Cosa succede dopo che il tuo prestito per disastro economico è stato approvato?

A metà ottobre 2020, la Small Business Administration (SBA) degli Stati Uniti ha approvato 3.612.236 prestiti per danni economici (EIDL) per un totale di $ 191.994.805.796. Questi numeri probabilmente aumenteranno poiché la scadenza per la domanda di prestiti EIDL non è fino a dicembre. Se hai già presentato domanda, non è necessario presentare nuovamente domanda poiché le domande vengono elaborate in base all'ordine di arrivo. Quelle piccole imprese fortunate che hanno già ricevuto i soldi del prestito possono riposare più facilmente, ma il lavoro potrebbe non essere finito. L'SBA sta ancora recuperando terreno, accumulando tutta la documentazione necessaria, anche dopo che i documenti di prestito firmati sono stati inviati e i fondi EIDL sono stati ricevuti.

Approvato il prestito EIDL – E adesso?

Nel caso in cui non hai fatto domanda per il programma EIDL, torniamo indietro per vedere chi è idoneo a presentare domanda.

Idoneità EIDL

Ai sensi del CARES Act Funding Relief, le piccole imprese colpite dalla pandemia di coronavirus possono richiedere un prestito EIDL fino a 2 milioni di dollari dal governo federale fino al 21 dicembre 2020. (Le sovvenzioni EIDL Advance non sono più disponibili). I prestiti EIDL sono emessi direttamente dal Tesoro degli Stati Uniti. Le aziende possono presentare domanda direttamente tramite il sito Web SBA.

Sebbene tutti i tipi di entità aziendali possano presentare domanda (appaltatori indipendenti, ditte individuali, LLC, S Corps, C Corps e partnership), le aziende devono avere meno di 500 dipendenti. Sono ammissibili anche la maggior parte delle società senza scopo di lucro. Il rimborso non deve iniziare per un anno dalla data di finanziamento, il tasso di interesse è del 3,75% (per le organizzazioni non profit è del 2,75%) e i termini sono fino a 30 anni. Altre specifiche del prestito includono:

• Il prestito deve essere utilizzato per debiti fissi (affitto, ecc.), buste paga, debiti e altre cambiali altrimenti non pagate a causa del disastro.
• I prestiti EIDL inferiori a $ 200.000 non richiedono garanzie personali.
• Non ci sono requisiti minimi per quanto tempo il mutuatario deve essere in attività.
• Non è necessario che i mutuatari non siano in grado di ottenere credito da altre fonti.
• Il prestito può essere utilizzato per le buste paga, ma non per dividendi, bonus, esborsi ai proprietari, rimborso di prestiti agli azionisti/principali, ampliamento di strutture o acquisizione di immobilizzazioni, riparazioni o sostituzione di danni fisici, rifinanziamento di debiti a lungo termine, rimborso prestiti e traslochi.

L'SBA elenca anche i tipi di imprese e titolari di imprese non ammissibili al programma di prestito EIDL. I candidati non ammissibili includono:

• Quelli impegnati in attività illegali
• Quelli inadempienti sui pagamenti di mantenimento dei figli
• Aziende che guadagnano da prodotti o servizi sessuali
• Imprese di gioco d'azzardo
• Attività di lobbying
• Enti del governo statale, locale o municipale né membri del Congresso

Requisiti delle applicazioni

L'applicazione online richiede che un'azienda fornisca le seguenti informazioni:

• Nome legale dell'azienda
• Nome "Fare affari come".
• Codice fiscale federale o numero di previdenza sociale
• Tipo di entità (appaltatore indipendente, titolare unico, LLC, S Corp, C Corp o partnership)
• Ricavi lordi per i 12 mesi precedenti la data del disastro (31 gennaio 2020)
• Costo delle merci vendute nei 12 mesi precedenti la data del disastro (31 gennaio 2020)
• Solo immobili in affitto (residenziali e commerciali) (affitti persi a causa del disastro)
• Costo operativo dell'impresa agricola o senza scopo di lucro per i 12 mesi precedenti la data del disastro (31 gennaio 2020)
• Risarcimento da altre fonti ricevuto a seguito del disastro (come il PPP)
• Indirizzo principale dell'attività (non può essere una casella postale), telefono ed e-mail
• Data di costituzione dell'attività
• Data di acquisto dell'attività
• Attività commerciale (dettaglio)
• Numero di dipendenti (al 31 gennaio 2020)
• Importo in dollari USA della perdita stimata
• Nomi e informazioni personali dei proprietari, inclusi date di nascita, numeri di previdenza sociale, indirizzi di casa e percentuale di proprietà
• Informazioni bancarie (instradamento e numeri di conto)

Altri requisiti di documentazione

A seconda del tuo tipo di attività, dell'importo che desideri prendere in prestito e di altri fattori, potresti non dover fornire alcuna informazione aggiuntiva per ricevere i tuoi fondi. Tuttavia, lo SBA potrebbe richiedere più documenti di supporto per approvare il prestito o, a posteriori, per raccogliere informazioni per il rimborso. Per lo meno, aspettati di fornire le ultime dichiarazioni dei redditi della tua azienda e un rendiconto finanziario personale.

Supponiamo che la tua azienda sia un'entità aziendale separata, come una C Corp o una società a responsabilità limitata (LLC). In tal caso, i documenti saranno specifici per garantire che la tua azienda soddisfi i requisiti di costituzione dello stato. In ogni caso, se ti viene chiesto di fornire più documentazione di supporto, dovresti essere preparato quando l'SBA lo richiede. Altri possibili documenti necessari includono:

1. Conto economico corrente (P&L).
2. Bilancio proiettato (preparare una proiezione di reddito a un anno)
3. Proprietà e affiliazioni (Elenco di nomi e indirizzi di eventuali sussidiarie e affiliate)
4. Certificato/licenza/permessi commerciali
5. Dichiarazioni dei redditi (aziendali e personali)
6. Prospetto delle passività (modulo SBA 2202)
7. Modulo fiscale trimestrale datore di lavoro 941
8. Documenti corporativi
   1. Dichiarazione di buona reputazione con lo Stato
   2. Statuto (Articolo dell'organizzazione per LLC)
   3. Verbale della riunione che mostra la domanda EIDL approvata dal Consiglio
   4. Una dichiarazione che designa la persona o le persone per nome e titolo autorizzate a firmare i documenti di chiusura del prestito SBA

Leggi la stampa fine

Sebbene non vi sia una scadenza definita per le imprese per spendere l'EIDL, l'SBA afferma che il prestito dovrebbe essere utilizzato per il capitale circolante fino al ripristino delle operazioni "normali". Puoi anche richiedere un aumento del prestito entro due anni dal tuo EIDL originale se dovessi riscontrare ulteriori difficoltà a causa del disastro.

Inoltre, per gli esborsi EIDL superiori a $ 25.000, l'SBA ha regole di garanzia specifiche. Ai mutuatari è vietato vendere, trasferire o allegare pegni futuri sulle garanzie/attività correnti come le attrezzature.

Altre condizioni di stampa fine a cui prestare attenzione sono:

• I mutuatari sono tenuti a dettagliare le ricevute pagate, le fatture pagate, i contratti e tutte le relative pratiche burocratiche per tre anni dalla data di erogazione.
• I mutuatari "per quanto possibile, acquisteranno solo apparecchiature e prodotti di fabbricazione americana con i proventi di questo prestito".
• I mutuatari devono conservare tutti i registri contabili cinque anni prima del prestito e tre anni dopo.
• I mutuatari devono accettare gli audit, se richiesto dalla SBA, a spese del mutuatario.
• Ai mutuatari può essere chiesto di portare un'assicurazione contro i rischi sulle garanzie collaterali e sull'assicurazione dell'uomo chiave.

Infine, nell'attuale clima economico incerto, molto probabilmente sei preoccupato per la tua capacità di rimborsare il prestito, anche con un anno di differimento. Lo SBA si riserva il diritto di intentare causa e prendere possesso delle garanzie in caso di inadempimento. Il contratto di prestito afferma inoltre che nessun individuo è personalmente responsabile del prestito e l'entità (l'azienda) si assume la responsabilità del prestito. Tuttavia, nel caso delle ditte individuali e degli appaltatori indipendenti, quando non c'è separazione tra affari e finanze personali, la responsabilità deve essere a carico dei proprietari (sebbene non espressamente indicato come tale).

In conclusione, il programma EIDL, se approvato, può fare la differenza tra resilienza aziendale o fallimento e le condizioni eccellenti sono allettanti. Come tutti i prestiti, la chiave è capire le tue responsabilità e rischi prima di firmare.

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