O que acontece depois que seu empréstimo para desastres por danos econômicos é aprovado?
Publicados: 2020-11-17Em meados de outubro de 2020, a Administração de Pequenas Empresas (SBA) dos EUA aprovou 3.612.236 Empréstimos por Desastres por Lesões Econômicas (EIDL), totalizando US$ 191.994.805.796. Esses números provavelmente aumentarão, pois o prazo de inscrição para empréstimos EIDL não é até dezembro. Se você já se inscreveu, não há necessidade de se inscrever novamente, pois as inscrições são processadas por ordem de chegada. As pequenas empresas afortunadas que já receberam o dinheiro do empréstimo podem ficar mais tranquilas, mas o trabalho pode não ter terminado. A SBA ainda está se atualizando – acumulando toda a documentação necessária, mesmo depois que os documentos de empréstimo assinados são enviados e os fundos do EIDL são recebidos.
Empréstimo EIDL aprovado – e agora?
Caso você não tenha se inscrito no programa EIDL, vamos voltar para ver quem é elegível para se inscrever.
Elegibilidade para EIDL
De acordo com o Alívio de Financiamento da Lei CARES, as pequenas empresas afetadas pela pandemia de coronavírus podem solicitar um empréstimo EIDL de até US$ 2 milhões do governo federal até 21 de dezembro de 2020. (As subvenções antecipadas do EIDL não estão mais disponíveis). Os empréstimos EIDL são emitidos diretamente do Tesouro dos EUA. As empresas podem se inscrever diretamente pelo site da SBA.
Embora todos os tipos de entidades comerciais possam se inscrever (contratados independentes, proprietários individuais, LLCs, S Corps, C Corps e parcerias), as empresas devem ter menos de 500 funcionários. A maioria das empresas sem fins lucrativos também são elegíveis. O reembolso não precisa começar por um ano a partir da data do financiamento, a taxa de juros é de 3,75% (para organizações sem fins lucrativos, é de 2,75%) e os prazos são de até 30 anos. Outras especificidades do empréstimo incluem:
- O empréstimo deve ser usado para dívidas fixas (aluguel, etc.), folha de pagamento, contas a pagar e outras contas não pagas devido ao desastre.
- Os empréstimos EIDL inferiores a US$ 200.000 não exigem garantias pessoais.
- Não há requisitos mínimos de quanto tempo o mutuário tem que estar no negócio.
- Não há exigência de que os mutuários não possam obter crédito de outras fontes.
- O empréstimo pode ser usado para folha de pagamento, mas não para dividendos, bônus, desembolsos aos proprietários, amortização de empréstimos aos acionistas/principal, ampliação de instalações ou aquisição de ativos fixos, reparos ou substituição de danos físicos, refinanciamento de dívidas de longo prazo, amortização de empréstimos e realocação.
A SBA também lista os tipos de empresas e proprietários de empresas não elegíveis para o programa de empréstimo EIDL. Os candidatos que não são elegíveis incluem:
- Aqueles envolvidos em atividades ilegais
- Aqueles inadimplentes em pagamentos de pensão alimentícia
- Empresas que ganham dinheiro com produtos ou serviços sexuais
- Empresas de jogos de azar
- Empresas de lobby
- Entidades governamentais estaduais, locais ou municipais nem membros do Congresso
Requisitos do aplicativo
O aplicativo on-line exige que uma empresa forneça as seguintes informações:
- Nome Jurídico da Empresa
- Nome “Doing Business As”
- Número de identificação fiscal federal ou número de segurança social
- Tipo de entidade (contratado independente, proprietário único, LLC, S Corp, C Corp ou parceria)
- Receita bruta dos 12 meses anteriores à data do desastre (31 de janeiro de 2020)
- Custo das mercadorias vendidas nos 12 meses anteriores à data do desastre (31 de janeiro de 2020)
- Apenas propriedades de aluguel (residenciais e comerciais) (aluguéis perdidos devido ao desastre)
- Custo de operação da empresa agrícola ou sem fins lucrativos nos 12 meses anteriores à data do desastre (31 de janeiro de 2020)
- Compensação de outras fontes recebidas como resultado do desastre (como a PPP)
- Endereço comercial principal (não pode ser caixa postal), telefone e e-mail
- Data de estabelecimento do negócio
- Data da compra da empresa
- Atividade comercial (detalhado)
- Número de funcionários (em 31 de janeiro de 2020)
- Valor em dólares americanos da perda estimada
- Nomes e informações pessoais dos proprietários, incluindo datas de nascimento, números de seguro social, endereços residenciais e porcentagem de propriedade
- Informações bancárias (encaminhamento e números de conta)
Outros requisitos de documentação
Dependendo do seu tipo de negócio, do valor que deseja emprestar e de outros fatores, talvez você não precise fornecer nenhuma informação adicional para receber seus fundos. No entanto, o SBA pode solicitar mais documentos de suporte para aprovar seu empréstimo ou, após o fato, ao coletar informações para reembolso. No mínimo, espere fornecer as últimas declarações fiscais da sua empresa e uma demonstração financeira pessoal.
Suponha que sua empresa seja uma entidade comercial separada, como uma C Corp ou Limited Liability Company (LLC). Nesse caso, os documentos serão específicos para garantir que sua empresa cumpra os requisitos estaduais de incorporação. De qualquer forma, se você for solicitado a fornecer mais documentação de suporte, deverá estar preparado quando o SBA solicitar. Outros possíveis documentos necessários incluem:
- Demonstrações atuais de lucros e perdas (P&L)
- Demonstrações Financeiras Projetadas (preparar uma projeção de renda de um ano)
- Propriedade e Afiliações (Lista de nomes e endereços de quaisquer subsidiárias e afiliadas)
- Certificado/Licença/Permissões Empresariais
- Declarações de Imposto de Renda (Pessoal e Empresarial)
- Cronograma de Responsabilidades (Formulário SBA 2202)
- Formulário Fiscal Trimestral do Empregador 941
- Documentos da corporação
- Declaração de boa reputação com o estado
- Contrato Social (Contrato Constitutivo para LLCs)
- Atas da reunião mostrando o pedido de EIDL aprovado pelo Conselho
- Uma declaração designando a pessoa ou pessoas por nome e título autorizadas a assinar os documentos de fechamento de empréstimo da SBA
Leia as letras miúdas
Embora não haja prazo definido para as empresas gastarem o EIDL, a SBA afirma que o empréstimo deve ser usado para capital de giro até que as operações “normais” sejam restabelecidas. Você também pode solicitar um aumento de empréstimo dentro de dois anos do seu EIDL original se passar por dificuldades adicionais devido ao desastre.
Além disso, para desembolsos de EIDL acima de US$ 25.000, a SBA possui regras específicas de garantia. Os mutuários estão proibidos de vender, transferir ou anexar ônus futuros sobre as garantias/ativos atuais, como equipamentos.
Outras estipulações de letras miúdas a serem observadas são:
- Os mutuários são obrigados a discriminar recibos pagos, faturas pagas, contratos e toda a documentação relacionada por três anos a partir da data do desembolso.
- Os mutuários “na medida do possível, comprarão apenas equipamentos e produtos fabricados nos Estados Unidos com os recursos deste empréstimo”.
- Os mutuários devem manter todos os registros contábeis cinco anos antes do empréstimo e três anos depois.
- Os mutuários devem concordar com as auditorias, se solicitadas pela SBA, às custas do mutuário.
- Os mutuários podem ser solicitados a realizar seguro de risco em garantia e seguro de homem-chave.
Finalmente, no clima econômico incerto de hoje, você provavelmente está preocupado com sua capacidade de pagar o empréstimo – mesmo com um ano de atraso. A SBA reserva-se o direito de entrar com ação e tomar posse da garantia em caso de inadimplência. O contrato de empréstimo também afirma que nenhum indivíduo é pessoalmente responsável pelo empréstimo, e a entidade (a empresa) aceita a responsabilidade pelo empréstimo. No entanto, no caso de empresas individuais e contratados independentes, quando não há separação de negócios e finanças pessoais, a responsabilidade deve recair sobre os proprietários (embora não explicitamente declarado como tal).
A linha inferior, o programa EIDL, se você for aprovado, pode fazer a diferença entre a resiliência ou o fracasso do negócio, e os excelentes termos são atraentes. Como todos os empréstimos, a chave é entender suas responsabilidades e riscos antes de assinar.
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