Craquer le code sur la Fintech pour votre entreprise

Comment la Fintech aide les petites entreprises dans les bons et les mauvais moments

Les entreprises de toutes tailles utilisent la fintech depuis des années pour gagner du temps ou se développer. Par conséquent, de nombreuses PME s'appuient chaque jour sur la fintech pour fonctionner efficacement. En période de chaos, une entreprise peut même garder la tête hors de l'eau grâce à la fintech. Bien que cela dépende du type de fintech.

Par exemple, une nouvelle génération de prêteurs alternatifs vous permet d'obtenir un crédit commercial crucial sans longues demandes sur papier. par conséquent, ils n'ont pas besoin de pièces justificatives ou de passer du temps à des réunions en personne avec des prêteurs potentiels. Small Business Trends s'est connecté avec Jim Shehigian de P2Binvestor pour savoir pourquoi la fintech est importante pour les PME. Et nous avons également discuté d'exemples de ce terme général.

Un expert explique

L'entrepreneur Fintech James Shehigian occupe le poste de directeur commercial chez P2Binvestor. Là, Shehigian se concentre sur les partenariats, le marketing, les ventes et la croissance stratégique. Il apporte plus de 30 ans d'expérience. Cela comprend en grande partie la construction et les entreprises leaders dans les secteurs de la technologie financière, de la banque et de la gestion de patrimoine. Il possède une vaste expérience dans la mise à l'échelle de startups prospères. Shehigian et sa famille résident à Boulder, Colorado. Là, il aime courir, faire du vélo et voler. Il est titulaire d'un BA en économie de l'Université Northwestern.

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Exemples Fintech

Tendances des petites entreprises : lorsqu'une petite entreprise entend le mot « fintech », que doit-elle penser ?

Jim Shehigian : La Fintech imprègne aujourd'hui tous les aspects de l'entreprise. La fintech change la façon dont les entreprises financent leurs opérations, interagissent avec leurs clients payants et rémunèrent leurs employés. Étant donné que de nombreuses applications fintech augmentent la transparence des prix et la rapidité des transactions, les anciens modèles commerciaux qui reposaient sur des prix opaques et des couches d'intermédiaires sont supplantés.

Cela se voit particulièrement dans les secteurs de la vente au détail, avec les fournisseurs de paiement et d'exécution intégrés, les transactions de paiement instantané ou la tarification et les commandes en ligne.

Je définis la « fintech » comme toute technologie ou combinaison de technologies qui permet à une entreprise de services financiers d'innover avec de nouveaux modèles commerciaux. Et ou des offres de produits. Beaucoup pensent à la fintech dans un contexte de consommation. Mais la technologie informatique fait partie intégrante de la prestation de la plupart des services financiers aux entreprises et aux consommateurs depuis plus de 50 ans. Ce qui est différent dans la fintech aujourd'hui, c'est que la technologie consiste désormais beaucoup moins à automatiser les processus existants, et beaucoup plus à rendre des services financiers entièrement nouveaux accessibles à un plus grand nombre de personnes grâce à de nouvelles combinaisons de technologies existantes.

La fintech aide la vente au détail, la fabrication et les entreprises en besoin de croissance

Tendances des petites entreprises : écoutons d'autres exemples de fintech d'entreprise.

Jim Shehigian : Si vous dirigez une petite entreprise de vente au détail, les nouvelles technologies de paiement comme Apple Pay, Stripe ou Square signifient que vous n'avez pas besoin d'acheter du matériel de point de vente coûteux. Vous pouvez souvent économiser sur les frais de compte marchand. Et vous avez une comptabilité automatisée qui réduit le besoin de personnel ou de services comptables.

Si vous dirigez une petite ou moyenne entreprise de fabrication, les applications fintech peuvent fournir des services de gestion de trésorerie et de transaction en ligne auxquels seules les grandes entreprises dotées d'ordinateurs centraux et de relations bancaires avec des centres financiers pouvaient accéder il y a une ou deux décennies.

Si votre petite entreprise a besoin de financement ou de capital de croissance, le modèle commercial utilisé par Rocket Mortgage pour perturber et améliorer le processus de prêt hypothécaire à la consommation est maintenant appliqué au financement des entreprises.

Dans la Fintech, plus ne signifie pas toujours mieux

Tendances des petites entreprises : lors de l'évaluation de la technologie financière, que doivent garder à l'esprit les petites entreprises ?

Jim Shehigian : Les entreprises devraient commencer leur recherche de partenaires fintech en fixant d'abord des objectifs clairs sur la manière dont elles souhaitent transformer leur entreprise. Trouvez ensuite les applications fintech qui permettront à cette transformation de se produire efficacement. Par exemple, identifier les points de friction dans votre cycle de vente qui causent des retards dans la réception de vos paiements, puis sélectionner l'application de traitement des paiements qui traite ces points de friction spécifiques, est une meilleure approche que de simplement sélectionner le paiement le plus impressionnant visuellement ou le plus riche en fonctionnalités. application.

En parlant de "chargé de fonctionnalités", plus n'est souvent pas mieux. Les applications fintech qui ont souvent l'impact le plus positif sur une entreprise sont celles qui sont simples et intuitives à utiliser. La fintech devrait réduire, et non augmenter, le nombre d'étapes que vos clients ou employés doivent suivre pour toute transaction avec votre entreprise.

Recherchez également des applications avec une base d'utilisateurs spécifique dans votre secteur. Vous souhaitez utiliser des applications fintech qui ont la terminologie, les options de transaction et les connexions de contrepartie qui sont standard sur votre marché.

La plupart des petites entreprises ont ou connaîtront des lacunes de financement

Tendances des petites entreprises : Souhaitez-vous rappeler à nos lecteurs en quoi P2Binvestor est différent ? Si, pour une raison quelconque, une petite entreprise préfère une banque, que devrait-elle savoir sur votre entreprise ?

Jim Shehigian : P2Binvestor est une société de technologie financière. Et notre plate-forme technologique unique nous permet de combiner la puissance du financement participatif avec un service de prêt adossé à des actifs très efficace. Le résultat est une ligne de crédit pour les bonnes entreprises en croissance qui peut évoluer de 500 000 $ à 10 millions de dollars à mesure que l'entreprise du client se développe. P2Bi comble l'écart de capital de croissance entre la capitalisation initiale d'une entreprise et des fonds propres plus coûteux, ou un financement bancaire qui n'est souvent pas disponible pour les entreprises de moins de trois ans et rentables. En sept ans depuis la création de P2Bi, nous avons maintenant accordé plus d'un milliard de dollars de crédit à ces entreprises.

Les entreprises Fintech continuent de croître

Nous continuons à croître rapidement. Et nous avons étendu notre empreinte avec un programme de partenariat bancaire qui donne aux banques un moyen de développer une relation de prêt commercial avec de bonnes entreprises bien avant qu'elles ne soient autrement éligibles au financement bancaire. Ce partenariat a très bien fonctionné tant pour les entreprises que nous finançons que pour les banques avec lesquelles nous collaborons. Parce que parfois les petites entreprises ratent légèrement le coche pour le financement bancaire. Mais pourrait être qualifié sur la base de critères communs de politique de crédit. Ces entreprises bénéficient d'une ligne de crédit adossée à des actifs. Avec un capital fourni par la banque dans une position sécurisée de premier rang. Et le marché P2Bi en deuxième position. Nous continuons à développer notre réseau de partenaires bancaires pour ce programme unique en son genre. Et jusqu'à présent, P2Bi s'est associé à Amalgamated Bank, New Resource Bank et Pacific Mercantile Bank.

Image : Depositphotos.com, P2Binvestor