os bancos com os quais nos associamos. Porque às vezes as pequenas empresas erram um pouco a marca do financiamento bancário. Mas poderia ser qualificado com base em critérios de política de crédito conjunto. Esses negócios recebem uma linha de crédito lastreada em ativos. Com capital fornecido pelo banco em uma posição sênior garantida. E o mercado P2Bi na segunda posição. Continuamos a aumentar nossa rede de parceiros bancários para este programa inédito. E até agora, a P2Bi fez parceria com o Amalgamated Bank, o New Resource Bank e o Pacific Mercantile Bank.

Imagem: Depositphotos.com, P2Binvestor