あなたが知る必要があるビジネスローンの用語

ビジネスローンの用語は混乱を招く可能性があります。 ほとんどの中小企業の所有者は、ローンの利子や金融費用について話すよりも、むしろ会社を成長させたいと思っています。 とは言うものの、ローンの用語を知らずに貸し手にアプローチすると、借りるのに問題が生じる可能性があります。

幸いなことに、私たちは、中小企業の借り手が情報に基づいた選択を行うために知っておく必要のあるローン定義のこの用語集を作成しました。 これらの用語を知っていると、中小企業の資金調達オプションとそれに伴う義務を理解するのに役立ちます。

年率

年率またはAPRは、借り手が実際にどのくらいのクレジットがかかるかを比較できるようにするために、中小企業のクレジット商品で使用される計算です。 たとえば、2枚のビジネスクレジットカードのAPRを比較できます。 これにより、クレジットのコストをより正確に比較できます。 APRと単純な金利を混同しないでください。 金利とは、借りたお金に対して支払う利息のみを指します。 ただし、APRには、利息に加えてその他の手数料が含まれます。 これらの料金には、オリジネーション料金、小切手処理およびメンテナンス料金が含まれる場合があります。

償却

償却とは、指定された返済期間内にローンを返済するための支払いの割り当てです。 返済スケジュールは、利息の返済に向けて早期支払いのほとんどのお金を適用します。 後で、各支払いのより大きなポーションは元本を返済するために行きます。 ビジネスローン計算機を実行して、償却スケジュールの例を参照してください。

バルーン支払い

バルーン支払いは、ローン期間の終了時に支払われる一括支払いです。 バルーン支払いは、毎月の支払いではローンを全額返済するのに十分ではなく、代わりに一時金が支払われることを意味します。 バルーン支払いのあるローンは、通常、期限が切れるまでローンの支払いを低く抑える短期ローンです。

借り手

借り手とは、銀行または他の貸し手からローンの返済に同意してお金を受け取る個人または企業です。 借り手は、利息やその他の手数料を含め、合意されたスケジュールで支払いを行うことを約束します。 借り手は、ローン契約またはその他の債務証書に署名します。

つなぎ融資

つなぎ融資は、より恒久的な資金調達が利用可能になるまで費用をカバーすることを目的としたローンです。 ビジネスでは、つなぎ融資は給与、在庫、その他の費用をカバーします。 彼らはしばしば高い関心を持っており、1年以内に完済することを目的としています。

コグノビットノート

コグノビットノートは、借り手がノート所有者に、長期にわたる裁判所の訴訟なしに判決を得る権利を事前に付与する約束手形です。 コグノビットノートは、債務不履行が発生した場合に、法廷で借り手に代わってノート所有者が「判決を告白」するため、判決の告白と呼ばれることもあります。 今日、その使用は法律によって厳しく制限されています。 判決書の告白は、オハイオ州、デラウェア州、バージニア州、ペンシルベニア州、メリーランド州を含むいくつかの州でのみ法的に認められています。 それは貴重な権利を放棄することを意味するので、事業主はこのローンの用語を知っており、コグノビットノートを避ける必要があります。

共同署名者

共同署名者は、あなたと一緒にローン返済のフックにある第三者です。 ビジネスの共同署名者は、保証人と呼ばれることもあります。 保証人は、債務不履行で支払いができない場合に支払いを保証する文書に署名する必要があります。 信用度の高い定評のある事業主は、通常、共同署名者を必要としません。 ただし、スタートアップ起業家はそれを持っている必要があるかもしれません、そして確立された事業主や家族のような潜在的な共同署名者を並べるべきです。

クレジットライン

クレジットラインまたはクレジットラインは、承認された上限まで、借り手が必要に応じて借りることができる回転クレジットです。 借り手は必要に応じて金額を引き出すだけであり、承認された上限ではなく、そのような金額に対してのみ利息が請求されます。 ローンは、最初にローンの全額を引き出す必要があるため、クレジットラインとは異なります。 ローンでは、全額返済されるまで全額ローン資金の利息を支払う必要があります。

クレジットレポート

信用報告書には、借り手または申請者の信用履歴の詳細が記載されており、公認の信用調査機関によって発行された信用スコアが含まれています。 中小企業向けローンの場合、貸し手は、他の企業向けローンの文書の中でも、所有者の個人信用報告書と企業の信用報告書の両方をよく見ます。 信用報告書は、個人または企業の信用度を詳しく説明します。 それらは、貸し手がクレジットを承認するかどうか、そしてどのような条件で承認するかを決定するのに役立ちます。 詳細については、ビジネスクレジットスコアをご覧ください。

債務証券

債務証書は、借り手と貸し手との間の合意であり、借り手は借りたまたは投資したお金を返済するというものです。 債務証書の2つの例には、約束手形とローンが含まれます。 約束手形またはローンの条件には、利息、担保、およびローンの返済スケジュールが含まれる場合があります。

負債対収益の比率

債務対所得比率は、企業または個人が債務を支払うために使用する所得の割合を指します。 貸し手はこのパーセンテージを使用して、借り手が別のローンを購入できるかどうかを判断します。 起業家は学生ローンやその他の多額の借金を抱えている可能性があります。 高い負債対収入の比率は、人が追加の毎月の支払いをする余裕があるかどうかについての疑問を提起します。

公正な市場価値

公正市場価値とは、不動産の価値、つまり、買い手が公開市場で喜んで支払う不動産またはその他の担保の購入価格を指します。 公正市場価値は、類似の資産または資産の価値などの要因を考慮して計算されます。 住宅ローンの貸し手は、担保が必要な場合、ローンを正当化するのに十分な担保があるかどうかを判断するために不動産鑑定を命じます。

FICOスコア

FICOスコアは、貸付目的で個人の信用リスクを評価するために使用される尺度です。 カリフォルニア州サンノゼのFairIsaacCorporationがFICOスコアを作成しました。 スコアは、個人の信用度を測定するためにEquifaxなどの企業によって開発された方法に似ています。

総収入

総所得は、税金や費用を差し引く前の個人または企業の総所得です。 個人の場合、総所得は、総所得から税金と強制控除を差し引いたものに等しくなります。 企業の場合、総収入とは、給与、税金、債務、および事業運営に関連するその他の費用を超える収益を指します。 対照的に、純利益は、特定のコストを差し引いた後のものです。

利息の支払い

利息の支払いとは、具体的には、借り手の毎月の支払いのうち、利息を返済する部分を指します。 利息の支払いは、元本の返済に使用される支払い金額の一部とは異なります。 償却により利息の支払いが異なる場合があります。 それらはローンの開始時に高くなるかもしれませんが、終わり近くに低くなるかもしれません。

ローンのコミットメント

ローンコミットメントは、銀行または他の貸し手が個人またはビジネスのお金を貸し出すときに作成する契約の名前です。 一括融資と与信枠の両方で、これらのコミットメントが必要です。 同じ契約が有担保ローンと無担保ローンの両方に使用されます。

純資産

個人または企業の純資産は、その個人または企業が所有するものとその負債の差です。 一部の貸し手は、借り手が信用を得ることができることを保証するためのベンチマークとして使用するために、事業主の純資産計算書を要求します。 この純資産計算機を使用して計算します。

オリジネーション料金

ローンに関連するすべての費用が元本または利息の一部であるとは限りません。 オリジネーション手数料は、貸し手があなたのローンを管理するための費用をカバーするためにあなたに請求するお金です。

個人保証

個人保証とは、事業主が書面で個人的に保証した場合、事業者が返済しない場合はローンを返済することです。 ただし、個人保証は無担保ローンと同じように無担保です。 その結果、担保として使用される個人資産はありません。

プライムレート

プライムレートはプライムローンレートとも呼ばれます。 プライムレートは通常、ウォールストリートジャーナルが発行するレートを指します。 プライムレートは、中小企業向けローンの利率を設定するための公式の一部として使用されます。 たとえば、中小企業向けローンの利率が「プライム+ 3.5％」と表示される場合があります。 これは、金利がプライムレートから始まり、さらに3.5％を追加することを意味します。 プライムが3.25％で、3.5％を追加すると、この例では請求されるレートが6.75％になることを意味します。

元利

元本は借り手が借りる金額です。 利息は、貸し手がローン残高に請求する金額です。 元本と利息またはP＆Iは通常、元本返済の一部と利息の一部を含む月々の支払い額を指します。

約束手形

約束手形は、借りたお金を返済することに同意して署名する債務証書です。 約束手形の条件は、ローンの元本、毎月の支払い、返済期間、金利およびその他の条件を定めています。 約束手形はローン文書の一部であり、個別の契約、住宅ローン、UCCファイリングなどが含まれる場合があります。 貸し手は約束手形を作成し、通常は標準形の文書です。 メモの文言は通常交渉されません。

借り換え取引

借り換え取引には、より有利な条件で新しいビジネスローンを取得し、そのお金を使用して既存のローンを返済することが含まれます。 正しく行われた借り換え取引は、金利の引き下げ、期間の延長、またはその他の有利な条件の提供に役立ちます。 ビジネスの借金の整理は似ていますが、複数の借金を取り、それらを1つに結合します。

返済期間

返済期間は、ローンのすべての支払いを行うのにかかる時間です。 返済スケジュールは、ローンの最初の支払いから始まり、ローンが最終的に返済されるか、バルーン支払いが支払われるときに終了します。 返済期間の終了を説明する別の方法は、ローンが満期に達したと言うことです。

タイトル保険

所有権保険は、不動産の所有権が明確であることを保証する保険です。 タイトルレポートは、不動産に対するリーエンとクレームを再び保護します。 所有者のポリシーは、不動産所有者を保護し、購入取引の一部です。 貸し手のポリシーは、不動産ローン取引で貸し手を保護します。 タイトル会社は、未払いの固定資産税、リーエン、およびプロパティの履歴の他の詳細をチェックするタイトル検索を実行します。 タイトル保険会社は、保険料を請求する保険契約を作成します。 貸し手は、あらゆる商業用不動産取引においてタイトル保険を義務付けています。

無担保ローン

あなたが良い信用を持っているならば、あなたは無担保の個人ローンを得ることができるかもしれません。 これはあなたの個人的な信用度に基づくローンです。 利点は、資産やその他の資産などの担保が不要なことです。 ただし、ローンは貸し手にとってより大きなリスクであるため、金利が高くなる可能性があります。

一般的なローンの頭字語とは何ですか？

ビジネスローンでは、さまざまなローン用語の略語が使用されます。 以下の表には、中小企業向け融資で使用される一般的な頭字語のリストが含まれています。

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