Ce se întâmplă după ce împrumutul în caz de prejudiciu economic este aprobat?
Publicat: 2020-11-17La jumătatea lunii octombrie 2020, Administrația pentru Afaceri Mici din SUA (SBA) a aprobat 3.612.236 de împrumuturi pentru dezastre pentru prejudicii economice (EIDL) în valoare totală de 191.994.805.796 USD. Aceste cifre probabil vor crește, deoarece termenul limită pentru depunerea cererilor pentru împrumuturile EIDL nu este până în decembrie. Dacă ați aplicat deja, nu este nevoie să aplicați din nou, deoarece cererile sunt procesate pe principiul primul venit, primul servit. Acele mici afaceri norocoase care și-au primit deja banii împrumutului se pot odihni mai ușor, dar munca poate să nu se încheie. SBA continuă să se recupereze — acumulează toată documentația necesară, chiar și după ce sunt depuse documentele de împrumut semnate și sunt primite fondurile EIDL.
Împrumut EIDL aprobat – Acum ce?
În cazul în care nu ați aplicat pentru programul EIDL, să revenim pentru a vedea cine este eligibil să aplice.
Eligibilitatea EIDL
În conformitate cu Legea CARES pentru finanțare, întreprinderile mici afectate de pandemia de coronavirus pot solicita un împrumut EIDL de până la 2 milioane USD de la guvernul federal până la 21 decembrie 2020 (granturile EIDL Advance nu mai sunt disponibile). Împrumuturile EIDL sunt emise direct de la Trezoreria SUA. Companiile pot aplica direct prin intermediul site-ului web SBA.
În timp ce toate tipurile de entități comerciale sunt eligibile pentru a aplica (antreprenori independenți, proprietari unici, SRL-uri, S Corps, C Corps și parteneriate), întreprinderile trebuie să aibă mai puțin de 500 de angajați. Majoritatea companiilor nonprofit sunt, de asemenea, eligibile. Rambursarea nu este necesară pentru a începe timp de un an de la data finanțării, rata dobânzii este de 3,75% (pentru organizații nonprofit, este de 2,75%), iar termenele sunt de până la 30 de ani. Alte caracteristici ale împrumutului includ:
- Împrumutul trebuie utilizat pentru datorii fixe (chirie etc.), salarii, conturi de plătit și alte facturi neplătite altfel din cauza dezastrului.
- Împrumuturile EIDL mai mici de 200.000 USD nu necesită garanții personale.
- Nu există cerințe minime pentru cât timp împrumutatul trebuie să fie în afaceri.
- Nu există nicio cerință ca debitorii să nu poată obține credit din alte surse.
- Împrumutul poate fi utilizat pentru salarizare, dar nu pentru dividende, bonusuri, plăți către proprietari, rambursarea împrumuturilor acționarilor/principalului, extinderea facilităților sau achiziționarea de mijloace fixe, reparații sau înlocuirea daunelor fizice, refinanțarea datoriilor pe termen lung, rambursarea împrumuturi și relocare.
SBA enumeră, de asemenea, tipurile de întreprinderi și proprietari de afaceri care nu sunt eligibile pentru programul de împrumut EIDL. Solicitanții care nu sunt eligibili includ:
- Cei angajați în activități ilegale
- Cei delincvenți la plata pensiei de întreținere pentru copii
- Companiile care fac bani din produse sau servicii sexuale
- Afaceri cu jocuri de noroc
- Afaceri de lobby
- Entități guvernamentale de stat, locale sau municipale sau membri ai Congresului
Cerințe de aplicare
Aplicația online necesită ca o companie să furnizeze următoarele informații:
- Denumirea juridică a companiei
- Numele „Doing Business As”.
- Cod fiscal federal sau număr de securitate socială
- Tip de entitate (antreprenor independent, proprietar unic, LLC, S Corp, C Corp sau parteneriat)
- Venituri brute pentru cele 12 luni anterioare datei dezastrului (31 ianuarie 2020)
- Costul mărfurilor vândute pentru cele 12 luni anterioare datei dezastrului (31 ianuarie 2020)
- Numai proprietăți închiriate (rezidențiale și comerciale) (chiriile pierdute din cauza dezastrului)
- Costul de funcționare al întreprinderii nonprofit sau agricole pentru cele 12 luni anterioare datei dezastrului (31 ianuarie 2020)
- Compensații din alte surse primite ca urmare a dezastrului (cum ar fi PPP)
- Adresa principală a companiei (nu poate fi cutie poștală), telefon și e-mail
- Data înființării afacerii
- Data achiziției afacerii
- Activitate comercială (detaliată)
- Număr de angajați (la 31 ianuarie 2020)
- Suma în dolari SUA a pierderii estimate
- Numele și informațiile personale ale proprietarilor, inclusiv datele de naștere, numerele de securitate socială, adresele de domiciliu și procentul de proprietate
- Informații bancare (numere de rutare și de cont)
Alte cerințe de documentare
În funcție de tipul dvs. de afacere, de suma pe care doriți să o împrumutați și de alți factori, este posibil să nu fie necesar să furnizați informații suplimentare pentru a vă primi fondurile. Cu toate acestea, SBA ar putea cere mai multe documente de susținere pentru a vă aproba împrumutul sau, ulterior, atunci când colectează informații pentru rambursare. Cel puțin, așteptați-vă să furnizați ultimele declarații fiscale ale companiei dvs. și o situație financiară personală.
Să presupunem că afacerea dvs. este o entitate comercială separată, cum ar fi o companie C sau o companie cu răspundere limitată (LLC). În acest caz, documentele vor fi specifice pentru a se asigura că compania dumneavoastră respectă cerințele de înmatriculare de stat. În orice caz, dacă vi se cere să furnizați mai multe documente de asistență, ar trebui să fiți pregătit când SBA vă solicită. Alte documente posibile necesare includ:
- Situații curente de profit și pierdere (P&L).
- Situații financiare proiectate (pregătiți o proiecție a veniturilor pe un an)
- Proprietate și afilieri (Lista de nume și adrese ale oricăror filiale și afiliate)
- Certificat de afaceri/Licență/Permise
- Declarații de impozit pe venit (afaceri și personale)
- Schema de pasive (Formularul SBA 2202)
- Formularul fiscal trimestrial al angajatorului 941
- Documentele corporației
- Declarație de bună stare la stat
- Actele constitutive (Articolele de organizare pentru SRL-uri)
- Procesul-verbal al ședinței care arată că Consiliul a aprobat cererea EIDL
- O declarație care desemnează persoana sau persoanele după nume și titlu autorizate să semneze documentele de închidere a împrumutului SBA
Citiți literele fine
Deși nu există un termen limită definit pentru ca întreprinderile să cheltuiască EIDL, SBA afirmă că împrumutul ar trebui utilizat pentru capital de lucru până când operațiunile „normale” sunt restabilite. De asemenea, puteți solicita o creștere a împrumutului în termen de doi ani de la EIDL inițial dacă întâmpinați dificultăți suplimentare din cauza dezastrului.
De asemenea, pentru plățile EIDL de peste 25.000 USD, SBA are reguli specifice privind garanțiile. Debitorilor le este interzis să vândă, să transfere sau să atașeze garanții viitoare asupra garanțiilor/activelor actuale, cum ar fi echipamentele.
Alte prevederi cu caractere mici de care trebuie să fiți atenți sunt:
- Împrumutații sunt obligați să detalieze chitanțele plătite, facturile plătite, contractele și toate documentele aferente timp de trei ani de la data plății.
- Împrumutații vor „în măsura în care este fezabil, vor achiziționa numai echipamente și produse de fabricație americană cu încasările din acest împrumut”.
- Împrumutații trebuie să păstreze toate evidențele contabile cu cinci ani înainte de împrumut și trei ani după.
- Împrumutații trebuie să fie de acord cu audituri, dacă sunt solicitate de SBA, pe cheltuiala împrumutatului.
- Împrumutaților li se poate cere să aibă o asigurare de risc pentru garanție și asigurare personală.
În cele din urmă, în climatul economic incert de astăzi, cel mai probabil ești îngrijorat de capacitatea ta de a rambursa împrumutul, chiar și cu o amânare de un an. SBA își păstrează dreptul de a depune o acțiune și de a intra în posesia garanțiilor în caz de nerespectare. Contractul de împrumut prevede, de asemenea, că nicio persoană nu este personal răspunzătoare pentru împrumut, iar entitatea (compania) acceptă responsabilitatea pentru împrumut. Cu toate acestea, în cazul întreprinderilor individuale și al antreprenorilor independenți, atunci când nu există o separare a afacerilor și a finanțelor personale, răspunderea trebuie să revină proprietarilor (deși nu este menționat în mod explicit).
Concluzia, programul EIDL, dacă ești aprobat, poate face diferența între reziliența sau eșecul afacerii, iar condițiile excelente sunt atractive. La fel ca toate împrumuturile, cheia este să vă înțelegeți responsabilitățile și riscurile înainte de a semna.
Imagine: Depositphotos.com