您需要知道的商業貸款術語

商業貸款術語可能會令人困惑。 大多數小企業主寧願發展他們的公司，也不願談論貸款利息和財務費用。 也就是說，如果您在不知道貸款術語的情況下與貸方聯繫，您可能會——嗯——借貸麻煩。

幸運的是，我們創建了這個貸款定義詞彙表，小企業借款人必須了解這些詞彙才能做出明智的選擇。 了解這些術語將幫助您了解小型企業的融資選擇以及隨之而來的義務。

年利率

年利率或 APR 是小企業信貸產品中使用的一種計算方法，使借款人能夠比較信貸的實際成本。 例如，您可以比較兩張商業信用卡的 APR。 這使您可以更真實地比較信貸成本。 不要將 APR 與簡單利率混淆。 利率僅指您為藉入的錢支付的利息。 但是，APR 包括利息以外的其他費用。 這些費用可能包括開立費、支票處理和維護費。

攤銷

攤銷是指在規定的還款期內償還貸款的付款分配。 攤銷計劃將早期付款中的大部分資金用於支付利息。 後來，每次付款的較大藥水用於償還本金。 通過運行我們的商業貸款計算器查看攤銷計劃示例。

氣球支付

氣球付款是在貸款期限結束時到期的一次性付款。 氣球付款意味著每月付款不足以全額償還貸款，而是一次性支付。 氣球支付貸款通常是短期貸款，在期限到期之前將貸款支付保持在較低水平。

借款人

借款人是從銀行或其他貸款人處取錢並同意償還貸款的個人或企業。 借款人承諾按約定的時間表付款，包括利息和其他費用。 借款人簽署貸款協議或其他債務工具。

過橋貸款

過橋貸款是一種用於支付費用的貸款，直到獲得更多永久融資為止。 在商業中，過橋貸款包括工資、庫存和其他成本。 他們通常有很高的利息，並打算在一年內還清。

認知筆記

認知票據是一種本票，借款人事先授予票據持有人權利，無需冗長的法庭訴訟即可獲得判決。 認知票據有時被稱為判決自白，因為票據持有人在發生違約時代表借款人在法庭上“承認判決”。 今天，它的使用受到法律的嚴格限制。 判決書的供詞僅在少數幾個州得到法律承認，包括俄亥俄州、特拉華州、弗吉尼亞州、賓夕法尼亞州和馬里蘭州。 企業主應該知道這個貸款術語並避免認知筆記，因為這意味著放棄有價值的權利。

共同簽署人

共同簽名人是與您一起償還貸款的任何第三方。 商業擔保人有時被稱為擔保人。 如果您違約且無法付款，擔保人必須簽署一份保證付款的文件。 信譽良好的成熟企業主通常不需要共同簽名人。 但是，初創企業家可能需要擁有一個，並且應該排列潛在的共同簽名者，例如已建立的企業主或家庭成員。

信用額度

信貸額度或信貸額度是藉款人可以根據需要藉入的循環信貸，最高可達批准的最高限額。 借款人僅在需要時提取款項，並且僅對這些金額收取利息，而不是按批准的最高限額收取利息。 貸款與信用額度不同，因為它要求您在開始時取出全部貸款金額。 對於貸款，您必須支付全部貸款資金的利息，直到完全償還。

信用報告

信用報告詳細說明借款人或申請人的信用記錄，並包括由公認的信用局發布的信用評分。 對於小企業貸款，貸方通常會同時查看所有者的個人信用報告和企業的信用報告以及其他商業貸款文件。 信用報告詳細說明了個人或企業的信譽。 它們幫助貸方決定是否批准信貸以及以何種條件批准。 閱讀更多內容：商業信用評分。

債務工具

債務工具是藉款人和貸方之間的協議，規定借款人將償還借入或投資的資金。 債務工具的兩個例子包括本票和貸款。 本票的條款或貸款條款可能包括利息、抵押品和償還貸款的時間表。

債務收入比

債務收入比率是指企業或個人用於償還債務的收入百分比。 貸方使用此百分比來決定借款人是否可以負擔另一筆貸款。 企業家可能有學生貸款和其他重大債務。 高債務與收入比率引發了人們是否能負擔得起每月額外付款的問題。

公平市場價值

公允市場價值是指財產價值，即買方願意在公開市場上支付的不動產或其他抵押品的購買價格。 公平市場價值是通過查看類似財產或資產的價值等因素來計算的。 當需要抵押品時，抵押貸款人將下令進行財產評估，以確定是否有足夠的抵押品來證明貸款的合理性。

FICO分數

FICO 評分是用於評估個人信用風險以用於貸款目的的衡量標準。 加利福尼亞州聖何塞的 Fair Isaac Corporation 創建了 FICO 評分。 該分數類似於Equifax等公司開發的用於衡量個人信譽的方法。

總收入

總收入是個人或企業在扣除稅款或成本之前的總收入。 對於個人而言，總收入等於您的總收入減去稅收和強制性扣除額。 對於企業而言，總收入是指工資、稅收、債務和與經營業務相關的任何其他成本之外的收入。 相比之下，淨收入是在扣除某些成本後得出的。

利息支付

利息支付專門指借款人每月支付利息的部分。 利息支付不同於用於支付本金的部分支付金額。 由於攤銷，利息支付可能有所不同。 它們可能在貸款開始時較高，但在接近結束時較低。

貸款承諾

貸款承諾是銀行或其他貸方在向個人或企業貸款時擬定的協議名稱。 一次性貸款和信貸額度都需要這些承諾。 相同的協議用於擔保和無擔保貸款。

淨值

個人或企業的淨資產是該個人或企業擁有的資產與其負債之間的差額。 一些貸方要求提供企業主的淨資產聲明，作為確保借款人能夠負擔信貸的基準。 使用這個淨值計算器來計算它。

發起費

並非所有與貸款相關的成本都是本金或利息的一部分。 發起費是貸方向您收取的用於支付管理貸款成本的費用。

個人保證

個人擔保是指企業主以書面形式親自擔保，如果企業不償還貸款，他或她將償還貸款。 但是，個人擔保就像無抵押貸款一樣是無抵押的。 因此，沒有個人資產用作抵押品。

最優惠利率

優惠利率也稱為優惠貸款利率。 最優惠利率通常是指華爾街日報公佈的利率。 最優惠利率被用作設定小企業貸款利率的公式的一部分。 例如，您可能會看到小企業貸款的利率為“prime + 3.5%”。 這意味著利率從最優惠利率開始，然後再增加 3.5%。 如果素數為 3.25%，而您加上 3.5%，則在我們的示例中，這意味著收取的費率為 6.75%。

本金和利息

本金是藉款人借入的金額。 利息是貸方對貸款餘額收取的金額。 本金和利息或P&I通常是指每月支付的金額，包括一部分償還本金和一部分利息。

期票

本票是您簽署同意償還借入資金的債務工具。 本票條款載明貸款本金、每月還款額、還款期、利率等條款。 本票是貸款文件的一部分，其中可能包括單獨的契約、抵押、UCC 文件等。 貸方准備本票，通常是標準格式的文件。 註釋的措辭通常不經過協商。

再融資交易

再融資交易涉及以更優惠的條款獲得新的商業貸款，並用這筆錢償還您現有的貸款。 正確完成再融資交易有助於降低利率、延長期限或提供其他優惠條件。 商業債務合併是類似的，但需要多個債務並將它們合併為一個。

還款期

還款期是償還所有到期貸款所需的時間。 還款計劃從貸款的第一筆付款開始，到貸款最終還清或到期還款時結束。 描述還款期結束的另一種方式是說貸款已到期。

產權保險

產權保險是一種保證房地產產權清晰的保險單。 產權報告再次保護對不動產的留置權和索賠。 業主政策保護業主，是購買交易的一部分。 貸款人的政策在不動產貸款交易中保護貸款人。 產權公司進行產權搜索，檢查未支付的財產稅、留置權和財產歷史中的其他詳細信息。 產權保險公司編寫收取保險費的保單。 貸方在任何商業房地產交易中都強制要求產權保險。

無抵押貸款

如果您有良好的信用，您可能可以獲得無擔保的個人貸款。 這是一項基於您個人信譽的貸款。 好處是您不需要財產或其他資產等抵押品。 但是，您可能會看到更高的利率，因為貸款對貸方來說風險更大。

什麼是常見的貸款首字母縮略詞？

商業貸款使用各種貸款術語縮寫。 下表包括小企業貸款中常用的首字母縮略詞列表。

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