Что происходит после одобрения кредита на случай стихийного бедствия?

Опубликовано: 2020-11-17

По состоянию на середину октября 2020 года Управление по делам малого бизнеса США (SBA) одобрило 3 612 236 кредитов на случай причинения экономического ущерба в случае стихийных бедствий (EIDL) на общую сумму 191 994 805 796 долларов США. Эти цифры, вероятно, будут расти, поскольку крайний срок подачи заявок на кредиты EIDL не раньше декабря. Если вы уже подали заявку, повторно подавать заявку не нужно, так как заявки обрабатываются в порядке очереди. Те счастливые малые предприятия, которые уже получили свои кредитные деньги, могут спать спокойнее, но работа может быть еще не закончена. SBA все еще играет в догонялки, собирая всю необходимую документацию даже после того, как подписанные кредитные документы представлены и средства EIDL получены.

Кредит EIDL одобрен – что теперь?

Если вы еще не подали заявку на участие в программе EIDL, давайте посмотрим, кто имеет право подать заявку.

Право на участие в программе EIDL

В соответствии с Законом CARES о финансировании, малые предприятия, пострадавшие от пандемии коронавируса, могут подать заявку на получение кредита EIDL в размере до 2 миллионов долларов от федерального правительства до 21 декабря 2020 года. (Предварительные гранты EIDL больше не предоставляются). Кредиты EIDL выдаются непосредственно Казначейством США. Предприятия могут подать заявку непосредственно через веб-сайт SBA.

Хотя подавать заявки могут все типы коммерческих организаций (независимые подрядчики, индивидуальные предприниматели, ООО, S-корпус, C-корпус и партнерства), в компаниях должно быть менее 500 сотрудников. Большинство некоммерческих компаний также имеют право на участие. Погашение не требуется начинать в течение одного года с даты финансирования, процентная ставка составляет 3,75% (для некоммерческих организаций - 2,75%), а сроки до 30 лет. К другим особенностям кредита относятся:

Кредит должен быть использован для погашения фиксированных долгов (арендная плата и т. д.), заработной платы, кредиторской задолженности и других счетов, которые в противном случае не были бы оплачены из-за стихийного бедствия.
Кредиты EIDL на сумму менее 200 000 долларов США не требуют личных гарантий.
Нет минимальных требований к тому, как долго заемщик должен быть в бизнесе.
Нет требования, чтобы заемщики не могли получить кредит из других источников.
Кредит может быть использован для выплаты заработной платы, но не для дивидендов, премий, выплат собственникам, погашения акционерных/основных кредитов, расширения мощностей или приобретения основных средств, ремонта или возмещения физического ущерба, рефинансирования долгосрочной задолженности, погашения кредиты и переезд.

SBA также перечисляет типы предприятий и владельцев бизнеса, которые не имеют права на участие в кредитной программе EIDL. Кандидаты, которые не имеют права, включают:

Лица, занимающиеся незаконной деятельностью
Просроченные выплаты алиментов
Компании, зарабатывающие деньги на товарах или услугах сексуального характера
Игорный бизнес
Лоббирование бизнеса
Государственные, местные или муниципальные органы власти, ни члены Конгресса

Требования к кандидатам

Онлайн-заявка требует, чтобы компания предоставила следующую информацию:

Юридическое название компании
Название «Ведение бизнеса как»
Федеральный налоговый идентификационный номер или номер социального страхования
Тип юридического лица (независимый подрядчик, индивидуальный предприниматель, LLC, S Corp, C Corp или товарищество)
Валовой доход за 12 месяцев до даты стихийного бедствия (31 января 2020 г.)
Стоимость товаров, проданных за 12 месяцев до даты стихийного бедствия (31 января 2020 г.)
Только сдаваемая в аренду недвижимость (жилая и коммерческая) (потеря арендной платы из-за стихийного бедствия)
Эксплуатационные расходы некоммерческого или сельскохозяйственного предприятия за 12 месяцев до даты стихийного бедствия (31 января 2020 г.)
Компенсация из других источников, полученных в результате стихийного бедствия (например, ГЧП)
Основной служебный адрес (не почтовый ящик), телефон и электронная почта
Дата создания бизнеса
Дата покупки бизнеса
Деловая активность (детально)
Количество сотрудников (на 31 января 2020 г.)
Сумма в долларах США расчетного убытка
Имена владельцев и личная информация, включая даты рождения, номера социального страхования, домашние адреса и процент владения
Банковская информация (маршрутизация и номера счетов)

Другие требования к документации

В зависимости от типа вашего бизнеса, суммы, которую вы хотите занять, и других факторов, вам может не потребоваться предоставлять какую-либо дополнительную информацию для получения ваших средств. Однако SBA может запросить дополнительные подтверждающие документы для утверждения вашего кредита или, постфактум, при сборе информации для погашения. По крайней мере, рассчитывайте предоставить последние налоговые декларации вашего бизнеса и личный финансовый отчет.

Предположим, ваш бизнес представляет собой отдельную хозяйственную единицу, такую как C Corp или общество с ограниченной ответственностью (LLC). В этом случае документы будут конкретными, чтобы гарантировать, что ваша компания соответствует требованиям государственной регистрации. В любом случае, если вас попросят предоставить дополнительную вспомогательную документацию, вы должны быть готовы к запросу SBA. Другие возможные необходимые документы включают в себя:

Текущие отчеты о прибылях и убытках (P&L)
Прогнозируемые финансовые отчеты (подготовьте годовой прогноз доходов)
Собственность и аффилированные лица (список названий и адресов любых дочерних и зависимых компаний)
Деловой сертификат/лицензия/разрешения
Декларации о подоходном налоге (бизнес и личные)
Перечень обязательств (форма SBA 2202)
Квартальная налоговая форма работодателя 941
Корпоративные документы
1. Заявление о хорошей репутации с государством
2. Устав (Устав для ООО)
3. Протокол собрания, показывающий утвержденную Советом заявку EIDL
4. Заявление с указанием имени или должности лица или лиц, уполномоченных подписывать закрывающие документы по кредиту SBA.

Читайте мелкий шрифт

Хотя для предприятий нет определенного срока для расходования EIDL, SBA заявляет, что ссуда должна использоваться для оборотного капитала до тех пор, пока не будет восстановлена «нормальная» деятельность. Вы также можете запросить увеличение кредита в течение двух лет после первоначального EIDL, если у вас возникнут дополнительные трудности из-за стихийного бедствия.

Кроме того, для выплат EIDL на сумму более 25 000 долларов США SBA имеет особые правила залога. Заемщикам запрещается продавать, передавать или налагать залоговое право в будущем на текущее обеспечение/активы, такие как оборудование.

Другие положения, написанные мелким шрифтом, на которые следует обратить внимание:

Заемщики обязаны перечислять оплаченные квитанции, оплаченные счета-фактуры, контракты и все сопутствующие документы в течение трех лет с даты выплаты.
Заемщики будут «насколько это возможно, приобретать только оборудование и продукты американского производства на средства этого займа».
Заемщики должны вести все бухгалтерские записи за пять лет до выдачи кредита и три года после.
Заемщики должны согласиться на проведение аудита, если этого потребует SBA, за счет заемщика.
Заемщикам может быть предложено застраховать залог от рисков и страхование ключевых лиц.

Наконец, в сегодняшней нестабильной экономической ситуации вы, скорее всего, обеспокоены своей способностью погасить кредит, даже с годовой отсрочкой. SBA сохраняет за собой право подать иск и вступить во владение залогом в случае неисполнения обязательств. В кредитном соглашении также указывается, что ни одно физическое лицо не несет личной ответственности за кредит, а юридическое лицо (компания) берет на себя ответственность за кредит. Однако в случае индивидуальных предпринимателей и независимых подрядчиков, когда нет разделения бизнеса и личных финансов, ответственность должна лежать на владельцах (хотя это прямо не указано).

Суть в том, что программа EIDL, если вы будете одобрены, может иметь значение между устойчивостью бизнеса или неудачей, а отличные условия привлекательны. Как и в случае со всеми кредитами, важно понимать свои обязанности и риски, прежде чем подписывать.

CorpNet предлагает бизнес-образование, регистрацию, государственную налоговую регистрацию и услуги корпоративного соответствия во всех 50 штатах. По запросу доступны услуги экспресс- и круглосуточной подачи документов. Кликните сюда, чтобы узнать больше.

Изображение: Depositphotos.com