Was passiert, nachdem Ihr Disaster-Darlehen für wirtschaftliche Verletzungen genehmigt wurde?

Bis Mitte Oktober 2020 hat die US Small Business Administration (SBA) 3.612.236 Economic Injury Disaster Loans (EIDL) in Höhe von insgesamt 191.994.805.796 USD genehmigt. Diese Zahlen werden wahrscheinlich steigen, da die Antragsfrist für EIDL-Darlehen erst im Dezember endet. Wenn Sie sich bereits beworben haben, müssen Sie sich nicht erneut bewerben, da die Bewerbungen nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“ bearbeitet werden. Die glücklichen kleinen Unternehmen, die ihre Kreditgelder bereits erhalten haben, können sich leichter ausruhen, aber die Arbeit ist möglicherweise noch nicht beendet. Die SBA holt immer noch auf und sammelt alle erforderlichen Unterlagen, selbst nachdem die unterzeichneten Darlehensdokumente eingereicht wurden und EIDL-Mittel eingegangen sind.

EIDL-Kredit bewilligt – was nun?

Falls Sie sich nicht für das EIDL-Programm beworben haben, lassen Sie uns nachsehen, wer zur Bewerbung berechtigt ist.

EIDL-Berechtigung

Im Rahmen des CARES Act Funding Relief können kleine Unternehmen, die von der Coronavirus-Pandemie betroffen sind, bis zum 21. Dezember 2020 bei der Bundesregierung ein EIDL-Darlehen in Höhe von bis zu 2 Millionen US-Dollar beantragen. (EIDL-Vorschusszuschüsse sind nicht mehr verfügbar). EIDL-Darlehen werden direkt vom US-Finanzministerium ausgegeben. Unternehmen können sich direkt über die SBA-Website bewerben.

Während alle Arten von Geschäftseinheiten antragsberechtigt sind (unabhängige Auftragnehmer, Einzelunternehmen, LLCs, S Corps, C Corps und Partnerschaften), müssen Unternehmen weniger als 500 Mitarbeiter haben. Die meisten gemeinnützigen Unternehmen sind ebenfalls förderfähig. Die Rückzahlung muss ein Jahr nach dem Finanzierungsdatum nicht beginnen, der Zinssatz beträgt 3,75 % (für gemeinnützige Organisationen 2,75 %) und die Laufzeit beträgt bis zu 30 Jahre. Weitere Besonderheiten des Darlehens sind:

• Das Darlehen muss für feste Schulden (Miete usw.), Gehaltsabrechnungen, Verbindlichkeiten und andere Rechnungen verwendet werden, die ansonsten aufgrund der Katastrophe unbezahlt sind.
• EIDL-Darlehen unter 200.000 US-Dollar erfordern keine persönlichen Garantien.
• Es gibt keine Mindestanforderungen dafür, wie lange der Kreditnehmer im Geschäft sein muss.
• Es besteht keine Anforderung, dass Kreditnehmer nicht in der Lage sein müssen, Kredite aus anderen Quellen zu erhalten.
• Das Darlehen kann für Gehaltsabrechnungen verwendet werden, jedoch nicht für Dividenden, Prämien, Auszahlungen an Eigentümer, Rückzahlung von Gesellschafter-/Hauptdarlehen, Erweiterung von Einrichtungen oder Erwerb von Anlagevermögen, Reparaturen oder Ersatz von Sachschäden, Refinanzierung langfristiger Schulden, Rückzahlung Kredite und Umzug.

Die SBA listet auch die Arten von Unternehmen und Geschäftsinhabern auf, die nicht für das EIDL-Darlehensprogramm in Frage kommen. Zu den nicht förderfähigen Bewerbern gehören:

• Personen, die an illegalen Aktivitäten beteiligt sind
• Diejenigen, die mit Unterhaltszahlungen für Kinder im Rückstand sind
• Unternehmen, die mit sexuellen Produkten oder Dienstleistungen Geld verdienen
• Glücksspielgeschäfte
• Lobbying von Unternehmen
• Staatliche, lokale oder kommunale Regierungsbehörden oder Mitglieder des Kongresses

Bewerbungsvoraussetzungen

Für die Online-Bewerbung muss ein Unternehmen folgende Angaben machen:

• Rechtlicher Name des Unternehmens
• Name „Doing Business As“.
• Bundessteueridentifikationsnummer oder Sozialversicherungsnummer
• Unternehmenstyp (unabhängiger Auftragnehmer, Einzelunternehmen, LLC, S Corp, C Corp oder Partnerschaft)
• Bruttoeinnahmen für die 12 Monate vor dem Datum der Katastrophe (31. Januar 2020)
• Kosten der verkauften Waren für die 12 Monate vor dem Datum der Katastrophe (31. Januar 2020)
• Nur Mietobjekte (Wohn- und Gewerbeimmobilien) (Mietausfälle durch die Katastrophe)
• Betriebskosten gemeinnütziger oder landwirtschaftlicher Unternehmen für die 12 Monate vor dem Datum der Katastrophe (31. Januar 2020)
• Entschädigungen aus anderen Quellen, die infolge der Katastrophe erhalten wurden (z. B. PPP)
• Hauptgeschäftsadresse (darf kein Postfach sein), Telefon und E-Mail
• Datum Geschäft Gegründet
• Datum des Geschäftskaufs
• Geschäftstätigkeit (detailliert)
• Mitarbeiterzahl (Stand 31. Januar 2020)
• Betrag des geschätzten Verlusts in US-Dollar
• Namen und persönliche Informationen der Eigentümer, einschließlich Geburtsdaten, Sozialversicherungsnummern, Wohnadressen und Prozentsatz des Eigentums
• Bankdaten (Bankleitzahl und Kontonummern)

Andere Dokumentationsanforderungen

Abhängig von Ihrer Geschäftsart, dem Betrag, den Sie leihen möchten, und anderen Faktoren müssen Sie möglicherweise keine zusätzlichen Informationen angeben, um Ihr Geld zu erhalten. Die SBA kann jedoch weitere Unterstützungsdokumente anfordern, um Ihr Darlehen zu genehmigen oder nachträglich Informationen für die Rückzahlung zu sammeln. Erwarten Sie zumindest, dass Sie die letzten Steuererklärungen Ihres Unternehmens und einen persönlichen Jahresabschluss vorlegen.

Angenommen, Ihr Unternehmen ist eine separate Geschäftseinheit, z. B. eine C Corp oder eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC). In diesem Fall sind die Dokumente spezifisch, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen die staatlichen Gründungsanforderungen erfüllt. Wenn Sie gebeten werden, weitere unterstützende Unterlagen bereitzustellen, sollten Sie auf jeden Fall darauf vorbereitet sein, wenn die SBA danach fragt. Andere mögliche Dokumente, die benötigt werden, sind:

1. Aktuelle Gewinn- und Verlustrechnungen (GuV).
2. Prognostizierter Jahresabschluss (Erstellen einer einjährigen Einkommensprognose)
3. Eigentum und Zugehörigkeiten (Liste der Namen und Adressen aller Tochtergesellschaften und verbundenen Unternehmen)
4. Geschäftszertifikat/Lizenz/Genehmigungen
5. Einkommensteuererklärungen (geschäftlich und privat)
6. Verzeichnis der Verbindlichkeiten (SBA-Formular 2202)
7. Vierteljährliches Steuerformular 941 des Arbeitgebers
8. Gesellschaftsdokumente
   1. Statement of Good Standing gegenüber dem Staat
   2. Satzung (Satzung der Organisation für LLCs)
   3. Sitzungsprotokoll, aus dem hervorgeht, dass der Vorstand den EIDL-Antrag genehmigt hat
   4. Eine Erklärung, in der die Person oder Personen mit Namen und Titel benannt werden, die berechtigt sind, die SBA-Darlehensabschlussdokumente zu unterzeichnen

Lesen Sie das Kleingedruckte

Obwohl es keine bestimmte Frist für Unternehmen gibt, um die EIDL auszugeben, gibt die SBA an, dass das Darlehen als Betriebskapital verwendet werden sollte, bis der „normale“ Betrieb wiederhergestellt ist. Sie können auch innerhalb von zwei Jahren nach Ihrer ursprünglichen EIDL eine Darlehenserhöhung beantragen, wenn Sie aufgrund der Katastrophe in zusätzliche Härten geraten.

Außerdem hat die SBA für EIDL-Auszahlungen über 25.000 $ spezifische Regeln für Sicherheiten. Den Kreditnehmern ist es untersagt, die aktuellen Sicherheiten/Vermögenswerte wie Geräte zu verkaufen, zu übertragen oder mit zukünftigen Pfandrechten zu versehen.

Weitere Bestimmungen im Kleingedruckten, auf die Sie achten sollten, sind:

• Kreditnehmer sind verpflichtet, bezahlte Quittungen, bezahlte Rechnungen, Verträge und alle damit verbundenen Unterlagen drei Jahre lang ab dem Datum der Auszahlung aufzulisten.
• Die Kreditnehmer werden „soweit möglich, mit den Erlösen aus diesem Darlehen nur in Amerika hergestellte Geräte und Produkte kaufen“.
• Kreditnehmer müssen alle Buchhaltungsunterlagen fünf Jahre vor der Kreditvergabe und drei Jahre danach aufbewahren.
• Kreditnehmer müssen Audits auf Verlangen der SBVg auf Kosten des Kreditnehmers zustimmen.
• Kreditnehmer können aufgefordert werden, eine Gefahrenversicherung für Sicherheiten und eine Key-Man-Versicherung abzuschließen.

Schließlich machen Sie sich angesichts des unsicheren Wirtschaftsklimas von heute höchstwahrscheinlich Sorgen um Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen – selbst mit einem einjährigen Aufschub. Bei Zahlungsverzug behält sich die SBVg die Klageerhebung und Inbesitznahme von Sicherheiten vor. Der Darlehensvertrag besagt auch, dass keine Personen persönlich für das Darlehen haften und die juristische Person (das Unternehmen) die Verantwortung für das Darlehen übernimmt. Bei Einzelunternehmen und selbstständigen Unternehmern muss die Haftung jedoch bei den Eigentümern liegen, wenn keine Trennung zwischen geschäftlichen und persönlichen Finanzen besteht (obwohl dies nicht ausdrücklich so angegeben ist).

Unter dem Strich kann das EIDL-Programm, wenn Sie zugelassen werden, den Unterschied zwischen geschäftlicher Belastbarkeit oder Scheitern ausmachen, und die hervorragenden Bedingungen sind attraktiv. Wie bei allen Darlehen ist es wichtig, Ihre Verantwortlichkeiten und Risiken zu verstehen, bevor Sie unterschreiben.

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