Bilmeniz Gereken İşletme Kredisi Terminolojisi

İşletme kredisi terminolojisi kafa karıştırıcı olabilir. Çoğu küçük işletme sahibi, kredi faizi ve finansman ücretleri hakkında konuşmaktansa şirketlerini büyütmeyi tercih eder. Bununla birlikte, kredi terminolojisini bilmeden bir borç verene yaklaşırsanız, borç almakta sorun yaşayabilirsiniz.

Neyse ki, küçük işletme borçlularının bilinçli seçimler yapmak için bilmesi gereken bu kredi tanımları sözlüğü oluşturduk. Bu şartları bilmek, küçük işletme finansman seçeneklerini ve bunlarla birlikte gelen yükümlülükleri anlamanıza yardımcı olacaktır.

Yıllık yüzde oranı

Yıllık yüzde oranı veya APR, borçlunun gerçekte ne kadar kredi maliyetini karşılaştırmasını sağlamak için küçük işletme kredi ürünlerinde kullanılan bir hesaplamadır. Örneğin, iki ticari kredi kartındaki APR'yi karşılaştırabilirsiniz. Bu size kredi maliyetinin daha doğru bir karşılaştırmasını verir. APR'yi basit faiz oranıyla karıştırmayın. Faiz oranı, yalnızca ödünç aldığınız para için ödediğiniz faizi ifade eder. Ancak APR, faizin üzerinde ve üzerinde diğer ücretleri içerir. Bu ücretler, oluşturma ücretlerini, çek işleme ve bakım ücretlerini içerebilir.

amortisman

Amortisman, belirtilen geri ödeme süresi içinde bir krediyi ödemek için yapılan ödemelerin tahsisidir. Amortisman programları, erken ödemelerdeki paranın çoğunu faizin ödenmesine yönelik olarak uygular. Daha sonra, her ödemenin daha büyük iksirleri anaparayı geri ödemeye gider. İşletme kredisi hesaplayıcımızı çalıştırarak bir amortisman planı örneğine bakın.

Balon ödeme

Balon ödeme, kredi vadesinin sonunda ödenmesi gereken toplu ödemedir . Balon ödeme, aylık ödemelerin kredinin tamamını ödemek için yeterli olmadığını, bunun yerine toplu ödeme yapılması gerektiğini ima eder. Balon ödemeli krediler, genellikle vadesi gelene kadar kredi ödemelerini düşük tutan kısa vadeli kredilerdir.

borçlu

Borç alan, bir bankadan veya başka bir borç verenden krediyi geri ödeme anlaşmasıyla para alan kişi veya işletmedir. Borçlu, faiz ve diğer ücretler de dahil olmak üzere üzerinde anlaşmaya varılan bir programa göre ödeme yapmayı taahhüt eder. Borçlu, bir kredi sözleşmesi veya diğer borçlanma araçlarını imzalar.

Köprü Kredisi

Köprü kredisi, daha kalıcı finansman sağlanana kadar masrafları karşılamayı amaçlayan bir kredidir. İş dünyasında köprü kredileri bordro, envanter ve diğer maliyetleri kapsar. Genellikle yüksek faize sahiptirler ve bir yıldan kısa sürede ödenmeleri amaçlanır.

Cognovit Notu

Bir cognovit notu, borçlunun senet sahibine, uzun mahkeme davaları olmaksızın bir karar alma hakkını önceden verdiği bir senettir. Bir cognovit notuna bazen kararın itirafı denir, çünkü not sahibi temerrüt durumunda mahkemede borçlu adına "kararını itiraf eder". Bugün, kullanımı yasalarla ciddi şekilde kısıtlanmıştır. Yargılama notlarının itirafları, Ohio, Delaware, Virginia, Pennsylvania ve Maryland dahil olmak üzere yalnızca birkaç eyalette yasal olarak tanınmaktadır. İşletme sahipleri bu kredi terminolojisini bilmeli ve değerli haklardan vazgeçmek anlamına geldiği için cognovit notlarından kaçınmalıdır.

ortak imzalayan

Ortak imzalayan, sizinle birlikte kredi geri ödemesi için kancaya takılan herhangi bir üçüncü taraftır. Bir iş ortağına bazen garantör denir. Kefil, temerrüde düşmeniz ve ödeyememeniz durumunda ödeme yapacağınızı garanti eden bir belge imzalamalıdır. İyi krediye sahip yerleşik bir işletme sahibinin genellikle bir eş imzacıya ihtiyacı yoktur. Bununla birlikte, bir başlangıç ​​girişimcisinin sahip olması gerekebilir ve yerleşik bir işletme sahibi veya aile üyesi gibi potansiyel ortak imzacıları sıraya koymalıdır.

Kredi limiti

Kredi limiti veya kredi limiti, bir borçlunun gerektiğinde, onaylanmış bir maksimum limite kadar ödünç alabileceği döner kredidir. Borçlu yalnızca gerektiği kadar meblağ çeker ve onaylanan maksimum limitte değil, yalnızca bu tutarlar için faiz uygulanır. Kredi, kredi limitinden farklıdır çünkü başlangıçta kredi tutarının tamamını çekmenizi gerektirir. Bir kredi ile, tamamen geri ödenene kadar kredi fonlarının tamamı için faiz ödemeniz gerekir.

Kredi raporu

Bir kredi raporu, bir borçlunun veya başvuru sahibinin kredi geçmişini detaylandırır ve tanınmış kredi büroları tarafından verilen bir kredi puanını içerir. Küçük işletme kredileri için, borç verenler genellikle diğer işletme kredisi belgelerinin yanı sıra hem sahibinin kişisel kredi raporuna hem de işletmenin kredi raporuna bakarlar. Kredi raporları, bir kişinin veya işletmenin kredibilitesini detaylandırır. Kredi verenlerin krediyi onaylayıp onaylamama ve hangi koşullarda karar vermelerine yardımcı olurlar. Daha fazlasını okuyun: işletme kredi puanı.

Borçlanma araçları

Borçlanma aracı, borç alan ile borç veren arasında, borç alanın ödünç alınan veya yatırılan parayı geri ödeyeceğini söyleyen bir anlaşmadır. Borçlanma araçlarına iki örnek, senet ve krediyi içerir. Senet şartları veya kredi şartları, faiz, teminat ve krediyi geri ödeme planını içerebilir.

Borç-Gelir Oranı

Borç-gelir oranı, bir işletmenin veya bireyin borcunu ödemek için kullandığı gelirin yüzdesini ifade eder. Borç verenler, bir borçlunun başka bir krediyi karşılayıp karşılayamayacağına karar vermek için bu yüzdeyi kullanır. Bir girişimcinin öğrenci kredisi ve diğer önemli borçları olabilir. Borç / gelir oranının yüksek olması, bir kişinin ek aylık ödemeleri karşılayıp karşılayamayacağı konusunda soruları gündeme getirir.

Adil piyasa değeri

Adil piyasa değeri, mülk değerini, yani bir alıcının açık piyasada ödemeye razı olacağı gayrimenkulün veya diğer teminatın satın alma fiyatı anlamına gelir. Adil piyasa değeri, benzer mülk veya varlıkların değeri gibi faktörlere bakılarak hesaplanır. Bir ipotek kredisi veren, teminat gerektiğinde, bir krediyi haklı çıkarmak için yeterli teminatın olup olmadığını belirlemek için bir mülk değerlendirmesi isteyecektir.

FICO puanı

FICO puanı, bir kişinin kredi verme amacıyla kredi riskini değerlendirmek için kullanılan bir ölçüdür. San Jose, California'daki Fair Isaac Corporation, FICO puanını oluşturdu. Puan, bir kişinin kredi itibarını ölçmek için Equifax gibi şirketler tarafından geliştirilen yöntemlere benzer.

Brüt Gelir

Brüt gelir, bir bireyin veya işletmenin vergiler veya maliyetler çıkarılmadan önceki toplam kazancıdır. Bireyler için brüt gelir, toplam kazancınızdan vergiler ve zorunlu kesintiler çıkarılarak eşittir. İşletmeler için brüt gelir, maaş bordrosu, vergiler, borç yükümlülükleri ve işletmenin işletilmesiyle ilgili diğer maliyetlerin üzerindeki geliri ifade eder. Net gelir, aksine, belirli maliyetler çıkarıldıktan sonradır.

Faiz Ödemeleri

Faiz ödemeleri, özellikle borçlunun aylık ödemesinin faiz ödemesine giden kısmını ifade eder. Faiz ödemeleri, ödeme tutarlarının anapara ödemesine giden kısmından farklıdır. Faiz ödemeleri amortisman nedeniyle farklılık gösterebilir. Bir kredinin başlangıcında daha yüksek olabilirler, ancak sonuna doğru daha düşük olabilirler.

Kredi Taahhüdü

Kredi taahhüdü, bir bankanın veya başka bir borç verenin bir şahsa veya işletmeye para ödünç verirken yaptığı anlaşmanın adıdır. Götürü krediler ve kredi limitlerinin her ikisi de bu taahhütleri gerektirir. Aynı anlaşmalar hem teminatlı hem de teminatsız krediler için kullanılır.

Net Değer

Bir kişinin veya işletmenin net değeri, o kişi veya işletmenin sahip oldukları ile yükümlülükleri arasındaki farktır. Bazı borç verenler, borçlunun kredi alabilmesini sağlamak için bir referans olarak kullanmak için bir işletme sahibinin net değer beyanını ister. Hesaplamak için bu net değer hesaplayıcısını kullanın.

Oluşturma Ücreti

Bir krediyle ilgili tüm maliyetler anapara veya faizin bir parçası değildir. Oluşturma ücreti, borç verenin kredinizi yönetmenin maliyetlerini karşılamak için sizden aldığı paradır.

Kişisel Garanti

Kişisel garanti, bir işletme sahibinin, bir işletme ödemediği takdirde bir krediyi geri ödeyeceğini yazılı olarak kişisel olarak garanti etmesidir. Ancak, kişisel bir teminat, teminatsız bir kredi gibi teminatsızdır. Sonuç olarak, teminat olarak kullanılan hiçbir kişisel varlık yoktur.

Prime Oranı

Asal orana aynı zamanda asal kredi oranı da denir. Asal oran genellikle Wall Street Journal tarafından yayınlanan bir oranı ifade eder. Asal oran, küçük işletme kredi oranlarını belirlemek için bir formülün parçası olarak kullanılır. Örneğin, küçük işletme kredisi oranının "ana + %3,5" olarak verildiğini görebilirsiniz. Bu, faiz oranının asal oran ile başladığı ve bir başka %3,5'i takip ettiği anlamına gelir. Asal %3,25 ise ve %3,5 eklerseniz, bu, örneğimizde ücretlendirilen oranın %6,75 olacağı anlamına gelir.

Anapara ve Faiz

Anapara, borçlunun ödünç aldığı para miktarıdır. Faiz, borç verenin kredi bakiyesi üzerinden talep ettiği tutardır. Anapara ve faiz veya P&I, genellikle anapara geri ödemesi için bir kısım ve faiz için bir kısım dahil olmak üzere aylık ödeme tutarını ifade eder.

senet

Senet, ödünç aldığınız parayı geri ödemeyi kabul ettiğiniz, imzaladığınız bir borçlanma aracıdır. Senet şartları, kredi anaparasını, aylık ödemeleri, geri ödeme süresini, faiz oranını ve diğer şartları belirler. Senet, ayrı sözleşmeler, ipotekler, UCC başvuruları ve daha fazlasını içerebilen kredi belgelerinin bir parçasıdır. Borç veren senet hazırlar ve genellikle standart bir form belgesidir. Notun ifadesi genellikle müzakere edilmez.

Yeniden Finansman İşlemi

Yeniden finansman işlemi, daha uygun koşullarla yeni bir işletme kredisi almayı ve parayı mevcut kredinizi ödemek için kullanmayı içerir. Doğru şekilde yapılan yeniden finansman işlemleri, faiz oranını düşürmeye, vadeyi uzatmaya veya diğer uygun koşulları sağlamaya yardımcı olur. Ticari borç konsolidasyonu benzerdir, ancak birden fazla borç alır ve bunları tek bir borçta birleştirir.

Geri ödeme dönemi

Geri ödeme süresi, bir kredinin vadesi gelen tüm ödemelerini yapmak için geçen süredir. Geri ödeme planı, kredinin ilk ödemesiyle başlar ve kredinin nihai olarak ödenmesi veya bir balon ödemesinin vadesi geldiğinde sona erer. Geri ödeme süresinin sonunu tanımlamanın bir başka yolu, kredinin vadesine ulaştığını söylemektir.

Unvan Sigortası

Tapu sigortası, taşınmaz mülkiyetinin net olduğunu garanti eden bir sigorta poliçesidir. Bir tapu raporu, gayrimenkule karşı yeniden hacizleri ve iddiaları korur. Bir mal sahibinin politikası mülk sahibini korur ve satın alma işlemlerinin bir parçasıdır. Bir borç verenin politikası, borç vereni bir gayrimenkul kredisi işleminde korur. Bir tapu şirketi, ödenmemiş emlak vergilerini, hacizleri ve mülkün geçmişindeki diğer ayrıntıları kontrol eden bir tapu araştırması yapar. Bir unvan sigorta şirketi, sigorta primlerini tahsil eden poliçeyi yazar. Borç veren, herhangi bir ticari gayrimenkul işleminde tapu sigortasını zorunlu kılar.

Teminatsız Kredi

İyi bir krediniz varsa, teminatsız bir kişisel kredi alabilirsiniz. Bu, kişisel kredi itibarınıza dayalı bir kredidir. Avantajı, mülk veya diğer varlıklar gibi teminata ihtiyacınız olmamasıdır. Ancak, kredi borç verenler için daha büyük bir risk olduğu için daha yüksek bir faiz oranı görebilirsiniz.

Ortak Kredi Kısaltmaları nelerdir?

Ticari krediler, çeşitli kredi terminolojisi kısaltmalarını kullanır. Aşağıdaki tablo, küçük işletme kredilerinde kullanılan yaygın kısaltmaların bir listesini içerir.

Resim: Depositphotos.com