Descifrando el código en Fintech para su negocio

Cómo ayuda Fintech a las pequeñas empresas en las buenas y en las malas

Empresas de todos los tamaños han utilizado fintech durante años para ahorrar tiempo o crecer. Como resultado, muchas pymes confían en fintech todos los días para operar de manera eficiente. En tiempos de caos, una empresa puede incluso mantenerse a flote utilizando fintech. Aunque esto depende del tipo de fintech.

Por ejemplo, una nueva generación de prestamistas alternativos le permite obtener un crédito comercial crucial sin largas solicitudes en papel. como resultado, no requieren documentación de respaldo ni dedicar tiempo a reuniones en persona con posibles prestamistas. Small Business Trends se conectó con Jim Shehigian de P2Binvestor para escuchar por qué fintech es importante para las pymes. Y también discutimos ejemplos de este término amplio.

Un experto explica

El empresario fintech James Shehigian se desempeña como director comercial en P2Binvestor. Allí, Shehigian se enfoca en asociaciones, marketing, ventas y crecimiento estratégico líder. Aporta más de 30 años de experiencia. Esto incluye en gran medida la construcción y las empresas líderes en las industrias de tecnología financiera, banca y gestión de patrimonio. Posee una amplia experiencia en escalar startups exitosas. Shehigian y su familia residen en Boulder, Colorado. Allí disfruta del trail running, el ciclismo y el vuelo. Tiene una licenciatura en Economía de la Universidad Northwestern.

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Ejemplos de tecnología financiera

Tendencias de las pequeñas empresas: cuando una pequeña empresa escucha la palabra 'fintech', ¿qué debe pensar?

Jim Shehigian: Fintech está impregnando todos los aspectos de los negocios en la actualidad. Fintech está cambiando la forma en que las empresas financian sus operaciones, interactúan con sus clientes que pagan y compensan a sus empleados. Debido a que muchas aplicaciones de fintech aumentan la transparencia de los precios y la velocidad de las transacciones, se están reemplazando los modelos comerciales más antiguos que dependían de precios opacos y capas de intermediarios.

Esto se ve particularmente en los sectores minoristas, con proveedores integrados de pago y cumplimiento, transacciones de pago instantáneo o fijación de precios y pedidos en línea.

Defino "fintech" como cualquier tecnología o combinación de tecnologías que permiten a una empresa de servicios financieros innovar con nuevos modelos de negocio. Y o ofertas de productos. Muchos piensan en fintech en un contexto de consumo. Pero la tecnología informática ha sido parte integral de la prestación de la mayoría de los servicios financieros para empresas y consumidores durante más de 50 años. Lo que es diferente acerca de fintech hoy en día es que la tecnología ahora se trata mucho menos de automatizar los procesos existentes y mucho más de hacer que los servicios financieros completamente nuevos estén disponibles para más personas a través de nuevas combinaciones de tecnologías existentes.

Fintech ayuda al comercio minorista, la fabricación y las empresas que necesitan crecimiento

Tendencias de las pequeñas empresas: Escuchemos más ejemplos de empresas fintech.

Jim Shehigian: Si tiene una pequeña empresa minorista, las nuevas tecnologías de pago como Apple Pay, Stripe o Square significan que no necesita comprar costoso hardware de punto de venta. A menudo puede ahorrar en las tarifas de la cuenta comercial. Y tiene contabilidad automatizada que reduce la necesidad de personal o servicios de contabilidad.

Si dirige una empresa manufacturera pequeña o mediana, las aplicaciones fintech pueden proporcionar servicios de gestión y transacciones de tesorería en línea a los que solo podían acceder las grandes empresas con computadoras centrales y relaciones bancarias de centro de dinero hace una o dos décadas.

Si su pequeña empresa necesita financiamiento o capital de crecimiento, el modelo comercial que utilizó Rocket Mortgage para interrumpir y mejorar el proceso de hipotecas de consumo ahora se está aplicando al financiamiento comercial.

En Fintech, más no siempre significa mejor

Tendencias de las pequeñas empresas: al evaluar la tecnología financiera, ¿qué deben tener en cuenta las pequeñas empresas?

Jim Shehigian: Las empresas deben comenzar su búsqueda de socios fintech estableciendo primero objetivos claros sobre cómo quieren transformar su negocio. Luego encuentre las aplicaciones fintech que harán que esa transformación suceda de manera eficiente. Por ejemplo, identificar los puntos de fricción en su ciclo de ventas que causan retrasos en la recepción de pagos y luego seleccionar la aplicación de procesamiento de pagos que aborde esos puntos de fricción específicos es un mejor enfoque que simplemente seleccionar el pago más impresionante visualmente o con más funciones. aplicación

Hablando de "cargado de funciones", más a menudo no es mejor. Las aplicaciones fintech que a menudo tienen el impacto más positivo en un negocio son aquellas que son simples e intuitivas de usar. Fintech debe reducir, no aumentar, la cantidad de pasos que deben realizar sus clientes o empleados para cualquier transacción con su empresa.

Además, busque aplicaciones con una base de usuarios específica en su industria. Desea utilizar aplicaciones fintech que tengan la terminología, las opciones de transacción y las conexiones de contraparte que son estándar en su mercado.

La mayoría de las pequeñas empresas tienen o experimentarán brechas en la financiación

Tendencias de las pequeñas empresas: ¿Le recordaría a nuestros lectores en qué se diferencia P2Binvestor? Si por alguna razón una pequeña empresa prefiere un banco, ¿qué deben saber sobre su empresa?

Jim Shehigian: P2Binvestor es una empresa de tecnología financiera. Y nuestra plataforma tecnológica única nos permite combinar el poder del crowdfunding con un servicio de préstamo respaldado por activos altamente eficiente. El resultado es una línea de crédito para negocios buenos y en crecimiento que puede escalar desde $500,000 hasta $10 millones a medida que crece el negocio del cliente. P2Bi cierra la brecha en el crecimiento del capital entre la capitalización semilla inicial de una empresa y el capital más caro, o el financiamiento bancario que a menudo no está disponible para empresas rentables con menos de tres años. En siete años desde que se fundó P2Bi, hemos proporcionado más de mil millones de dólares en crédito a estas empresas.

Las empresas Fintech siguen creciendo

Seguimos creciendo rápidamente. Y hemos ampliado nuestra presencia con un programa de asociación bancaria que brinda a los bancos una forma de desarrollar una relación de préstamo comercial con buenas empresas mucho antes de que de otro modo calificarían para financiamiento bancario. Esta asociación ha funcionado muy bien tanto para las empresas que financiamos como para los bancos con los que nos asociamos. Porque a veces las pequeñas empresas pierden un poco la marca de la financiación bancaria. Pero podría calificarse con base en criterios de política crediticia conjunta. A estas empresas se les extiende una línea de crédito respaldada por activos. Con capital aportado por el banco en posición senior garantizada. Y el marketplace P2Bi en segunda posición. Seguimos ampliando nuestra red de socios bancarios para este programa único en su tipo. Y hasta ahora, P2Bi se ha asociado con Amalgamated Bank, New Resource Bank y Pacific Mercantile Bank.

Imagen: Depositphotos.com, P2Binvestor