Que se passe-t-il après l'approbation de votre prêt en cas de catastrophe économique ?

Publié: 2020-11-17

À la mi-octobre 2020, la Small Business Administration (SBA) des États-Unis avait approuvé 3 612 236 prêts en cas de catastrophe économique (EIDL) pour un total de 191 994 805 796 $. Ces chiffres augmenteront probablement car la date limite de demande de prêts EIDL n'est pas avant décembre. Si vous avez déjà postulé, il n'est pas nécessaire de présenter une nouvelle demande car les candidatures sont traitées selon le principe du premier arrivé, premier servi. Les petites entreprises chanceuses qui ont déjà reçu l'argent de leur prêt peuvent se reposer plus facilement, mais le travail n'est peut-être pas terminé. La SBA est toujours en train de rattraper son retard - accumulant tous les documents nécessaires, même après la soumission des documents de prêt signés et la réception des fonds EIDL.

Prêt EIDL approuvé - Et maintenant ?

Si vous n'avez pas postulé au programme EIDL, revenons en arrière pour voir qui est éligible pour postuler.

Admissibilité à l'EIDL

En vertu de l'aide financière de la loi CARES, les petites entreprises touchées par la pandémie de coronavirus peuvent demander un prêt EIDL d'un maximum de 2 millions de dollars au gouvernement fédéral jusqu'au 21 décembre 2020. (Les subventions EIDL Advance ne sont plus disponibles). Les prêts EIDL sont émis directement par le Trésor américain. Les entreprises peuvent postuler directement via le site Web de la SBA.

Bien que tous les types d'entités commerciales soient éligibles (entrepreneurs indépendants, propriétaires uniques, LLC, S Corps, C Corps et partenariats), les entreprises doivent compter moins de 500 employés. La plupart des entreprises à but non lucratif sont également éligibles. Le remboursement n'est pas tenu de commencer pendant un an à compter de la date de financement, le taux d'intérêt est de 3,75 % (pour les organisations à but non lucratif, il est de 2,75 %) et les durées peuvent aller jusqu'à 30 ans. Les autres spécificités du prêt incluent :

Le prêt doit être utilisé pour les dettes fixes (loyer, etc.), la masse salariale, les comptes fournisseurs et autres factures autrement impayées en raison de la catastrophe.
Les prêts EIDL inférieurs à 200 000 $ ne nécessitent pas de garanties personnelles.
Il n'y a pas d'exigences minimales quant à la durée d'activité de l'emprunteur.
Rien n'oblige les emprunteurs à ne pas pouvoir obtenir de crédit auprès d'autres sources.
Le prêt peut être utilisé pour la masse salariale, mais pas pour les dividendes, les primes, les versements aux propriétaires, le remboursement des prêts aux actionnaires/principal, l'expansion des installations ou l'acquisition d'immobilisations, les réparations ou le remplacement des dommages physiques, le refinancement de la dette à long terme, le remboursement prêts et déménagement.

La SBA répertorie également les types d'entreprises et de propriétaires d'entreprises non éligibles au programme de prêt EIDL. Les candidats non éligibles incluent :

Ceux qui se livrent à des activités illégales
Ceux qui sont en retard sur les paiements de pension alimentaire
Entreprises qui gagnent de l'argent grâce à des produits ou services sexuels
Entreprises de jeu
Lobbying des entreprises
Entités gouvernementales étatiques, locales ou municipales ni membres du Congrès

Exigences de candidature

L'application en ligne nécessite qu'une entreprise fournisse les informations suivantes :

Nom légal de l'entreprise
Nom "Faire affaire sous"
Numéro d'identification fiscale fédéral ou numéro de sécurité sociale
Type d'entité (entrepreneur indépendant, propriétaire unique, LLC, S Corp, C Corp ou partenariat)
Revenus bruts pour les 12 mois précédant la date de la catastrophe (31 janvier 2020)
Coût des biens vendus pour les 12 mois précédant la date de la catastrophe (31 janvier 2020)
Immeubles locatifs (résidentiels et commerciaux) uniquement (loyers perdus en raison du sinistre)
Coût d'exploitation d'une entreprise à but non lucratif ou agricole pour les 12 mois précédant la date de la catastrophe (31 janvier 2020)
Compensation d'autres sources reçues à la suite de la catastrophe (telle que le PPP)
Adresse professionnelle principale (ne peut pas être une boîte postale), téléphone et e-mail
Date de création de l'entreprise
Date d'achat de l'entreprise
Activité commerciale (détaillée)
Nombre d'employés (au 31 janvier 2020)
Montant en dollars américains de la perte estimée
Noms et informations personnelles des propriétaires, y compris dates de naissance, numéros de sécurité sociale, adresses personnelles et pourcentage de propriété
Informations bancaires (numéros d'acheminement et de compte)

Autres exigences en matière de documentation

Selon votre type d'entreprise, le montant que vous souhaitez emprunter et d'autres facteurs, vous n'aurez peut-être pas à fournir d'informations supplémentaires pour recevoir vos fonds. Cependant, la SBA peut demander plus de documents justificatifs pour approuver votre prêt ou, après coup, lors de la collecte d'informations pour le remboursement. À tout le moins, attendez-vous à fournir les dernières déclarations de revenus de votre entreprise et un état financier personnel.

Supposons que votre entreprise soit une entité commerciale distincte, telle qu'une C Corp ou une société à responsabilité limitée (LLC). Dans ce cas, les documents seront spécifiques pour s'assurer que votre entreprise est conforme aux exigences d'incorporation de l'État. Dans tous les cas, si on vous demande de fournir plus de documentation de support, vous devez être prêt lorsque le SBA vous le demande. Les autres documents éventuellement nécessaires incluent :

États de profits et pertes (P&L) actuels
États financiers projetés (préparer une projection des revenus sur un an)
Propriété et affiliations (Liste des noms et adresses de toutes les filiales et sociétés affiliées)
Certificat d'entreprise/licence/permis
Déclarations de revenus (professionnelles et personnelles)
Tableau des responsabilités (formulaire SBA 2202)
Formulaire d'impôt trimestriel de l'employeur 941
Documents de la société
1. Déclaration de bonne réputation auprès de l'État
2. Statuts constitutifs (Statuts de l'organisation pour les LLC)
3. Procès-verbal de la réunion montrant la demande EIDL approuvée par le Conseil
4. Une déclaration désignant la ou les personnes par nom et titre autorisées à signer les documents de clôture du prêt SBA

Lire les petits caractères

Bien qu'il n'y ait pas de date limite précise pour que les entreprises dépensent l'EIDL, la SBA déclare que le prêt doit être utilisé pour le fonds de roulement jusqu'à ce que les opérations "normales" soient rétablies. Vous pouvez également demander une augmentation de prêt dans les deux ans suivant votre EIDL initial si vous rencontrez des difficultés supplémentaires en raison de la catastrophe.

De plus, pour les décaissements EIDL supérieurs à 25 000 $, la SBA a des règles de garantie spécifiques. Il est interdit aux emprunteurs de vendre, de transférer ou d'attacher des privilèges futurs sur les garanties/actifs actuels tels que l'équipement.

Les autres stipulations en petits caractères à surveiller sont les suivantes :

Les emprunteurs sont tenus de détailler les reçus payés, les factures payées, les contrats et tous les documents connexes pendant trois ans à compter de la date de décaissement.
Les emprunteurs « dans la mesure du possible, n'achèteront que des équipements et des produits fabriqués aux États-Unis avec le produit de ce prêt ».
Les emprunteurs doivent conserver tous les documents comptables cinq ans avant le prêt et trois ans après.
Les emprunteurs doivent accepter des audits, si demandés par la SBA, aux frais de l'emprunteur.
Les emprunteurs peuvent être invités à souscrire une assurance contre les risques sur les garanties et une assurance homme clé.

Enfin, dans le climat économique incertain d'aujourd'hui, vous êtes très probablement préoccupé par votre capacité à rembourser le prêt, même avec un report d'un an. L'ASB se réserve le droit d'intenter une action et de prendre possession des garanties en cas de défaut. L'accord de prêt stipule également qu'aucune personne n'est personnellement responsable du prêt et que l'entité (la société) accepte la responsabilité du prêt. Cependant, dans le cas des entreprises individuelles et des entrepreneurs indépendants, lorsqu'il n'y a pas de séparation des finances professionnelles et personnelles, la responsabilité doit incomber aux propriétaires (bien que cela ne soit pas explicitement indiqué).

En fin de compte, le programme EIDL, si vous êtes approuvé, peut faire la différence entre la résilience ou l'échec d'une entreprise, et les excellentes conditions sont attrayantes. Comme pour tous les prêts, la clé est de comprendre vos responsabilités et vos risques avant de signer.

CorpNet propose des formations commerciales, des dépôts, des enregistrements fiscaux d'État et des services de conformité des entreprises dans les 50 États. Services de dépôt express et urgents 24 heures sur 24 disponibles sur demande. Cliquez ici pour en savoir plus.

Image : Depositphotos.com