中小企業向けローンの要件：ガイド方法

これらの厳しい経済状況から解放されて、あなたは初めてあなたのビジネスのためのローンを考えているかもしれません。

どのようにして中小企業向けローンを取得しますか？ オンライン貸し手に申し込む必要がありますか？ 銀行を通じて融資を受けてみませんか？ 資金調達のために中小企業庁（SBA）を通過しますか？

多くのローン要件は、申請プロセスで同じです。 貸し手とSBAには、融資を受けるために満たさなければならない特定の条件があります。 しかし、一部のローンや貸し手には、あなたが安全であることを保証するための保護プログラムがあります。

SBAローンには、従来のローンの要件とは異なる特別な要件がある場合があります。 すべての貸し手は、返済する能力を決定するために特定の評価を使用します。

貸し手は、銀行の明細書、事業の資産、財務諸表、債務返済カバー率、および個人および事業の信用スコア（現在および履歴）を調べます。 貸し手はまたあなたに健全な事業計画を立ててほしいと思っています。

アヒルを一列に並べる

商号、住所、電話番号を変更したことはありますか？ これらの変更は、過去の銀行取引明細書、納税申告書、法人設立書類、公共料金の請求書、およびWebサイトにありますか？

言い換えれば、ジョアニーのペットシッティングはジョアニーのペットシッティングLLCと同じではありません。 バージニアビーチのジョアニーのペットシッティングは、ノーフォークのジョアニーのペットシッティングと同じではありません。

商号、住所、または電話番号が変更された場合は、その事業に関連するすべてのライセンスおよび文書に変更を加える必要があります。 以前の財務記録を書き換えることはできません。 ただし、ビジネス履歴をサポートするドキュメントを含めることができます。 説明の手紙を含めることもできます。

貸し手の主な関心事は、ローンを返済する能力を決定することです。 ローン申請パズルの要点を見てみましょう。

トップ8中小企業ローン要件

中小企業向けローンの要件の上位8つと、ローンの資格を得る方法は次のとおりです。

個人のクレジットスコア

あなたの個人的なクレジットスコアは、ビジネスローンの申請プロセスで大きな重みを持っています。 多くの種類のビジネスローンでは、点線でビジネスサインの所有者としてあなたがローンの支払いを保証しているとき。

これは、まだ確定申告の歴史を築いている新興の中小企業に特に当てはまります。 あなたのビジネスが比較的新しい場合でも心配しないでください。 あなたが優れた個人のクレジットスコアを持っていて、すべての事業主が良いクレジットスコアを持っているなら、あなたはまだローンを得るかもしれません。 あなたのビジネスに複数の所有者がいる場合、貸し手はそれぞれからのクレジットスコアを見たいと思うかもしれません。 融資額は、これらのスコアと密接に関連しています。

一部の貸し手は、事業が最低2年間運営されることを要求する場合があります。 ビジネスが2年以上遅れている場合、貸し手はビジネスのクレジットスコアを見ることができます。 そのスコアは、Dun＆Bradstreetなどのビジネス信用調査機関からのものです。

実行するアクション：申請する前に、事業主は個人のクレジットスコアをチェックして、すべての情報が正しいことを確認する必要があります。 各所有者からクレジットスコアを取得します。 不正確な点を取り除きます。 一部のクレジットレポート監視サービスには、スコアを改善するための提案があり、時間があればスコアを少し上げることができる場合があります。 境界線の場合、より良い金利または他の条件をあなたに差し引くのに十分かもしれません。

あなたのクレジットスコアを改善するために働きなさい。 支払いをスケジュールして、時間どおりに支払い、債務を減らし、ビジネスクレジットカードを開き、利用可能なクレジットの使用率を低く抑えます。

銀行取引明細書と格付け

貸し手はあなたの銀行の記録を調べるときに何を探しますか？ 貸し手は、収入、負債対収入の比率（以下を参照）、および納税義務の季節変動を調べます。

銀行から借りている場合、銀行は格付けを割り当てます。 格付けは、その銀行からの借入能力の合計です。

ビジネス銀行口座を開設した日付は、ビジネスの開始日として使用されます。 あなたのビジネスが確立されている時間が長いほど、あなたはローンの資格を得る可能性が高くなります。

良好な銀行格付けには要因があります。 理想的には、1日の平均残高は3か月間10,000ドルを超える必要があります。 銀行口座を管理して、1日の平均残高を可能な限り高く保ちます。 アカウントを上書きしないようにし、当座貸越保護を設定します。

そこにお金を置いておくだけでは十分ではありません。 あなたのビジネスは定期的な預金の安定した量を生成する必要があります。

また、銀行で一緒に働く人である銀行の参照を持っている必要があります。 言い換えれば、銀行の役人としてあなたを保証する人があなたのローンを検討します。

収益/貸借対照表

もちろん、収益は重要です。 企業は浮かんでいるためにお金を稼ぎ、要求されたローンを支払わなければなりません。

しかし、収益は企業が融資を受けるのに役立つ重要な数字の1つにすぎません。 収益は貸借対照表の一部です。

貸借対照表には、資産、負債、および所有者の資本が含まれます。 企業の資産は企業の負債から差し引かれます。 計算された所有者資本の金額がその数値に追加されます。 その数は、ビジネスの価値の見積もりです。 その数は、求められる融資額と比較して合理的でなければなりません。

取るべき行動：あなたが得るあらゆる機会に責任の額でチップを取り除いてください。 クレジットカードでの支払いによく似ています。 利息を払うだけで、水を踏むことができます。 毎月少額の元本を返済することで、事業の健全性に前向きな変化と注目が集まるでしょう。

負債対収益の比率/キャッシュフロー

貸借対照表はあなたのビジネスのスナップショットと考えてください。 負債対収益の比率、またはキャッシュフローは、毎月のスナップショットです。

毎月、経費を支払った後、いくらのお金が残っていますか？ この数は、あなたが毎月処理できるローンの支払い額を貸し手に示しています。

貸し手は、売掛金と買掛金の比較を行うこともできます。 例として「あなたの最高の月を選ぶ」ことはできません。 貸し手はあなたがビジネスローンを求めている月にその比較を行います。

貸し手が債務返済カバー率について見たいと思っている数はいくつですか？ 貸し手は通常、あなたの費用の1.25倍または1.35倍未満の計算に到達したいと考えています。 その費用の計算には、あなたが探しているローンに対して行うであろう支払いが含まれます。

貸し手はどのようにしてその債務返済カバー率の数値に到達しますか？ 通常、貸し手は、年間純営業利益をすべての債務の元本と利息の合計で割ります。

貸し手が分析する内容のハイライトは次のとおりです。粗利益、キャッシュフロー、負債資本比率、買掛金、売掛金、および収益（利息、税金、減価償却および償却前）。

貸し手は、公認会計士によって監査された財務諸表を見ることを好みます。 あなたはCPAによって財務をレビューすることができます-それはより速くそしてより安いです-しかしいくつかの貸し手は監査された財務を必要とします。 貸し手が何を必要としているかを調べてください。

実行するアクション：売掛金には、すでに請求されている商品またはサービスのみが含まれます。 すぐに請求していることを確認してください。 そしてもちろん、あなたがあなたの手形をすぐに支払っていることを確認してください。 あなたが請求書の発送と請求書の支払いについて最新であることを証明することは、あなたがお金の管理のために適切なプロセスを持っていることを貸し手に示します。

2年以上のビジネス

中小企業庁の一括融資の場合、あなたのビジネスは2年間運営されている必要があります。 多くの与信枠ローンやSBAマイクロローンなど、その要件を持たないSBAローンがあります。

SBAからビジネスローンを取得するには、ビジネスの存在を証明する過去2年間の確定申告書を提示する必要があります。

実行するアクション：納税申告書を整理します。 それらをディスクまたは貸し手に提供しやすい別の形式に入れてください。 ビジネス信用報告書を提供します。 申請者の信用報告書を提出し、すべての所有者の信用スコアのコピーを入手してください。

業種

SBAローンを取得するには、企業はSBAの中小企業の定義に従った要件を満たす必要があります。 これらの定義は、業界の種類によって異なります。

中小企業のSBAの定義は、従業員数または平均年間収入（総収入）の2つの部分に分かれています。

総収入は3年から5年の平均です。 事業が1年以上行われていない場合、総収入は平均週収に52を掛けて計算されます。

従業員数は、給与期間あたりの平均従業員数として計算されます。 これにはパートタイムの従業員が含まれます。 平均は、12か月の期間を使用して計算されます。

業種別のSBA要件については、www.sba.gov / document / support–table-size-standardsにアクセスしてください。 これは興味深い読み物であり、中小企業がどれほど大きいか小さいかを実感できるかもしれません。

たとえば、チーズメーカーは最大1,250人の従業員を抱えることができ、まあ、小さなチーズと見なすことができます。 花や苗床の卸売業者の従業員は100人以下です。

企業は多くのお金を稼ぐことができ、それでも小さなと見なされます。 たとえば、在宅医療会社の年間収益は最大1,650万ドルです。 焼き菓子店は最大800万ドルを稼ぐことができます。

取るべき行動：あなたのビジネスが中小企業向けローンには大きすぎると思うなら、もう一度考えてみてください。 要件については、業種別チャートを確認してください。 あなたはあなたが中小企業向けローンを申請できることを知ってうれしい驚きを感じるかもしれません。 業種別の従業員数をよく理解してください。 パートタイマーも数えられるので、要件を超えようとしているかもしれません。 より良いレートとより長い返済期間でSBAローンの資格を得るには、パートタイムのポジションをフルタイムに組み合わせるのを検討することができます。

担保または資産

すべての貸し手が、ビジネス用のローンを取得するために担保を設定することを要求しているわけではありません。 しかし、そうするそれらの貸し手のために、あなたはあなたのローン申請書に資産をリストしなければならないかもしれません。

貸し手は、返済に失敗した場合にローンの義務をカバーするために必要な場合に簡単に使用（差し押さえ）できる資産を見たいと思っています。

資産には、ビジネス用不動産、在庫、およびビジネス機器が含まれます。 担保には売掛金からの資金も含まれる可能性があることを知っておくことが重要です。 これには、請求されているがまだビジネスに支払われていない金銭が含まれる場合があります。

あなたがローンを支払うことができない場合、貸し手は資産を差し押さえることができます。 不動産および設備ローンの場合、売掛金およびその他の担保を請求するためにUCC（統一商事法典）声明が提出される場合があります。

あなたが十分な資産を持っていない場合、貸し手は個人的な保証を要求するかもしれません。 これは良いオプションではありません。 このタイプのローンの裏付けは、会社の資産だけでなく、個人の資産も危険にさらします。

取るべき行動：Yikes！ あなたがビジネスの不動産と在庫を失う未来を想像すると、あなたがあなたのローン申請書にそれらのアイテムをリストするときあなたに一時停止を与えるかもしれません。 怖いもの。 しかし、事業を始めて運営するのに十分な自信を持っている人は、すでに決意と大胆さを示しているのは当然のことです。 事業者ローンを組むことはリスクですが、成長にはリスクが伴います。

事業計画

貸し手は、ビジネスのためのローンを探している人からビジネスプランを見ることをしばしば求めません。 ただし、プランに関する情報をアプリケーションに追加すると、ローンを探している他の人からあなたのビジネスを際立たせることができます。

それはあなたの履歴書に素晴らしいカバーレターを追加するようなものです。 もちろん、アプリケーション情報には、銀行取引明細書、所有者（または所有者）のクレジットスコアに関する情報が含まれます。

あなたはまたあなたの会社の要点についての情報を含めるかもしれません。 貸し手にあなたが何をし、どのようにお金を稼ぐかを知らせてください。

また、ローンがビジネスの計画にどのように適合するかについての情報を含めます。 貸し手にあなたがローンの収入をどのように使うかを知らせてください。 将来の成長のための現実的な財務予測を提供する

該当する場合は、市場情報とビジネスニッチのステータスに関する詳細を含めます。 製品やサービスの需要がどのように伸びているか説明してください。 将来の成長を予測するための予測を行います。

実行するアクション：ビジネスローンを申請する準備をするときに、ビジネスプランを文書化するために必要な書類を収集します。 銀行取引明細書、個人のクレジット/クレジットスコアおよび事業費に関する情報を含めます。 これらは、ローンを支払うための紙の能力の白黒の証拠です。

不足している部分を追加して、ビジネスローンの申し込みを他の人から際立たせます。 貸し手レビューチームの平均的な人はあなたのビジネスが何であるかについての知識を持っていないかもしれません。

たとえば、スキッドプレートと呼ばれるものを作るビジネスを使用してみましょう。 車の下にある金属片ですね貸し手は会社の拡大のためにビジネスローンを与えたいですか？ 貸し手がスキッドプレートが特許を取得した新製品であり、レースカー業界、主にNASCARで大きな需要があることを知っていたらどうでしょうか。

ビジネスの説明を追加することにより、ビジネスローンを取得する可能性が高くなります。

ローンの適格性に関するFAQ

ビジネスローンの申請プロセスに関するいくつかの簡単な事実を確認しましょう。

誰が中小企業向けローンを申請できますか？

どんな中小企業もローンを申し込むことができます。 あなたは利益を上げており、良いクレジットスコアを持っている必要があります。 米国政府を含むいかなる団体によるデフォルトの行動にも関与してはなりません。 ローン業界の人々はそのようなものが好きではありません。

事業主がSBAを通じてローンを組む場合、要件は異なります。 SBAは、あなたのビジネスが米国内で運営されており、最低2年間運営されていることを要求しています。 これらの資格を満たせない場合は、わざわざ申請手続きを行わないでください。

中小企業向けローンは取得が難しいですか？

会社に個人的な信用のある所有者がいて、お金を稼いでいるなら、ビジネスローンを手に入れるのは難しいことではありません。

あなたまたは会社の所有者のいずれか（所有権が20％以上）のクレジットスコアが悪い場合、SBAを通じて融資を受ける可能性はほとんどありません。 SBAは、収益を上げていない企業に融資を行うことはありません。 スタートアップ企業はマイクロローンを試みるかもしれません。

あなたはビジネスローンを上陸させる方法についてストレスを感じていたけれども、プロセスは簡単であったことに気付くかもしれません。 あなたがすでに会社を経営しているなら、あなたは事務処理に長けています。 または、事務処理が得意な人を雇ったこともあります。

ローンを取得するための主な要件の1つは整理されています。 書類をまとめて、それを手に入れましょう。 今日、あなたはビジネスローンを取得するためのこれまで以上に多くのオプションがあります。

詳細については、中小企業信用調査¹を参照してください。

どのようなドキュメントを提供する必要がありますか？

貸し手はビジネスローンの書類を必要とし、それはローンの種類によって異なります。 少なくとも、所得税申告書、クレジットスコア、銀行口座情報、事業財務諸表、および運転免許証などの個人識別情報を提供する必要があります。 ローンの事務処理の詳細については、提供するビジネスローンのドキュメントを参照してください。

中小企業向けローンの最低クレジットスコアはどれくらいですか？

ほとんどの貸し手は、中小企業向けローンの最低クレジットスコア600-680を必要とします。 これは、ほとんどの貸し手からのビジネスローンの最小要件です。

オンライン貸し手からビジネスローンを取得する人々は、その資格を回避することができるかもしれません。 ローンを検討しているオンライン貸し手は、多くの場合、事業収益をより高く評価します。 ローンの金額は通常、金利が変動すると少なくなるため、買い物をしてください。

ビジネスローンでいくら借りることができますか？

貸し手賞の金額は、あなたが支払うことができる金額に直接関係しています。 それはあなたがあなたが余裕があると思う量ではありません。 それは貸し手があなたが余裕があると決定する量になります。

それは良いことです。 評判の良い貸し手はあなたの背中を持っており、あなたが失敗することを望んでいません。

まとめ

あなたのビジネスにローンが必要なのは恥ずべきことではありません。 実際、将来の拡張または成長のためにローンを取得することは、ほぼすべてのビジネスプランの標準的な部分です。

ビジネスを拡大するためにローンを取得することは、ビジネスプランの1回限りのベンチャーではありません。 多くの場合、事業主は事業を行う過程で一連のローンを借りて返済します。 ローンは、不動産、設備、フリート車両などの購入資金に使用できます。

SBAの調査によると、事業主は歴史的に毎年約6,000億ドルを借りてきました。 通常、中小企業の所有者の約40％が毎年お金を借りています。 そして、それは事業主が巨額のローンを上陸させているという意味ではありません。

2016年以降のビジネスローンの平均規模は約60万ドルです。 しかし、ローンを申請する人の多くは、はるかに少ない借金をしています。 事業の半分以上が10万ドル未満のローンを申請しました。

あなたがローンを申請するとき、貸し手が何をレビューしているのかを理解することが重要です。 ローンを組むために何が重要かを理解することは、現在そして将来、あなたのチャンスを改善するのに役立ちます。

SBAローンには追加の事務処理が必要ですが、オプションの1つを利用する方が簡単であることがわかります。 実際、事業主は、従来のローンで断られた後、SBAローンを取得することがよくあります。

はい、申し込みが完了してローンを取得するまでに時間がかかる場合があります。 プラス面として、ローンの返済期間は5年から25年です。 ローンの金利はリスクに応じて価格設定されます。これは、従来の商業ローンの標準的な慣行でもあります。

あなたがどんな種類のビジネスをしていても、いつかあなたが改善と成長のためにローンを必要とするのは当然のことです。 あなたが中小企業ローンの資格を得るのを助けるであろう今のステップを踏んでください。

情報源

¹連邦準備制度の中小企業。 「中小企業信用調査」

画像：〈.com