顧問網站展示：重構財務規劃

告訴我們一些關於 ReFrame 財務規劃的信息。 您是如何進入這個行業的，您為誰服務？

成為一名理財規劃師對我來說是中年的職業轉變。 在休假之前，我在 IT 領域工作了 15 年，這樣我就可以和孩子們待在家裡了。 當我最小的孩子進入幼兒園時，我有機會在當地的 RIA 兼職工作，幫助他們開展客戶服務活動。 我發現改變職業和在財務諮詢領域工作的想法非常有吸引力。 這很快導致了一個全職顧問職位，完成了我的 CFP 證書和合作機會。 在這家公司工作了 10 年後，我決定自己突破，建立一個專注於幫助客戶利用資源實現他們想要的生活的實踐，與他們合作超越他們需要做出的金融產品或決策這個目標。 我建立自己的實踐是為了幫助那些想要通過將他們的熱情與他們的目標保持一致來重新思考他們生活的第二篇章的客戶。 我的典型客戶是 50 年代初到 70 年代末。 他們希望創造一種平衡積極參與（有償或無償）與休閒活動的退休生活。

您是如何想出“ReFrame Financial Planning”這個名稱的，它對您的客戶意味著什麼？

我公司的名稱 ReFrame Financial Planning 是從我選擇的三個租戶演變而來的。 首先是客戶需要的不僅僅是財務建議來製定如何在退休後過上最好的生活的計劃。 我們的行業幫助人們為退休後的財務需求做好準備。 然而，客戶需要的不僅僅是財務建議來建立有目的的退休生活。 我相信，作為顧問，我們處於一個獨特的位置，可以幫助促進必要的對話，以了解這對我們的客戶意味著什麼以及他們如何實現它。 第二個是您應該能夠獲得合格的財務建議，而無需將您的投資組合管理委託給您的財務顧問。 我在我的老公司接了許多潛在客戶電話，客戶正在尋找財務建議和幫助他們度過退休過渡期的人，但不想委託投資管理或在他們的 401(k) 賬戶之外沒有足夠的資產以滿足我們公司的最低要求。 第三是圍繞無術語建議建立實踐。 金融行業充滿了複雜的話題和產品。 作為顧問，我們在向客戶解釋複雜概念時傾向於使用技術術語。 這種語言對我們來說可能是可以理解的，但對客戶來說往往是壓倒性的。 我的目標是用簡單的英語教育我的客戶。 我想以他們能夠理解和採取行動的方式將我給出的建議與他們的目標和價值觀聯繫起來。 這三個租戶中的每一個都要求顧問和客戶重新制定他們應該從與財務顧問的接觸中獲得的價值和服務的期望。 “重構財務規劃”似乎是一個完美的選擇。

我們看到您與特定的“安可”成年人合作。 告訴我們一些關於您所服務的利基市場以及您如何開始與這些特定受眾合作的信息。

“Encore Adults”或“Encore Adulthood”，通常定義為 50-75 歲，是我們生活中的一個新興階段。 由於壽命的延長和健康老齡化的改善，它正在不斷發展，這使我們能夠將我們的貢獻擴大到典型的退休年齡之外。 由於典型的退休人員面臨 20-30 年的退休期，退休人員需要超越傳統的退休活動。 退休人員“退休”並返回他們原來的職業生涯的趨勢越來越大，因為他們沒有為退休的非財務現實做好適當的計劃。 就像他們已經建立了退休儲備金以滿足退休時的財務需求一樣，退休人員需要建立一系列活動，以使他們保持積極參與並為退休做出貢獻。 這種過渡到退休的新方式需要更多的探索，而不是財務準備工作。 挑戰在於，除了典型的財務問題之外，大多數客戶不知道要問什麼問題。 作為顧問，我們需要發起對話，幫助我們的客戶設計滿足他們所有需求的退休計劃。 當我開始詢問有關退休目標的非傳統問題時，關於退休的新機會和想法開始出現。 客戶在談論退休時變得更加活躍，我們的大部分會議將集中在他們退休後期待參與的事情上。

我們喜歡您如何在整個網站中加入一些交互式潛在客戶捕獲元素，例如您的“生命回歸指數調查”。 告訴我們更多關於您為什麼選擇包含這樣的調查以及它如何幫助您的客戶和潛在客戶的信息。

由於我的實踐的主要重點是幫助客戶建立超越財務自由的有目的的生活，因此我尋找可以幫助促進有助於揭示客戶故事的對話的非傳統工具——他們是誰，他們是如何到達目的地的是，什麼錢腳本可能會推動他們的決定，錢對他們真正意味著什麼以及他們想用它來完成什麼。 我找到了由 Mitch Anthony 和 Steve Sanduski 創辦的 Return on Life Advisor 小組。 他們的哲學引起了我的強烈共鳴。 米奇的名言“用我們現在擁有的資源過上最好的生活”總結了我試圖與我的客戶一起建立的東西。 他們提供的工具，例如“生命回報指數”，被有意設計為了解客戶生活、價值觀和目的的事實發現者。

你的標語——“無行話的財務規劃”太棒了！ 您是如何想到這一點的，這對您的客戶和潛在客戶意味著什麼？

沒有行話的財務規劃標語是與我合作的品牌公司討論的。 在討論我想如何建立自己的實踐時，有幾個重複出現的觀點。 第一，我希望客戶期待我們的會議，因為他們知道我們的會議會很有趣，而且他們會在離開時對他們要去的地方感到更舒服，因為他們了解他們的財務難題是如何組合在一起的。 其次，我的工作是在客戶的金融知識方面與他們會面，我有責任以他們可以理解的方式傳達他們需要了解的內容。 第三，最終，我希望我所有的客戶都能輕鬆地做出自己的財務決定，因為他們了解所有部分如何協同工作，但仍想拿起電話給我打電話徵求第二意見。 “無行話的財務規劃”這個短語包含了所有這些以及更多內容。 您可以成為最熟練的財務規劃師和某個主題領域的專家，但如果您無法以客戶可以理解的方式向客戶傳達您所了解的信息並將其與對他們來說重要的事情相關聯，那麼您將很難獲得他們接受您提供的建議並採取行動。

如果您可以從新的 20 歲以上網站中選擇一項最喜歡的功能，您會選擇什麼，為什麼？

我的日曆和潛在客戶安排會議的能力的結合。 我知道這看起來很簡單，但我相信我們最有價值的商品是我們的時間。 我喜歡潛在客戶可以選擇在他們方便的時候安排會議，而不必來回發送電子郵件。

當您建立您的網站時，您面臨的最大挑戰是什麼？ 有什麼比你預期的更容易嗎？

我認為建立我的網站的最大挑戰是試圖讓我的網站保持簡單、乾淨和易於理解。 關於你是誰，你做什麼以及你為什麼不同，你有很多想要傳達的信息，但你需要平衡訪問者在任何給定頁面上實際停留的時間以及如何以一種方式傳達它易於遵循。 我認為完成這件事會很困難，但梅麗莎讓這件事變得非常簡單，並創建了一個乾淨、簡單的漂亮網站。 我喜歡這個網站是新鮮的、有趣的和吸引人的，而且不會用太多的信息和太多的術語來壓倒網站訪問者。

另一個挑戰是找到代表我想合作的客戶的圖片。 大多數“退休人員”的照片都讓他們參與了典型的退休場景——在海灘上、吃飯、與家人一起放鬆、打高爾夫球等。我很難找到描繪我的目標受眾積極參與的照片——無論是在教育、專業或社區環境。 我想要平衡傳統和非傳統退休照片。 梅麗莎非常有創意和深思熟慮地在整個網站上使用這兩種類型的照片。 它有助於傳達這樣一個信息，即退休可以不僅僅是休閒追求。

在 20 Over 10，我們為客戶提供最好的服務對我們來說很重要。 有什麼你會改變的過程嗎？

我認為我真正發現很難跟踪的唯一一件事是時間表以及誰對什麼負責。 雖然一開始就解釋了這一點，但我發現很難記住我應該做什麼，而不是 20 比 10。 其中大部分對我來說是新的，有時我很難將正在完成的工作與參與的離散部分聯繫起來。 某種類型的交互式進度報告/活動跟踪器，其中包含角色和職責以及截止日期、參與的內容等，會很棒。 例如，我不記得有多少“元素”可以添加到我的網站而無需返回原始文檔。