당신이 알아야 할 사업 대출 용어

비즈니스 대출 용어는 혼란스러울 수 있습니다. 대부분의 소기업 소유자는 대출이자 및 금융 비용에 대해 이야기하는 것보다 회사를 성장시키는 것을 선호합니다. 즉, 대출 용어를 모르고 대출 기관에 접근하면 차용 문제가 발생할 수 있습니다.

다행히도, 우리는 소기업 차용인이 정보에 입각한 선택을 하기 위해 알아야 하는 이 대출 정의 용어집을 만들었습니다. 이 용어를 알면 중소기업 자금 조달 옵션과 그에 따른 의무를 이해하는 데 도움이 됩니다.

연간 비율

연간 비율 또는 APR은 차용인이 실제 신용 비용을 비교할 수 있도록 소기업 신용 상품에서 사용되는 계산입니다. 예를 들어, 두 개의 비즈니스 신용 카드에 대한 APR을 비교할 수 있습니다. 이를 통해 신용 비용을 보다 정확하게 비교할 수 있습니다. APR을 단순 이자율과 혼동하지 마십시오. 이자율은 빌린 돈에 대해 지불하는 이자를 말합니다. 그러나 APR에는 이자를 초과하는 기타 수수료가 포함됩니다. 이러한 수수료에는 개시 수수료, 수표 처리 및 유지 관리 수수료가 포함될 수 있습니다.

상각

할부 상환은 명시된 상환 기간 내에 대출금을 상환하기 위해 지불금을 할당하는 것입니다. 할부 상환 일정은 이자를 지불하기 위해 조기 지불에 있는 대부분의 돈을 적용합니다. 나중에 각 지불의 더 큰 물약은 원금을 상환하는 데 사용됩니다. 비즈니스 대출 계산기를 실행하여 상각 일정의 예를 확인하십시오.

풍선 지불

벌룬 페이먼트는 대출 기간이 종료되는 시점에 일시불로 지불 하는 것입니다. 벌룬 지불은 월 지불액으로 대출금을 전액 상환하기에 충분하지 않지만 대신 일시불로 지불해야 함을 의미합니다. 풍선 지불 방식의 대출은 일반적으로 만기가 될 때까지 대출 상환액을 낮게 유지하는 단기 대출입니다.

빌어 쓰는 사람

차용인은 대출 상환에 동의한 은행이나 다른 대출 기관으로부터 돈을 받는 사람이나 사업체입니다. 차용인은 이자 및 기타 수수료를 포함하여 합의된 일정에 따라 지불할 것을 약속합니다. 차용인은 대출 계약서 또는 기타 채무 증서에 서명합니다.

브리지 론

브리지 론은 더 영구적인 자금 조달이 가능할 때까지 비용을 충당하기 위한 대출입니다. 비즈니스에서 브리지 론은 급여, 재고 및 기타 비용을 충당합니다. 그들은 종종 높은 이자를 가지고 있으며 1년 이내에 상환될 예정입니다.

코그노빗 노트

인지 어음은 차용인이 긴 법정 소송 없이 판결을 받을 수 있는 권리를 어음 보유자에게 미리 부여하는 약속 어음입니다. 인지 메모는 채무 불이행의 경우 법원에서 차용인을 대신하여 메모 보유자가 "판결을 고백"하기 때문에 때때로 판결 고백이라고 합니다. 오늘날, 그 사용은 법에 의해 심각하게 제한됩니다. 판결문은 오하이오, 델라웨어, 버지니아, 펜실베니아, 메릴랜드를 포함한 몇몇 주에서만 법적으로 인정됩니다. 사업 소유자는 이 대출 용어를 알고 가치 있는 권리를 포기하는 것을 의미하기 때문에 인식 메모를 피해야 합니다.

공동 서명자

공동 서명자는 귀하와 함께 대출 상환을 위해 곤경에 처한 제3자입니다. 비즈니스 공동 서명자는 때때로 보증인이라고 합니다. 보증인은 귀하가 불이행하여 지불할 수 없는 경우 지불을 보증하는 문서에 서명해야 합니다. 신용이 좋은 기존 사업 소유자는 일반적으로 공동 서명자가 필요하지 않습니다. 그러나 신생 기업가는 하나가 있어야 할 수 있으며 기존 비즈니스 소유자 또는 가족 구성원과 같은 잠재적인 공동 서명자를 정렬해야 합니다.

신용 한도

신용 한도 또는 신용 한도는 차용인이 승인된 최대 한도까지 필요에 따라 빌릴 수 있는 회전 신용입니다. 차용인은 필요한 만큼만 금액을 인출하고 승인된 최대 한도가 아닌 해당 금액에 대해서만 이자를 부과합니다. 대출은 처음에 전체 대출 금액을 인출해야 하기 때문에 신용 한도와 다릅니다. 대출을 사용하면 전액 상환될 때까지 전체 대출 자금에 대한 이자를 지불해야 합니다.

신용 보고서

신용 보고서는 차용인 또는 신청자의 신용 기록을 자세히 설명하고 인정된 신용 조사 기관에서 발행한 신용 점수를 포함합니다. 소기업 대출의 경우 대출 기관은 종종 다른 비즈니스 대출 문서 중에서 소유자의 개인 신용 보고서와 비즈니스 신용 보고서를 모두 봅니다. 신용 보고서는 개인 또는 비즈니스의 신용도를 자세히 설명합니다. 대출 기관이 신용 승인 여부와 조건을 결정하는 데 도움이 됩니다. 더 읽어보기: 비즈니스 신용 점수.

부채 도구

채무증권은 차용인이 차용하거나 투자한 돈을 상환하겠다고 차용인과 대주 간의 계약입니다. 채무 상품의 두 가지 예에는 약속 어음과 대출이 있습니다. 약속 어음의 조건 또는 대출 조건에는 이자, 담보 및 대출 상환 일정이 포함될 수 있습니다.

소득 대비 부채 비율

소득 대비 부채 비율은 기업이나 개인이 부채를 상환하는 데 사용하는 소득의 비율을 나타냅니다. 대출 기관은 이 비율을 사용하여 차용인이 다른 대출을 감당할 수 있는지 여부를 결정합니다. 기업가는 학자금 대출 및 기타 상당한 부채가 있을 수 있습니다. 소득 대비 부채 비율이 높으면 한 사람이 월별 추가 지불금을 감당할 수 있는지에 대한 의문이 생깁니다.

공정한 시장 가치

공정 시장 가치는 부동산 가치, 즉 구매자가 공개 시장에서 지불할 의향이 있는 부동산 또는 기타 담보의 구매 가격을 나타냅니다. 공정 시장 가치는 유사한 자산 또는 자산의 가치와 같은 요소를 검토하여 계산됩니다. 모기지 대출 기관은 담보가 필요할 때 대출을 정당화할 충분한 담보가 있는지 여부를 결정하기 위해 부동산 감정을 명령합니다.

FICO 점수

FICO 점수는 대출 목적으로 개인의 신용 위험을 평가하는 데 사용되는 척도입니다. 캘리포니아 산호세의 Fair Isaac Corporation에서 FICO 점수를 만들었습니다. 점수는 개인의 신용도를 측정하기 위해 Equifax와 같은 회사에서 개발한 방법과 유사합니다.

총수입

총 소득은 세금이나 비용을 공제하기 전의 개인 또는 기업의 총 소득입니다. 개인의 경우 총 소득은 총 소득에서 세금 및 의무 공제를 뺀 것과 같습니다. 기업의 경우 총 소득은 급여, 세금, 부채 의무 및 비즈니스 운영과 관련된 기타 비용을 초과하는 수익을 나타냅니다. 반면 순이익은 특정 비용을 뺀 후입니다.

이자 지급

이자 지불은 특히 차용인의 월 지불액 중 이자를 지불하는 데 사용되는 부분을 나타냅니다. 이자 지불은 원금을 지불하는 지불 금액의 일부와 다릅니다. 이자는 상각으로 인해 다를 수 있습니다. 대출 초기에는 더 높을 수 있지만 끝으로 갈수록 더 낮아질 수 있습니다.

대출 약정

대출 약정은 은행이나 기타 대출 기관이 개인 또는 기업 자금을 대출할 때 작성하는 계약의 이름입니다. 일시불 대출과 신용 한도 모두 이러한 약정이 필요합니다. 담보 대출과 무담보 대출 모두에 동일한 계약이 사용됩니다.

순 가치

사람이나 기업의 순자산은 그 사람이나 기업이 소유한 것과 부채의 차액입니다. 일부 대출 기관은 차용인이 신용을 감당할 수 있는지 확인하기 위한 벤치마크로 사업주의 순자산 명세서를 요청합니다. 이 순자산 계산기를 사용하여 계산하십시오.

발신비

대출과 관련된 모든 비용이 원금이나 이자의 일부가 아닙니다. 개시 수수료는 대출 관리 비용을 충당하기 위해 대출 기관이 귀하에게 청구하는 금액입니다.

개인 보증

개인 보증이란 사업주가 대출을 상환하지 않을 경우 대출을 상환할 것이라고 사업주가 개인적으로 서면으로 보증하는 것입니다. 그러나 개인 보증은 무담보 대출과 마찬가지로 무담보입니다. 그 결과 개인 자산이 담보로 사용되지 않습니다.

우대 금리

우대금리는 우대금리라고도 합니다. 우대금리는 일반적으로 월스트리트저널(Wall Street Journal)에서 발표한 금리를 나타냅니다. 우대 금리는 중소기업 대출 금리를 설정하는 공식의 일부로 사용됩니다. 예를 들어, "프라임 + 3.5%"로 인용된 소기업 대출 금리를 볼 수 있습니다. 이는 금리가 우대금리로 시작하여 3.5%를 추가로 적용한다는 것을 의미합니다. 프라임이 3.25%이고 3.5%를 추가하면 이 예에서 청구되는 비율이 6.75%가 됨을 의미합니다.

원리

원금은 차용인이 빌린 금액입니다. 이자는 대출 잔액에 대해 대출 기관이 부과하는 금액입니다. 원금 및 이자 또는 P&I는 일반적으로 원금 상환 부분과 이자 부분을 포함하는 월별 지불 금액을 나타냅니다.

약속 어음

약속 어음은 빌린 돈을 상환하기로 동의하는 채무 증서입니다. 약속 어음의 조건은 대출 원금, 월별 지불, 상환 기간, 이자율 및 기타 조건을 설정합니다. 약속 어음은 별도의 약정, 모기지, UCC 서류 등이 포함될 수 있는 대출 문서의 일부입니다. 대출자는 약속 어음을 준비하며 일반적으로 표준 양식 문서입니다. 메모의 문구는 일반적으로 협상되지 않습니다.

재융자 거래

재융자 거래에는 더 유리한 조건의 새로운 비즈니스 대출을 받고 그 돈을 사용하여 기존 대출을 상환하는 것이 포함됩니다. 올바르게 수행된 재융자 거래는 이자율을 낮추거나 기간을 연장하거나 기타 유리한 조건을 제공하는 데 도움이 됩니다. 비즈니스 부채 통합은 유사하지만 여러 부채를 가져와 하나로 결합합니다.

상환기간

상환 기간은 대출금을 모두 상환하는 데 걸리는 시간입니다. 상환 일정은 대출에 대한 첫 번째 상환으로 시작하여 대출이 최종적으로 상환되거나 분할 상환이 만기될 때 종료됩니다. 상환 기간의 끝을 설명하는 또 다른 방법은 대출이 만기에 도달했다고 말하는 것입니다.

소유권 보험

소유권 보험은 부동산에 대한 소유권을 보장하는 보험입니다. 소유권 보고서는 부동산에 대한 유치권 및 청구권을 다시 보호합니다. 소유자의 정책은 부동산 소유자를 보호하며 구매 거래의 일부입니다. 대출 기관의 정책은 부동산 대출 거래에서 대출 기관을 보호합니다. 소유권 회사는 미납 재산세, 유치권 및 재산 기록의 기타 세부 사항을 확인하는 소유권 검색을 수행합니다. 소유권 보험 회사는 보험료를 부과하는 정책을 작성합니다. 대출 기관은 모든 상업용 부동산 거래에서 소유권 보험을 의무화합니다.

무담보 대출

신용이 좋으면 무담보 개인 대출을 받을 수 있습니다. 개인 신용도에 따른 대출입니다. 이점은 재산이나 기타 자산과 같은 담보가 필요하지 않다는 것입니다. 그러나 대출은 대출 기관에 더 큰 위험이 있기 때문에 더 높은 이자율을 볼 수 있습니다.

Common Loan 약어는 무엇입니까?

비즈니스 대출은 다양한 대출 용어 약어를 사용합니다. 아래 표에는 중소기업 대출에 사용되는 일반적인 약어 목록이 포함되어 있습니다.

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