Vetrina del sito web del consulente: ReFrame Financial Planning

Parlaci un po' della pianificazione finanziaria di ReFrame. Come hai iniziato a lavorare nel settore e chi servi?

Diventare un pianificatore finanziario è stato un cambiamento di carriera di mezza età per me. Ho lavorato nel campo informatico per 15 anni prima di prendere un anno sabbatico per poter stare a casa con i miei figli. Quando il mio figlio più piccolo è entrato all'asilo, mi è stata offerta l'opportunità di lavorare part-time per una RIA locale, aiutandola con le attività di servizio ai clienti. Ho trovato molto allettante l'idea di cambiare carriera e di lavorare nel settore della consulenza finanziaria. Ciò ha presto portato a una posizione di consulente a tempo pieno, al completamento delle mie credenziali CFP e a un'opportunità di partnership. Dopo 10 anni in quell'azienda, ho deciso di mettermi in proprio per costruire una pratica incentrata sull'aiutare i clienti a raggiungere la vita che desiderano con le risorse, lavorando con loro per andare oltre i prodotti finanziari o le decisioni che devono prendere per raggiungere questo obiettivo. Ho costruito la mia pratica per aiutare i clienti che vogliono ripensare al secondo capitolo della loro vita allineando la loro passione con il loro scopo. Il mio cliente tipico è tra i primi anni '50 e la fine degli anni '70. Vogliono creare una pensione che bilancia l'impegno attivo, pagato o non pagato, e le attività del tempo libero.

Come ti è venuto in mente il nome "ReFrame Financial Planning" e cosa significa per i tuoi clienti?

Il nome della mia azienda, ReFrame Financial Planning, si è evoluto dai tre inquilini su cui ho scelto di basare la mia pratica. Il primo è che i clienti hanno bisogno di qualcosa di più della semplice consulenza finanziaria per creare un piano su come vivere al meglio la loro vita in pensione. Il nostro settore aiuta le persone a prepararsi per le esigenze finanziarie della pensione. Tuttavia, i clienti hanno bisogno di qualcosa di più della consulenza finanziaria per costruire un pensionamento mirato. Credo che, come consulenti, siamo in una posizione unica per aiutare a facilitare le conversazioni necessarie per capire cosa significa per i nostri clienti e come possono raggiungerlo. Il secondo è che dovresti essere in grado di ricevere una consulenza finanziaria competente senza dover delegare la gestione del tuo portafoglio al tuo consulente finanziario. Ho ricevuto molte chiamate potenziali presso la mia vecchia azienda in cui il cliente era alla ricerca di consulenza finanziaria e qualcuno che lo aiutasse a superare la transizione alla pensione, ma non volevo delegare la gestione degli investimenti o non disponeva di risorse sufficienti al di fuori dei loro conti 401 (k) per soddisfare le nostre aziende minimo. Il terzo è costruire una pratica attorno a consigli privi di gergo. Il settore finanziario è pieno di argomenti e prodotti complessi. In qualità di consulenti, tendiamo a usare il gergo tecnico quando spieghiamo concetti complessi ai nostri clienti. Questo linguaggio può essere comprensibile per noi, ma spesso può essere opprimente per i clienti. Il mio obiettivo è educare i miei clienti usando un inglese semplice. Voglio mettere in relazione i consigli che do ai loro obiettivi e valori in un modo in cui possano capire e agire. Ciascuno di questi tre inquilini richiede sia al consulente che al cliente di riformulare l'aspettativa di quale valore e servizi dovrebbero ricevere da un impegno con un consulente finanziario. "ReFrame Financial Planning" sembrava perfetto.

Vediamo che lavori con una nicchia specifica di adulti "encore". Raccontaci un po' di questa nicchia che servi e di come hai iniziato a lavorare con questo particolare pubblico.

"Encore Adults" o "Encore Adulthood", che in genere è definito come età 50-75, è una fase emergente nella nostra vita. Si sta evolvendo a causa della maggiore longevità e del miglioramento dell'invecchiamento in buona salute che ci consente di estendere i nostri contributi oltre l'età pensionabile tipica. Con il tipico pensionato che deve affrontare un periodo di pensionamento di 20-30 anni, i pensionati devono guardare oltre le tradizionali attività pensionistiche. C'è una tendenza crescente per i pensionati a "non andare in pensione" e tornare alle loro vecchie carriere perché non hanno pianificato adeguatamente le realtà non finanziarie del pensionamento. Proprio come hanno costruito un gruzzolo di pensionamento per soddisfare le loro esigenze finanziarie in pensione, i pensionati devono costruire un portafoglio di attività che li tengano attivamente coinvolti e contribuiscano bene al pensionamento. Questo nuovo modo di passare alla pensione richiede più esplorazione che un esercizio di preparazione finanziaria. La sfida è che la maggior parte dei clienti non sa quali domande porre oltre alle tipiche domande finanziarie. In qualità di consulenti, dobbiamo avviare conversazioni che aiutino i nostri clienti a progettare un pensionamento che soddisfi tutte le loro esigenze. Quando ho iniziato a porre domande non tradizionali sugli obiettivi del pensionamento, hanno cominciato a emergere nuove opportunità e idee sul pensionamento. I clienti sono diventati più animati quando si parla di pensionamento e gran parte dei nostri incontri si è concentrata su ciò in cui non vedevano l'ora di essere coinvolti dopo il pensionamento.

Ci piace il modo in cui hai incorporato alcuni elementi di acquisizione di lead interattivi nel tuo sito Web come il tuo sondaggio sull'indice di ritorno della vita. Raccontaci un po' di più perché hai scelto di includere un sondaggio come questo e come ha aiutato i tuoi clienti e potenziali clienti.

Poiché uno degli obiettivi principali della mia pratica è aiutare i clienti a costruire una vita propositiva oltre la libertà finanziaria, ho cercato strumenti non tradizionali che potessero aiutare a facilitare le conversazioni che aiutassero a scoprire le storie dei miei clienti: chi sono, come sono arrivati ​​dove hanno sono, quali script di denaro possono guidare le loro decisioni, cosa significa veramente il denaro per loro e cosa vogliono ottenere con esso. Ho trovato il gruppo Return on Life Advisor fondato da Mitch Anthony e Steve Sanduski. La loro filosofia risuonava molto forte con me. La citazione di Mitch "Vivere le nostre vite migliori con le risorse che abbiamo ora" riassume ciò che sto cercando di costruire con i miei clienti. Gli strumenti che forniscono, come "The Return on Life Index", sono progettati intenzionalmente per trovare informazioni sulla vita, i valori e lo scopo dei tuoi clienti.

Il tuo slogan - "Pianificazione finanziaria senza gergo" è fantastico! Come ti è venuto in mente questo e cosa significa per i tuoi clienti e potenziali clienti?

Lo slogan di pianificazione finanziaria senza gergo è arrivato per discussioni con l'azienda di branding con cui lavoro. Quando ho discusso di come volevo costruire la mia pratica, c'erano diversi punti ricorrenti. Primo, voglio che i clienti attendano con impazienza i nostri incontri, sapendo che i nostri incontri possono essere divertenti e che se ne andranno sentendosi più a loro agio con dove stanno andando perché capiscono come si incastrano i pezzi del loro puzzle finanziario. In secondo luogo, il mio lavoro è incontrare i miei clienti dove sono nelle loro conoscenze finanziarie ed è mia responsabilità comunicare ciò che devono sapere in un modo che possano capire. Terzo, alla fine, voglio che tutti i miei clienti si sentano a proprio agio nel prendere le proprie decisioni finanziarie perché capiscono come tutti i pezzi e le parti funzionano insieme ma vogliono comunque rispondere al telefono per chiamarmi per un secondo parere. La frase "Pianificazione finanziaria senza gergo" incorpora tutto questo e altro ancora. Puoi essere il pianificatore finanziario più abile e l'esperto in una determinata area tematica, ma se non riesci a comunicare ciò che sai al cliente in termini che possano capirlo e metterlo in relazione con ciò che è importante per loro, sarà difficile da ottenere loro di accettare il consiglio che stai dando e di agire di conseguenza.

Se potessi scegliere una caratteristica preferita dal tuo nuovo sito Web Twenty Over Ten, quale sarebbe e perché?

L'incorporazione del mio calendario e la possibilità per un potenziale cliente di programmare una riunione. So che può sembrare davvero semplice, ma credo che il nostro bene più prezioso sia il nostro tempo. Mi piace che i potenziali clienti possano scegliere di pianificare una riunione quando è conveniente per loro invece di dover inviare e-mail avanti e indietro.

Quando stavi costruendo il tuo sito, quali sono state alcune delle tue maggiori sfide? È stato qualcosa di più facile di quanto ti aspettassi?

Penso che la sfida più grande con la creazione del mio sito Web sia stata cercare di mantenere il mio sito Web semplice, pulito e facile da capire. C'è così tanto che vuoi comunicare su chi sei, cosa fai e perché sei diverso, ma devi bilanciarlo con quanto tempo un visitatore rimarrà realisticamente su una determinata pagina e come puoi trasmetterlo in un modo che sia facile da seguire. Ho pensato che sarebbe stato difficile farlo, ma Melissa lo ha reso molto semplice e ha creato un bellissimo sito pulito e semplice. Adoro il fatto che il sito sia fresco, divertente e invitante senza sovraccaricare un visitatore del sito con troppe informazioni e troppo gergo.

Un'altra sfida è stata trovare immagini che rappresentassero i clienti con cui voglio lavorare. La maggior parte delle foto di "pensionati" li vede impegnati in scene tipiche della pensione: in spiaggia, mentre mangiano, si rilassano con la famiglia, giocano a golf, ecc. Ho faticato a trovare immagini che ritraessero il mio pubblico di destinazione attivamente coinvolto, sia in un ambiente educativo che professionale o ambiente comunitario. Volevo un equilibrio tra foto di pensionamento tradizionali e non tradizionali. Melissa è stata molto creativa e premurosa nell'utilizzare il posizionamento di entrambi i tipi di foto nel sito. Aiuta a ritrarre il messaggio che la pensione può essere qualcosa di più di una semplice attività di svago.

In Twenty Over Ten, per noi è importante fornire il miglior servizio possibile ai nostri clienti. C'è qualcosa nel processo che cambieresti?

Penso che l'unica cosa di cui ho davvero trovato difficile tenere traccia fosse la sequenza temporale e chi era responsabile di cosa. Anche se questo è stato spiegato all'inizio, ho trovato difficile ricordare cosa avrei dovuto fare contro Twenty over Ten. Gran parte di questo era nuovo per me ea volte ho avuto difficoltà a collegare il lavoro svolto alle parti discrete dell'impegno. Un qualche tipo di rapporto interattivo sullo stato di avanzamento/monitoraggio delle attività con ruoli, responsabilità e scadenze, cosa è incluso nell'impegno, ecc. Sarebbe fantastico. Ad esempio, non riuscivo a ricordare quanti “elementi” avrei potuto aggiungere al mio sito web senza dover tornare al documento originale.