您需要知道的商业贷款术语

商业贷款术语可能会令人困惑。 大多数小企业主宁愿发展他们的公司，也不愿谈论贷款利息和财务费用。 也就是说，如果您在不知道贷款术语的情况下与贷方联系，您可能会——嗯——借贷麻烦。

幸运的是，我们创建了这个贷款定义词汇表，小企业借款人必须了解这些词汇才能做出明智的选择。 了解这些术语将帮助您了解小型企业的融资选择以及随之而来的义务。

年利率

年利率或 APR 是小企业信贷产品中使用的一种计算方法，使借款人能够比较信贷的实际成本。 例如，您可以比较两张商业信用卡的 APR。 这使您可以更真实地比较信贷成本。 不要将 APR 与简单利率混淆。 利率仅指您为借入的钱支付的利息。 但是，APR 包括利息以外的其他费用。 这些费用可能包括开立费、支票处理和维护费。

摊销

摊销是指在规定的还款期内偿还贷款的付款分配。 摊销计划将早期付款中的大部分资金用于支付利息。 后来，每次付款的较大药水用于偿还本金。 通过运行我们的商业贷款计算器查看摊销计划示例。

气球支付

气球付款是在贷款期限结束时到期的一次性付款。 气球付款意味着每月付款不足以全额偿还贷款，而是一次性支付。 气球支付贷款通常是短期贷款，在期限到期之前将贷款支付保持在较低水平。

借款人

借款人是从银行或其他贷款人处取钱并同意偿还贷款的个人或企业。 借款人承诺按约定的时间表付款，包括利息和其他费用。 借款人签署贷款协议或其他债务工具。

过桥贷款

过桥贷款是一种用于支付费用的贷款，直到获得更多永久融资为止。 在商业中，过桥贷款包括工资、库存和其他成本。 他们通常有很高的利息，并打算在一年内还清。

认知笔记

认知票据是一种本票，借款人事先授予票据持有人权利，无需冗长的法庭诉讼即可获得判决。 认知票据有时被称为判决自白，因为票据持有人在发生违约时代表借款人在法庭上“承认判决”。 今天，它的使用受到法律的严格限制。 判决书的供词仅在少数几个州得到法律承认，包括俄亥俄州、特拉华州、弗吉尼亚州、宾夕法尼亚州和马里兰州。 企业主应该知道这个贷款术语并避免认知笔记，因为这意味着放弃有价值的权利。

共同签署人

共同签名人是与您一起偿还贷款的任何第三方。 商业担保人有时被称为担保人。 如果您违约且无法付款，担保人必须签署一份保证付款的文件。 信誉良好的成熟企业主通常不需要共同签名人。 但是，初创企业家可能需要拥有一个，并且应该排列潜在的共同签名者，例如已建立的企业主或家庭成员。

信用额度

信贷额度或信贷额度是借款人可以根据需要借入的循环信贷，最高可达批准的最高限额。 借款人仅在需要时提取款项，并且仅对这些金额收取利息，而不是按批准的最高限额收取利息。 贷款与信用额度不同，因为它要求您在开始时取出全部贷款金额。 对于贷款，您必须支付全部贷款资金的利息，直到完全偿还。

信用报告

信用报告详细说明借款人或申请人的信用记录，并包括由公认的信用局发布的信用评分。 对于小企业贷款，贷方通常会同时查看所有者的个人信用报告和企业的信用报告以及其他商业贷款文件。 信用报告详细说明了个人或企业的信誉。 它们帮助贷方决定是否批准信贷以及以何种条件批准。 阅读更多内容：商业信用评分。

债务工具

债务工具是借款人和贷方之间的协议，规定借款人将偿还借入或投资的资金。 债务工具的两个例子包括本票和贷款。 本票的条款或贷款条款可能包括利息、抵押品和偿还贷款的时间表。

债务收入比

债务收入比率是指企业或个人用于偿还债务的收入百分比。 贷方使用此百分比来决定借款人是否可以负担另一笔贷款。 企业家可能有学生贷款和其他重大债务。 高债务与收入比率引发了人们是否能负担得起每月额外付款的问题。

公平市场价值

公允市场价值是指财产价值，即买方愿意在公开市场上支付的不动产或其他抵押品的购买价格。 公平市场价值是通过查看类似财产或资产的价值等因素来计算的。 当需要抵押品时，抵押贷款人将下令进行财产评估，以确定是否有足够的抵押品来证明贷款的合理性。

FICO分数

FICO 评分是用于评估个人信用风险以用于贷款目的的衡量标准。 加利福尼亚州圣何塞的 Fair Isaac Corporation 创建了 FICO 评分。 该分数类似于Equifax等公司开发的用于衡量个人信誉的方法。

总收入

总收入是个人或企业在扣除税款或成本之前的总收入。 对于个人而言，总收入等于您的总收入减去税收和强制性扣除额。 对于企业而言，总收入是指工资、税收、债务和与经营业务相关的任何其他成本之外的收入。 相比之下，净收入是在扣除某些成本后得出的。

利息支付

利息支付专门指借款人每月支付利息的部分。 利息支付不同于用于支付本金的部分支付金额。 由于摊销，利息支付可能有所不同。 它们可能在贷款开始时较高，但在接近结束时较低。

贷款承诺

贷款承诺是银行或其他贷方在向个人或企业贷款时拟定的协议名称。 一次性贷款和信贷额度都需要这些承诺。 相同的协议用于担保和无担保贷款。

净值

个人或企业的净资产是该个人或企业拥有的资产与其负债之间的差额。 一些贷方要求提供企业主的净资产声明，作为确保借款人能够负担信贷的基准。 使用这个净值计算器来计算它。

发起费

并非所有与贷款相关的成本都是本金或利息的一部分。 发起费是贷方向您收取的用于支付管理贷款成本的费用。

个人保证

个人担保是指企业主以书面形式亲自担保，如果企业不偿还贷款，他或她将偿还贷款。 但是，个人担保就像无抵押贷款一样是无抵押的。 因此，没有个人资产用作抵押品。

最优惠利率

优惠利率也称为优惠贷款利率。 最优惠利率通常是指华尔街日报公布的利率。 最优惠利率被用作设定小企业贷款利率的公式的一部分。 例如，您可能会看到小企业贷款的利率为“prime + 3.5%”。 这意味着利率从最优惠利率开始，然后再增加 3.5%。 如果素数为 3.25%，而您加上 3.5%，则在我们的示例中，这意味着收取的费率为 6.75%。

本金和利息

本金是借款人借入的金额。 利息是贷方对贷款余额收取的金额。 本金和利息或P&I通常是指每月支付的金额，包括一部分偿还本金和一部分利息。

期票

本票是您签署同意偿还借入资金的债务工具。 本票条款载明贷款本金、每月还款额、还款期、利率等条款。 本票是贷款文件的一部分，其中可能包括单独的契约、抵押、UCC 文件等。 贷方准备本票，通常是标准格式的文件。 注释的措辞通常不经过协商。

再融资交易

再融资交易涉及以更优惠的条款获得新的商业贷款，并用这笔钱偿还您现有的贷款。 正确完成再融资交易有助于降低利率、延长期限或提供其他优惠条件。 商业债务合并是类似的，但需要多个债务并将它们合并为一个。

还款期

还款期是偿还所有到期贷款所需的时间。 还款计划从贷款的第一笔付款开始，到贷款最终还清或到期还款时结束。 描述还款期结束的另一种方式是说贷款已到期。

产权保险

产权保险是一种保证房地产产权清晰的保险单。 产权报告再次保护对不动产的留置权和索赔。 业主政策保护业主，是购买交易的一部分。 贷款人的政策在不动产贷款交易中保护贷款人。 产权公司进行产权搜索，检查未支付的财产税、留置权和财产历史中的其他详细信息。 产权保险公司编写收取保险费的保单。 贷方在任何商业房地产交易中都强制要求产权保险。

无抵押贷款

如果您有良好的信用，您可能可以获得无担保的个人贷款。 这是一项基于您个人信誉的贷款。 好处是您不需要财产或其他资产等抵押品。 但是，您可能会看到更高的利率，因为贷款对贷方来说风险更大。

什么是常见的贷款首字母缩略词？

商业贷款使用各种贷款术语缩写。 下表包括小企业贷款中常用的首字母缩略词列表。

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